Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке? Обзор условий и процентных ставок

Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке? Обзор условий и процентных ставок

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает заемщикам кредит на покупку жилья под 9-9,75% годовых в рублях.

Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости недвижимости.

В данной статье вы узнаете о льготных и стандартных программах, требованиях к заемщику и недвижимости, а также о плюсах и минусах ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке и возможных причинах отказа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Справочная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) расположен на Дальнем Востоке, но имеет представительство и в Москве. Это один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке. Входит в первые шестьдесят банков РФ по объему активов. На начало февраля 2018 года активы банка составляли 125 933 237 тыс. рублей.

Условия выдачи займа

Банк кредитует покупку жилья на первичном и вторичном рынке. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Средние ставки по ипотечный займам составляют от 9 до 9,75% годовых на срок до 30 лет. Для подписания договора достаточно иметь первоначальный взнос минимум в 20% стоимости недвижимости и получить одобрение банка на поданное заявление.

Условие кредитования:

  • оформление закладной на покупаемую недвижимость;
  • покупка жилья в личную, общую долевую, совместную собственность;
  • страхование залога (квартиры) плюс по желанию — титула, жизни заемщика.

Как и многие другие банки-кредиторы, Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет существенную скидку заемщикам с большой суммой первоначального взноса (от 50%). Например, при покупке квартиры или дома на вторичном рынке они могут получить 9,25% годовых, вместо 9,75% годовых, которые обязаны будут платить те, у кого в запасе только 20-29% от цены недвижимости.

Банк также предлагает три варианта оформления займа: со справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме АТБ и вообще без подтверждения размера заработков. В каждом конкретном случае предусмотрены свои условия кредитования и максимальные суммы кредита.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

АТБ предлагает заемщикам ипотеку на льготных условиях: «Легкая ипотека» (оформление с минимумом документов), а также программы с использование материнского капитала и более низкой кредитной ставки для заемщиков, способных оплатить большую часть недвижимости самостоятельно. Помимо льготных программ, предлагаются и стандартные условия кредитования.

Заемщики могут выбрать программы:

  1. Приобретение готового жилья.
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
  3. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры.

В рамках этих программ, банк предлагает опции:

  • «Легкая ипотека»;
  • «Материнский капитал»;
  • «Апартаменты».

Как можно догадаться из названий, все они рассчитаны на оформление кредита на определенных условиях, а опция «Апартаменты» подразумевает возможность покупки нежилых помещений (апартаментов).

При выборе опции «Легкая ипотека» кредитору нужно предоставить минимальный пакет документов: паспорт или СНИЛС и документы на объект недвижимости. Она доступна только заемщикам с первоначальным взносом не менее половины стоимости недвижимости.

Рассмотрим, чем одна программа отличается от другой, и каков размер ежемесячной оплаты по кредиту.

Приобретение готового жилья

Кредит выдается по ставке от 9,25-9,75% годовых на срок до 30 лет. Для оформления нужен первоначальный взнос в размере минимум 20%. При сумме кредита в 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,75% ежемесячный платеж составит чуть более 14,6 тыс. рублей.

При этом заемщику нужно будет подтвердить свой доход на уровне не менее 24 тыс. рублей в месяц. Для кредитов с минимальным первоначальным взносом (20%) предусмотрена самая высокая ставка — 9,75% годовых.

Приобретение квартиры на этапе строительства

Покупка нового жилья в кредит обойдется дешевле — по ставке от 9-9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос может начинаться от 20% стоимости будущей квартиры.

При сумме кредита в 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,5% ежемесячный платеж составит 14,8 тыс. рублей. Доход заемщика должен быть не ниже 24,2 тыс. рублей.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Программа для тех, кто готов отдать в залог банк любое другое имущество кроме покупаемой недвижимости. Ставки по таким займам от 9,25% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос требуется не менее 20%.

При оформления займа на 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,25% годовых ежемесячная плата банку составит 14,1 тыс. рублей, а доход потребуется не менее 23 тыс. рублей.

Процентные ставки

Ипотеку можно оформить под 9-9,75 годовых в рублях. Пока не подтверждено целевое использование кредита, процентная ставка выше на 4%. Сразу после сделки нужно будет принести в банк документы, подтвердив, что квартиры была куплена. Ставка по ипотеке также будет выше на 0,5 %, если доходы подтверждаются справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

АТБ выдает кредиты на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредитования стартует от 300 тыс. рублей. Максимальная — зависит от стоимости недвижимости, региона проживания и платежеспособности заемщика. Максимум, который можно получить — 80 % от цены жилья, которое оформляется в залог, но не более 20 млн. рублей для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга и 10 млн. рублей – для остальных регионов РФ.

Требования к заемщику и недвижимости

У Азиатско-Тихоокеанского банка вполне лояльные требования к заемщикам. Их возраст должен начинаться от 21 года и на дату погашения кредита не превышать 65 лет. От клиентов требуют гражданства РФ и постоянной или временной регистрации, а также официального места работы либо наличие своего бизнеса.

Требования к заемщику:

  1. стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  2. для ИП — работа не мене двух лет без убытков;
  3. наличие первоначального взноса (минимум 20%);
  4. максимум четыре созаемщика по одному кредиту.

Существует и свой список требований к покупаемой недвижимости. Объект кредитования должен располагаться на территории, где есть отделение банка и оформляется кредит. Дом не должен относиться к аварийному фонду или быть на очереди на капремонт.

Запросы к квартире:

  • хорошее техническое состояние дома;
  • небольшой возраст здания и процент износа;
  • отсутствие в квартире незаконных перепланировок.

Покупаемая квартира должна быть свободной от обременений (судебного ареста, залога и пр.). Это должна быть исключительно частная, а не государственная или муниципальная собственность. Банк не кредитует покупку комнат в общежитиях, служебных квартир и других объектов, которые невозможно быстро продать на вторичном рынке.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки нужно прежде всего заполнить заявление-анкету. В ней указываются доходы и расходы, а также запрашиваемый размер кредита.

Помимо этого нужно предъявить:

  1. копию паспорта;
  2. справку с работы о доходах (по форме 2-НДФЛ или банка);
  3. акт оценки покупаемой квартиры (для вторичного жилья);
  4. ДДУ, разрешение на строительства, проектную документацию застройщика (для первичного жилья);
  5. копию трудовой книжки;
  6. свидетельство о браке, рождении детей;
  7. военный билет (для мужчин до 27 лет);
  8. расширенная выписка ЕГРН на квартиру или дом;
  9. документы на недвижимость продавца;
  10. копии паспорта продавца;
  11. выписку из домовой книги;
  12. техпаспорт БТИ;
  13. любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Для частных предпринимателей перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства и декларации, для пенсионеров — пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии, для владельцев сертификата на материнский капитал — копию этого документа.

Перед тем как собирать весьма внушительный комплект документов на покупаемую недвижимость нужно получить предварительное согласие банка на выдачу кредита. На его получение уходит обычно 1-2 дня.

Особенности заполнения заявки

Заявление на ипотечный кредит может быть подано в любом отделении банка. Предварительно на сайте можно отправить заявку на консультацию по поводу кредита. Для этого достаточно ввести свои персональные данные и контакты.

В анкете указывается:

  • среднемесячный доход за последние 6 месяцев;
  • параметры запрашиваемого кредита (срок, сумма, выбор программы);
  • размер первоначального взноса;
  • информация о покупаемой недвижимости;
  • источник происхождения средств первоначального взноса;
  • состав семьи;
  • сведения о занятости и доходах;
  • сведения о расходах.

Самый важный раздел в заявлении не только о доходах-расходах, но и о дополнительных вопросах к заемщику. В нем банк просит ответить заявителя о наличии непогашенной судимости, задолженности по налоговым платежам. Нужно будет проинформировать кредитора также о том, ожидается ли в ближайшие полгода в семье заемщика рождение ребенка. Анкета подписывается лично заявителем.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче кредита могут при низких доходах, отсутствии официальных заработков. Например, если работник не оформлен официально в штат, но при этом зарабатывает, то ему будет довольно сложно получить крупную сумму займа.

Под вопросом также выдача ипотечного кредита ИП или владельцам бизнеса, которые демонстрируют убыточную деятельность либо проходили через процедуру банкротства. Для получения одобрения банка нужно предоставить исчерпывающий пакет документов и по возможности подтвердить дополнительные доходы (например, от работы по совместительству, депозита).

Плюсы и минусы

У ипотечного кредита масса достоинств. Он позволяет выгодно купить недвижимость без наличия всей суммы на покупку. АТБ предлагает доступные условия кредитования и не выдвигает завышенных требований к заемщику. К тому же банк спокойно относится к покупке нежилых помещений (апартаментов), цена на которые может быть чуть-чуть ниже, чем на обычное жилье.

Недостаток ипотеки — большая переплата, если кредит берется с минимальным первоначальным взносом и на длительный срок (20-30 лет). Весь период пользования займом придется оплачивать страховые платежи и соблюдать дисциплину ежемесячного погашения платежей. В противном случае банк имеет право начислять штрафы за просрочку и даже требовать досрочного возвращения оставшейся суммы задолженности.

Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском банке обходится от 9% годовых. Кредитор предлагает кредиты с первоначальным взносом минимум в 20% стоимости жилья. Для заемщиков доступны льготные программы по сниженным ставкам и с возможностью оформления с минимумом документов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ): условия для заемщиков

Цены на недвижимость неумолимо растут, и приобрести её за собственные сбережения становится всё труднее. В этой ситуации граждане обращаются за помощью в банк, где берут ипотеку. Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ) занимается предоставлением кредитов почти на любое жильё и для разных категорий населения. Рассмотрим подробнее эти программы ипотечного кредитования.

Читать еще:  Разбираемся, можно ли выселить из единственного жилья?

Ипотечные программы АТБ

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает сразу 11 различных программ. Сюда включаются почти все возможные виды кредитования. Такой большой выбор обусловлен потребностями населения в покупке недвижимости.

Ипотека на новостройку

Получить кредит на квадратные метры в строящемся многоквартирном доме можно на следующих условиях:

Процентная ставка напрямую зависит внесённых первоначальных средств. Ставка в 10,5% действует при взносе от 50%. При вложении только 15% она будет составлять 11,75%. Другие показатели следует уточнять при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте.

АТБ предоставляет своим клиентам два вида скидок. Первая составляет 0,25%. Для её получения нужно покупать недвижимость в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе. Вторая действует по программе «Жильё для российской семьи» и предназначена для семей с тремя и более детьми. Скидки здесь рассчитывается в индивидуальном порядке, она может достигать 4%.

Также действует и ряд надбавок. Первая – отсутствие справки 2-НДФЛ о подтверждении доходов; она составляет 0,5%. Вторая – отсутствие личного страхования жизни и здоровья; это прибавляет дополнительно 0,7%. За не приобретение страхования на право собственности надбавка не предусмотрена.

Банк предъявляет некоторые условия и к самому объекту покупки: он должен находиться в списке аккредитованных объектов (есть на сайте АТБ) и строиться по ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве».

По данному кредиту действует две опции: материнский капитал и «лёгкая ипотека». Использование материнского капитала позволяет снизить первоначальное вложение до 10%. А сами средства применить в качестве оплаты этого первого взноса. «Лёгкая ипотека» предназначена для получения займа по минимальному пакету бумаг (без подтверждения доходов). Однако в этом случае возрастает ставка и первоначальный взнос (35%).

На вторичное жилье

Взять ипотека на уже готовую недвижимость можно на следующих условиях:

Процентная годовая ставка вновь зависит от того, сколько денег изначально вложится.

Здесь предусмотрены те же надбавки, что и в предыдущей программе: за отсутствие 2-НДФЛ и страхования личности. А вот скидок уже нет. В данном кредите можно тоже использовать опции «лёгкая ипотека» и материнский капитал. Условия их предоставления остаются прежними.

Важное пункт для выдачи кредита – покупаемая недвижимость должна находиться в залоге.

При оформлении новой собственности заёмщик может переписать недвижимость на самого себя, на нескольких человек (общая долевая собственность), на себя и супруга и на детей.

Семейная ипотека

Действует по государственной программе поддержки многодетных семей, в которых до конца 2022 года планируется рождение второго, третьего и последующих детей. Условия таковы:

Льготный период, когда ставка равняется 6%, рассчитывается следующим образом: при рождении второго ребёнка до 2022 этот период будет составлять 3 года; если в этот же срок родится ещё одно дитя, то период увеличится на 5 лет. Максимальная продолжительность льготного кредитования – 8 лет. Когда это время истечёт, то годовой процент будет рассчитан как ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора плюс дополнительно 2%.

По займу продолжают действовать стандартные надбавки. Каких-то дополнительных скидок и бонусов нет. Опция «лёгкая ипотека» также возможна для использования; здесь процентную ставку она не увеличивает, однако повышает первоначальный взнос до обязательных 35%.

Семейная ипотека предоставляется и на покупку жилья в новостройке, и на недвижимость во вторичном секторе. Также она распространяется на услуги по рефинансированию займов.

Разновидностью данной программы является «Ипотека молодым». Она предназначена для заёмщиков, чей возраст не превышает 35 лет и в чьей семье есть минимум один рождённый или усыновлённый ребёнок. «Ипотека молодым» предоставляет трёхгодовой льготный период, на время которого снижается сумма ежемесячного платежа.

этой программе также разрешается задействовать материнский капитал. Приобретать можно любой вид недвижимости: новостройка, вторичка, коттедж или отдельная комната. Важным условием участия в этой программе является документ, в котором подтверждается нуждаемость в получении нового жилья.

Военная ипотека

Кредит для военнослужащих РФ предоставляется на особых условиях:

Процентная ставка является фиксированной. Она может повыситься лишь за счёт надбавки за отсутствие личного страхования. Скидок нет.

Для получения такого рода кредита заёмщик должен иметь свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно выдаётся через три года после вступления военнослужащего в эту систему. В это время у него открывается персональный счёт, куда начнут поступать накопления. В 2019 году ежегодный взнос будет составлять 280 тыс. руб. Однако воспользоваться ими, согласно новому закону, можно лишь спустя 10 лет военной службы.

Кредит предоставляется военным, чей возраст не превышает 42 лет, поскольку через 3 года – в 45 – программа перестаёт действовать.

Внести первоначальный взнос можно как из своих личных сбережений, так и из средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который предоставляется всем участникам НИСа. Деньги из ЦЖЗ не ограничены, если счёт открыт в банках «Зенит», ВТБ, «Связь», Сбербанк, ГПБ. В остальных случаях – не более 1,4 млн. руб.

Жильё для приобретения военнослужащий выбирает самостоятельно. Оно может быть любым: в новом доме, на вторичке, за городом. Все дополнительные расходы (услуги риэлтора, оценка недвижимости) заёмщик берёт на себя. Порой на это уходит до 100 тыс. руб., поэтому выгоднее брать новострой.

Использование военной ипотеки связано с некоторыми рисками, главный из которых – потеря льгот. Если человека, чей срок службы был меньше 10 лет, уволили (или расформировали его часть), то он обязан вернуть все выданные ему льготные средства и самостоятельно погасить кредит.

Ипотека под залог недвижимости

Целевой кредит под залог квартиры или другой жилплощади предоставляется на описанных ниже условиях:

Процент является фиксированным, однако если заёмщик не подтвердит целевое использование кредита, то ставка поднимется на 4%. По программе действуют классические надбавки, скидки и опции не предоставляются.

Такую ипотеку целесообразно получать в ситуациях: покупка недвижимости в новостройке, строительство собственного дома, при недостатке средств на выплату первоначального взноса.

Выдаваемая сумма кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества: она не может превышать 70% от этого показателя.

В качестве объекта залога может выступать любой вид недвижимости, однако важно, чтобы он обладал стоимостью, приближенной к рыночной. Лучше всего подходит квартира. Она может быть не обязательно в собственности у заёмщика: разрешено использовать для залога и жильё третьих лиц, но с их согласия.

Доля квартиры или комната

В АТБ можно получить займ на покупку доли в квартире или комнаты в коммуналке (не в общежитии!) на таких условиях:

На программу распространяются обычные надбавки. Скидки не предоставляются, но есть возможность использования материнского капитала для выплаты первоначального взноса.

Приобретаемая недвижимость обязательно должна находится в том городе, где присутствует одно из отделений АТБ, либо на расстоянии не более 100 км. от него.

В качестве залога можно использовать ту жилую площадь, которая уже имеется в распоряжении заёмщика.

Ипотека на частный дом

Получить займ на приобретение или строительство коттеджа в АТБ можно на таких условиях:

По кредиту действуют надбавки за неполную страховку. Доступна опция, по которой ипотека оформляется по двум документам.

В качестве залога может выступать покупаемый или уже имеющийся частный дом. Важно, чтобы он был пригодным для проживания круглый год и располагался на земле индивидуального пользования. При займе на строительство под залог берётся недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.

Кредит на апартаменты

Отличие апартаментов от обычных квартир в том, что они не причастны к жилому фонду и являются нежилыми помещениями, однако обладают всем необходимым для жизнедеятельности. Апартаменты располагаются в административных зданиях и гостиницах. В них также нельзя оформить прописку. Но цены на них на 20-30% ниже, чем на квартиры. Кредит в АТБ даётся на условиях:

Покупаемые апартаменты должны находиться в списке объектов недвижимости, аккредитованных банком. Перечень есть на сайте.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Такой вид ипотеки оформляется как целевой кредит, на тех же условиях, под залог собственной квартиры или другой недвижимости. Отдельной программы с бонусами и скидками сейчас не предусмотрено.

Рефинансирование

Перекредитование в АТБ осуществляется на следующих основаниях:

Ставка может быть увеличена, если заемщику не хватает более 50% от стоимости недвижимости.

Для рефинансирования кредит должен был оплачиваться минимум 6 месяцев без просрочек и без задолженностей. Перекредитованию подвергаются любые прошлые займы в сторонних финансовых учреждениях.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал – 453 026 руб. – можно потратить на приобретение недвижимости в ипотеку (первичный и вторичный сектор). При его использовании заёмщик получает право не подтверждать свой доход, а заявка будет рассмотрена в приоритетной очереди.

Заёмщик получает возможность не вносить каждый месяц платежи – за него это делает Пенсионный фонд в течение 150 дней.

Оформление

Для получения ипотеки сначала нужно заполнить заявление (это делается либо на сайте, либо в офисе банка) и собрать пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Документы о залоговом имуществе;
  • СНИЛС.

Перечень бумаг отличается в зависимости от конкретной программы кредитования. Для «Семейной ипотеки» потребуется ещё свидетельство о рождении детей. Для мат. капитала – сертификат и справка из Пенсионного фонда. Для военного кредитования – свидетельство НИС. Для вторичного жилья – бумага об оценке недвижимости. Также банк может потребовать ещё какие-либо документы по своему усмотрению.

Выбрав объект покупки и получив от АТБ положительное решение, начнётся подписание кредитной документации: договора на ипотеку, на залог и т.д. Затем требуется осуществить переход права собственности к заёмщику. После предстоит ежемесячно выплачивать банку проценты. За просрочку зачисляют пени.

Погашать кредит без комиссии можно только через кассы и терминалы самого банка. При переводах с других банков или через почту будут взиматься проценты. Существует возможность досрочного погашения без штрафов. Для этого за 30 дней подписывается специальное заявление.

Плюсы и минусы

Достоинства здесь такие:

  • Большой выбор программ и опций по ним;
  • Не самые высокие ставки;
  • Возможность подать заявление онлайн;
  • Быстрый срок рассмотрения заявки (около 2-3 дней).

Недостатки выявляются следующие:

  1. Начисление процентов за отсутствие личной страховки.
  2. Плохо налаженная работа интернет-банкинга.
  3. «Подводные камни» (скрытие реальной ставки, требование дополнительных документов и т.д.).

При выборе банка для взятия ипотеки следует изучить все предложения под ваш конкретный случай, подсчитать все убытки и выгоды, прислушаться к опыту друзей и отзывам клиентов.

Здесь присутствует весь спектр оценок и мнений: от «всё ужасно» до «отличный банк». Одни жалуются на необоснованный отказ, игнорирование обращений, на скрытое списание средств без видимой причиной. Другие довольны простым оформлением кредита и лояльным отношением к клиентам. Просчитать, повезёт вам или нет – сложно. Многое ещё зависит от тех сотрудников, которые будут вас обслуживать.

Ипотека АТБ

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ)
  • Заявление
  • Мужчинам до 27 лет необходимо предоставить военный билет (в случае отсрочки — документ, подтверждающий ее)
  • Трудовая книжка и копия, которую в обязательном порядке должен заверить ваш работодатель. Вместо трудовой книжки можно предоставить трудовой договор и его заверенную копию
  • Справка, подтверждающая ваша доходы за последние полгода: либо 2-НДФЛ, либо по форме банка (учитываются 6 полных календарных месяца)
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Документ, подтверждающий ваши доходы за последние два года (налоговая декларация)
  • Пенсионное удостоверение (или справку, которая подтверждает ваше право на получение пенсии)
  • Документ, подтверждающий доходы, а именно размер пенсии
  • Если продавец – физическое лицо, то нужен его документ, удостоверяющий личность. Если возраст продавца больше 65 лет, то также понадобится правка из ПНД или водительское удостоверение.
  • Оценка объекта недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право на недвижимость: договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и т.д.
  • Кадастровый или технический паспорт
Читать еще:  Инструкция по регистрации ТСЖ в системе ГИС ЖКХ

Все ипотечные программы

Сегодня взять ипотеку в банке – значит сделать выбор в пользу решения квартирного вопроса здесь и сейчас. Такое решение имеет преимущества и перед арендой, и перед постепенным накоплением. Поэтому первым шагом на пути осуществления мечты о собственном жилье всё чаще становится выбор банка, дающего ипотеку.

Преимущества ипотечного кредитования в АТБ

Поскольку банковская ипотека – предприятие долгосрочное и ответственное, ее условия должны быть максимально подходящими для Вас, а финансовая организация, предоставляющая займ, – надежной. Обе характеристики в полной мере относятся к Азиатско-Тихоокеанскому Банку, выдающему ипотечные кредиты уже более чем 15 лет. Крупнейшая кредитно-финансовая организация Сибири и Дальнего Востока имеет широкую сеть партнеров, в числе которых строительные, оценочные, страховые, риелторские компании. Всё это упрощает заключение договора и сопутствующие ему процедуры.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке Вы можете:

  • оформить ипотечный кредит на покупку жилья или нежилой недвижимости (апартаментов);
  • воспользоваться программой, рассчитанной на приобретение готового жилья и строящегося жилья (долевая ипотека), самостоятельное строительство частного дома;
  • провести нестандартную сделку, в которой, например, будет фигурировать недвижимость со сложной перепланировкой;
  • воспользоваться перекредитованием;
  • рассчитывать на конкурентную процентную ставку, первоначальный взнос и другие условия кредита;
  • дополнительно оптимизировать параметры договора: воспользоваться опциями «Легкая ипотека», «Материнский капитал», «Апартаменты».
  • подать заявку онлайн, быстро получить отклик и приступить к сбору документов;
  • сэкономить время на сборе пакета документов, который минимизирован, в том числе получить ипотеку в банке по одному паспорту, привлечь для повышения лояльности банка созаемщиков;
  • согласовать все нюансы заранее: ознакомиться с информацией об ипотечных продуктах банка и посчитать конкретные показатели на нашем сайте, уточнить любые вопросы у менеджеров.

Как взять кредит на жилье

Мы предоставляем ипотеку на срок от 3 до 30 лет. Взять ее могут лица, которым на момент оформления исполнился 21 год, а на момент полного погашения займа будет не более 65. Обязательный общий стаж работы – 12 месяцев, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев. Заемщики могут быть наемными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателями. В перечне требований также наличие регистрации в регионе присутствия АТБ.

Последовательность действий при оформлении ипотечного займа:

  1. Ознакомьтесь с программами кредитования, представленными у нас.
  2. С помощью удобного сервиса Вы сможете самостоятельно рассчитать ипотеку в зависимости от типа приобретаемого жилья. Определяющими факторами станут размер Вашего дохода или стоимость приобретаемой недвижимости, сумма первоначального взноса, срок кредитования и список документов, готовых к предоставлению при оформлении. Воспользоваться калькулятором можно через кнопку «Рассчитать ипотеку».
  3. Заполните онлайн-заявку и дождитесь ее одобрения (не более 3 рабочих дней).
  4. Соберите и предоставьте в банк пакет документов, подтверждающий Вашу личность, трудоустроенность, стаж и доходы.
  5. После их рассмотрения и утверждения максимальной суммы, на которую Вы можете взять ипотечный кредит в банке, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости, его оценке, страхованию и заключению сделки.

Присоединяйтесь к числу тех, кто стал счастливым обладателем собственной жилплощади и других объектов недвижимости с помощью АТБ!

Отзывы о Азиатско-Тихоокеанском Банке

Я не являюсь клиентом вашего банка, но вот уже 4 месяца мне на телефон приходят СМС и звонки о том, что я должна произвести платеж по кредиту.

Я позвонила в службу поддержки банка и объяснила ситуацию, специалист проверил по моим данным, что я не являюсь вашим клиентом, однако, вместо того чтобы исправить оплошность работников банка, он предложил мне взять паспорт, приехать в банк и исправить допущенную работниками банка ошибку.

Ув. Читать далее

Я не являюсь клиентом вашего банка, но вот уже 4 месяца мне на телефон приходят СМС и звонки о том, что я должна произвести платеж по кредиту.

Я позвонила в службу поддержки банка и объяснила ситуацию, специалист проверил по моим данным, что я не являюсь вашим клиентом, однако, вместо того чтобы исправить оплошность работников банка, он предложил мне взять паспорт, приехать в банк и исправить допущенную работниками банка ошибку.

Уважаемое руководство банка, хочу у вас спросить, почему я, пенсионерка, больной человек, должна тратить свое время и деньги на дорогу ( живу в часе езды от банка ), ехать в банк и исправлять ваши ошибки. Очень надеюсь, что вы отреагируете на мою претензию.

Спасибо за обратную связь. Для проведения проверки и исключения номера телефона из базы Банка, Вам необязательно обращаться лично в офис, достаточно направить на эл.почту Банка ask@atb.su скан/фото договора с сотовым оператором или скриншот экрана личного кабинета, на котором должны быть видны номер телефона, Ваши ФИО и информация о сотовом операторе.

Благодарим Вас за обращение.

Благодарим вас за предоставленный отзыв.

Надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

Добрый день, Алина.

Спасибо за положительный отзыв о банке! Нам очень важно мнение каждого клиента, это помогает улучшить нам качество обслуживания.

Благодарим за обращение и будем рады видеть Вас снова в отделениях.

Пришёл в банк как постоянный клиент, за ипотекой — у меня мат капитал и первоначальный взнос 20 %. Отличный клиент с безупречной репутацией. Я ИП бизнес у меня, с меня взяли все возможные справки за год, все чеки об оплате налогов, со сторонних банков попросили взять справки что я не должен там денег. Рассматривали мне заявку три недели — одобрено супер, я даю задаток за квартиру 30 000 руб, плачу риэлтору часть денег 15 000 рублей, всё вертится всё хорошо, документы готовятся всякие.

Спустя неделю звонок из банка — Мы передумали давать вам ипотеку с первоночальным взносом в 20 % надо 50 % и плюс поручителя. Я просто в шоке. Какая Ипотека с такой первоночалкой? Банк по сути кидает меня на деньги, сделка под угрозой. Месяц потерян. И что это за банк который кидает своих клиентов на деньги. Благо есть такой банк как Сбербанк— заявка была подана онлайн и через день мне одобряют Ипотеку бес всяких проблем и я заезжаю через неделю в новую квартиру.

Никогда я больше не буду обращаться в этот Банк.

Очень хочется поделиться своим опытом обслуживания в ПАО АТБ. История на самом деле достаточно длинная, но постараюсь коротко и по существу: отвратительное отношение к клиентам!

28 августа была закрыта ипотека ( рефинансирование) 29 обратилась за закладной, в итоге сотрудник сделал запрос на выдачу только 7 сентября , что мешало сделать раньше-секрет, мне объяснить не смогли. В конце сентября после. Читать далее

Очень хочется поделиться своим опытом обслуживания в ПАО АТБ. История на самом деле достаточно длинная, но постараюсь коротко и по существу: отвратительное отношение к клиентам!

28 августа была закрыта ипотека ( рефинансирование) 29 обратилась за закладной, в итоге сотрудник сделал запрос на выдачу только 7 сентября , что мешало сделать раньше-секрет, мне объяснить не смогли. В конце сентября после постоянных моих звонков мне сказали что выдачу закладной согласовали.

На 1.10 я беру талон в МФЦ, на перерегистрацию ипотеки директор ( только у неё доверенность ) приходит без документов, озвучив что менеджер сейчас привезёт в итоге доверенности у менеджера не оказалось (как выяснилось оригинал доверенности по новому положению сдан в МФЦ.) Она просто уходит, со словами : документов нет так получилось, возьми талон на другой день. Я взяла на пн , но после моего звонка мне сообщили доверенности нет в пн нет смысла идти.

Я сново обрываю телефоны, на мои звонки отвечают либо ждём выдачу доверенности, либо решаем вопрос с получением договоренности на других сотрудников. 12.10 я от менеджера получаю информацию о том, что я могу взять талон на вт или ср , взяла на вт 16.10 сегодня сообщение в 21:10 от менеджера с извинениями и информацией : снова откладывается регистрация.

Я понимаю что она повлиять на директора не может , но все замкнулось на ней. Менеджер на больничном и примерная дата получения доверенности 18или 19.10, конечно мало вероятно что в эти даты что-то случится.
Меня раздражает отношение этого банка, понятно что им наплевать, я им не чего не должна.

Банк получил свои деньги и при этом держит на балансе мое имущество, а я продолжаю платить повышенные %.

Обращаем Ваше внимание, что осуществить получение закладной в МФЦ возможно только при предоставлении оригинала доверенности на имя сотрудника Банка. Сотрудник, который работает в рамках сделки, предоставил Вам актуальную информацию. Договор в банке закрыт, и как только вышеуказанная доверенность будет получена, с Вами свяжется менеджер банка, для получения
документов в МФЦ.
Благодарим вас за предоставленный отзыв.

в 2014 году был взят ипотечный кредит. В 2018 году обратилась в отделение банка для полного досрочного гашения . Предоставили справку с указанной суммой , сумма была внесена . Через 2 дня обратилась за справкой о закрытии кредита , тут все веселье и началось . Оказывается не вся сумма для полного досрочного гашения была внесена.

В итоге : необразованная госпожа (Офис на Окатовой) , которая собственно справку с. Читать далее

в 2014 году был взят ипотечный кредит. В 2018 году обратилась в отделение банка для полного досрочного гашения . Предоставили справку с указанной суммой , сумма была внесена . Через 2 дня обратилась за справкой о закрытии кредита , тут все веселье и началось . Оказывается не вся сумма для полного досрочного гашения была внесена.

В итоге : необразованная госпожа (Офис на Окатовой) , которая собственно справку с суммой мне предоставила , предоставила мне сумма не верную !! (Чудным образом напрашивается вопрос , где она эту сумму не верную увидела ) . Написала претензию , которую на данный момент еще не рассмотрели ( срок рассмотрения , как ответили в банке 30 дней ) прошло уже 40 . ТИШИНА. Обещали , что мне перезвонит руководитель данного офиса на Окатовой — НИКТО не перезванивал , опять ТИШИНА. Ожидаю ответ на претензию , в случае отрицательного ответа будем обращаться в суд. ( справка с неверной суммой и печатью на руках ).

Сумму в 13 500 соответственно до внесла. , так как ипотеку необходимо было закрывать , дабы еще на круглую сумму не накапали проценты ! Вот с таких не грамотных сотрудников необходимо высчитывать данные суммы , которые предоставляют не верно и гнать в шею ,чтобы было не повадно ! Таким людям с денежными средствами работать нельзя ! Не рекомендую связываться с данным банком. Складывается такое мнение , что суммы для досрочного гашения специально указывают не верно ! Поиметь проценты с клиентов. И да кстати. Кредит мой был перепродан другой организации в 2017 году без уведомления ! Так же страховщик «Гелиос групп» , с которым данный банк сотрудничает.

Читать еще:  Что такое стрессовое собеседование и как успешно его пройти?

Внимательно читайте договор страхования. Оплатили на 12 месяцев страховку , спустя 3 месяца после досрочного гашения ипотеки , обратилась с заявлением на перерасчет и возврат части страховой премии. Отказ , согласно пункту правил в договоре. Если собираетесь досрочно погашать или делать рефинас , подгадывайте сроки окончания страховки . У знакомой перерасчет был. Оформляли ипотеку и страховку в одно время., только условия договора страхования почему то разные у всех.

Вам направлен официальный письменный ответ банка.

Мы с супругом взяли 4 года назад ипотеку на 15 лет под 14% годовых. 12.07.18 г. написали заявление на снижение процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки по ипотеке. 12.08.18 г. нам пришел официальный отказ из-за того, что процентная ставка по нашему кредитному обязательству является фиксированной и не подлежит снижению. В других банках своим клиентам снижают ставки по действующим ипотекам. Почему же в АТБ. Читать далее

Мы с супругом взяли 4 года назад ипотеку на 15 лет под 14% годовых. 12.07.18 г. написали заявление на снижение процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки по ипотеке. 12.08.18 г. нам пришел официальный отказ из-за того, что процентная ставка по нашему кредитному обязательству является фиксированной и не подлежит снижению. В других банках своим клиентам снижают ставки по действующим ипотекам. Почему же в АТБ такие условия?

Возможно, в рамках прописанных условий Вашего текущего договора снижение ставки по ипотечному кредиту не предусмотрено, однако, в Банке действуют программы рефинансирования ипотеки, на которые возможно оформить заявку и переоформить действующую задолженность под более низкую ставку, для этого необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к
заемщику:
— гражданство РФ;
— возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания кредитного договора);
— официальное трудоустройство;
— стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Требования по рефинансированию:
— внесение не менее чем 6 (шесть) ежемесячных платежей потекущему ипотечному кредиту;
— отсутствие текущей просроченной задолженности;
— отсутствие просроченных платежей сроком более 30 дней за период действия ипотечного договора;
— отсутствует факт реструктуризации

Для принятия предварительного решения на ипотеку Вамнеобходимо предоставить в Банк паспорт, справку о доходах, Справку по ранее полученному кредиту об остатке задолженности и о характере исполнения обязательств (наличие просрочек), Договор страхования имущества и документ, подтверждающий оплату страхового взноса (премии) за последний период.
При наличии: копии кредитного договора и графика платежей.
Если Высоответствуете всем требованиям, то Вы можете обратиться в отделение банка для оформления заявки.
Будем рады видеть Вас в офисах Банка.

Условия по ипотеке в АТБ в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Азиатско-Тихоокеанский Банк» представлен в 17 регионах страны, включая Москву и Московскую область. Среди обширного спектра банковских услуг ипотека от АТБ является выгодным продуктом с широким спектром программ и дополнительных опций.

Условия программ ипотечного кредитования

АТБ предлагает 4 вида кредита для разных случаев и потребностей заемщиков:

  1. Кредитование под залог квартиры, уже имеющейся в наличии.
  2. Покупка строящегося жилья.
  3. Программа для приобретения готовых объектов.
  4. Военная ипотека.

Едиными для всех продуктов (за исключением «Военной ипотеки») являются сроки предоставления заемных средств: от 3 до 30 лет. Ограничение периода происходит в том случае, если заемщик на дату погашения будет старше 65 лет.

Также для большинства продуктов действуют единые кредитные лимиты. Минимально возможная сумма ипотечного договора – 300 тысяч рублей. Максимальная имеет региональное отличие:

  • для жителей Москвы и Московской области это 20 млн рублей;
  • для жителей остальных регионов присутствия банка – 10 млн рублей.

Здесь не учитываются ограничения максимальной суммы, связанные с уровнем дохода заемщика или группы созаемщиков (расчет будет сделан исходя из общего на всех совокупного дохода). Кроме того, максимальный лимит не может превысить 80% от стоимости жилья.

Какие ставки действуют по программам кредитования

Каждая программа содержит собственные градации ставок в зависимости от ряда факторов. В дополнении к этому существуют критерии и опции, увеличивающие или уменьшающие процент переплаты.

На сайте банка есть возможность, указав параметры предполагаемой сделки, рассчитать размер кредита и ежемесячного платежа, получить информацию о процентной ставке при соблюдении различных условий. Для этого на сайте банка реализован удобный кредитный калькулятор.

Действуют в банке и скидки:

  • -0,25%, если при покупке недвижимости на первичном рынке заемщик участвует в программе «Жилье для российской семьи»;
  • -2% если приобретаемый объект вторичного рынка находится во владении единого института развития в жилищной сфере (его дочерних компаний).

Условия корректировки процентной ставки распространяются на все программы, за исключением «Военной ипотеки».

Недвижимость на стадии строительства

Приобретаемый объект может находиться на любой стадии возведения, но строительство должно осуществляться в соответствии с ФЗ №214. Здание должно быть аккредитовано банком – заемщик может выбрать застройщика из списка, но АТБ готов аккредитовать и любой другой объект.

Заемные средства допустимо расходовать на покупку:

До завершения строительства в залог передаются права требования, далее – на имущество оформляется закладная. Заемщик на добровольной основе может привлечь созаемщиков, оформить права собственности на ребенка (с разрешения органов опеки).

После передачи жилплощади клиенту банка он должен оформить имущественное страхование. Защита титула, жизни и здоровья осуществляется по желанию. При этом отсутствие страхования утраты права на объект (титульное страхование) на ставку не повлияет.

Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Готовые объекты

Объектом кредитования может быть квартира или апартаменты на вторичном рынке. На приобретаемую недвижимость составляется закладная. Собственность можно оформить на самого заемщика, супругов, детей (с одобрения органов опеки), а также в общую долевую на нескольких человек-участников сделки.

от 300 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

* -ставка зависит от первоначального взноса, а сумма кредита – от региона заемщика

Как в случае с первичным рынком, при внесении материнского капитала первоначальный взнос может быть снижен до 10%. Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Ипотека под залог собственной жилплощади

Кредитная программа позволит приобрести жилую или нежилую недвижимость:

  • отдельную квартиру или комнату;
  • апартаменты;
  • таунхаус;
  • дом вместе с земельным участком.

Возможна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма заемных средств по договору – до 60% от стоимости залогового объекта. Ипотека выдается без первоначального взноса.

Подключаемые опции: «Справка о заработке по форме кредитора».

Военная ипотека

Продукт доступен только участникам НИС. Его особенность – ограничение максимальной и минимальной суммы кредита – от 500 тыс. до 2,486 млн рублей. Размер первоначального платежа за счет собственных средств (либо накоплений по НИС) – от 20%, его превышение на условия по ставкам не влияет.

Обязательно оформление имущественного страхования. Личная защита и страхование от утери права собственности – по желанию. При этом объект финансирования может быть как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Подробнее: о перечне документов для военной ипотеки.

Опции по ипотеке

К некоторым программам заемщик может подключить специальные опции. Каждая из них дает возможность несколько изменить условия предоставления средств.

«Легкая ипотека». Опция позволит подписать договор по минимальному пакету документов, в него входит:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ по выбору клиента: карта СНИЛС, права на ТС, удостоверение военнослужащего/сотрудника федеральных органов, заграничный паспорт, военный билет.
  • бумаги на приобретаемый объект недвижимого имущества.

Минимальный размер первого платежа – от 50%, ставка – от 9,75% годовых.

«Материнский капитал». Снижает минимальный первичный взнос до 10%, позволяет увеличить стоимость займа. Процентная ставка начинается от 9,25%.

«Справка по форме кредитора». Опция дает возможность подтвердить доходы по форме банка, без стандартного образца 2НДФЛ.

«Апартаменты». Возможность приобрести нежилое помещение (апартаменты) и подтвердить доход без 2НДФЛ. Первый взнос от 20%.

Документы по недвижимости

По приобретаемому объекту на первичном рынке, удовлетворяющему вышеперечисленным требованиям, нужно предоставить следующее:

  1. Документы, удостоверяющие личность продавца.
  2. Договор участия в долевом строительстве.
  3. Отчет об оценке (документ, подтверждающий рыночную стоимость жилья).

Удостоверение личности продавца (паспорт, учредительные документы) и отчет об оценке предоставляются вместе с правоустанавливающими бумагами по квартире, приобретаемой со вторичного рынка. Необходима будет и техническая документация на объект (техпаспорт и пр.).

Требование к заемщикам

  • Физических лиц – работников по найму.
  • Индивидуальных предпринимателей.
  • Лиц, занимающихся частной практикой
  • Пенсионеров по выслуге или по возрасту.
  • Собственников бизнеса (единоличных учредителей/руководителей исполнительных органов).

Обязательно наличие российского гражданства и регистрации (по месту жительства или пребывания) на территории страны. Общий возрастной ценз: от 21 до 65 лет, для военной ипотеки – от 25 до 45 лет. Для наемных сотрудников важно, чтобы стаж работы на последнем месте превышал 6 месяцев.

По одному договору может быть привлечено не более 4 созаемщиков, требования к ним выдвигаются аналогичные.

Список необходимых документов заемщика

Для получения кредита по всем программам АТБ существует единый перечень документов. В него входят бумаги, необходимые для принятия решения о возможности дать кредит клиенту и документация по квартире.

Заемщику необходимо предоставить анкету-заявление, которую нужно заполнить, подписать и подать в отделение банка.

Вместе с анкетой следует принести и другие бумагами по списку, а именно:

  1. Документ, по которому кредитор установит вашу личность (паспорт или документ, его заменяющий).
  2. Для наемных работников нужно представить заверенные нанимателем копии договоров (подряда, трудового, агентского и т. д.) или заверенную копию трудовой книжки.
  3. Для подтверждения получаемых доходов – справку установленной формы (2-НДФЛ) или по форме, утвержденной банком. Также допустимо предоставить копию 3-НДФЛ или аналогичные официальные бумаги.

Индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие условию об успешном результате своей деятельности за 2 года, представляют свидетельство о государственной регистрации и декларацию, подтверждающую наличие прибыли, сдаваемую в налоговые органы. Период оценки – 24 последних месяца.

Особенности оформления

Принимая решение о необходимости оформления ипотечного договора, на сайте АТБ можно воспользоваться кредитным калькулятором. Этот удобный инструмент поможет и с определением программы, по которой могут быть выданы заемные средства.

Затем подготовьте все необходимые документы и заполните анкету. Подать заявку на обратный звонок и консультацию можно с помощью online-сервиса, заявление на выдачу и документы следует предоставлять лично в подразделение АТБ. Запрос банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней, положительное решение кредитного комитета действительно на протяжении 3 месяцев.

После подбора квартиры и сбора необходимых документов они предоставляются в банк вместе с отчетом об оценке. Это делается для проверки и согласования возможности передать в залог выбранную вами квартиру. После с кредитором заключается договор ипотеки. Перед этим обязательно оформление страховки.

Банк АТБ сформировал оптимальную линейку ипотечных программ, рассчитанную на покупку любой жилплощади, в том числе – апартаментов. Кроме того, кредитор предоставляется заемщикам возможность рефинансировать действующий займ на квартиру в рамках специальной программы «Перекредитование».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector