Содержание

Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области. Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.

Общие сведения

Ипотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.

На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.

Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:

  1. Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
  2. Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
  3. Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа). Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.
  4. Жилье с деревянными стенами.
  5. Квартира должна иметь все необходимые документы. Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.

Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.

Предлагаемые программы

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

  1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
  2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
  3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
  4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
  5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
  6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
  7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
  8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
  9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
  10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Требования к клиентам

В некоторых случаях требования могут быть расширены. Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.

Необходимые бумаги

При рефинансировании список будет расширен. Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:

  1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
  2. Кредитный договор.
  3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
  4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Порядок получения денег

Получение ипотеки происходит в несколько шагов:

  1. Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.
  2. Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
  3. Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
  4. После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.

На рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.

При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:

  1. Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
  2. Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
  3. При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
  4. Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
  5. Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».

На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.

Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов. При всем этом кредиты под залог недвижимого имущества являются хорошим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка, либо квартиры.

Стоит рассмотреть такой вариант как ипотека в ПАО Запсибкомбанке, тем более у этого банка есть интересные кредитные программы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Краткая справочная информация о банке

ПАО Запсибкомбанк является крупным региональным банком. Полное наименование Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк». Головной офис находится в городе Тюмень.

Банк может предложить несколько ипотечных программ для различных категорий жителей с лояльными условиями для каждой из них.

Условиями выдачи ипотеки в ПАО Запсибкомбанке выступают процентные ставки, а также сумма первоначального взноса и срок кредитования. Общие условия, на которых можно взять ипотеку:

  1. Любая сумма на приобретение недвижимости.
  2. Возможность выбора жилья как на первичном рынке, так и на вторичном.
  3. Можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также без залога.
  4. Ипотечный кредит на земельный участок.
  5. Кредит предоставляется только в рублевом эквиваленте.
  6. Процентные ставки от 9,5 %.
  7. Программы для студентов.

Льготные и стандартные программы

Банк на выбор предлагает 7 ипотечных программ. Любая из программ различается не только видом недвижимого имущества (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новом доме), но и субъектами, которые могут рассчитывать на получение займа.

Под залог недвижимости

Земельный участок

На приобретение в собственность или аренду земельного участка.

Условия:

  • Срок кредита – до 30 лет в зависимости от суммы кредита.
  • Первоначальный взнос – от 20 %.
  • Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Сумма определяется исходя из совокупного дохода Заемщика/Созаемщиков. Минимальная сумма – не ограничена.
  • Ставка- от 10,5%.

«Новостройка»

На приобретение жилья на первичном рынке недвижимого имущества.

Читать еще:  Как и где узнать, можно ли прописать человека в неприватизированную квартиру без согласия?

Условия:

  1. Срок кредита – до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос – от 10%.
  3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
  4. Ставка- 9,5%.

Процентная ставка до сдачи Закладной в регистрирующий орган – не повышается!

Готовое имущество

Для покупки квартиры в многоквартирном доме под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия:

  • Срок кредита – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 10%.
  • Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Ставка- 9,5%.

Для студентов на строящееся жилье

Для семей, в которых есть студенты, на покупку доли от застройщика или третьего лица.

Условия:

  1. Срок кредита – до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос – от 10%.
  3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
  4. Ставка- 9,5%.

Для студентов на готовое имущество

Для семей с детьми-студентами на приобретение готового жилья.

Условия:

  • Срок кредита – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 10%.
  • Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Ставка- 9,5%.

Возможность предоставления отсрочки начала выплат основного долга по кредиту на время до трех лет (но не более срока завершения обучения в ВУЗе, ССУЗе).

Без залога недвижимости

Кредит «Жилищный»

Кредит на приобретение жилья под поручительство или залог имеющегося недвижимого имущества.

Условия:

  1. Срок кредита – до 20 лет.
  2. Первоначальный взнос – от 20%.
  3. Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества.
  4. Ставка- 13,5%.

На строительство дома своими силами

Условия:

  • Срок кредита – до 20 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
  • Ставка- 10,5%.

Кредит предоставляется как в виде разового займа, так и в виде кредитной линии, то есть частями (удобно при строительстве нового дома), а также возможность оформить кредит как с залогом земельного участка, так и без его залога (с залогом иной недвижимости).

Процентные ставки

Процент по кредиту составляет от 9,5 % до 13,5% годовых в рублях. Конкретный размер процентов будет зависеть от многих факторов. В частности, от срока кредитования, суммы кредита, типа приобретаемой недвижимости.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Банк предлагает ипотеку от 300 000 рублей. Максимальная сумма неограничена. Минимальный срок ипотеки начинается от 10 лет , а максимальный составляет 30 лет.

Требования

Чтобы получить ипотеку в ПАО Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, так как банк избирательно проверяет его платёжеспособность. К таким условиям относятся:

  • Обязательная регистрация в городе или населенном пункте, где присутствует отделение банка.
  • Возраст до 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеки.
  • Стабильный заработок и постоянная работа.
  • Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как единое целое.
  • Стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев.

Требования к приобретаемой недвижимости в ипотеку:

  • Земельный участок- доступность всех подводимых коммуникаций (вода, газ, электричество).
  • На вторичном рынке- недвижимое имущество должно быть пригодным к проживанию.
  • На первичном рынке-недвижимость расположена в одном городе или регионе вместе с офисом банка.

Общие документы на рассмотрение и выдачу ипотеки:

  1. Анкета по форме Банка.
  2. Заявление на получение кредита по форме Банка.
  3. Ксерокопия паспорта гражданина РФ (все страницы).
  4. Ксерокопия заграничного паспорта (при наличии).
  5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы (Если работаете на предприятии более 1 года – не требуется).
  6. Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика:

  • форма 2-НДФЛ;
  • налоговые декларации о доходах физических лиц;
  • другие документы, подтверждающие источники стабильных и надежных доходов – только при наличии у Банка фактического подтверждения информации об уплате Заемщиком/Созаемщиком налогов на доходы физического лица (с суммы заявленных доходов).

Если по кредиту нужно поручительство, то поручитель предоставляет такой же пакет документов, не считая обращения на получение займа. Копии документов принимаются лишь при предоставлении оригиналов (кроме трудовой книжки).

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заполнение заявки на получение кредитных средств с залогом недвижимого имущества может быть оформлено в любом отделении банка.

Заявление и анкета заполняется собственноручно заемщиком, также каждым поручителем и созаемщиком. Основные пункты анкеты:

  1. ФИО заемщика указываются полностью.
  2. Паспортные данные четко пишутся как указаны в гражданском паспорте, без сокращений.
  3. Данные о созаемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
  4. Размер, сумма, размер первоначального взноса указываются в рублях цифрами.
  5. Цель прописывается – ипотека.
  6. Срок пишется максимально допустимый по выбранной программе.
  7. В пункте о предоставлении недвижимости в залог прописывается рыночная стоимость, описание.
  8. Указываются все поручители и полные его данные.

Онлайн заявка

ПАО Запсибкомбанк сделал удачный сервис по заполнению онлайн-заявки на ипотеку. Для этого необходимо зайти на веб-сайт ПАО ЗСКБ, выбрать подходящую по условия ипотечную программу и заполнить представленную форму. Происходит заполнение онлайн в несколько шагов:

  1. Заполняется город обслуживания банковской организации и ориентировочная стоимость объекта недвижимости, сумма первоначального взноса.
  2. Сведения о заемщике (ФИО).
  3. Паспортные данные.
  4. Контакты для связи.
  5. Подтверждение отправки заявки через СМС на личный телефон потенциального получателя ипотеки.

Если в договоре участвуют поручители и созаемщики, то при заполнении заявки необходимо указать полные и достоверные сведения о них.

Срок рассмотрения заявки определен банком от 1 до 4 дней без праздников и выходных. При подаче заявки онлайн, одобрение происходит автоматически, но не является окончательным.

Причины отказа

В ПАО Запсибкомбанке, как и во многих других банках, могут отказать в выдаче ипотечного кредита без предоставления объяснений причин принятого решения. Основными причинами отказа являются:

  • Плохая кредитная история (большой процент непогашенных кредитов, либо просроченная задолженность).
  • Низкий уровень заработной платы для погашения платежей по кредиту.
  • Недостоверная или неполная информация о заемщике, созаемщике, либо поручителе.

Плюсы и минусы

Существует ряд минусов, которые негативно сказываются на приток заемщиков в банк. К ним можно отнести:

  1. Обширный пакет документов особенно для клиентов, не получающих заработную плату в банке.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей, если сумма кредитования составляет более 1 500 000 рублей.
  3. Низкий процент одобрений заявок.
  4. Отсутствие государственных форм поддержки ипотеки.
  5. Небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован.

Несмотря на такие существенные минусы, все же есть плюсы, на которые стоит обратить внимание заемщиков:

  • Большой выбор ипотечных программ, для любых категорий граждан.
  • Большая численность банкоматов, широкая сеть отделений и филиалов.
  • Относительно других банков невысокая процентная ставка.
  • В период действия ипотечного кредита, предоставляется потребительский кредит с минимальным пакетом документов без проблем.
  • Доступность ипотечного кредитования на региональном уровне.
  • Досрочное погашение без штрафных санкций.
  • Удобная оплата через единый центр без открытия дополнительных счетов и оплаты комиссии.
  • Быстрое принятие решения.

ПАО Запсибкомбанк предлагает для своих будущих заемщиков на выбор большой выбор программ ипотечных кредитов.

Каждая программа может подойти для конкретного случая и потребностей потенциального заемщика. Банк предлагает кредиты без залогового имущества, и ипотеку без первоначального взноса, и специальные предложения для студентов.

Важно помнить о потребности своевременного погашения кредита, чтобы избежать просроченных платежей. За них может начисляться огромные штрафы, увеличивающая размер задолженности ежедневно на целых 0.2 процента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека в Запсибкомбанке

Когда люди решаются на ипотеку, то задаются вопросом: в какой банк им обратиться?

Одним из крупнейших региональных банков считается Запсибкомбанк, который предлагает населению разные программы кредитования.

Всё, что касается оформления ипотеки в этом банке, — далее.

Запсибкомбанк: история открытия

Западно-Сибирский коммерческий банк был открыт в 1990 году на базе Промстройбанка СССР, специализировавшегося на финансировании Западно-Сибирского Топливно-энергетического комплекса.

Через этот банк государство выделяло средства на постройку дорог, разработку новых источников нефти и газа, на развитие новых городов и промышленных предприятий.

Сегодня Запсибкомбанк насчитывает 111 филиалов во многих крупных городах России, а персонал банка превысил 3000 человек. Банк реализует ряд программ, в том числе и ипотечных, по обслуживанию населения и предпринимателей.

Ипотека Запсибкомбанк: условия

Ипотечное направление в данном банке представлено несколькими программами. Рассмотрим каждую из них далее.

Ипотека с господдержкой

Западно-Сибирский банк поддерживает государственные программы, поэтому клиенты активно пользуются полагающимися им льготами. Наиболее актуальными из них являются программы:

  • «Материнский капитал»;
  • «Военная ипотека».

Ипотечная программа «Материнский капитал» предназначена для семей, в которых с 01.01.18 г. по 31.01.22 г. родится второй или последующий ребёнок. Период субсидирования: от 3 до 8 лет.

Для военных установлены более лояльные процентные ставки, а средства маткапитала позволяют заёмщику внести первоначальный взнос или погасить ипотеку досрочно. Условия программы определены государством в законодательных актах.

Процентную ставку на ипотеку с господдержкой в Запсибкомбанке смотрите здесь.

Ипотека без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу «Жилищный кредит», позволяющую участникам оформить ипотеку без первоначального взноса. Вместо аванса заёмщик должен предоставить банку другие гарантии в виде поручительства и недвижимости.

В данном случае в залог банка переходит не только покупаемое жильё, но и собственность заёмщика или же ценные бумаги, сертификаты, которыми заменяется первоначальный взнос по ипотеке. Другой из супругов выступает обязательным поручителем, а в расчёт берутся их общие доходы.

В качестве поручителя может выступать организация, работодатель или другое физлицо в зависимости от заёмной суммы. Максимальный срок кредитования по этой программе уменьшен до 20 лет.

Ипотека на приобретение готового жилья

Эта программа даёт возможность приобрести готовую жилплощадь в многоквартирном доме. Кредит в рамках данной программы предоставляется только тем клиентам, которые получает зарплату на карту Запсибкомбанка.

Условия кредитования:

  • валюта — рубли;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок — до 30 лет;
  • максимальная сумма: до 90% стоимости приобретаемого жилья;
  • схема погашения: аннуитетные (равные) платежи.

Если у клиента банка кредитная история неидеальная, то ставка по займу увеличивается на 0,5% от базовой. Допускается возможность использования сертификата на маткапитал, а для участников госпрограммы «Молодая семья» ставка снижена на 0,5%.

Процентную ставку по данной программе смотрите на сайте банка.

Ипотека «Новостройка»

Данная программа направлена на покупку доли квартиры в строящемся доме. Кредит выдаётся исключительно зарплатным клиентам Запсибкомбанка.

Срок кредита: до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%. Максимальная сумма достигает 90% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Что касается процентной ставки, то её значения могут изменяться. Актуальные данные и подробности всех ипотечных программ смотрите здесь.

Процентная ставка до сдачи закладной в Росреестр — не повышается. До оформления права собственности залогом выступает право требования к застройщику, а затем – сам объект недвижимости.

Ипотека для студентов

Жилищный кредит по данной программе предоставляется зарплатным клиентам Запсибкомбанка, в семьях которых есть студенты.

На заёмные средства можно приобрести готовое жильё. В рамках программы допускается получение отсрочки по выплате основного долга на период не более 3 лет.

Условия кредитования совпадает с условиями по предыдущим двум программам.

Льготы молодым семьям и применение семейного сертификата здесь также актуальны.

Ипотека на приобретение земельного участка

В рамках данной программы клиентам Запсибкомбанка выдаётся заём на покупку или аренду земельного участка. Срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

Залогом выступает приобретаемая земля. Сохраняются льготы для участников программы «Молодая семья» и владельцев сертификатов на маткапитал. В остальном — условия те же.

Ипотека на строительство дома своими силами

Кредит предоставляется единоразовой суммой или в виде кредитной линии, т.е. частями, что удобно при строительстве дома.

Возможно оформить кредит как с залогом земельного участка, так и под залог иной недвижимости. Срок кредита – до 20 лет. Первоначальный взнос — от 10%.

«Оранжевая ипотека»

В Записбкомбанке действует акция под названием «Оранжевая ипотека». В рамках акции банк даёт возможность оформить ипотеку по сниженной процентной ставке и без первоначального взноса.

Документы и требования к заёмщику

К соискателям ипотечного кредита Запсибкомбанк выдвигает следующие требования:

  • возраст на момент погашения долга: до 65 лет;
  • регистрация в городе или близлежащих районах от места расположения отделения банка;
  • текущий трудовой стаж: от 3 месяцев;
  • наличие супруга/супруги-созаёмщика по договору.
  • Для подачи заявки требуются такие документы, как:

    • анкета заёмщика;
    • заявление по форме банка;
    • копия паспорта РФ;
    • копия кода ИНН;
    • справка о доходе;
    • копия трудовой книжки с подписью работодателя;
    • дополнительные документы (по требованию банка).

    Как рассчитать ипотеку?

    Для того чтобы рассчитать все расходы, с которыми будет связана ипотека, Запсибкомбанк разместил на своём сайте кредитный калькулятор.

    Здесь соискатель кредита получит детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий по каждой программе.

    Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

    Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, необходимо выполнить 5 основных шагов:

    1. Оценить свои возможности, рассчитав с помощью калькулятора сайта сумму ежемесячных платежей по приемлемой программе.
    2. Собрать пакет основных документов.
    3. Подать заявку онлайн или лично в одном из филиалов Запсибкомбанка.
    4. Дождаться одобрения заявки.
    5. Заключить ипотечный договор с банком.

    Все возникшие вопросы можно задать консультанту Запсибкомбанка, позвонив по телефону Горячей линии 8-800-100-5005.

    Сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в Запсибкомбанке?

    Решения по заявкам принимаются в течение 1 часа-4 дней, после чего сообщаются соискателям. Если анкета заполнялась онлайн, то потенциального заёмщика пригласят в отделении Запсибкомбанка для предоставления пакета документов.

    После выдачи ипотеки заёмщик определяется с выбором недвижимости. Далее проводится оценка залогового объекта. Оплата услуг оценщика производится за счёт заёмщика.

    Ипотечный договор подписывается всеми участниками сделки в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр остаётся на руках заёмщика.

    Средства переводятся на карту или на счёт продавца недвижимости. После заключения договора купли-продажи проводится его государственная регистрация.

    Как погашать кредит?

    Варианты погашения ипотеки:

    • В любом отделении ПАО «Запсибкомбанк».
    • В банкоматах через пластиковую карту или наличными с помощью функции «cash-in».
    • Через инфокиоски.
    • Путём перечисления через пластиковую карту.
    • Безналичным переводом из другого банка.
    • У работодателя путём удержания сумм из зарплаты.
    • Через Интернет-Банк.

    Штрафы и взыскания

    При несвоевременной оплате основного долга или процентов заёмщик оплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1/366 от базовой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора.

    Преимущества и недостатки

    Плюсы оформления ипотеки в Запсибкомбанке:

    • поддержка госпрограмм;
    • возможность использования льгот;
    • выбор жилья любого типа;
    • квартиры в новостройках рекомендуются государством, поэтому отличаются хорошим качеством;
    • предлагаются ипотечные акции со сниженными процентными ставками;
    • возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса;
    • отсрочка погашения займа на период обучения студентов;
    • доступность отделений в регионах Сибири.

    Минусы:

    • санкции за неуплату ежемесячных платежей;
    • оценка и страхование залогового объекта проводятся за счёт заёмщика.

    Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке

    Если у заёмщика ухудшилось финансовое положение и ему стало сложно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, стоит подумать о рефинансировании займа.

    Банковские программы по перекредитованию позволяют не только уменьшить платёж и снизить финансовую нагрузку, но и сэкономить, поскольку Запсибкомбанк предлагает выгодные условия рефинансирования ипотеки.

    Перекредитование ипотеки позволит сэкономить в некоторых случаях десятки тысяч рублей.

    Условия рефинансирования ипотеки:

    • валюта: рубли;
    • максимальная сумма – до 80% стоимости жилья;
    • срок: до 30 лет;
    • ставка: имеет тенденцию к снижению (актуальные значения ставок смотрите здесь).

    Рефинансирование ипотеки других банков оформляется под поручительство без обеспечения. После выдачи нового кредита заёмщик должен подтвердить целевое использование займа и оформить недвижимость как залоговую.

    Под залог иной недвижимости Запсибкомбанк принимает офисные или торговые помещения, расположенные выше уровня цокольного этажа, которые зарегистрированы по месту нахождения крупных городов, таких как: Москва, Тюмень, Казань, Екатеринбург, Кемерово, Надым, Нижний Новгород, Нефтеюганск, Нижневартовск, Новосибирск, Омск, Новый Уренгой, Салехард, Самара, Сургут, Санкт-Петербург и некоторых др.

    После оформления залога имущества заёмщик оплачивает страховку по одной из выбранной схем.

    Реструктуризация ипотеки от Запсибкомбанка

    Для своих заёмщиков, ставших временно неплатёжеспособными, Запсибкомбанк предлагает реструктуризацию займа, которая подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью увеличения срока и снижения размера платежа.

    Другим вариантом реструктуризации может стать отсрочка до 1 года, а в некоторых случаях до 3 лет. Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или заболели.

    Для проведения процедуры реструктуризации необходимо:

    • предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие веских оснований у заёмщика просить банк об изменении условий;
    • написать заявление на реструктуризацию займа.

    Как уменьшить процент по ипотеке в Запсибкомбанке?

    Если у вас имеется жилищный кредит в данном банке и вы хотите снизить процент, то можете пойти в отделение, где была оформлена ипотека, и написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.

    Заявление будет рассмотрено в течение 1-4 дней, после чего банк вынесет своё решение: одобрит снижение или откажет клиенту с указанием аргументов.

    Снижение процентной ставки не выгодно ни одному из банков, поэтому клиенту следует быть готовым к отказу.

    Самый оптимальный и реальный вариант снижения процентов по ипотеке – досрочное полное или частичное погашение задолженности. В этом случае также необходимо подать в банк заявление на пересчёт процентов.

    Запсибкомбанк — один из крупнейших региональных банков РФ. Судя по отзывам клиентов, этому банку можно доверять.

    Ипотека в Запсибкомбанке

    Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) — самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области. Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования. Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

    Ипотека в 2019 году

    Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов. При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры. Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

    Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2019 году».

    Условия кредитования в ЗСКБ

    Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • Возраст: не менее 20 лет, а на дату окончательного погашения кредита — не более 65 лет.
    • Наличие стабильной работы. При этом работодатель должен быть зарегистрирован в регионе местонахождения банка.
    • Минимальный трудовой стаж — не менее полугода. Участникам зарплатных проектов необходимо подтвердить только 3 месяца своего трудоустройства.

    Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

    Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2019 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

    Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

    Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке.

    Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

    Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

    Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

    Действующие программы

    Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов. Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

    С господдержкой

    К сожалению, Запсибкомбанк в своем активе не имеет кредитных программ, предусматривающих возможность погашения задолженности за счет денег госбюджета, как, например, «Материнский капитал» или «Военная ипотека». Однако клиенты могут воспользоваться стандартными кредитами на покупку жилья, которые банк готов предоставить под низкие проценты. При этом надежда на то, что ипотека с господдержкой от Запсибкомбанка в скором времени станет реальностью, остается.

    Кредитование без первоначального взноса

    Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам — кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

    Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

    Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

    • 1 – максимальный размер долга не может превышать 300 тысяч рублей;
    • 2 – до 700 тысяч;
    • 3 – до 1,3 млн;
    • 4 – более 1,3 млн.

    Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

    Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья. «Оранжевая ипотека» — это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки. Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить — до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

    Ипотека на приобретение готового жилья

    Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% — при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% — если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

    Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса — 10%.

    Ипотека на строящееся жилье

    Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки — 11,75% годовых.

    Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

    Кредит на земельный участок

    Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%. Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал. Для них минимальный размер ставки — 10,75% годовых.

    Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

    Как рассчитать кредит

    Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств. Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка. Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

    Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

    • сумма кредита;
    • срок кредитования;
    • минимальный размер авансового платежа;
    • категория, к которой принадлежит клиент.

    Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

    Об оформлении

    Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

    • сведения о кредите;
    • данные о заемщике;
    • паспорт;
    • контакты;
    • подтверждение информации.

    После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

    Необходимые документы

    Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

    • заявление на кредит и анкету. Оба документа заполняются по форме банка;
    • копию национального и заграничного паспорта. Последний — если есть в наличии;
    • копию военного билета — для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • ИНН и СНИЛС. Документы можно не подавать, если они уже есть в банке или отображены в других официальных бумагах — например, справке о доходах;
    • справку о месте учебы — для ипотечных программ, где фигурируют студенты;
    • справку об остатке долга и качестве обслуживания кредита — если у потенциального клиента есть невыполненные обязательства в других банках или МФО;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Участники зарплатных проектов, которые работают на предприятии более 1 года, это требование не касается;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Лиц, получающих зарплату на карту Запсибкомбанка больше 3 месяцев, это требование не касается;
    • бумаги на недвижимость, которая будет выступать предметом обеспечения.

    Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

    Как погашать задолженность

    Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

    • в кассе любого подразделения банка;
    • с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
    • через банкоматы с функцией приема наличных денег;
    • платежным поручением из других банков;
    • используя интернет-банкинг;
    • написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
    • подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

    О плюсах и минусах

    Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

    • разнообразие кредитных продуктов на покупку недвижимости;
    • быстрое принятие решения о кредитовании;
    • наличие выгодных партнерских программ;
    • ориентацию банка на семьи со студентами;
    • возможность выбрать график погашения кредита между аннуитетным и дифференцированным;
    • возможность не вносить аванс.

    Однако стоит упомянуть и минусы:

    • отсутствие государственных форм поддержки ипотеки;
    • повышение платы по кредиту при отказе заемщика заключить договор личного страхования;
    • большой пакет необходимых документов.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    Ипотека в Запсибкомбанке

    Ипотечный калькулятор Запсибкомбанка

    Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Запсибкомбанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Запсибкомбанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

    Насколько выгодно?

    Таблица сравнения условий ипотечных программ Запсибкомбанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

    * До подписания ипотечного договора в Запсибкомбанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

    Условия ипотечного кредитования
    в Запсибкомбанке

    Объём выданных ипотечных кредитов Запсибкомбанка за первое полугодие 2018 г. составил 4 536 млн. руб. Это на 2% выше показателя 2017 г. Банк занимает 18 место в общем рэнкинге ипотечных банков России от «Эксперт РА».

    Требования к заемщику. Банк предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ в возрасте от 20 (на момент обращения в Банк) до 65 (на момент окончания срока кредитования; при рефинансировании – 66 (для мужчин), 61 (для женщин)) лет, имеющим постоянную прописку и фактическое место работы в регионе, обслуживаемом отделением Банка. Текущий трудовой стаж должен составлять не менее полугода (для держателей зарплатных карт – не менее 3 месяцев). Количество действующих кредитов на момент подачи заявки не должно превышать 3-х. Допускается привлечение созаёмщиком. Ими могут быть как родственники заявителя, так и любые 3-е лица. Супруг заявителя привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке.

    Ипотечные программы. Запсибкомбанк предлагает льготные программы ипотечного кредитования для семей с детьми и студентов. Ипотека со сниженными ставками доступна для держателей зарплатных карт Банка, сотрудников аккредитированных компаний и заёмщиков с положительной кредитной историей в Банке. Действуют также следующие программы:

    • приобретение готовой или строящейся жилой недвижимости;
    • ипотечный кредит, предусматривающий залог имеющегося жилья и/или поручительство;
    • покупка земельного участка;
    • приобретение недвижимости у застройщиков, являющихся партнёрами Банка (со сниженной ставкой);
    • ипотека на строительство загородного дома;
    • рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке.

    Документы. Обязательными документами при оформлении ипотеки являются паспорт, военный билет (для мужчин младше 27 лет) и документ, удостоверяющий доходы (справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по образцу Банка, справка о начислении пенсии). В зависимости от вида выбранной программы и типа трудовой деятельности клиента Банк может затребовать и другие документы.

    Условия. Обязательным является имущественное страхование. За отказ от добровольного страхования Запсибкомбанк увеличивает ставку. Также ставка повышается при приобретении жилья, определённого Банком как «нестандартного» (к примеру, квартира в доме с деревянными стенами, в здании, сооружённом раньше 1960 г.). Начало выполнения обязательств по договору может быть отсрочено (с повышением ставки). График погашения – аннуитетный.

    Как подать заявку? Предварительную заявку на ипотеку можно подать дистанционно на сайте Банка. Также подать заявку можно, посетив любой офис Запсибкомбанка. После предоставления полного пакета документов Банк рассматривает заявку в течение 1-4 рабочих дней (при необходимости срок может быть продлён до 10 дней).

    Отзывы об ипотеке в Запсибкомбанке

    Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в Запсибкомбанке. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector