Нужна выгодная ипотека? Ознакомьтесь с программами Бинбанка!

Нужна выгодная ипотека? Ознакомьтесь с программами Бинбанка!

Бинбанк предлагает ипотечные кредиты на покупку готовой квартиры, жилья в новостройке, таунхауса, апартаментов, комнат и долей.

В частности кредитор предоставляет возможность взять ипотеку с 5% первоначальным взносом на срок до 30 лет при использовании средств материнского капитала (в других банках начальный платеж стартует от 10-20%).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Справочная информация о банке

Бинбанк входит в первые двенадцать банков России по размеру активов (на 1 января 2017 года). Бинбанк является членом финансовой группы «Сафмар». Чистая прибыль банка в 2017 году составила 12,9 млрд. рублей. В основном банк обслуживает физлиц.

Условия ипотечного кредита

Ипотечные кредиты в Бинбанке выдаются по ставке от 6 до 9,75% годовых в рублях.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Банк входит в число наиболее популярных банков для физлиц, поэтому список ипотечных программ у кредитора достаточно большой.

Это и льготные программы для молодых семей по сниженной ставке в 6% годовых и обычные кредиты для большинства заемщиков.

  • кредиты на покупку квартиры в новостройке (в том числе – с господдержкой);
  • кредиты на квартиры на вторичном рынке;
  • покупка апартаментов в кредит;
  • военная ипотека для участников НИС;
  • покупка комнат;
  • кредит под залог имеющегося или приобретаемого жилья;
  • рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Преимущество банка в большом количестве программ, а также наличии кредитов с очень низким первоначальным взносом. Разберем детально:

    Квартира или дом на вторичном рынке. Условия кредитования зависят от того использует ли семья материнский капитал или нет. Если да, то первоначальный взнос составляет всего 5% стоимости покупаемого жилья. Если нет, то нужно будет подтвердить наличие не менее 20% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту составляет от 9,3% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 10-20 млн. рублей в зависимости от региона проживания.

При покупке дома с земельным участком минимальный взнос должен быть не менее 40-50% стоимости жилья. Ставка по кредиту будет выше – 9,75% годовых, а срок кредитования ограничен 25 годами.
Квартира в новостройке. Кредит на покупку жилья в строящемся доме можно взять с начальным взносом в 5-25% стоимости жилья. Ставка по ипотеке такая же, как и в случае с готовым жильем – от 9,3% годовых на срок до 30 лет. Для покупки может быть использован материнский капитал. Если в семье есть дети, которые родились в 2018 году и последующие годы, то она может претендовать на льготную ипотеку под 6% годовых. Часть процентной ставки компенсирует государство.

Однако 6% со временем будут повышаться до 9,5% годовых (уже через 36 месяцев). Максимальная сумма кредита по программам с господдержкой – 8 млн. рублей.
Апартаменты. Покупка апартаментов в кредит требует минимального начального взноса от 20% их стоимости.

Это может быть и уже построенное жилье, и на стадии строительства. Ставка составляет от 9 до 9,25% годовых на срок до 30 лет.

В отличие от других банков, Бинбанк не завышает ставки при кредитовании покупки нежилых помещений (апартаментов).

  • Военная ипотека. Эти кредиты предназначены только для участников НИС в возрасте до 45 лет. Максимальная сумма займа не может превышать 2 486 535 рублей. Ставка по военной ипотеке от 9% годовых. Купить можно не только готовое, но и строящееся жилье.
  • Покупка комнаты. Кредит на приобретение комнаты Бинбанк выдает под 8,75% годовых на срок 25 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% стоимости объекта кредитования, а максимальная сумма займа не более 4-6 млн. рублей в зависимости от региона, где проживает заемщик.

    При выкупе последней комнаты в квартире, когда покупатель остается единственным собственником, ставка кредита ниже – от 8,25% годовых. Для выдачи кредита достаточно иметь всего 10% стоимости доли в недвижимости.

  • Кредит под залог недвижимости. Один из самых распространенных займов на рынке Бинбанк выдает под 9,25% годовых на срок до 30 лет. В кредит можно получить до 10-20 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки 500 тыс. рублей.
  • Рефинансирование ипотеки. Бинбанк предлагает ипотечным заемщикам уменьшить ставку по кредиту путем закрытия их кредита в другом банке и выдачи новой ипотеки. Кредит можно взять под 9,3% годовых в рублях на срок до 30 лет. Банк готов рефинансировать кредиты на покупку жилья, комнаты или другой доли в недвижимости.
  • Процентные ставки

    Банк предлагает ставки от 6% годовых по программам с господдержкой и до 8,75-9,75% по стандартным программам банка. Более высокая ставка предусмотрена для строящегося жилья, а более низкие – для заемщиков с большим первоначальным взносом.

    Минимальные и максимальные суммы и сроки

    Взять кредит на покупку квартир и апартаментов в Бинбанке можно на сумму от 500-600 тыс. рублей. Для покупки дома с земельным участком, комнат и других долей предусмотрен более низкий старт – от 300 тыс. рублей.

    Максимальные размеры кредита зависят от области и вида ипотечной программы. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области лимит составляет 20 млн. рублей. Для всех остальных регионов лимит установлен в 10 млн. рублей. При покупке комнаты лимит составляет 4-6 млн. рублей. Для льготных программ лимит также может быть ограничен законодательно.

    Сроки ипотеки – от 3 до 30 лет. Для заемщиков по программе военной ипотеке сроки могут быть меньше, если кредит берется в возрасте, который приближается к 45 годам.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Бинбанк выдает кредиты гражданам России в возрасте от 21 года. Будущий заемщик должен иметь стабильный доход по основному месту работы либо быть владельцем бизнеса с долей более 25% или ИП с подтвержденным официальной документацией доходом.

    Заявление на получение кредита могут подавать:

    • граждане, у которых есть минимум 5-25% стоимости выбранной недвижимости;
    • сертификат на материнский капитал (если заемщик претендует на соответствующие программы);
    • постоянная регистрация в том регионе, где берется кредит;
    • возраст до 65 лет;
    • трудовой стаж не менее года.

    Клиент должен иметь хорошую кредитную историю и небольшой уровень расходов. С учетом оплаты кредита на жизнь у семьи должно оставаться не менее 60% доходов. Для выяснения кредитоспособности будущего заемщика банк будет запрашивать информацию о всех дополнительных заработках, а также выплат по остальным кредитам, алиментам и другим удержаниям.

    Требование к покупаемой недвижимости – весьма серьезные:

    1. Купить в кредит можно только приватизированную квартиру.
    2. Квартира должна быть расположена в относительно новом доме, без коммунальных проблем и повреждений, требующих капремонта.

    Недвижимость должна быть:

    • без долгов по коммунальным платежам;
    • обременений, судебных разбирательств;
    • без прогноза по снижению стоимости (указывается в отчете об оценке);
    • без прописанных несовершеннолетних детей или лиц, которые отбывают наказание (желательно).
    Читать еще:  Увольнения по медицинским показаниям: пошаговая инструкция по проведению процедуры

    Банк внимательно анализирует все правоустанавливающие документы на жилье и изучает личность продавца. Отказать могут, если жилье морально устарело либо может попасть под программу реновации или сноса в связи с застройкой территории.

    Для получения ипотечного кредита потребуется собрать большой пакет документов. Нужно будет подтвердить свои доходы, постоянное место работы и регистрацию в данном регионе.

    От будущего заемщика потребуется:

    • заявление-анкета;
    • копия паспорта с отметкой о регистрации;
    • документы о доходах (справки, декларация).

    Дополнительно предоставляется:

    • расширенная справка ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • техпаспорт БТИ;
    • выписка из домовой книги;
    • документ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
    • паспорта всех продавцов недвижимости;
    • отчет об оценке стоимости квартиры.

    Если в покупаемой квартире или доме жили дети, то нужно будет также получить разрешение на сделку органов опеки и попечительства. Дополнительно Бинбанк может затребовать и другие документы, например, подтверждающие дееспособность продавца либо отсутствие в квартире незаконных перепланировок.

    Банк изучает документы в течение 1-3 дней. Если решение позитивное, то можно попросить банк оформить его письменно, чтобы была гарантия получения кредитных средств еще до передачи задатка продавцу недвижимости.

    Особенности заполнения заявки-анкеты

    Будущий заемщик оформляет заявку по форме банка. Для этого заполняется информация о размере доходов за последние полгода, месте работы, а также другие сведения, которые позволят банковским специалистам оценить уровень платежеспособности заявителя.

    В заявке указывается:

    • Ф.И.О, адрес регистрации заявителя;
    • сумма и сроки ипотеки;
    • описание покупаемой недвижимости;
    • совокупный размер дохода семьи;
    • контакты для связи.

    Заявление подписывается лично клиентом. В анкете нужно указать и состав семьи, в частности количество и возраст детей. Если кредит планируется брать с поручителем или созаемщиком, то об этом также делается отметка в соответствующей графе. Образец заполнения анкеты на ипотеку в Бинбанке можно получить в офисе банка.

    Почему могут отказать?

    На поданную заявку может последовать отказ банка. Это возможно, если совокупный доход семьи ниже размера расходов на оплату кредита. Поводом для отказа может стать маленький стаж работы, наличие алиментных выплат либо других кредитов, которые «съедают» большую часть заработков, плохая кредитная история.

    Плюсы и минусы

    Ипотека в Бинбанке ценна тем, что банк не ограничивает клиентов в выборе недвижимости. Можно купить и квартиры гостиничного типа (апартаменты), и доли в квартирах и полноценную недвижимость. Ставки в банке находятся ниже среднерыночного уровня, особенно по программам с господдержкой.

    • льготные кредиты по ставке от 6% годовых;
    • низкий первоначальный взнос;
    • возможный рост стоимости жилья;
    • право на получение налогового вычета.
    • большие расходы на оплату кредита;
    • наличие отделений банка не во всех регионах РФ;
    • необходимость страхования;
    • обременение на квартиру на весь срок кредитования.

    Основная проблема ипотеки: высокий уровень переплаты. Но это проблема любых кредитов в связи с довольно высокими ставками на рынке.

    К тому же заемщик берет на себя обязательства по погашению займа на очень длительный срок – до 30 лет. Если в этот период произойдет развод или потеря работы, то совокупный доход заемщик может измениться.

    Это может привести к проблемам с выплатой кредита, и даже к продаже залоговой недвижимости. Банк может передать проблемную задолженность коллекторам, что не всегда может быть выгодно заемщику.

    Бинбанк предлагает большой выбор ипотечных программ для заемщиков. Кредит можно взять по ставке от 6 до 9,75% годовых на длительный срок (до 30 лет). От клиентов требуют минимальный первоначальный взнос, но взамен нужно предоставить внушительный пакет документов, подтверждающих доходы и юридическую чистоту сделки по покупке недвижимости.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотечное кредитование в Бинбанке

    Разнообразие и широкий ассортимент банковских продуктов в ПАО «Бинбанк» позволяют кредитоваться не только физическим лицам, но также и юридическим и индивидуальным предпринимателям.

    Всего ипотечных программ у данного финансиста насчитывается 7 продуктов. Банк считается столичным, его влияние системно и потому он обслуживает не только потребителей в Москве или Санкт-Петербурге, но также и других городах.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Чтобы подобрать оптимальную программу ипотечного займа у этого заимодавца необходимо

    Условия для получения

    По финансовому рейтингу Бинбанк сейчас занимает 12 место (по состоянию на 1 октября 2020 г.) по всей стране и 11 место в центральном регионе России по активам.

    А народной оценке слаженности работы с клиентами и надежности на начало ноября 2020 года банк уже занял 19-е место, а был в середине года на 22 месте.

    Это говорит о том, что люди оценивают улучшение в работе банка в направлении обслуживания потребителей.

    Ипотека направлена на выдачу займов по целевое приобретение следующих видов недвижимости:

    • квартир;
    • домов;
    • апартаментов;
    • танхаузов;
    • коттеджей;
    • дач;
    • гаражей;
    • земельных участков.

    Чтобы более детально познакомиться с условиями ипотечных программ Бинбанка, нужно рассмотреть несколько основных программ, которые в нем предлагаются потребителям. Поэтому все условия по тем или иным продуктам среди ипотечного направления сведены в одну таблицу.

    Таблица 1. Ипотечные предложения от Бинбанка

    Название ипотечного продукта

    Иные ключевые условия

    От чего зависят условия – ключевые моменты

    Следует также отметить ключевые детали, влияющие на условия практически во всех случаях ипотечных сделок.

    К таким факторам можно отнести:

    1. Отсутствие возможности платить первый взнос в нужном объеме, что сильно снижает ставку.
    2. Невозможность предоставить по кредиту созаемщиков, либо дополнительный залог, если банк требует.
    3. Срок ипотеки тоже влияет на выгоду – чем дольше срок пользования одолженными средствами, тем больше будет переплата, хоть и несколько снижены проценты.
    4. Если нет возможности дополнительно страховать кредит, а доход не так уж и велик, то заявку вообще могут не одобрить, либо же выставят высокие проценты – от 18-19% и более.
    5. размер суммы, запрашиваемой клиентом, тоже влияет на ставку. Особенно, если рассматривать в совокупности со сроками.

    Если ипотеку нечем обеспечивать, но работа перспективная у клиента, предприятие стабильное или имеющее все предпосылки к активному развитию в ближайшем будущем, то заявку одобрят.

    Только стоить такая ипотека будет дороже, чем, если бы ее обеспечили поручительством, либо дополнительным залогом. Но в любом случае под ипотекой всегда понимается такой вид займа, когда обязательным залогом всегда выступает именно приобретаемая недвижимость.

    Как получить кредит

    Чтобы получить ипотеку следует подать сначала заявку по той программе кредитования, которая наиболее всего подходит вашим интересам. Или можно сразу подать заявки по нескольким программам.

    Если вы собираетесь отыскать такой вариант, как ипотека в Бинбанке по двум документам, то именно с таким названием вы только встретите предложения в виде временной акции.

    В целом же с такими кредитами удачно все обходится у зарплатных клиентов и других, чьи доходы подтверждать не надо. После подачи заявки вам позвонить оператор и пригласит на сделку.

    Вы уже можете выбирать свою недвижимость, оформлять сделку купли-продажи через банк. После этого оформляются все договора – на залоговое имущество, поручительство, страховку (страховки), а уж затем – подписывается ипотечное соглашение.

    Для каждого заемщика, планирующего подавать заявку именно в Бинбанк, нужно соответствовать тем требованиям, которые данный заимодавец выдвигает предполагаемым клиентам по ипотеке.

    Требования обобщены в следующий перечень соответствий:

    1. Быть заемщику гражданином России крайне важно для банка.
    2. Возраст клиента не должен быть менее 21 года, когда он подает заявление, и более 65 лет, когда подойдет срок последнего платежа по графику.
    3. Заявку следует подавать в той местности, где потребитель проживает, а не там, где прописан.
    4. Трудоустройство должно быть обязательно по Трудовому Кодексу РФ.
    5. Зарегистрированный индивидуальный предприниматель должен проходить регистрацию своей деятельности в России.
    6. Быть ИП или иным бизнесменом, но с долевым вложением в бизнес не менее 25%.
    7. Заработок должен быть «белым», не в конверте и подтверждаться соответствующими справками.
    8. Трудовой стаж по последнему рабочему месту принимается периодом не менее 6 месяцев, а для непрерывного подсчета стажа – 12 месяцев.
    9. Существование бизнеса у индивидуального предпринимателя или юридического лица должно быть по срокам более 1,5 лет по одному виду деятельности.
    10. Постоянная регистрация обязательно должна быть. При этом нет разницы, в каком месте вы проживаете и прописаны.
    11. Наличие задолженностей по различным финансовым обязательствам на момент подачи заявки будет рассматриваться как негативный фактор. То же самое касается тех, у кого уже есть какой-то кредит.
    12. Положительная кредитная история сыграет свою положительную роль в одобрении заявки.
    13. Поручительство (созаемщики) помогут заявителю получить ипотеку по выгодным ставкам.
    14. Быть готовым оплатить первоначальный платеж минимум 20%.
    Читать еще:  Руководство по предоставлению заявления на аренду земельного участка и образец документа

    Следует сказать, что для Бинбанка максимальное количество созаемщиков по одному ипотечному соглашению допускается только 3 человека.

    Тогда как, например, в Россельхозбанке разрешено приглашать на сделку не более 4 человек. Поручители обязательно должны официально быть трудоустроенным, с достаточным доходом по размеру и проявлять готовность к выполнению своих обязательств на случай внезапных просрочек основным заемщиком.

    К поручителям в отношении финансовой состоятельности практически такие же выдвигаются требования, что и к основным заемщикам.

    Нужный и правильный пакет документов – это тоже одно из важнейших условий банка, который требуется выполнить потенциальному получателю ипотечного кредита.

    Документы следует готовить в следующем сборе:

    • гражданский паспорт – копия всех страниц и подлинник;
    • второй документ, могущий удостоверить личность заемщика на выбор – заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;

    • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
    • дополнительное подтверждение доходов – например, договор аренды квартиры, принадлежащей заемщику, вклады в каких-либо банках, на каких-либо счетах, а также загранпаспорт, где стоят отметки о путешествиях его обладателя за последний год;
    • все ИП и юридические лица подтверждают свою доходность путем выписок со счетов в банках, а также предоставляют отчетность (по требованию банка) по дивидендам, страховым выплатам, бизнесменским доходам от ведения хозяйственной деятельности и другие варианты дохода;
    • налоговую декларацию предоставлять ИП и юридическим лицам – обязательно;
    • стаж работы подтверждается трудовой книжкой, копия которой обязательно должна сниматься со всех страниц и заверяться надлежащим образом работодателем;
    • если кредитование будет происходить по какой-либо госпрограмме, тогда необходимо еще и предъявить документ, который служит основанием наличия у заявителя прав на получение денежной субсидии из госбюджета;
    • свидетельство о браке или о рождении детей, равно как и диплом об образовании – все это подается по требованию банка.

    Есть одна важная деталь, на которую стоит обращать внимание всем желающим занять по ипотеке у Бинбанка деньги, справка по форме банка не слишком приветствуется у данного заимодавца.

    Если вы никаким образом не сможете взять в своей бухгалтерии справку по стандартной типовой форме №2-НДФЛ, то будьте уверенны, что не во всех случаях банк одобрит заявку, если подается подтверждение доходов на бланке банка.

    С чем это связано, не совсем понятно. Возможно, подтверждение определенного уровня заработка именно бухгалтерией с места работы считается более авторитетным для банка.

    Как подать заявку лучше всего

    Заявку лучше всего подавать в офисе банка, где вам объяснят, как правильно ее заполнять. Тут же вы будете иметь возможность сдать первичные документы для ознакомления банка с вашими параметрами как будущего клиента.

    Если же вы подаете заявку через официальный сайт банка или через сайт, представляющий интересы банка, тогда, возможно, придется некоторые бумаги послать в отсканированном варианте с заверением электронной подписью.

    Такая подпись обычно покупается в Ростелекоме и служит гарантией подлинности копий документов. Но затем при сделке вам все равно придется нести все бумаги в офис.

    Где погашать

    Для погашения ипотеки своим клиентам Бинбанк предлагает множество вариантов, которые максимально расширяют возможности потребителя.

    Так, способы оплаты ипотечного договора ежемесячными платежами можно использоваться следующие:

    • касса банка;
    • терминалы и банкоматы;
    • перевод со счета на счет;
    • межбанковские переводы;
    • пользование платежными системами в интернете либо в офисах – например, Яндекс Деньги, Qiwi, Контакт, Евросеть, МТС, «Золотая Корона» и другие варианты.

    Почтовым переводом сейчас уже мало кто пользуется, но для некоторых регионов банк не сбрасывает со счетов и такие способы перевода денег по ипотеке.

    Как рассчитать ипотеку в Бинбанке

    Для предварительных расчетов обычно пользуются онлайн калькулятором на сайте банка, либо на сайте представителей, агентов банка.

    Заполнять и считать очень просто – нужно лишь выставить нужные вам параметры в калькуляторе и получить результат. Когда вы, допустим, обращаетесь в Бинбанк, ипотека на вторичное жилье может быть вами рассчитана заранее – дома через интернет.

    Вам нужно будет только лишь подтвердить ваши расчеты более точными вычислениями, сделанными сотрудником банка. Поэтому по приходу в офис банка попросите специалиста максимально подробно и точно рассчитать вашу ипотеку.

    Основные преимущества

    Благодаря плюсам различных программ в Бинбанке люди могут реально оформлять выгодные ипотечные займы.

    Отметим несколько очевидных преимуществ, которые распространяются практически на все банковские предложения:

    1. Единая ставка по годовым процентам. Она выставляется при регистрации ипотеки и действует на протяжении всего периода, что уже дает заемщику чувство стабильности и уверенности, что проценты по ипотеке в связи с изменениям в экономике не повысятся.
    2. Некоторые продукты могут оформляться без подтверждения доходов – например, ипотека для корпоративных или зарплатных клиентов.
    3. Любой господдержкой можно покрывать первоначальный взнос или проценты. Допустим, материнским капталом
    4. Если клиент согласен уплатить единовременные комиссионные, тогда ставка будет снижена на 1-2%.
    5. Уже то, что ипотеку в Бинбанке предоставляются представителям малого бизнеса (ИП) считается хорошим знаком. Не все банки готовы сотрудничать с индивидуальными предпринимателями.
    6. Наличие постоянной регистрации в районе расположения офиса банка не требуется. В некоторых случаях даже подходит временная регистрация.

    Среди минусов следует отметить только одну деталь, есть ограничения для досрочных платежей. Суммы не должны быть меньше 20 тысяч рублей, что для некоторых заемщиков считается некоторым неудобством.

    Благодаря богатому кредитному портфелю ПАО «Бинбанк» готов предлагать максимально выгодные условия для большинства категорий граждан, индивидуальных предпринимателей или предприятий.

    Ипотечное кредитование у этого заимодавца подразумевает наличие возможностей у клиента обеспечить ипотеку надлежащими видами гарантий – залогом либо поручительством. Если у гражданина маленький доход.

    Тогда возможно придется предоставлять нескольких поручителей и два залога – один является приобретаемой недвижимостью, а второй – уже существующим в собственности у клиента имуществом, ликвидным стоимости кредита.

    Условия кредитования военной ипотеки в Связь банке вы можете прочитать здесь.

    Как рассчитать ипотеку в банке Возрождение, узнайте в этой статье.

    Видео: Покупка вторичного жилья в ипотеку

    Ипотека в Бинбанке

    Жилищный вопрос – основная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи и люди, вступающие во взрослую жизнь. В 2018 году ипотека от Бинбанка позволяет приобрети квартиру мечты, поскольку отличается выгодными условиями при стандартных требованиях.

    Ипотечные программы

    Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.

    Читать еще:  Пошаговая инструкция по приватизации квартиры через МФЦ: как проходит процедура и какие есть особенности?

    Чаще эти цели действительно связаны с приобретением жилья, однако ипотечный кредит также может предоставляться на ремонт дома, покупку офиса или другие нужды заемщика.

    В 2018 году ипотека в Бинбанке представлена широкой линейкой программ.

    Условия договора кредитования различны для каждой программы, поскольку от цели выдачи средств и типа заклада зависят не только ставки, но также суммы и сроки их возврата.

    Ознакомимся с параметрами классических ипотечных программ, предназначенных для покупки квартиры, поскольку они являются самыми востребованными.

    Плюсы и минусы

    Преимущества оформления ипотечного кредита в Бинбанке:

    • широкий выбор программ;
    • выгодные условия и удобные сроки оплаты;
    • допустимо использование материнского капитала и государственных субсидий;
    • для увеличения суммы кредита возможен учет дополнительного дохода заявителя или привлечение до трех созаемщиков;
    • сумма кредита не ограничена (для некоторых программ);
    • решение по заявке принимается в короткие сроки.

    Недостатки:

    • необходимость предоставления справки 2-НДФЛ;
    • наличие страховых программ.

    Указанные минусы не являются уникальными, поскольку каждый банк предлагает аналогичные условия.

    Условия договора

    Параметры кредитования, как и прежде, зависят от особенностей выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику предоставят ссуду в размере от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет, а чтобы купить дом с жилым участком, он сможет занять от 300 тыс. руб. на 25 лет.

    Максимальная сумма займа также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничивается ее стоимостью.

    Критерии, влияющие на процентную ставку

    1. Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
    2. Тип приобретаемого жилья.
    3. Категория (зарплатный клиент, добросовестный заемщик, впервые обратившийся).
    4. Тип занятости (ИП, работник по найму).
    5. Способ подтверждения дохода (2-НДФЛ/2-НДФЛ+другие варианты).

    Минимальный размер первоначального взноса устанавливается исходя из типа недвижимости и суммы основного долга. Такой взнос не потребуется при заключении договора ипотеки «Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости», однако объем ссуды будет определен стоимостью закладываемого.

    Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке Бинбанка в 2017 году.

    Квартира на вторичном рынке

    1 000 000 – регионы

    5%-25% от стоимости

    Квартира в новостройке

    1 000 000 – регионы

    5%-25% от стоимости

    Жилой дом с участком

    300 000 — регионы

    Внимание! В таблице указаны параметры самых востребованных программ. С остальными условиями можно ознакомиться в отделении или на официальном сайте Бинбанка.

    При рассмотрении доступной суммы кредита в расчет принимается платежеспособность клиента. Если заработной платы и других источников дохода недостаточно, он может привлечь до трех поручителей. Супруг/супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем. Если кто-либо из супругов не желает фигурировать в договоре кредитования, ему необходимо оформить соответствующий нотариальный отказ.

    О залоге и страховании

    Важным условием является необходимость предоставления залога и заключения договора страхования. В заклад принимается приобретаемая в кредит или находящаяся в собственности недвижимость (последний вариант актуален только для программы нецелевого займа).

    Для оформления передачи в залог имущества банк составляет закладную – ценную бумагу, позволяющую учреждению распорядиться недвижимостью по своему усмотрению в случае отказа заемщика от исполнения обязательств. Кредитор не забирает свидетельство о праве собственности, но ставит на нем пометку о существующем обременении.

    Варианты страхования

    1. Защита жизни и здоровья клиента.
    2. Страхование титула.
    3. Страхование залога.

    Первый договор призван защищать близких родственников заемщика от исполнения обязательства по ипотеке в случае его внезапной смерти или потери трудоспособности. Страхование титула позволяет защитить интересы владельцев жилья при обнаружении факта, оспаривающего их право собственности (такие случаи практически исключены, поскольку документы по закладу тщательно проверяются юристами банка).

    Эти договоры заключаются только по желанию. Однако отказ от них повышает риски невозврата кредита для банка, вследствие чего ставка по ипотеке автоматически повышается на три пункта.

    Обязательной программой страхования выступает защита залога. Этот договор предусматривает такие страховые случаи, как кража, пожар, наводнение, взрыв и прочие обстоятельства.

    Ипотечный калькулятор

    Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ипотечного продукта, воспользуйтесь специальной программой, доступной в режиме онлайн на сайте Бинбанка или на популярных финансовых ресурсах.

    Ипотечный калькулятор Бинбанка учитывает основные значения для определения процентной ставки:

    • регион;
    • тип жилья;
    • способ подтверждения платежеспособности;
    • наличие государственных субсидий;
    • предполагаемые стоимость недвижимости и срок займа;
    • размер первоначального взноса.

    Внимание! Сумма кредита – это стоимость жилья за вычетом суммы первоначального взноса.

    Пакет документов на ипотеку

    Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.

    Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:

    • паспорт РФ (абсолютно все страницы).
    • документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
    • документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).

    Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.

    Документы по залогу:

    • свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
    • паспорта всех владельцев жилья;
    • выписка из домовой книги;
    • кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.

    Требования к заемщику

    Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:

    • гражданство РФ;
    • возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
    • стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.

    Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:

    • наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
    • военнослужащие;
    • владельцы бизнеса с долей участия более 25% или ИП, с возможностью официального подтверждения дохода.

    Наличие постоянной прописки не является обязательным условием. Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.

    Требования к недвижимости

    В качестве закладываемого принимается не каждое жилье, поскольку обеспечение по кредиту должно быть рентабельным с точки зрения банка, при необходимости его удастся реализовать в счет уплаты долга.

    Основные требования

    1. Дом, в котором расположена приобретаемая квартира, не может иметь статуса аварийности, износ здания – не более 70% к моменту погашения ипотеки.
    2. Крепкий фундамент и перекрытия (деревянные постройки не принимаются).
    3. Квартира обеспечена коммуникациями (вода, свет, отдельные кухня и санузел).
    4. К дому имеется круглогодичный подъезд.
    5. В жилье никто не прописан, квартира не сдана в аренду.
    6. Между участниками ипотечной сделки отсутствуют семейные отношения (жилье не принадлежит дяде, бабушке или иному родственнику заемщика).
    7. Площадь квартиры должна соответствовать минимальным требованиям в зависимости от количества жилых комнат (32 кв. м. для однокомнатной, 41 кв. м. для двухкомнатной и т. д.).

    Оформление ипотечного кредита

    Чтобы оформить ипотеку от Бинбанка в 2018 году, выберите способ подачи заявки:

    • личное обращение в банк с паспортом;
    • заполнение анкеты в личном кабинете Бинбанк 2.0 или в мобильном приложении.

    После вынесения предварительного решения клиенту предстоит собрать все требуемые документы (в том числе и по залогу) и дождаться окончательного вердикта. Все заявки на кредит обрабатываются в срок от одного до трех рабочих дней.

    Для внесения ежемесячных взносов по ипотеке в каждом населенном пункте функционируют отделения и банкоматы Бинбанка. Адреса можно уточнить по бесплатному телефону справочной службы 8 800 200-50-75 или на официальном сайте.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector