Содержание

Как оформить ипотеку на двоих без брака? Подробности процесса от А до Я

Как оформить ипотеку на двоих без брака? Подробности процесса от А до Я

Сегодня ипотечный кредит на жилье является единственным способом начать совместную жизнь для многих молодых пар, которые не имеют достаточное количество денежных средств на покупку собственной квартиры.

При этом в банк для получения ипотеки приходят не только люди, официально зарегистрированные в ЗАГС, но и те которые живут в гражданском браке. Еще несколько лет назад такая категория людей не могла получить кредит, но сейчас почти все банки оказывают данную услугу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Понятие сожительства без регистрации

Раньше данный термин означал узаконенные отношения между мужчиной и женщиной без венчания в церкви. Сейчас в современном мире люди дали новое определение этому понятию.

Гражданский брак считается сожительством мужчины и женщины без официальной регистрации брака, таким образом, молодая семья имеет возможность подумать и принять решение по поводу будущего замужества.

На сегодняшний день людей, которые не узаконивают свои отношения, становится все больше. А каждой молодой семье необходимо иметь все условия для развития, в том числе и жилье. Поэтому учитывая такой спрос банки, решили создать программы для таких людей, которые позволили бы им приобрести желанную квартиру.

Оформляют ли на двоих?

Все программы ипотечного кредита предусматривают стабильное его погашение. Основным критерием банков при выдаче таких кредитов является стабильное место работы и залог. При этом молодому мужчине или женщине в одиночку намного тяжелее погасить кредит, чем семейной паре, даже учитывая хорошую заработную плату.

По большому счету, кредитным организациям все ровно в каких отношениях между собой заемщики. Для них важнее гарантии выплат ежемесячного взноса. А такими гарантиями является официальное трудоустройство обоих партнеров. Займы такого рода, регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В зависимости от отношений пары, банки предлагают два способа оформления такой ипотеки:

    Оформление займа на одного из супругов, при этом второй может выступать в качестве поручителя. Данный вариант имеет свой минус, ведь собственником остается только один, а в случае расставания будет крайне тяжело найти доказательства прав на квартиру.

Для того, чтобы не возникало конфликтных ситуаций оформить жилье можно на одного из супругов, но производить выплаты по кредиту необходимо по отдельным квитанциям в равных частях. Все чеки нужно сохранять, как доказательство того, что жилье покупалось на двоих человек. Это можно будет предоставить суду в случае споров.

  • Оформление займа на двух супругов, более выгодный вариант, ведь тогда оба будут являться собственниками, и нести субсидиарную ответственность за сохранения всего имущества. При разрыве отношений жилье можно будет разделить на равные части.
  • Особенности и нюансы, на что следует обратить внимание?

    Для людей, которые живут без официального брака, но при этом хотят оформить ипотечный кредит, есть некоторые нюансы. Ведь все ровно такая степень родства не всегда является надежной.

    Для того, чтобы в результате расставания не оставалось вопросов кому принадлежит имущество, следует заранее решить этот вопрос между собой.

    Если мужчина и женщина официально трудоустроены и имеют стабильный доход, то в таком случае лучшим вариантом и гарантией для обоих станет совместная собственность или общая долевая.

    Особенности ипотеки:

    1. В договоре должен быть прописан пункт, в котором указано, как именно поделена квартира, пополам или у кого-то большая часть. А также распределение кредитных платежей. Таким образом, имея чеки и квитанции каждый из собственников может доказать свое право на владение этим имуществом.
    2. В случае ссоры или расторжения отношений, оба заемщика обязаны погашать кредит. Если одна из сторон перекладывает свою обязанность на другую, то такое поведение может оспариваться в судебном порядке.
    3. Совместное владение жильем представляет собой совместную ответственность, таким образом, обе стороны отвечают за свое имущество.

    Как делится собственность таких супругов на приобретенную недвижимость?

    Очень часто с такой недвижимостью возникают разные спорные вопросы, ведь завязав отношения с человеком, начинаешь ему доверять. В случае расставания, не имея никаких документов на руках, подтверждающих право собственности, очень трудно доказать свое право на имущество. Ведь по праву с жильем остается тот, на кого оформлена эта квартира, а также, кто платит ежемесячно кредитные взносы.

    Не имея доказательств такой совместной покупки и фактов вложения денег невозможно доказать перед судом свою правоту. Деление недвижимости может происходить следующим образом:

    • Если квартира оформлялась на одного из супругов, а все квитанции об уплате кредита на одно имя, то в этом случае ему и достается квартира, убедить суд в обратном без реальных доказательств невозможно.
    • Если при оформлении займа, в договоре было указано о делении на доли, то есть каждый получает в собственность ту часть, которая пропорциональна выплате займа. Таким образом квартира может делиться на пополам или один будет владеть большей частью квартиры а другой 1/3. При этом очень важно, чтобы каждый, погашая ипотеку, проводил оплату на свое имя. Ведь квитанции будут являться одним из доказательств в суде при делении жилья.
    • Жилье может и сразу делиться пополам, в таком случае заемщики несут одинаковую ответственность за ипотечный долг и оба являются собственниками жилья.

    Как совершить покупку?

    Ипотеку без официального брака выдают почти все банки страны. Причем условия такого кредитования практически такое же, как и для официальных супругов. Для того, чтобы взять такой кредит необходимо выбрать банк и уточнить условия для оформления кредита и заполнения документов.

    Тонкости составления заявки

    1. Указать достоверные паспортные данные каждого из заемщиков.
    2. Установить размер кредита.
    3. Посчитать среднемесячный общий доход.
    4. Указать период, за который будет погашено обязательство перед банком.

    Также может потребоваться другая информация и документы в зависимости от норм банка.

    Могут ли отказать и почему?

    Каждому банку важны клиенты, которые могут бесперебойно погашать задолженность. При оформлении ипотеки банковские работники проверяют всю информацию о будущем заемщике, особенный интерес вызывает ежемесячный доход.

    Если у одного из гражданских супругов нет официального трудоустройства или стабильного дохода, то это может послужить причиной отказа банка.

    С осторожностью банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Очень важно, чтобы каждый из супругов в прошлом не имел проблем с банками. Повысить шансы на ипотечный кредит поможет наличие своевременно погашенного кредита в этом банке, а также предоставление документов подтверждающих платежеспособность заемщиков.

    Список документов, который требуется от заемщиков

    • Паспорт и копия всех его страниц, каждого из заемщиков.
    • Копии трудовых книжек, заверенные у юриста и справки о доходах с работы.
    • Документы, указывающие наличие семейного положения и детей.
    • Документы на жилье, на которое оформляется ипотечный кредит.

    Данный список документов является стандартным во всех банках для получения такого займа. Однако для более достоверной информации следует обратиться к представителю этого кредитного учреждения, так как у каждого банка есть свои особенности и список может варьироваться и дополняться.

    Порядок действий

    Ипотечный кредит предполагает сбор большого количества документов и ожидание ответа банка. Чтобы правильно подойти к этому процессу необходимо понимать порядок действий при таком виде кредита. После того, как заемщики определились с выбором банка, учитывая процентные ставки и максимально выгодные условия, необходимо:

    • Обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
    • Собрать пакет документов, предварительно уточнив список у работника банка.
    • После положительного ответа банка заключается договор, в котором прописываются будущий собственник и способы оплаты взносов по кредиту.
    • Внести первоначальный взнос, в разных банках он колеблется от 15% до 30% на общую стоимость покупаемого жилья.

    Выполнив все эти действия, заемщик получает документы подтверждающие право собственности. При этом он обязан не нарушать свои кредитные обязательства, указанные в договоре.

    Что будет с кредитом и имуществом, если пара решит разойтись?

    Одним из не приятных моментов гражданских отношений является риск расставания. К сожалению, современная статистика совсем не утешительная и это может произойти с каждой парой. В период совместной жизни, пара решившая взять жилье в ипотеку должна обезопасить себя от выяснений и разбирательств. Поможет снизить риски утраты жилья:

    • Заключение между гражданскими супругами договора, в котором четко прописано, кто какую сумму ипотечного займа выплачивает. Таким образом, даже если квартира будет оформлена на одного, то есть шанс в суде отсудить часть жилья пропорционально соответствующую сумме взносов (о том, как защитить себя от лишних хлопот с помощью договора при покупке квартиры в ипотеку, читайте тут).
    • При ежемесячном погашении кредита следует указывать собственные данные, ФИО, которые будут отображаться в квитанциях.
    Читать еще:  Инструкция: как оформить дарственную на земельный участок на дочь или сына? Составляем договор на ребенка

    В случае если недвижимость оформлена на одного супруга, и он же является плательщиком кредитного займа, то он же и будет владельцем квартиры после расставания. В других случаях имея доказательства уплаты кредита можно доказывать права в суде

    Плюсы и минусы

    В случае с ипотечными займами не так важно зарегистрирован брак или нет. Ведь не один из вариантов не дает гарантию продолжительности отношений.

    Кредитные учреждения дают возможность всем молодым семьям приобрести жилье, однако что касается оформления займа, то тут есть свои положительные и отрицательные стороны.

    Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

    • Заключение договора и пакет необходимых документов, такой же, как и в случае с зарегистрированными в браке людьми.
    • Подача заявления на предоставление кредита возможна в любом банке.
    • В случае получения ипотечного кредита на два лица, оформление и распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.

    Минусы в таком кредите для не зарегистрированных в браке людей тоже есть, среди них:

    • Для гражданских браков не действуют программы с льготами и субсидиями, которые предоставляются после рождения 2 ребенка. Такие преимущества имеют только люди находящиеся в официальном браке.
    • После расставания существует большая вероятность не погашения займа. В таком случае банк изымает имущество, находящееся в ипотечном займе.

    Ипотеку предоставляют более 95% людей находящихся в гражданском браке. И большое количество людей уже воспользовались этим.

    Подводя итоги можно сказать, что отсутствие свидетельства о браке не сможет помешать в оформлении ипотеки на жилье. Однако очень важным вопросом является доверие своему партнеру. Перед таким важным решение следует все взвесить и принять все меры для того, чтобы обезопаситься. Лучше всего заключить договор займа или в договоре с банком указать, что каждая сторона владеет той частью, за которую погашала обязательство. Таким образом, не нужно будет волноваться, а для супругов не будет поводов для ссор и обсуждения.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека на двоих

    Несмотря на свою распространённость, ипотечные займы до сих пор остаются недоступным видом кредитования для многих граждан РФ.

    Для тех, кто хочет приобрести жильё в ипотеку, но не может себе этого позволить из-за скромного дохода, предлагается возможность взять ипотечный кредит на двоих человек. Далее – всё об этом.

    Можно ли взять ипотеку на двоих?

    Оформить ипотеку на двоих – вполне осуществимая процедура. Более того, банки охотно идут на такую сделку, особенно если ипотека оформляется на семейную пару.

    Суть данного варианта в том, что обязательства по ипотечному займу накладываются не на одного человека, а на двоих (иногда и на троих) людей.

    Вторым кредитополучателем может стать родственник, приятель, партнёр и даже представитель работодателя, который выступает в качестве созаёмщика или поручителя.

    Подписание договора поручителем обеспечивает банку дополнительную гарантию возвращения долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

    Иногда банки даже не требуют от поручителя предоставления сведений о размерах дохода, что позволяет упростить процесс оформления кредита. Однако найти человека, готового отвечать по обязательствам заёмщика непросто, поэтому данный вариант применяется нечасто.

    Более распространённой сделкой можно назвать заключение договора с созаёмщиком. В этом случае финансовые обязательства будут разделены поровну (или в долях) между двумя заёмщиками.

    Ипотека на двоих супругов

    Законодательство РФ чётко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, поэтому банки охотнее всего выдают кредиты родственникам.

    Квартира в ипотеку на двоих супругов – весьма распространённая практика в России. По закону супруги, приобретающие жильё в кредит, автоматически становятся созаёмщиками и собственниками, если иное не указано в брачном контракте.

    Покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что каждому супругу придётся собирать свой пакет документов.

    При супружеской ипотеке возможны 2 варианта погашения долга:

    1. Ежемесячные платежи вносит каждый из супругов.
    2. Платит по ипотеке только один из супругов (к примеру, муж работает и платит, а жена находится в декретном отпуске).

    Интересная деталь: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заёмщик может вернуть подоходный налог.

    Сделать это можно по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию требуемый пакет документов.

    Однако на налоговый вычет может претендовать только работающий созаёмщик. Данный нюанс закреплен законодательно.

    Ни одна ипотечная сделка не обходится без страхования. Поэтому следует знать, что оформление страховки в случае оформления ипотеки на двоих обойдётся в 2 раза дороже.

    Обратите внимание! Если один из созаёмщиков теряет трудоспособность, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жильё.

    Ипотека на двоих без брака

    Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.

    Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.

    Созаёмщики, не являющиеся членами одной семьи, могут взять ипотечный кредит только при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их в квартире распределяются в зависимости от установленных договорённостей и финансового участия каждого из них.

    К примеру, если жена, продав комнату в коммуналке, внесла первоначальный платёж в размере 40% от стоимости жилья, а остальные 60% по ипотеке выплатил муж, то и собственность поделится в таких же пропорциях. Впрочем, созаёмщики могут определить доли самостоятельно, как того пожелают.

    Долевая схема в данном случае защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в рамках гражданского брака на одного из сожителей, по закону никакого отношения не будет иметь ко второму сожителю. Конечно, можно доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это весьма длительный и довольно затратный процесс.

    Других различий в условиях ипотечного кредитования для официальных и гражданских семей нет, но проблемы возникают, если гражданские муж и жена решили расстаться.

    Однако если ипотека на квартиру была оформлена в долевую собственность, то раздел имущества при разводе не будет особо проблемным.

    Можно продать квартиру (даже залоговую) и разделить деньги согласно вложениям или компенсировать одному из супругов его долю. При этом банк может пересмотреть график выплат для экс-супруга, выкупившего долю созаёмщика.

    При оформлении ипотеки на супругов, не состоящих в браке, включайте в договор дополнительный пункт о порядке возврата ипотечного долга в случае выхода одного из супругов из программы кредитования.

    К минусам оформления ипотеки на двоих незарегистрированных супругов можно отнести:

    • Отсутствие возможности участия в льготных программах ипотечного кредита.
    • Невозможность получения государственных субсидий на покупку квартиры.

    Как взять ипотеку на двоих собственников в 2020 году?

    Для оформления сделки надо посетить отделение выбранного для этой цели банка. Онлайн-запрос в рамках такой сделки не действует. При подаче заявления соискателям необходимо иметь при себе все основные документы.

    Необходимо различать 2 способа оформления ипотеки на двоих: созаёмщики и поручительство. Оформить жильё в собственность на двоих могут только созаёмщики. Поручитель несёт ответственность по обязательствам только в случае возникновения трудностей с оплатой займа у заёмщика.

    Сама процедура оформления ипотечного кредита на двоих – стандартна и не потребует особых временных затрат.

    Созаёмщики предоставляют:

  • гражданские паспорта;
  • выписки из трудовых книжек;
  • справки о доходах;
  • документы на объект ипотеки;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.
  • В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные бумаги, такие как свидетельства о рождении на детей, о браке и прочие специальные документы.

    По завершении оплаты ипотечного долга созаёмщики становятся полновластными владельцами взятой в кредит недвижимости, что позволяет им оформить свои права собственников в Росреестре.

    В завершение стоит подчеркнуть, что к оформлению ипотеки на двоих необходимо отнестись очень серьёзно.

    Не стоит привлекать к участию в сделке малознакомых лиц или людей (даже родственников), не внушающих доверия. Следует помнить, что созаёмщики имеют равные права на ипотечную недвижимость.

    А чтобы в ходе погашения ипотечного долга не возникало проблем и разногласий, важно ещё до подписания договора учесть все детали, закрепив дополнительные пункты на документе, заверенном нотариусом.

    Жилкредит на двоих без брака

    В последнее время ипотека на двоих без брака перестала быть редкостью на рынке кредитных ресурсов, что связано с желанием большинства финансовых учреждений расширить клиентскую базу. Подобная тенденция позволяет молодым людям, которые по каким-либо причинам не переводят свои отношения в официальное русло, получить ссудные средства для приобретения недвижимости для совместного проживания. Однако при этом существует ряд нюансов, касающихся распределения расходов на погашение займа и, как следствия, формирования прав собственности на жилплощадь.

    Читать еще:  Что такое постановка на кадастровый учет зданий и нежилых помещений?

    В чем суть

    В целом ипотечное кредитование представляет собой надёжный инструмент комплексного развития социальной сферы и бизнеса. Данный банковский продукт позволяет использовать долгосрочные инвестиции банковского сектора для усовершенствования существующей инфраструктуры, развития экономики и решения жилищных проблем граждан, обеспечивая минимизацию возможных рисков за счёт использования недвижимости в качестве высоколиквидного залога. При этом условия залоговых кредитов, как правило, направлены на привлечение платёжеспособных заёмщиков, желающих воспользоваться ссудным капиталом на выгодных условиях.

    Граждане, проживающие совместно без регистрации брака, в юридическом понимании не имеют взаимных прав и обязательств, однако могут выступать созаёмщиками при оформлении ипотеки.

    Для этих граждан ипотечные ссуды остаются доступными на общих основаниях, как и для прочих клиентов финансовых учреждений.

    Требования к заемщикам

    При оформлении ипотечной ссуды основное внимание финансовых учреждений концентрируется на оценке кредитоспособности заёмщика – на стабильности его доходов и наличии подходящего имущества для внесения залога. При этом немаловажную роль играет возраст дебитора и его трудовой стаж. В процессе рассмотрения заявки на выдачу ипотеки банковские специалисты тщательно изучают историю погашения предыдущих займов клиента, что позволяет получить объективную оценку потенциальных рисков, связанных с оформлением сделки.

    Поскольку требования банковских учреждений к заёмщикам, состоящим в зарегистрированном браке и проживающим совместно без официального оформления отношений, не отличаются, следует дать утвердительный ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих. При этом основная часть требований банков на начальной стадии оформления жилищной ссуды касается, как правило, документов заёмщика и оплаты первоначального взноса. После чего финансовые учреждения интересуются результатами оценки недвижимости, выступающей предметом залога, и документами на неё.

    Как оформить

    Пары, не регистрирующие свои отношения, фактически являются сожителями, что с юридической точки зрения не предполагает наличия определённых обязательств друг перед другом. Из этого следует, что имущество, приобретённое одним из сожителей, не может перейти к другому при расставании.

    Существует несколько вариантов оформления жилищной ссуды для лиц, проживающих совместно без регистрации брака:

    1. Заем оформляется на одного из супругов, который впоследствии и будет его погашать. При этом второй из сожителей не имеет прав на приобретённое жильё. Исключение возможно, если в судебном порядке будет доказано, что второй супруг принимал участие в выплате задолженности или вкладывал собственные средства в благоустройство квадратных метров.
    2. Ипотека оформляется на обоих сожителей. При этом в кредитной заявке учитывается совокупный доход пары, а сумма первоначального платежа пропорционально распределяется между заёмщиками. В таком случае погашение ссуды осуществляется также в определённой пропорции за счёт каждого из сожителей, а имущественные права на недвижимость распределяются согласно доле каждого из них.
    3. Один из сожителей выступает заёмщиком, а второй – поручителем. При этом поручитель является лишь гарантом своевременного погашения задолженности и не имеет прав на приобретённые квадратные метры, если заёмщик самостоятельно осуществляет расчёт с банком-кредитором.

    В какие банки обращаться

    При оформлении ипотеки семейные пары (проживающие с официальной регистрацией брака или без неё) отдают предпочтение финансовым учреждениям с наиболее привлекательными условиями кредитования. При этом основными показателями, влияющими на выгодность сделки, считаются:

    • Размер процентной ставки (напрямую сказывается на объёме переплаты).
    • Величина стартового платежа.
    • Сумма доступных средств (часто устанавливается в зависимости от дохода дебитора и стоимости приобретаемой жилплощади).
    • Продолжительность кредитования (позволяет растянуть во времени погашение основной задолженности).

    Несмотря на то что долгие годы ипотека на двоих супругов считалась привычным явлением, в последнее время большинство финансовых учреждений на общих условиях кредитует покупку недвижимости парами, которые не состоят в официально оформленных семейных отношениях. Рассмотрим основные условия, на которых осуществляется выдача ипотечных займов в наиболее известных банковских учреждениях страны.

    Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы, банки и порядок оформления в 2020 году

    В ситуации, когда жилищный вопрос требует незамедлительного решения, но дохода одного человека недостаточно для обслуживания будущего долга, выходом может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях можно оформить такой кредит в российских банках.

    Суть ипотеки на двоих и основные нюансы

    Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

    После заключения сделки обязанность по погашению основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет вносить половину от суммы ежемесячного платежа.

    Для банка такой вариант гораздо интереснее, чем ипотека на одного человека. В случае наличия двух созаемщиков он имеет дополнительные гарантии исполнения обязательств. Однако еще на этапе подачи документов и рассмотрения ипотечной заявки кредитор настойчиво рекомендует сразу обговорить условия обслуживания займа между участниками сделки, а именно четко распределить обязанности по выплатам с их документальной фиксацией. Делать это необходимо в целях избегания проблем и недопонимания в будущем.

    Еще одним нюансом ипотеки на двоих является особенности оформления права собственности. Если в качестве созаемщиков выступают супруги, то недвижимость в совместную собственность, а если посторонние люди или родственники, то долевая. Эту особенность также следует учитывать до момента подачи заявки.

    Кто может стать созаемщиком по ипотеке

    Созаемщиком по ипотечному займу не сможет стать любой желающий. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же комплект документов, что и основной заемщик, так как является полноценным участником ипотечной сделки.

    Требования при ипотеке вы можете посмотреть в отдельном посте.

    Выступить в такой роли могут друзья клиента, его родственники, партнеры по бизнесу и т.д., если банк допускает это. Если займ оформляется на одного из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), то второй автоматически станет созаемщиком. Предусматривается данная особенность российским законодательством и объясняется тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим.

    ВАЖНО! Если в процессе обслуживания своего долга муж с женой решили развестись (оформлялась ипотека на двоих супругов), то они все равно обязаны будут продолжить вносить обязательные платежи по кредиту (если вопрос нельзя решить иначе). Подробнее ипотека и развод рассмотрены в специальном посте.

    В качестве созаемщика можно привлекать не только одного человека. Некоторые банки разрешают оформление до 3-5-ти созаемщиков.

    Какие риски и обязательства будут у созаемщика

    Права и обязанности созаемщика при заключении договора на покупку жилья идентичны правам и обязанностям главного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за исполнение оформленных обязательств перед банком.

    Если заемщик испытывает трудности с обслуживанием задолженности, то внесение текущих платежей станет обязанностью созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее, и постараться обговорить все возможные варианты и нюансы сделки друг с другом.

    По желанию клиентов банк может составить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут подробно прописаны условия распределения ответственности и права собственности.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любое нарушение кредитных обязательств одной стороны приведет к их переходу ко второй. Важно понимать потенциальные риски и не соглашаться на участие в сделке, если вы не полностью доверяете созаемщику или заемщику.

    Плюсы и минусы ипотеки на двоих

    Ипотека на двоих имеет неоспоримые преимущества и существенные недостатки. К плюсам можно отнести:

    • возможность учета доходов созаемщика и, соответственно, увеличение суммы кредита;
    • равное разделение выплат по ипотеке (обычно, если созаемщик не является супругой/супругом);
    • вероятность досрочного погашения долга;
    • повышение вероятности одобрения кредитной заявки.
    • обязательное предоставление созаемщиком полного комплекта документации;
    • раздел имущества в случае развода (если оформлялась семейная ипотека) или неисполнения своих обязательств второй ответственной стороной;
    • риск испортить себе кредитную историю из-за созаемщика.

    Перед принятием окончательного решения о получении такой ипотеки, рекомендуется внимательно взвесить обозначенные плюсы и минусы, и только в случае полной уверенности в успешности сделки, подавать документы.

    Как подать заявку

    Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка. После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг. Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

    После подачи анкеты на рассмотрение ответ от банка будет получен примерно через 3-5-рабочих дней.

    Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

    Оформить займ с привлечением созаемщика близкого родственника можно практически в любом крупном банке РФ.

    Банки, которые разрешают ипотеку на двоих не для близких родственников ниже:

    • Сбербанк;
    • Банк «Левобережный»;
    • ДельтаКредит;
    • Россельхозбанк;
    • Транскапиталбанк;
    • Абсалютбанк;
    • Глобэкс;
    • Связьбанк;
    • Ак Барс Банк;
    • Уралсиб;
    • Совкомбанк;
    • Банк Российский капитал.

    Каждый из них оформляет кредитные договоры на покупку недвижимости с участием до 3-5 созаемщиков, отвечающих ключевым требованиям по возрасту, доходам, стабильности работы и качества кредитной истории.

    О чем следует помнить

    Важно помнить о следующих факторах:

    1. Созаемщик – это не поручитель, разделяющий обязанность уплаты долга в случае нарушения условий договора основным заемщиком. Созаемщик же имеет право на купленную недвижимость, поэтому разграничить любые имущественные вопросы и права следует заранее.
    2. Если уплата задолженности производится одновременно двумя ответственными лицами, то лучше закрепить этот факт документально (например, в допсоглашении к кредитному договору).
    3. Наличие солидарного должника по ипотеке не освободит заемщика от погашения оформленного кредита. В случае отказа последнего исполнять свои обязательства, испорчена будет именно его кредитная история, а не созаемщика.
    4. Не стоит с закрытыми глазами доверять незнакомым лицам, даже согласившимся на оформление ипотечного займа в роли созаемщика. Рекомендуется любые свои действия, права и обязанности оформлять на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь на руках веские доказательства своей правоты.
    5. Ипотека на двоих без брака оформляется только при распределении долей на приобретаемое имущество. Не стоит допускать договоренностей «на словах».
    Читать еще:  Как оплачивается труд председателя ТСЖ: зарплатой или вознаграждением? Оформление, условия начисления и налогообложения

    Если ипотека на двоих не подходит или кредитор выносит предварительно отрицательное решение, важно уточнить у банка:

    • сколько раз можно брать ипотеку одному человеку (если она оформлялась ранее);
    • можно ли взять ипотеку одному человеку с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
    • дадут ли ипотеку одному человеку на пониженных условиях (меньшая сумма, короткий срок возврата).

    Сможет ли один человек в таком случае полноценно обслуживать немаленький долг или все же потребуется второй солидарный должник? Определиться со своими финансовыми возможностями следует заблаговременно с помощью ипотечного калькулятора.

    Можно ли оформить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с основным заемщиком и предоставить полный комплект бумаг. Взять ипотеку под залог покупаемого жилья с такими условиями можно практически в любом крупном российском банке: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке и т.д.

    Условия ипотеки и скидки по ипотеке на текущий год вы можете узнать из специального поста.

    Тонкости оформления ипотеки на двоих без брака, плюсы, минусы и возможные риски сделки

    Ипотечный кредит остаётся самым популярным способом начать совместное проживание для молодых пар, не имеющих финансовую возможность приобрести своё жильё. Получить заём на недвижимость рассчитывают не только пары, пребывающие в официальном браке, но и те, кто живут в так называемом «гражданском». Сейчас почти все банки оказывают такую услугу, но есть некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание, чтобы обезопасить себя и свои вложения.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Понятие данной формы отношений

    По закону пара, проживающая вместе без официального брака, называется сожителями. В последнее время сожительство — часто встречающаяся форма отношений. Многие люди считают, что для создания семьи штамп в паспорте не имеет большого значения, но он, несомненно, имеет значение в правовом смысле.

    Не все правильно понимают понятие «гражданский брак», считая, что это совместное проживание без официальной регистрации отношений. На самом деле в современном семейном праве под этим браком подразумевается супружество, зарегистрированное официально в соответствующем органе (ЗАГС).

    Получение жилищного кредита без официальной регистрации союза

    Проживание без заключения официального брака, как правило, имеет правовые последствия. С официальной точки зрения, люди друг другу никем не приходятся. При таких обстоятельствах есть два варианта получения ипотечного займа:

    1. Получение кредита одним человеком. Сделка оформляется на одного человека. Вторая половина не имеет права претендовать на имущество, так как по закону оно не будет считаться совместно нажитым.
    2. Привлечение второго человека в качестве созаёмщика. В этом варианте недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае если пара распадётся, каждый владелец доли сможет проживать в квартире или продать свою долю.

    На что обратить внимание?

    Если ипотека оформляется на двух людей, официально не женатых, один из них может стать созаёмщиком другому. Банк берёт во внимание общий доход сожителей и увеличивает сумму кредита.

    Основным вопросом такой ипотеки станет разделение имущества. Каждая доля участников займа должна быть прописана в ипотечном договоре. В таком случае заёмщики будут равны в правах на жилую площадь и в обязательствах по коммунальным платежам. Желательно сразу подумать о том, как обезопасить себя в будущем и избежать возможных проблем.

    Есть несколько рекомендаций на что следует обратит особое внимание:

    1. Надёжнее всего проводить оплату по кредиту через банк, указывая себя плательщиком.
    2. При долевой собственности каждому участнику необходимо вносить платежи от своего имени или со своего личного счёта. Обязательно сохранять все чеки об оплате.
    3. Нужно определить деление собственности до оформления ипотеки. В договоре обязательно должен быть прописано, в каких долях разделена квартира. А также должно быть указано распределение кредитных платежей.
    4. Сделать страховку имеет смысл не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При потере трудоспособности или смерти долг не ляжет на второго созаёмщика, а будет оплачен страховкой.

    При расторжении отношений оба дольщика обязаны погашать ипотечную задолженность. Если одна из сторон перестаёт вносить плату, то такое поведение может быть оспорено в суде.

    Распространены случаи, когда возникают спорные вопросы с такой недвижимостью. В случае расставания, не имея подтверждающих документов, трудно доказать своё право на имущество. По закону с жильём остаётся тот, на кого оформлена квартира и кто платит ежемесячно по кредиту.

    Деление имущества может происходить несколькими способами:

    1. Если квартира оформлена на одного из сожителей и все платежи вносились с его имени, то недвижимость достаётся ему.
    2. Если в договоре указано деление недвижимости на доли, то каждый получает свою половину, пропорциональную выплате займа. Квартира может делиться пополам или кто-то может владеть меньшей долей.

    Как оформить покупку на двоих?

    Процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

    1. Выбор объекта недвижимости.
    2. Подача заявки на получение займа.
    3. Предварительный договор с продавцом.
    4. Сбор необходимых документов. В пакет документов входит: паспорт, справки о доходах всех заёмщиков, анкеты заёмщиков, свидетельство ИНН, предварительный договор купли-продажи, акт оценочной стоимости квартиры, копия трудовой книжки, СНИЛС.
    5. Подписание ипотечного соглашения. Прописывается будущий собственник и способы оплаты кредитных взносов.
    6. Заключение сделки.
    7. Внесение первоначального взноса. Сумма зависит от условий конкретного банка.

    Выполнив все действия, заёмщик получает документы, подтверждающие право собственности. Ипотеку лицам, не состоящим в официальном браке, выдают почти все банки. Условия получения кредита почти такие же, как у обычных супругов. Необходимо выбрать подходящий банк и заполнить заявку на кредит.

    В заявке необходимо:

    1. Указать паспортные данные каждого заёмщика.
    2. Установить и указать размер кредита.
    3. Высчитать и указать среднемесячный общий доход.
    4. Указать период, за который будет погашена задолженность по кредиту.

    Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка.

    Банку важны клиенты, которые имеют стабильный постоянный доход и с которыми не возникнет проблем по ежемесячным взносам. Если один из заёмщиков не имеет официального трудоустройства, банк может отказать в получении ипотечного займа. Также банковские организации относятся с насторожённостью к заёмщикам с плохой кредитной историей.

    Важно, чтобы никто из пары не имел в прошлом проблем с банками. Шансы на положительный ответ повышаются, если у заёмщика уже есть погашенный кредит в данном банке, а также при предоставлении документов, подтверждающих платёжеспособность.

    Что будет с займом и недвижимостью, если пара решит разойтись?

    Если недвижимость оформлена на одного супруга и все платежи вносились им, то он и останется владельцем квартиры после расставания. Риск поможет снизить заключение договора, в котором чётко будет прописано, кто и какую сумму выплачивает. В этом случае, даже если недвижимость оформлена на одного, через суд можно вернуть себе часть жилья пропорционально выплатам по кредиту.

    Сожители не являются наследниками. Исключение составит случай, если они упомянуты в завещании.

    Люди, владеющие недвижимостью в долях, после расставания могут пользоваться жильём или продать свою долю. При продаже второй собственник будет считаться первоочерёдным покупателем и его необходимо предупредить.

    Плюсы и минусы сделки

    Кредитные организации дают возможность всем молодым семьям приобрести жильё независимо от оформления отношений в ЗАГСе.

    Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

    1. Пакет документов и порядок заключения договора не отличается от таких же действий между людьми, находящимися в официальном браке.
    2. Практически все банки дают ипотеку парам, не состоящим в официальном браке.
    3. В случае получения кредита на двоих, распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.
    4. Учитываются доход двух заёмщиков, что повышает шанс на получение средств.
    5. Есть возможность по праву разделить имущество, не вступая в брак.

    Недостатки у такой сделки тоже есть и на них нужно обратить внимание:

    1. Потеря возможности стать участником государственных программ, направленных на помощь молодым семьям.
    2. В случае продажи доли в квартире её рыночная стоимость будет ниже. К тому же не всегда найдётся покупатель на комнату.
    3. Проблемы при получении материнского капитала. Если недвижимость оформлена на отца, а сертификат получает мать, то средства нельзя внести в счёт погашения ипотеки.
    4. Возможность потерять свою долю при оформлении ипотеки на другого человека.

    Следует сказать, что отсутствие штампа в паспорте не сможет помешать паре приобрести имущество в ипотеку. Какой вариант лучше – вопрос неоднозначный. У данной сделки есть как плюсы, так и минусы. Принятие такого важного решения должно быть взвешенным, и необходимо учесть все нюансы и принять все меры для своей безопасности. Правильней всего будет заключить договор займа и указать обязательства всех сторон. Это поможет избежать ссор и ненужных обсуждений в семье.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector