В чём заключаются плюсы и минусы накопительной части пенсии, ее перевода в НПФ и отказа от нее?

В чём заключаются плюсы и минусы накопительной части пенсии, ее перевода в НПФ и отказа от нее?

Согласно действующему российскому законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы, 6% начисляются для выплаты денежных средств тем, что сегодня на пенсии. Остальные 16% формируют страховую пенсию работника. Меньший процент уходил в накопительную пенсию, которая ежегодно индексируется и накапливается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Преимущества и недостатки такого рода накоплений

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

    Свобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.
Есть возможность получения прибыли. Если выгодно вложить накопительную часть своей будущей пенсии, то человек может рассчитывать на более высокий доход, чем в государственном фонде. О том, куда выгоднее вложить такую пенсию, подробно говорится в отдельной статье.

Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.

Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.

Пенсия дополнительно увеличивается.
Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

  1. Немалый риск. Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
  2. Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники. А значит вкладчик рискует потерять всю накопительную пенсионную часть.
  3. Нередко человек, вкладывая свою пенсионную часть в негосударственную пенсионную организацию, имеет желание застраховать свои риски. Это разумно, но может потребовать дополнительных расходов.
  4. Прибыли может не быть. Когда работник вкладывает свободную часть пенсии в негосударственный фонд, с ним заключается договор. Но надо знать, что если этот договор будет расторгнут раньше срока, то работник рискует потерять всю прибыль, которая была накоплена в этой организации на данный момент.
  5. Комиссионные услуги. Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах. Учитывая высокий уровень инфляции и невысокие прибыли таких организаций, прибыли может не быть вообще.

Теперь вы знаете, в чём заключаются плюсы и минусы пенсионных накоплений.

Если человек сделал отказ

В таком подходе есть свои плюсы. В последнее время Правительство Российской Федерации каждый год индексирует в страховую часть, при этом учитывается уровень инфляции и индекс роста доходов ПФР.

Однако есть и недостатки, так как никто не может сказать, насколько долго продлится такая ситуация.

Плюсы такого подхода — что страховая пенсионная часть в любом случае увеличивается за государственный счет. Так как каждый год проходит индексация. Но вот получить большую прибыль при отказе от накопительной части пенсии точно не получится. Это определённо минус.

Перевод денежных средств в НПФ

Плюсы:

  • При переводе пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка размер будущих выплат увеличивается.
  • По поводу сохранности накоплений в Сбербанке можно не беспокоиться.
  • НПФ Сбербанка работает больше 20 лет. Его рейтинг надежности максимален, мало какая другая организация может похвастаться подобным достижением.

Минусы:

  • Процесс перечисления средств достаточно долгий.
  • Срочные единовременные выплаты из накопительной части пенсии могут осуществляться задержками. Некоторые люди ждут денег больше 3 месяцев.
  • Долгая волокита с бумагами, прием и проверка документации занимает много времени.

Про то, можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассказывается в нашем материале, а о том, как и куда можно перевести средства, читайте тут.

Полезное видео

Смотрите видео о том, какие плюсы и минусы накопительной части пенсии в Сбербанке:

Заключение

Каждый будущий пенсионер сам решает, переводить ему накопленные финансовые средства в какие-либо финансовые организации или нет. Перед тем, как перевести накопительную пенсионную часть куда-либо, необходимо получить максимальное количество информации об организации (о том, куда можно перевести накопительную пенсию, читайте в отдельной статье). Не стоит верить обещаниям по поводу очень высоких процентов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Накопительная часть пенсии: отказаться или сохранить

Редакция сайта 360°

Согласно данным, опубликованным на сайте Пенсионного фонда РФ, в настоящее время работодатели выплачивают в пенсионную систему 22% от зарплаты работника. Согласно новой системе формирования пенсий 6% от этой суммы могут идти на формирование накоплений, а 16% — на страховую пенсию (6% из них идут на финансирование фиксированной части страховой пенсии), а можно все 22% отправить на формирование страховой части. На выбор типа пенсии у россиян, которые родились в 1967 году и позднее, остался только 2015 год. Главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина сообщила, что впоследствии этот срок могут продлить еще на год.

Читать еще:  Как защитникам обрести свое жилье? Подробно о военной ипотеке от Россельхозбанка

Если россиянин решит отказаться от формирования накопительной части пенсии, все ранее сформированные накопления будут выплачены при обращении за назначением пенсии.

Если гражданин принял решение продолжить формирование накопительной пенсии, он может доверить ее управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
    • один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Доводы «за» накопительную пенсию

В Пенсионном фонде отмечают, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной части пенсии при их сохранении будут инвестироваться негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования. В случае убытка россияне смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов, кроме того, пенсионные накопления никак не защищены от инфляции.

Также если гражданин отказывается от накопительной части пенсии, то максимальное количество пенсионных баллов увеличивается до 10, тогда как при ее сохранении оно будет составлять только 6,25 баллов.

«Страховая пенсия служит для расчета основной пенсии и баллов к ней. И чем выше страховая, тем больше баллы к ней и тем больше фактические пенсионные выплаты по достижении пенсионного возраста. Также из страховой рассчитываются баллы, которые влияют на размер пенсионных выплат, из накопительной баллы не рассчитываются, и она выплачивается просто наличными, в рублях»

главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина.

Доводы «против» накопительной пенсии

Однако есть и другая точка зрения. Так, на сайте НПФ ВТБ Пенсионный фонд указано, что в случае сохранения накопительной части пенсии размер выплат увеличивается в несколько раз: вложенные средства могут приносить дополнительный доход именно за счет широких инвестиционных возможностей.

В качестве примера приводится размер выплаты мужчине с зарплатой в 30 тысяч рублей. При выходе на пенсию в 2045 году ежемесячно из средств пенсионных накоплений он будет получать более 22 тысяч рублей.

Кроме того, формула расчета страховой пенсии достаточно сложна, поэтому россиянам сложно спрогнозировать ее размер. Однако размер накопительной части пенсии определяется проще:

НП = ПН/Т.

НП – размер накопительной пенсии, ПН – сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, а Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, который до 1 января 2016 года составляет 19 лет или 228 месяцев. После указанного срока период выплаты накопительной пенсии будет ежегодно определяться федеральным законом.

Буланкина рассказала, что еще одна разница между накопительной и страховой частями пенсии состоит в том, что накопительная передается по наследству.

«Если человек по возрасту не доживает до пенсии, то его родственники могут получить средства его накопительной части в виде единоразовой выплаты. Но это только в том случае, если пенсия по возрасту – не по инвалидности и не по каким-либо другим причинам. Если все переводится в страховую, то накопительной наследуемой пенсии у него не будет и, в указанном выше случае, средства его отойдут не родственникам, а в резерв Пенсионного фонда»

главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина.

Что следует знать гражданам, решившим отказаться от накопительной части пенсии

Если человек принял решение отказаться от формирования накопительной части пенсии, ему следует знать, что 22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться следующим образом:

  • 6% также будет отправляться на финансирование фиксированной выплаты;
  • 16% будут полностью переходить на страховую пенсию.

Если россиянин, никогда не подавал заявление о выборе НПФ в Пенсионный фонд РФ, то ему, в случае отказа от накопительной части пенсии, не надо предпринимать никаких дополнительных действий. Пенсионные накопления перестанут формироваться автоматически и будут направлены на финансирование страховой пенсии. Если же заявление о выборе НПФ подавалось заявление хотя бы один раз, то необходимо написать в Пенсионный фонд России соответствующее заявление.

Срок на это в законе прописан пока до конца 2015 года, но возможно, что впоследствии срок продлят еще на год»

Что следует знать гражданам, решившим сохранить накопительную часть пенсии

22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться так:

  • 6% — на финансирование фиксированной выплаты;
  • 10% — на страховую часть пенсии;
  • 6% — на накопительную часть пенсии.

Если гражданин никогда не подавал в Пенсионный фонд РФ заявления о выборе НПФ, то ему следует подать такое заявление и выбрать организацию, которой он доверит свои накопления, до 31 декабря 2015 года. Если такое заявление подавалось, то никаких дополнительных действий совершать не надо.

«Тем из граждан, кто хочет сохранить накопительною следует написать заявление и выбрать либо негосударственный пенсионный фонд, либо управляющую компанию: частную, которая с пенсионным фондом работает или государственную, с указанием 6%. Так что есть три варианта развития событий: негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания или частная управляющая компания»

главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина.

Плюсы и минусы НПФ

Содержание статьи:

Организация, осуществляющая деятельность по пенсионному страхованию и предоставляющая соответствующие выплаты, в том числе на досрочной основе, называется НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Юридическая форма такой компании – акционерное общество (АО).

Деятельность НПФ основывается на лицензии, выданной на основании государственной регистрации в реестре компаний РФ. Принятие решения о предоставлении полномочий тому или иному фонду осуществляется Банком России.

Регламентирующий деятельность закон – ФЗ № 75 от 07.05.98 года (ред. 03.07.16 г.). Согласно ст. 8 указанного нормативного акта такая компания:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  • Оформляет соответствующие договора с гражданами.
  • Ведет реестр вкладов.
  • Аккумулирует (приумножает) вклады участников за счет инвестирования средств.
  • Информирует своих клиентов о состоянии их пенсионных вкладов.
  • Назначает и выплачивает пенсионные пособия.

Для потенциального вкладчика существуют плюсы и минусы НПФ, рассмотрев которые гражданин может определиться вступать ему в фонд или нет.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Преимущества НПФ

Рассмотрение положительных аспектов от вступления в фонд происходит путем сравнения негосударственной организации с официальной структурой – ПФР.

Преимущества НПФ:

  1. Фонд активно занимается инвестированием вложенных денежных средств, тем самым можно значительно увеличить размер накопительной пенсии. Если такая финансовая операция не увенчалась успехом, организация перед вкладчиком отвечает всем своим имуществом.
  2. Особый механизм наследования. В отличие от законодательного механизма, предоставляющего приоритетное право на собственность умершего родственникам ближайшей кровной линии, денежные средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
  3. Высокая степень защищенности финансов (кроме инфляции). НПФ гарантирует исполнения обязательств установленных в пенсионном договоре. Если негосударственная организация будет ликвидирована, все вклады застрахованы и будут выплачены государством.
  4. Возможность перевода пенсии из одного НПФ в другой.
  5. Прозрачность осуществления деятельности. Рассматриваемый фонд на регулярной основе предоставляет финансовую отчетность в Банк России. Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.
  6. Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.
Читать еще:  Всё о нотариальной сделке купли-продажи квартиры: порядок действий, стоимость услуг, плюсы и минусы

Недостатки НПФ

Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Недостатки НПФ:

  • Возможность мошенничества в сфере инвестиций или недостаточность увеличения накопленных средств в связи с растущим уровнем инфляции. То есть, деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
  • Обязанность уплаты налога при получении денежных средств. Согласно ст. 213.1 налогового кодекса налогообложению подлежат: суммы пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
  • Ожидаемое закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает ужесточение законодательных требований к таким компаниям, поэтому большинство фондов будет закрыто.

Какой из НПФ выбрать?

Поменять негосударственный фонд или осуществить такой переход во время формирования системы ИПК, целесообразно в случае наличия достоверных сведений о наиболее востребованных и имеющих хорошую репутацию компаниях.

НПФ следует оценивать по определенным критериям:

  1. Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
  2. Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
  3. Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
  4. Вложения в государственные активы не более 50%.
  5. Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
  6. Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.

При выполнении указанных требований, имеющий лицензию негосударственный фонд, гарантирует выплату пенсионного вклада в любой ситуации.

Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2015 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.

До 2015 года в России было зарегистрировано 89 НПФ, после ввода системы в нее вошло только 46 компаний. Среди них стоит выделить некоторые, имеющие высокие рейтинги и максимальную доходность.

Список десятка лучших НПФ:

  1. Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
  2. ВТБ. Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.
  3. Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
  4. Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
  5. Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд. руб.
  6. Лукойл-Гарант. Количество участников – 3.5 млн. человек. Объем имущества – 277 млрд. руб.
  7. НПФ электроэнергетики. Создан в 1994. Число застрахованных людей – 1.5 млн. Объем имущества – 139 млрд. руб.
  8. КИТФинанс. Количество вкладчиков – 2.1 млн. Стоимость имущества –107.7 млрд. руб.
  9. Телеком Союз. Количество участников – 423 тыс. Размер пенсионного резерва – 23.7 млрд. руб.
  10. Транснефть. Создан в 17.04.2000 г. Осуществляет выплаты более 21 тыс. пенсионерам.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по плюсам и минусам НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Мое имя Александр. С 2015 в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 НПФ. Среди них нет негосударственного фонда «Благосостояние», занимающего высокие лидирующие позиции в данной отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его вкладчики?

Ответ: Здравствуйте, Александр. Действительно указанный фонд занимает ведущие позиции. Ему присвоен рейтинг – А++. Осуществляет деятельность с 22.03.05 г. Число участников фонда – 1.2 млн. человек. Из них получающих пенсию – 343 тыс. Объем собственного имущества – 334 млрд. руб., пенсионных резервов – 326 млрд.

Для вкладчиков этого НПФ существует риск потери части сбережений в случае банкротства компании. Если фонд к 2019 году не вступит в указанную систему, он не сможет принимать вклады индивидуального капитала. Поэтому в перспективе компания начнет терять клиентов, что может привести в дальнейшем к банкротству или реорганизации.

Список законов

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Накопительная пенсия: плюсы и минусы

Опубликовал(а) Andrea Jach, 01.12.2015 01.12.2015

Уже известно, согласно распоряжению от 23 октября 2015 года будет продлено права выбора варианта пенсионного обеспечения до конца 2016 года. Поэтому до этого времени все граждане моложе 1967 года рождения должны выбрать, как будет формироваться их пенсия. По сути россияне смогут решить, как поступить с 6% из 22% страховых взносов: отдать их на накопительную пенсию или же оставить все взносы в страховой части. Гражданин также имеет право перевести эти средства под управление негосударственного пенсионного фонда или доверить их государству.

Поэтому эксперты Kredito 24 решили подробно рассмотреть все преимущества и недостатки и помочь вам принять верное решение.

Как формируется пенсия?

Для начала нужно понимать, как формируются пенсионные отчисления. Работодатели перечисляют взнос в размере 22% от суммы заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд России (ПФР). Далее, взносы распределяются по следующей системе:

– Для работников 1966 года рождения и старше все 22% перечисляются на финансирование страховой части, 6% из них идет на финансирование пенсий нынешних пенсионеров и из оставшихся 16% формируются пенсионные выплаты самого работника.

– Для граждан 1967 года рождения и младше 16% перечисляются на финансирование страховой части. Из них 6% — солидарная часть, 10% — индивидуальная часть, и остальные 6% идут на накопительную пенсию.

Также стоит знать, что страховую пенсию составляют из пенсионных баллов. Денежный эквивалент одного балла каждый год определяется государством и стабильно растет.

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия — это определенная сумма денег, которая формируется из ежемесячных взносов работодателя в размере 6% от вашей зарплаты и прибыли от их инвестирования.

Главное отличие накопительной пенсии от страховой — это именно возможность инвестирования. Также различие состоит в том, что страховой пенсией управляет ПФР и Внешэкономбанк, а управляющую организацию накопительной части вы можете выбирать сами.

По сути, накопительная пенсия похожа на банковский вклад — вы можете получить доход от инвестирования, а можете оказаться в убытке.

Рассмотрим подробнее, в чем заключаются все плюсы и минусы накопительной части, и как это может отразиться на вашей будущей пенсии.

Читать еще:  Условия возврата ранее уплаченных алиментов, нюансы подачи иска в разных случаях

Преимущества накопительной пенсии

  1. Накопительная часть пенсии может расти быстрее страховой. Главное, правильно выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию. В этом случае сумма вашей пенсии будет зависеть от вашего выбора. Можно выбрать более рисковый вариант, но зато с более высокой доходностью или, наоборот, надежный фонд, но с низкой процентной ставкой.
  2. Накопительную пенсию можно «завещать». Если получатель не израсходовал средства накопительной пенсии при жизни, то вся накопленная сумма достается наследникам. В первую очередь наследниками являются дети, родители и супруг усопшего, а в случае их отсутствия ими могут стать другие родственники. В то же время пенсия не может быть унаследована третьим лицом.
  3. Свобода выбора. По желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству или поменять пенсионный фонд, если вас не устраивает полученная прибыль.

Недостатки накопительной пенсии

  1. Повышенные риски. Конечно, если вы выбираете инвестировать и самостоятельно управлять будущим вашей пенсии, то есть возможность, что вместо прибыли получите убыток. Тем не менее накопительная пенсия имеет гарантийное обеспечение государства и максимум вы потеряете прибыть от инвестирования. При этом сумма взносов останется на прежнем уровне.
  2. Нужно быть осторожным, чтобы случайно не отдать свои пенсионные сбережения мошенникам.

В целом, накопительная часть пенсии дает вам шанс самим повлиять на сумму пенсии. Чем раньше она начнет работать на вас, тем лучше. Главное, подробнее изучить все нюансы и предложения, это поможет минимизировать риски или полностью избежать их. Также, не забывайте работать над собой и постоянно улучшать свои знания в области финансов. Это поможет вам стать экономически благополучными не только в старости, но и в более скором времени.

Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР

На фоне регулярных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а также, в целом, довольно низкого уровня жизни нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, в том числе и из числа молодежи, задумываются о том, как увеличить свою пенсию в будущем.

Для этого существует ряд механизмов, обеспечивающих формирование пенсионных накоплений. Кроме прочего, в их числе следует отметить так называемую накопительную часть пенсии. Она формируется по особым правилам, об особенностях которых и пойдет речь в статье далее.

Принцип формирования пенсии

В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы. В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования.

При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Что лучше НПФ или ПФР

В связи с тем, что гражданам предоставлено право выбора относительно того, где размещать средства для накопительной пенсии, у многих из них возникают вопросы относительно того, что выбрать – ПФР или НПФ. В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.

Минусы и плюсы НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ:

  1. Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
  2. Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
  3. Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как «Сбербанк» или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.
  1. Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ. В случае, если НПФ потеряет лицензию или будет объявлен банкротом, гражданин рискует потерять накопленный инвестиционный доход.
  2. Отсутствие гарантий доходности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесет доход клиентам. В некоторых случаях он может не покрывать даже инфляцию.

Минусы и плюсы ПФР

Гражданин вправе не заключать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.

Это имеет следующие плюсы:

  1. Надежность. Государственный ПФ лишен традиционных рисков, присущих НПФ.
  2. Периодическая индексация. Вне зависимости от конъюнктурных показателей, ПФР ежегодно индексирует накопления граждан, чтобы нивелировать действие инфляции.

Минусы:

Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности.

Как сделать правильный выбор

Выбирая то, какой организации доверить формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать:

  • рейтинг фонда, который присваивается экспертными агентствами;
  • финансовые показатели НПФ;
  • число лиц, заключивших договора с организацией;
  • удобство и прозрачность в обслуживании;
  • количество лет на рынке;
  • отзывы экспертов и реальных клиентов.

Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.

Полезное видео

Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector