Содержание

Всё об особенностях первоначального взноса по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

    Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

    Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

    Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

    Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

    Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

    Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

    Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

    Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

    Как подтверждается наличие первоначального взноса?

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.

    Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

    Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

    • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
    • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

    Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

    1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
    2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
    3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
    4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
    5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
    6. Застраховать объект недвижимости.
    7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

    Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

    Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

    Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

    Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.

    Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

    Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

    Московская биржа запустит индекс цен на московскую недвижимость

    Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых. Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

    «Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

    Читать еще:  Процедура оформления загранпаспорта и как проверить его готовность. Рассмотрение всех нюансов

    По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

    Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

    Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г. ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%. Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%. Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.

    По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования. «Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту. «Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.

    Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка. «Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

    За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб., напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ. По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.

    11 особенностей ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

    Чем так интересна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Порой единственным способом наконец-то получить свое жилье является ипотечный кредит. Непреодолимым препятствием в этом вопросе становится необходимость выплаты банку собственных денег – первого взноса, на что у потенциального заемщика просто нет средств. Даже если он имеет достаточную зарплату, никогда не допускал просрочек по кредитам и по всем параметрам подходит банку, как клиент, без данной выплаты оформить ипотеку не удастся. Следует обратить внимание на альтернативные предложения банка, которые позволяют не выплачивать первый взнос.

    Условия кредитования с ипотекой в большинстве финансовых организаций России предусматривают выплату заемщиком некоторой суммы, которую он сможет внести как первоначальный взнос при получении денег от кредитора.

    Однако бывают ситуации, когда жилищная проблема назрела и ее надо решать немедленно. А чтобы скопить необходимую сумму нужно время, или человек в силу недостаточных денежных ресурсов не может собрать нужной сумы. Эти граждане могут рассмотреть новые льготы 2019 года. Для них доступна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, работающая по федеральной госпрограмме, призванной улучшить условия проживания.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Начальный кредитный взнос представляет собой часть (процент) от цены покупаемой в ипотеку жилплощади. Ее человек должен выплатить сам. От того, сколько он внесет в счет первого взноса, зависит оценка его финансовых возможностей банком и размер, в дальнейшем %% ставки по займу.

    Чем больше собственных денег внесет клиент, тем меньше ему надо будет выплачивать по кредиту, ведь кредитор способен снизить %% ставку на несколько позиций.

    Величина минимальной первой выплаты по ипотечному кредитованию в Сбербанке устанавливается по виду приобретаемого жилья. Стартовая сумма — 15% — установлена при покупке новостройки, 20% — при покупке вторичной жилплощади. Высокие проценты были установлены из-за нестабильной экономической обстановки в стране.

    Банк не выдает деньги на ссуду без обеспечения заявителем стартового капитала, в «чистом виде», а вот участники проектов, где предполагается применение государственных средств, могут подавать заявку на жилищный кредит без выплаты личных средств.

    Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

    Понравилась ипотека без первоначального взноса? Тогда необходимо помнить, что условия, когда можно будет совсем ничего не платить, когда первичный взнос равен нулю, не предоставит ни один банк, это невозможно.

    Для него этот подход совершенно неприемлем, действовать себе в убыток не одна финансовая структура не станет. Даже если банк и пойдет на это, то только за счет государственных субсидий, льгот или каких-либо выплат. Даже при оказании заемщикам государственной помощи не все кредиторы оформляют такие ипотеки.

    Какие есть виды

    Сбербанк активно сотрудничает с государством на уровне программ по жилищному льготному кредитованию и предусматривает несколько вариантов.

    1. Материнский капитал. Это социальная государственная помощь для многодетных семей, где имеется 2 и более детей. Замещение этими деньгами первого взноса позволяет заемщикам не тратить личные деньги, а оплатить первый взнос за счёт бюджета.
    2. Военная ипотека. Дает возможность использовать не деньги военнослужащих, а их накопления на счёте.
    3. Особый сертификат, который дается по госпрограмме некоторым группам населения, может быть применен как стартовый взнос. Льготы предоставляются военным, вдовам военных, служащим МВД и силовых структур и др.

    Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

    Сбербанк ипотека без первоначального взноса доступна:

    • семейной паре до 35 лет включительно;
    • лицам без места проживания;
    • гражданам-льготникам, долго стоящим в очереди на жилплощадь;
    • людям, переоформляющих заем иных банков для приобретения хороших условий.

    Выдавая деньги на жилплощадь людям, желающим иметь особенные условия по ссудам, банк вправе предъявлять к заявителям строгие нормы и требования:

    • физические лица – граждане России;
    • обязательное официальное трудоустройство, стабильность заработка;
    • стаж – минимум ½ года на настоящем месте службы;
    • общий – 1 год (рассматриваются последние 5 лет, обязательно).

    Особенности

    Граждане, желающие получить ипотечные деньги и не вносить при этом первоначальный взнос, должны знать о нюансах этого процесса. Его особенность заключается в выборе объекта кредитования. Самостоятельный выбор клиентом жилья невозможен. Заемщик не может купить то, что ему понравилось.

    Для подобной ипотеки доступно и строящееся жильё, и готовое жильё, но лишь от юридических лиц. Сбербанк требует от таких сделок обязательной страховки предмета кредитования, жизни и здоровья заявителя и перевода вновь купленного имущества в залог.

    Сбербанк ипотека без первоначального взноса: главные условия

    Применяя обязательную страховку, Сбербанк таким образом старается покрыть риски, возможные при порче имущества или утрате здоровья заемщиком (инвалидность, кончина).

    Размер этих отчислений может иногда нарастать до объема ежемесячной выплаты, поэтому для удобства эти накопления проходят своеобразным 13-м платежом на конец года.

    Граждане, которым доступна ипотека в Сбербанке без первого взноса, обязаны соответствовать определенным требованиям:

    • возрастные рамки – до семидесяти пяти лет;
    • для военных – не старше 45 лет;
    • срок – до 360 месяцев;
    • досрочная выплата всего долга (штрафов – нет, пени — нет);
    • объект кредита – вторичка, новостройка;
    • купленная квартира является залогом до погашения ипотеки;
    • возможны поручители и созаемщики;
    • займы предоставляются всей суммой или частями;
    • ежемесячная выплата – не больше 40% от бюджета клиента (с учетом расходов на ЖКХ, содержание семьи и т.д.);
    • положительная КИ;
    • покупка жилплощади производится только у юрлиц.
    Читать еще:  Квартира взятая в ипотеку: можно ли сдавать и на каких условиях?

    Объем денежных средств, представляемых по ипотеке с льготными параметрами, зависит от вида программы, в которой участвует заявитель.

    1. Молодые семьи, пользующиеся господдержкой, получают до 8 млн р.
    2. Семьи, предоставившие сертификат МК как первый платеж, – до 8 млн руб.
    3. Военным ипотека дает до 2,4 млн руб.
    4. При рефинансировании ипотечных кредитов других компаний сумма формируется от 15 тыс. руб.

    Процентные ставки

    Проценты, которые имеет ипотека от Сбербанка без внесения первого взноса, по различным программам различаются и составляют следующие показатели.

    1. Рефинансировании и дальнейшее кредитование – минимум 13,25%.
    2. Использование МК – 9,5% (минимум).
    3. Госпрограмма обеспечивает клиентам от 10,5%.
    4. Военнослужащие могут получить от 9,5%.

    Показатели %% ставок имеет «плавающий» характер и повышаются или снижаются при изменении суммы кредита и его срока. Увеличение %% на 1,0-1,25% происходит, если купленное жилье строится, не прошло регистрацию.

    Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

    Казалось бы, в век информационных технологий получить информацию на интересующую тему очень просто. Банки активно внедряют новшества в процесс информирования клиентов о банковских продуктах и непосредственного оформления заявок на различные услуги. Все клиенты, интересующиеся условиями кредитования, стремятся разузнать подробности кредита, выяснить размер ежемесячного платежа и другие нюансы.

    Для льготной ипотеки без трат денег из собственного кармана онлайн-сервис не подходит, и каждый претендент на льготный кредит должен это знать. Единственное, что доступно сделать на сайте организации, это заполнить заявку на кредитование.

    Ее надо заполнять скрупулезно, следуя подсказкам системы, при возникновении вопросов можно обратиться к специалистам горячей линии или посетить отделение кредитора. На сайте компании также можно узнать, как взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке и какие собирать для этого бумаги.

    Документы для оформления кредита на жилье

    Ипотека без вложения личных денег является одним из крупных продуктов Сбербанка, и список бумаг, нужных для ее получения, стандартен.

    1. Заявление-анкета с грамотно заполненными всеми графами.
    2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (оригинал), копия.
    3. Документ о месте проживания гражданина фактически (если регистрация не постоянная).
    4. Заверенная работодателем ТК (копия).
    5. Документ о месте работы (не меньше чем за 1/2 года).
    6. Размер з/пл, заверенный бухгалтерией.

    Этот список бумаг является обязательным для всех программ, связанных с ипотекой.

    Конкретные, льготные проекты потребуют дополнительных бумаг.

    1. Сертификат НИС — военные.
    2. Сертификат на МК – молодые семейные пары.
    3. Участники рефинансирования предъявляют копию договора на ипотеку в ином банке.
    4. Получатели госпомощи – сертификат.

    Заключение

    Для некоторой части населения взять ипотеку и внести для этого дополнительно свои сбережения — проблема из разряда неразрешимых. Поэтому банк, идя навстречу таким потенциальным клиентам с финансовыми трудностями, активно поддерживает программы государства.

    Они позволяют обзавестись жильем, используя деньги кредитора и не вкладывая личные деньги. Для этого будет достаточным соответствовать требованиям, выставляемым банком, и участвовать в нужной программе.

    Что такое первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, а также рассмотрим его ключевые особенности. Согласно действующим правилам для приобретения собственного жилья в рамках ипотечной программы рассматриваемой кредитной организации вам будет необходимо обязательно внести первоначальный взнос. Далее мы подробно разберем, что скрывается под термином «первоначальный взнос», а также узнаем, как можно вычислить его минимальный размер.

    Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Описание

    Всем нашим соотечественникам, которые хоть раз в жизни прибегали к услугам кредитования, известно, что для получения займа на крупную сумму, такого как автокредит или ипотечная ссуда, нужно внести собственные денежные средства в виде первоначального взноса.

    Важно осознавать тот факт, что перед тем как выдать крупный объем денежных средств, кредитная организация желает удостовериться в том, что заемщик обладает приемлемым уровнем платежеспособности и сможет вернуть полученную ссуду. Именно по этой причине кредитная организация требует обязательного внесения первого платежа.

    Важно осознавать тот факт, что, по сути, первый платеж является инструментом, при помощи которого кредитная организация проверяет уровень платежеспособности потенциальных заемщиков. Размер изначального взноса зависит от политики кредитной организации и вида ссуды, на которую претендует заемщик. В большинстве случаев размер первого платежа составляет 10-30% от размер ссуды, которую желает получить заемщик.

    Виды ипотечных программ Сбербанка

    Как упоминалось ранее, размер первого платежа тесно связан с тем, какой именно ипотечной программой вы решили воспользоваться. Он может также отличаться в зависимости от того, какой именно тип недвижимости вы планируете приобрести при помощи заемных средств. В ассортименте рассматриваемой кредитной организации присутствуют следующие ипотечные программы:

    1. Ипотечный заем с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий малыш. При получении этого ипотечного займа размер начального платежа составит 20% от общей суммы.
    2. Заем на покупку жилья, находящегося на этапе строительства. В этом случае размер начального платежа составит всего 15%. Если вы планируете оформить подобный заем всего по двум документам, то размер начального взноса возрастет до 50%.
    3. Ссуда для покупки готовой жилой недвижимости. При получении подобного займа вам придется внести начальный платеж в размере 15%.
    4. Ипотечная ссуда с использованием материнского капитала. В этом случае размер начального взноса составит 20%.
    5. При получении ссуды в рамках программы военной ипотеки размер начального взноса составит всего 15%. При этом важно упомянуть, что этот взнос будет оплачивать не заемщик, а государство.
    6. Ипотечная ссуда на возведение собственного дома. При получении подобного займа размер начального платежа составит 25%.
    7. Ссуда на приобретение недвижимого имущества за пределами городской черты. В этом случае вам придется оплатить начальный взнос в размере 25%.
    8. При получении займа на покупку машино-места или гаража от вас потребуют внести начальный взнос в размере 25%.

    При использовании любой ипотечной программы выданный объем денежных средств не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья. Также необходимо упомянуть тот факт, что обладатели материнского капитала могут использовать его для погашения начального взноса.

    Ипотечные займы без первоначального взноса

    Многих наших соотечественников интересует возможность оформления ипотечных займов без необходимости вносить начальный платеж. К сожалению, описываемая кредитная организация не предусматривает для своих потенциальных клиентов подобной возможности.

    Также важно упомянуть тот факт, что отказ в получении ипотечной ссуды вы можете получить не только из-за отсутствия начального платежа, но и в том случае, если ваша заработная плата ниже 25 тысяч рублей и при этом вы планируете взять ссуду в размере более миллиона рублей. Это вызвано тем, что в подобной ситуации у кредитной организации возникают довольно серьезные сомнения в том, что вы сможете выплатить заем.

    Существует несколько вариантов действий, которые позволяют получить ипотечный заем в том случае, если ваших накоплений недостаточно для выплаты начального взноса. Среди подобных методов отдельного упоминания заслуживают следующие:

    1. Вы можете получить потребительный заем в другой кредитной организации и использовать полученные средства для оплаты начального взноса. При подобном варианте действий ваш бюджет будет испытывать довольно серьезную нагрузку, но в некоторых случаях иного решения проблемы просто не существует.
    2. Если вы женаты и при этом вам еще нет тридцати пяти лет, то у вас есть возможность стать участником государственной программы «Молодая семья». В этом случае вы можете рассчитывать на получение специализированной субсидии, которую можно использовать для оплаты начального взноса.
    3. Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на специализированные выплаты от властей регионов, в которых они проживают. Эти выплаты могут быть использованы для внесения начального взноса при получении ипотечной ссуды.
    4. Военнослужащие могут принять участие в специализированной ипотечной программе. В рамках этой программы оплата начального взноса осуществляется из специального фонда вооруженных сил.
    Читать еще:  Услуги нотариуса для договора дарения квартиры: образец заверенного документа

    Особенности получения ипотечного займа

    Правила ипотечных программ от рассматриваемой кредитной организации предполагают обязательное оформление страховки на жилье, приобретаемое в кредит. Страхование здоровья и жизни является не обязательным, но при оформлении подобного полиса ваши шансы на получение ипотечного займа увеличиваются, а кроме того, вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

    Все выплаты по оформленным в рамках ипотечной программы полисам формируют так называемые тринадцатый взнос. Размер оплаты по страховым кредитам может равняться ежемесячному взносу по ипотечной ссуде.

    Займы в рамках ипотечных программ от рассматриваемой кредитной организации выдаются на следующих условиях:

    1. Выдача ссуды осуществляется лишь в рублях.
    2. В роли заемщика могут выступать наши соотечественники, возврат которых составляет от двадцати одного до шестидесяти пяти лет.
    3. Для участников военной ипотеки максимальный возраст составляет сорок пять лет.

    Независимо от того, какой именно ипотечной программе вы решили отдать предпочтение, максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. Ограничение по срокам действует лишь для военнослужащих, так как на момент оплаты последнего взноса военному должно быть не более 45 лет.

    Выплаты по всем существующим ипотечным займам осуществляются по аннуитетной схеме, которая предполагает неизменный размер ежемесячного взноса.

    Дополнительные условия

    Существующие ипотечные ссуды могут использоваться для приобретения жилья, которое впоследствии будет играть роль залога по займу. При этом для получения кредита вам придется вносить начальный платеж или вы должны являться участником разнообразных социальных программ.

    Для тех потенциальных заемщиков, которые не являются участниками социальных программ, предусмотрено несколько возможностей получения ипотечной ссуды при отсутствии необходимого количества средств для оплаты начального взноса. Среди методов получения ипотеки при отсутствии достаточного объема накоплений для выплаты начального взноса, отдельного упоминания заслуживают следующие:

    1. Вы можете получить кредит на внесение начального взноса. Единственным недостатком подобного метода является то, что вам необходимо убедить кредитную организации в том, что вы сможете одновременно оплачивать две ссуды. Также вам будет действительно трудно выплачивать ежемесячные взносы до момента полной выплаты кредита, который вы получили для внесения начального платежа.
    2. Использование имеющегося недвижимого имущества в качестве залога. Эту методику могут применять лишь те потенциальные заемщики, которые уже успели обзавестись собственным жильем. Недостатком этого метода является то, что для вас будут установлены существенные ограничения на право использования как жильем, приобретенного за заемные средства, так и той недвижимостью, которая выступает в роли залога.

    Оформление заявки на участие в ипотечной программе

    Чтобы получить ссуду на приобретение жилья, вам придется оформить специализированную заявку, а также предоставить сотруднику кредитной организации следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Документ, который сможет подтвердить факт наличия у вас постоянного места работы, а также ваш уровень дохода.
    3. Свидетельства о браке, а также свидетельство о рождении детей. Эти документы не являются обязательными, но по требованию сотрудника кредитной организации вы будете обязаны их предоставить.
    4. Материнский сертификат. Этот документ вам потребуется предоставить в том случае, если вы решили использовать для оплаты начального взноса материнский капитал.

    Оформление заявки на получение займа возможно как в офисе финансовой организации, так и дистанционно при помощи сети интернет. Для дистанционного оформления заявки вы должны быть клиентом рассматриваемой кредитной организации и обладать собственным кабинетом в онлайн сервисе.

    Важно помнить, что документальное подтверждение наличия у вас начального взноса от вас потребуют лишь после того, как ваша заявка на участие в ипотечной программе будет одобрена. В качестве подтверждения наличия у вас начального взноса по ипотечной ссуде могут выступать следующие бумаги:

    1. Выписка с вашего счета. При этом счет может быть открыт в любой кредитной организации.
    2. Выписка о наличии депозита в отечественной кредитной организации.
    3. Документы, которые подтверждают, что вы уже внесли часть стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести при помощи заемного капитала. Если вы берете займ на строительство собственного жилья, то можете предоставить документы, подтверждающие факт того, что вы уже вложили в строящийся объект определенный объем средств.
    4. Документальное подтверждение факта получения субсидии из государственного бюджета. Также вы можете предоставить жилищный сертификат или свидетельство о том, что вы являетесь участником программы обеспечения жильем военнослужащих.
    5. Документ, который подтверждает реальную цену вашего жилья, которое вы планируете использовать в качестве залога.

    После проверки упомянутых документов сотрудники кредитной организации пригласят вас в офис для окончательного оформления займа.

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    • О банке
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Банковские карты
    • Любая
    • Рефинансирование
    • Квартира в новостройке
    • Квартира на вторичном рынке
    • Апартаменты в новостройке
    • Апартаменты на вторичном рынке
    • Таунхаус
    • Загородный дом/Участок
    • Доля в квартире на вторичном рынке
    • Машиноместо/Гараж
    • Строительство дома
    • Комната
    • Ремонт/отделка квартиры
    • Коммерческая недвижимость
    • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России

    Программы «Рефинансирование недвижимости» и «Военная» – это 2 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

    Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.

    На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:

    • безупречная кредитная история;
    • наличие зарплатной карты в банке;
    • размер ссуды и срок её полной выплаты;
    • уровень материального дохода заемщика.

    Многие граждане могут воспользоваться выгодным вариантом: оформить потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке – это позволит существенно снизить размер переплаты при покупке квартиры. Подробности нужно уточнять в отделении банка.

    Сотрудники банка каждому обратившемуся помогут подобрать вариант кредитования, например, семья хочет приобрести квартиру на сумму 3 млн. р. на 20 лет, в такой сделке им отказали, но предложили вариант заключения договора на 2,5 млн. р. на 25 лет.

    К пунктам основных условий по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке также относится необходимость заключения договоров страхования на:

    • приобретаемое (залоговое) имущество;
    • случай утраты здоровья, получения инвалидности, смерти.

    Привлекательной особенностью кредитных условий организации является тот факт, ипотека без взноса в Сбербанке оформляется без увеличения размера годовых процентов.

    Требования к получателю

    Возраст заемщиков – от 21 года до 75 лет. Если договор оформляется на максимальный срок ипотеки – 30 лет, значит возраст заемщика должен быть не старше 45 лет. На военнослужащих действует ограничение: вне зависимости от срока кредитования, оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке по программе «Военная» могут граждане до 45 лет.

    Необходимые документы

    Ко всем заемщикам предъявляется требование: предоставить для заключения договора набор документов, главным из которых является справка о доходе. Заключить ипотечное кредитование без первоначального взноса в Сбербанке можно с набором бумаг (копии рекомендуется сделать заранее; при оформлении в режиме онлайн понадобятся цветные сканы):

    • заявление-анкета на получение ипотеки;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин призывного возраста);
    • ИНН или СНИЛС;
    • документы на залоговое (приобретаемое) имущество;
    • 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

    В частных случаях может потребоваться пенсионное свидетельство, брачный контракт и другие документы.

    Расчет ипотеки на калькуляторе

    На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

    • процентная ставка;
    • размер ежемесячной выплаты;
    • общая сумма переплаты.

    Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector