Содержание

Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

В Промсвязьбанке работает программа «Ипотека без первоначального взноса». Кредит можно получить на срок до 25 лет и потратить его на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также загородного дома или апартаментов.

А подробнее о том какие существуют программы кредитования, необходимые документы, а также плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотечный кредит без внесения начальной суммы?

Программа «Ипотека без первоначального взноса» существует у многих лидеров рынка ипотечного кредитования. В Промсвязьбанке также можно взять кредит по ставке от 10,9% годовых в рублях на срок до 25 лет.

Это идеальный вариант для семей, которые не в состоянии сделать первоначальный взнос из собственных средств.

Варианты программ

По обычным ипотечным кредитам первоначальный взнос составляет минимум 10-20% стоимости недвижимости. Если используется сумма материнского (семейного) капитала, то размер вноса в некоторых банках может быть снижен до 5%.

Нулевой взнос в Промсвязьбанке предусмотрен только по программам: «Ипотека без первоначального взноса» и «Залоговый кредит целевой».

Под залог имеющегося жилья

Особенность программы «Залоговый кредит целевой» в том, что кредит оформляется под залог не той недвижимости, которая покупается, а той, что уже имеется в наличии. В этом случае первоначальный взнос формально не требуется, но получить в кредит больше 80-85% стоимости жилья – нельзя.

На какие типы недвижимости выдается?

Кредит в Промсвязьбанке можно получить на покупку квартиры, апартаментов (нежилых помещений), дома с участком, которые располагаются в регионе, где расположено отделение банка.

Покупаемая недвижимость должна быть:

  • С несущими стенами из кирпича и/или крупных блоков и/или железобетонных панелей.
  • С межэтажными и чердачными перекрытиями из железобетонных плит.
  • В полном соответствии с санитарно-гигиеническими нормами.
  • С износом не более 45-55%.

Главное требование: недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии (согласно отчету об оценке), а также быть в очереди на снос, реконструкцию или капремонт.

Промсвязьбанк не кредитует московские дома «панельного» типа до пяти этажей, «гостиничного» типа (многоквартирные дома с квартирами, имеющими метраж до 24 кв. м.), типа «общежитие» (коридорный тип расположения квартир с находящимися на одной площадке несколькими квартирами площадью до 24 кв. м.).

Если жилье покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть партнером банка либо полностью соответствовать его требованиям.

Промсвязьбанк кредитует под залог недвижимости без обременений и судебных споров с наследниками или бывшими собственниками. Это должно быть ликвидное жилье, которое расположено в добротном здании с низким процентом износа.

Требования к заемщику

Заявление на получение кредита может написать гражданин РФ в возрасте от 21 года. На момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Заемщик должен иметь:

  • постоянную регистрацию в РФ;
  • официальное место работы либо свой бизнес;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • опыт работы на рынке для ИП – не менее двух лет;
  • хорошую кредитную историю.

Банк проверяет уровень доходов потенциального заемщика и опыт погашения прошлых кредитов. Если у заявителя приличная зарплата и большой трудовой стаж, а также позитивная кредитная история, то скорей всего заявка будет одобрена. Кредитор может учитывать доходы сразу четырех членов семьи.

Специальная программа: условия

Ипотека без первоначального взноса оформляется под залог покупаемой квартиры или дома. В отличие от других ипотечных программ Промсвязьбанка, где ставка стартует от 6,99-8,8% годовых, ипотека без взноса обходится немного дороже – от 10,9% годовых. Условия ипотеки:

  1. Срок кредитования от 3 до 25 лет.
  2. Ставка от 10,9 до 12,5% годовых.
  3. Первоначальный взнос от 0%.
  4. Максимальная сумма до 6 млн. рублей.
  5. Минимальная от 100 тыс. рублей.
  6. Валюта кредита – рубль.

Ставка в 10,9% годовых применяется только для клиентов ГК ПСН:

А также для клиентов ЖК «Мир Митино» (ООО «Рождествено).

Для держателей зарплатных карт банка ставка составляет уже 12,4%, для остальных партнеров ставка 12,5% с присоединением к ДКС или с заключением договора индивидуального страхования.

Достоинство программы «Ипотека без первоначального взноса» в том, что можно заплатить меньшую сумму на начальных этапах строительства. Заемщику не придется опустошать семейный бюджет на этапе оформления кредитного договора. Сбережения можно направить на покупку более дорогой недвижимости либо на досрочную оплату кредита.

На какие типы недвижимости выдается?

Ипотека без первоначального взноса оформляется на те же виды недвижимости, что и залоговые кредиты. Право собственности продавца на квартиру или дом должно быть зарегистрировано в ЕГРН и подтверждено соответствующими документами.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц, запрещений, арестов и иных обременений.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать общим требованиям банка, то есть обладать приличным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита составляет 3 млн. рублей на 25 лет, то совокупный доход семьи должен быть не менее 100 тыс. рублей, поскольку ежемесячный платеж составит около 30 тыс. рублей.

Действия для оформления

Для оформления кредита с нулевым взносом нужно пройти ряд шагов. Во-первых, придется собрать пакет документов для банка, а во-вторых, самостоятельно рассчитать размер кредитного платежа.

Процедура оформления ипотеки:

  1. Подача заявки-анкеты и пакета документов в банк.
  2. Получение согласия банка на выдачу кредита.
  3. Подписание договора купли-продажи и оплата недвижимости кредитными средствами.

После подписания купчей ее нужно будет зарегистрировать в Росреестре. На недвижимость накладывается обременение на весь срок выплаты кредита. Заемщик не сможет сдать или продать жилье без согласования вопроса с банком-кредитором.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить несколько комплектов документов:

  1. Сведения о самом заемщике.
  2. Документы о выбранной для покупки недвижимости.

Промсвязьбанк требует предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о браке;
  • копию трудовой книжки или выписка из нее;
  • справку о доходах с работы;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Дополнительно потребуется:

  • отчет об оценке;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • копия паспорта продавца, согласие супруга (и) на сделку;
  • ДДУ или переуступки прав требований (если покупается первичная недвижимость);
  • документы о застройщике (копии учредительных документов, разрешение на строительство, проектная декларация и пр.).

Плюсы и минусы

Ипотека без первоначального взноса может стать настоящей находкой для семей, где нет сбережений, но необходимо срочно купить жилье. Одобрение заявки может произойти меньше чем за неделю, и если официальный доход приличный, то можно быстро стать собственником своей квартиры или дома.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

  • Быстрое оформление кредита.
  • Подача заявки через Интернет.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки ипотеки:

  • Большие кредитные платежи (больше, чем по кредитам с первоначальным взносом).
  • Солидная переплата по долгосрочному кредиту.
  • Более высокая кредитная ставка.

У ипотеки без первоначального взноса есть одна особенность – более крупная сумма кредита всегда связана с крупными расходами. Придется платить более высокие проценты и расходы на страхование залога, жизни и титула в денежном выражении могут весьма существенными.

Оформление ипотеки без взноса связано с более высокими рисками для заемщика. Если стоимость залога упадет за время выплаты кредита, то в случае продажи недвижимости можно остаться должным банку. С этой проблемой уже столкнулись многие заемщики в период кризиса.

Если же заемщик сам внес не менее 10-20% недвижимости и еще и гасил кредит с опережением, то при продаже залога он рассчитается с банком и остаток стоимости квартир может оставить себе.

Промсвязьбанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Но банк предъявляет серьезные требования и к виду покупаемой недвижимости, и к самому заемщику. Чтобы погашать более высокие кредитные платежи нужно будет подтвердить наличие солидных и регулярных доходов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

Обзор ипотечных кредитов «Промсвязьбанка»: ставки, первоначальный взнос

Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра в 2017 году снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок в 2018 году приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.

Существуют и другие особенности долгосрочного жилкредитования. Узнать их вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2018 году».

На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:

  • Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
  • Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.
Читать еще:  Как происходит увольнение работника по смерти? Нюансы внесения записи в трудовую книжку и ее образец

Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:

  • внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
  • безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.

Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

Практически все кредитно-финансовые учреждения предъявляют идентичные требования к заёмщикам, желающим приобрести недвижимость по ипотеке. В большинстве случаев такие кредитные программы оформляются сроком от 15 до 20 лет. В зависимости от стоимости жилого помещения и кредитной истории заёмщика сроки и процентные ставки по ипотечным кредитам могут корректироваться.

Сравнив между собой несколько предложений и сделав расчеты с помощью онлайн-калькулятора или ипотечного брокера, нужно выбрать самый подходящий для вас вариант. Так как существует вероятность отказа, то для страховки следует подобрать несколько предложений разных кредитных организаций. Базовый алгоритм, позволяющий оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, включает следующие шаги:

  1. Заполнить заявление на займ без первого платежа и подготовить необходимую документацию.
  2. Подать пакет документов в банк. Общаясь с кредитным инспектором, выясните ответы на все интересующие вас вопросы (например, возможность досрочного погашения кредита).
  3. Дождаться звонка менеджера или самому обратиться в кредитный отдел после истечения установленного срока. Рассмотрение заявки может занимать от недели до 1,5 месяцев.
  4. Подобрать подходящую недвижимость в случае одобрения заявления кредитной организацией. Самым удобным с точки зрения дальнейшего оформления будет выбор варианта с новостройкой у сотрудничающего с банком застройщика. Вторичная недвижимость требует проверки юридической чистоты сделки (отсутствия исков от наследников владельца и др.), поэтому выдают такие кредиты менее охотно.
  5. Обратиться к услугам лицензированного оценщика. У банков есть список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми он работает и которым доверяет. В итоге заемщик получит оценочный документ, подготовленный по требованиям кредитора и стандартам Ассоциации ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  6. Заключить кредитный договор, который поможет приобрести выбранную недвижимость (по желанию сторон его можно заверить у нотариуса). Если первый платеж оплачивается из субсидии (маткапитала, военной ипотеки и др.), нужно получить платежные документы или реквизиты для перечисления и передать их по месту целевого финансирования.
  7. Застраховать приобретенную квартиру или дом. Возможно несколько вариантов страхования, которые обсуждаются при выдаче ипотечного продукта без первого платеже и закреплены в договоре.
  8. Оформить сделку через Росреестр и получить свидетельство о государственной регистрации.
  9. Передать приобретенную недвижимость в залог банку, согласно подписанному договору о банковском займе без первого платежа.

Оформление ипотечного кредита в «Промсвязьбанке» происходит по стандартной схеме. Клиент заполняет бланк заявления на кредит и подает заявку на рассмотрение. Рассматривается заявка в течение нескольких дней.

На последнем этапе подписывается ипотечный договор, оформляется договор купли-продажи, право собственности и залог.

До подачи заявки в банк можно получить предварительное одобрение банка. Для этого заполняется онлайн-заявка на кредит на официальном банковском сайте.

В данной заявке указывается:

  • данные клиента – Ф.И.О., дата рождения, контактная информация;
  • данные о трудоустройстве – место работы, общий стаж, длительность стажа по настоящему месту работы;
  • информация о доходах – ежемесячный доход заемщика, совокупный доход семьи, дополнительные доходы;
  • сведения о приобретаемом объекте недвижимости;
  • желаемая сумма кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • предполагаемая длительность кредитования.

Спустя несколько дней после подачи онлайн-заявки банк вынесет свое решение об одобрении или отказе. Нужно учитывать, что данное решение лишь предварительное.

Можно перед подачей заявки получить подробную консультацию о выбранной ипотечной программе и кредитных условиях. Для этого можно заказать консультацию через форму на сайте.

В заявке указываются:

  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения, мобильный телефон);
  • адрес электронной почты;
  • желаемая программа кредитования;
  • сумма кредита.

Заемщик, претендующий на получение ипотеки от «Промсвязьбанка» предоставляет следующие документы:

  • анкета-заявление на получение кредита;
  • документ, подтверждающий личность (паспорт, но может быть затребован дополнительно еще один любой документ);
  • документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении/расторжении брака);
  • документы, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода (трудовая книжка, трудовой договор, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и подобное);
  • документы о родственных связях с привлеченным заемщиком/созаемщиком.

При наличии дополнительных источников дохода, можно представить любые документы, официально подтверждающие получение прибыли.

Относительно выбранного объекта ипотеки пакет документов стандартен. Должны иметься правоустанавливающие документы. Отсутствие обременения или ареста на объект нужно подтвердить документально.

При наличии других собственников необходимо получить их письменное согласие на оформление купли-продажи.

Как рассчитать

Заемщик по ипотеке от «Промсвязьбанка» может самостоятельно рассчитать параметры кредита еще до оформления ипотеки. На сайте банка имеется специальный калькулятор.

Здесь достаточно указать такие данные как:

  • сумму ежемесячного дохода;
  • длительность кредитования;
  • процентную ставку;
  • размер ежемесячного платежа.

Калькулятор рассчитает, какая сумма кредита будет предоставлена на указанных условиях.

Предварительный расчет можно отправить на электронную почту, указав ее в соответствующем поле. Расчет является примерным, для более точного расчета необходимо обратиться в банк.

Основные требования к заемщикам по ипотечным программам от «Промсвязьбанка» таковы:

  • возраст – от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа (возраст одинаковый и для мужчин, и для женщин);
  • гражданство – российское;
  • место жительства – фактическое проживание в регионе присутствия кредитующего банка;
  • место работы – постоянное трудоустройство в регионе нахождения банка;
  • регистрация – постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • трудоустройство – наемный работник, ИП или собственник бизнеса с долей владения более 25 %;
  • стаж – для физических лиц не менее года, при этом по последнему месту работы не менее 4 месяцев. Для ИП и бизнесменов не меньше 2 лет существования бизнеса;
  • привлечение созаемщика – только законный супруг (а);
  • наличие контактного телефона – не менее 2 номеров, из которых 1 является стационарным.

Особые условия предъявляются к мужчинам до 27 лет. Потенциальный заемщик не должен подлежать призыву на военную службу в период кредитования. Необходимо предъявить военный билет.

Если заемщик является военнообязанным, проходящим службу по контракту и срок контракта меньше кредитного периода, то обязательно поручительство физического лица, соответствующего требованиям банка.

Расходы заемщика

Какие расходы ожидают заемщика, при оформлении ипотеки в «Промсвязьбанке»? В первую очередь, это расходы, непосредственно связанные с получением займа:

  • проценты за пользование кредитными средствами – определяются условиями договора;
  • внесение первоначального взноса – сумма не может быть меньше минимально установленного значения, максимальная сумма не ограничена;
  • плата за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива (если заемщик выбрал такой способ расчетов) – до 2 500 рублей;
  • плата за аренду индивидуальной банковской ячейки (если клиент выбрал такой способ в рамках программы «Вторичный рынок») – согласно тарифам банка исходя из выбранных условий аренды.

Ипотека в Промсвязьбанке

На пути к осуществлению мечты о собственном жилье большинство россиян испытывает множество трудностей. В основном, сложности носят финансовый характер. Выкупить недвижимость единовременным платежом могут позволить себе единицы.

Ипотека в Промсвязьбанке — идеальный вариант для решения жилищных проблем. Банк обещает идеальные кредитные условия без обмана и скрытых платежей.

Сокращенное название Промсвязьбанка — ПСБ. Сегодня это одно из самых влиятельных финансовых предприятий входит в тройку лучших банков России. Его история началась более двух десятков лет назад. У братьев Ананьевых зародилась идея создать огромную финансовую империю. Первое отделение, а нынче — штаб-квартира банка, открылась в центральном московском офисе.

Среди клиентов Промсвязьбанка предприниматели, юридические и физические лица с разным уровнем достатка. Региональная сеть банка включает 300 розничных точек, 8500 банкоматов и 200 терминалов. Более 2 миллионов клиентов доверяют банку и с успехом используют его продукты.

Одним из самых популярных является ипотека. Далее речь пойдет о том, как действует ипотечное кредитование, каковы условия получения жилищного займа, требования к заемщику, документы, есть ли возможность снизить процент, реструктуризовать долг или получить рефинансирование.

Жилищное кредитование: самое главное

Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.

Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.

Жилищные программы Промсвязьбанка

Промсвязьбанк дает реальный шанс приобрести любое жилье — дачу, загородный коттедж, земельный участок, готовую квартиру или новостройку. Если выбранный объект не будет соответствовать требованиям банка, можно воспользоваться программами, рассчитанными под залог недвижимости.

Целевые программы предполагают приобретение конкретных объектов недвижимости. А по нецелевым кредитам денежные средства можно тратить по собственному усмотрению.

Промсвязьбанк также предлагает своим клиентам комфортные программы по 2 документам, в том числе для ИП и владельцев бизнеса, что доступно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Сегодня в ПСБ действуют следующие ипотечные программы:

«Новостройка — Госпрограмма»

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке на покупку жилья по сниженной процентной ставке с использованием средств государственной поддержки.

Условия не предполагают взимание дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта.

Сумма займа будет зависеть от места проживания. Кредитополучатели из Москвы и Санкт-Петербурга и двух этих областей могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 8 миллионам рублей. Жители остальных регионов могут надеяться на получение не более 3 миллионов рублей.

В процессе принятия решения по кредиту представители закрытого акционерного общества будут принимать во внимание доходы всех участников сделки — и поручителей, и созаемщиков (всего не более 4 человек).

Срок, на который будет предоставлен кредит, составляет до 25 лет. Существует возможность досрочного погашения.

«Новостройка»

Заем на приобретение жилплощади на первичном рынке недвижимости. При оформлении этой программы ее участники могут рассчитывать на значительную ссуду.

Первый взнос также является обязательным условием: он составляет 20 и более процентов. Окончательный размер будет зависеть от стоимости выбранного объекта или величины пая по договору участия в долевом строительстве.

Читать еще:  Нюансы страхования ипотеки для клиентов Россельхозбанка. Где и как выгоднее оформить полис?

Заем предоставляется на срок от 3 лет. Оформление полиса также является обязательным. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, тогда изначальный размер процентной ставки будет увеличен на 6 пунктов.

«Вторичный рынок»

Залоговый целевой кредит на покупку вторичного жилья. Цель этого займа — приобретение квартиры на вторичном рынке.

В сумму кредита могут быть также включена оплата затрат на капитальный ремонт покупаемого жилья. А сама покупка становится залогом банка.

Процентная ставка по этому виду кредита является единой. Сроки, сумма, первоначальный взнос повторяет условия предыдущих ипотечных программ.

«Залоговый кредит целевой»

Чтобы получить от Промсвязьбанка одобрение в рамках этой ипотечной программы, необходимо заполнить анкету, а в заявке указать назначение ссуды. Деньги банк может выдать на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

В качестве гарантий клиенту предстоит предоставить дорогостоящий залог: это может быть кредитная или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Также необходимо будет пригласить двух поручителей. Субзаемщиком может быть один из супругов. Подача заявки возможна как в реальном режиме времени, так и удаленно.

Процентные ставки по описанным ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте Промсвязьбанка https://www.psbank.ru.

Преимущества ипотечных программ Промсвязьбанка

Промсвязьбанк вот уже несколько лет успешно кредитует население в рамках ипотечных программ. В числе основных преимуществ банка — следующие:

  • в качестве первоначального взноса учитываются средства материнского капитала. Собственные средства обычно рассчитываются от 5 до 10 %;
  • отсутствуют комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;

  • заявки рассматриваются очень быстро — от 1 до 3 дней, а заявки «белой зоны» (от зарплатных клиентов и бюджетных организаций) и вовсе в течение 15 минут;
  • процентная ставка не зависит от срока займа, наличия закладной в банке и способа подтверждения доходов;
  • достаточно низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика (от 0,15 %, размер зависит от индивидуальных особенностей);
  • учитываются неофициальные доходы заемщика (заполняется справка по образцу банка);
  • Промсвязьбанк кредитует предпринимателей и собственников бизнеса;
  • суммируются доходы 4 членов семьи;
  • учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • сделка осуществляется спустя 1-2 дня после получения положительного вердикта;
  • никаких штрафов и ограничений при досрочном погашении займа;
  • оформление права собственности на одного из супругов по желанию;
  • кредитная история заемщика анализируется за последние 5 лет — Промсвязьбанк декламирует, что в индивидуальном порядке возможно рассмотрение просрочки в течение более 180 дней.
  • Кому Промсвязьбанк одобрит ипотеку в первую очередь?

    Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.

    Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.

    Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.

    Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.

    Как рассчитать график платежей?

    Кредитный калькулятор Промсвязьбанка доступен на его официальном сайте по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.

    Его функционал очень простой. В графу вписывается желаемая сумма кредита, устанавливается процентная ставка из таблицы, отмечается дата выдачи и отправляется «рассчитываться». Следует учитывать, что в Промсвязьбанке действует только аннуитетный платеж.

    Ипотечный калькулятор сделает для вас расчет графика платежей. Также вы получите информацию о том, каким может быть минимальный необходимый доход.

    Документы для ипотеки

    Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:

    • заявление-анкета;
    • документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
    • страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • для супругов — свидетельство о заключении брака;
    • трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
    • все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет.

    Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.

    Как оформить ипотечный кредит?

    Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

    При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

    В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

    Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

    Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

    После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

    Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

    В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

    • предоставление договора купли-продажи;
    • документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

    Как и во многих других кредитных организациях, в Промсвязьбанке предъявляется обязательное требование — заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Если полиса не будет, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

    Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

    Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

    Расходы по сопровождению ипотеки

    Оформление ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году повлечет за собой следующие расходы:

    • проценты по кредитному договору в рамках выбранной ипотечной программы;
    • первоначальный взнос — от 5 до 20 %;
    • аккредитив — от 2,5 тыс. руб.;
    • оплата ячейки для вторичного жилья — от 1,5 руб.;
    • госпошлина — от 175 руб.;
    • услуги нотариуса (согласие одного из супругов на покупку или подтверждение отсутствия брачных отношений у заемщика) — от 2,5 руб.;
    • оценка готового жилья — от 3 тыс. руб.;
    • страховой полис — от 0,5 % от суммы кредита;
    • комиссия риелтора (при его наличии).

    Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

    С учетом вышеизложенного можно выделить плюсы и минусы оформления ипотеки в Промсвязьбанке.

    Плюсы:

  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Кредитование ИП и собственников бизнеса.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Развитая филиальная сеть.
  • Терпимое отношение к предыдущим рассрочкам.
  • Кредитование с небольшим рабочим стажем.
  • Ипотека без первоначального взноса на новостройку.
  • Минусы:

    • Промсвязьбанк не предоставляет услуги рефинансирования, то есть нет возможности перекредитоваться.
    • Нет завышения.
    • Первый взнос 20 % уже не в рынке.
    • Достаточно требовательное отношение к предоставляемым документам.
    • Нет военной ипотеки, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными деньгами.
    • В Промсвязьбанке не предоставляется услуга реструктуризации долга.

    Заключение

    Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.

    Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.

    Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.

    Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.

    Отзывы о Промсвязьбанке

    Разъяснения по Вашему отзыву будут нами предоставлены в ближайшее время.

    С уважением, Промсвязьбанк.

    Добрый день, Slavalevshakov!

    Мы уточним информацию по Вашему отзыву, после чего предоставим разъяснения.

    С уважением, Промсвязьбанк.

    26 октября 2018 мною был взят ипотечный кредит в данном банке,также оформлена страховка ,выплачивал кредит год без просрочек и прочего.

    24 октября 2019 я заключил новый договор страховагия в компании ВСК и отправил скан по электронной почте указанной в кредитном договоре в промсвязьбанк.

    25 ноября банк прислал смс что поднял мне процентную ставку на 3%, попытки дозвониться 2 недели все операторы заняты,оставил около 10 заявок. Читать далее

    26 октября 2018 мною был взят ипотечный кредит в данном банке,также оформлена страховка ,выплачивал кредит год без просрочек и прочего.

    24 октября 2019 я заключил новый договор страховагия в компании ВСК и отправил скан по электронной почте указанной в кредитном договоре в промсвязьбанк.

    25 ноября банк прислал смс что поднял мне процентную ставку на 3%, попытки дозвониться 2 недели все операторы заняты,оставил около 10 заявок на обратный звонок,о чудо менеджер перезвонил сказал что у меня закончилась страховка,на мой ответ,что я прислал им ее на почту она не в курсе,ах да вот же она мы просто не увидели.В течении месяца не смог добиться возвращения % ставки от банка

    23 декабря 2019 приехал в офис с досудебной претензией,менеджеры отказались ее принимать и подписывать,только вызов наряда полиции на них подействовал,досудебную претензию приняли,но видимо придется решать вопрос в судебном порядке. Не советую данный банк для ипотеки

    Мы уточним информацию по Вашему отзыву, после чего предоставим разъяснения.

    С уважением, Промсвязьбанк.

    Застройщик ООО КРАНЕКА, переносит сдачу дома!

    Банк оповещаю заранее, о переносе.

    Заранее оповещаю банк о данной проблеме, и спрашиваю, какие документы нужно вам предоставить, что-бы проценты не повышались Согласно пункту 5.10. на 1,5% от ставки. Мне Банк предлагает подписать ДОП соглашение с застройщиком о согласии в изменении сроков. Читать далее

    Читать еще:  Подготовка к путешествию в духовную столицу мира: виза в Непал для россиян

    Застройщик ООО КРАНЕКА, переносит сдачу дома!

    Банк оповещаю заранее, о переносе.

    Заранее оповещаю банк о данной проблеме, и спрашиваю, какие документы нужно вам предоставить, что-бы проценты не повышались Согласно пункту 5.10. на 1,5% от ставки.

    Мне Банк предлагает подписать ДОП соглашение с застройщиком о согласии в изменении сроков.

    Мне как Дольщику данное действие не выгодно, из-за потери получить с недобросовестного застройщика неустойку.

    Если у меня будут документы, что я подал в суд на застройщика, почему я попадаю под данный пункт?

    Почему срок, меняет застройщик! А Дольщик должен лишаться компенсации за ожидания?

    Запрашивал, перерасчет с учетом пункта 5.10, на что мне ответили, что они это тоже сделать не могут.

    Прошу разобраться с данным вопросом!

    Нам искренне жаль, что у вас возникла подобная ситуация. Мы уточнить информацию и по факту выяснения всех обстоятельств обязательно предоставим Вам обратную связь.

    С уважением, Промсвязьбанк

    Добрый день, Defarasla!

    Разъяснения по Вашему отзыву будут нами предоставлены в ближайшее время.

    С уважением, Промсвязьбанк.

    Моя история с банком ПСБ началась с ипотеки в 2018 году. И сразу что то пошло не так, пригласили на сделку, и вы ожидаете что все документы готовы.. но только не в этом банке! Нас вежливо попросили подождать 4 часа! Просто потому что сотрудник забыл сделать кредитный договор) При попытке сделать кредитный договор оказалось что наш дом (новостройка) не аккредитован этим банком (прошел период аккредитации). И все таки через 4 часа договор был подписан, с позволения главного юриста ПСБ. И так я стал клиентом неуважаемого теперь банка ПСБ, ипотечный центр Варшавский.
    После получения квартиры необходимо оформить документы собственности, залога, страховки. и началось! До ИЦ Варшавский вы никогда не дозвонитесь (о чем в открытую говорят на горячей линии ПСБ), заказываем обратный звонок — перезванивают через раз (один раз у меня заняло это неделю!). Документы готовят с затяжкой по срокам (закладную). Обмен документами в этой шарашке (ибо это не банк) — в электронном виде, через почту, без подтверждения, разбирают письма в ручную, скорее всего стажер который работает там первые дни. Я не смеюсь, это так и есть) Поэтому ваши документы просто не в состоянии принять.
    Вы думаете что в 21 веке банковские документы печатают из банковской программы? Да как бы не так.. не в этом банке! Их печатают в текстовом редакторе, от руки, с кучей опечаток (например мне написали сумму цифрой и сумму прописью разную в залоге). При попытке разобраться почему так получилось — был ответ что у нас все в ручную, сотрудник ошибся. В итоге закладную переделывали, опять с ожиданием..
    Теперь с ИЦ Варшавский я общаюсь исключительно через службу контроля качества, с оставлением претензии на работу этого центра. Даже служба качества не может до них дозвониться, причем не до руководства, не до менеджеров)) Это смешно..
    И наконец сегодня, присылают смс что моя % ставка по ипотеке снова повышена, меня это ничуть не удивило, по вине банка я уже заплатил несколько месяцев с повышенной процентной ставкой.
    И как всегда, ИЦ Варшавский просто забыл принять мои документы на страховку, месяц. они их принимали месяц. и не смогли. как обычно, потеряли на почте скорее всего (на данный момент неизвестно еще).

    При попытке перевестись из ИЦ Варшавский в ИЦ Китай-город — отказ с причиной: они ни разу не переводили своих клиентов из одного подразделение в другое! Что. Как это??) Я ожидал чего угодно, но не этого.

    Вывод: самый ужасный банк с кем я работал, а их не мало.. не мог себе представить что такие ситуации вообще возможны. Зайдя и почитав отзывы о ПСБ тут, улыбнулся.. через один отзыв: Ипотека, Варшавский, игнорируют, некомпитентность сотрудников, поднимают ставку потому что забывают проверить почту и принять документы.
    Уверен что мне ответят из банка шаблонной фразой, что разберутся. Нет, не разберутся, начал поиски вариантов реструктуризации в другом банке, лишь бы сбежать из этой шарашкиной конторы.

    Сожалеем, что сотрудничество с банком оставило подобные впечатления. Мы проверим информацию по Вашему отзыву и предоставим разъяснения.

    Промсвязьбанк ипотека без первого взноса

    Промсвязьбанк является универсальным коммерческим банком. Он привлекает внимание клиентов к себе тем, что входит в 10-ку лучших банков России и имеет широкую географию распространения. В банке частным клиентам представлен широкий спектр финансовых услуг, в том числе по ипотечному кредитованию. В Промсвязьбанке клиенты могут получить жилищный кредит без первоначального взноса. Далее разберем, какие условия кредитования предлагаются в Промсвязьбанке: ипотека без первоначального взноса.

    Особенности ипотеки без первого взноса от Промсвязьбанка

    Получить ипотеку, не имея собственных инвестиций, практически невозможно. Большинство банков, с целью минимизировать собственные риски, требуют от потенциального заемщика сумму первоначального взноса в размере от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости. При этом в залог банк берет жилье полностью, так как оно является неделимым имуществом.

    Промсвязьбанк предоставляет займ на покупку недвижимости без первоначального взноса. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость на первичном рынке жилья. Кредит выделяется на покупку готового объекта в доме, сданном в эксплуатацию.

    Без первоначального взноса можно купить квартиру в новостройке

    По своему желанию клиент может предоставить первоначальный взнос, но он не является обязательным условием для оформления кредита. Кроме того, банк дает возможность купить квартиру на этапе строительства у своих партнеров. Список партнеров в каждом регионе отличается, поэтому для получения актуальной информации следует обратиться в отделение Промсвязьбанка.

    Процентные ставки

    Банк практикует индивидуальный подход к определению годового процента для каждого заемщика. Здесь минимальная ставка составляет 11,9% в год. Такие условия действуют для участников зарплатного проекта. Прочим клиентам доступна ставка 12,1% в год. Кроме того, банк может увеличить годовой процент для заемщика в зависимости от его платежеспособности. Банк также может увеличить ставку при отказе заемщика от страхования личных рисков. Среди прочих условий кредитования:

    • максимальный срок действия кредитного договора составляет 25 лет;
    • сумма займа – до 150 млн рублей.

    Обратите внимание, что максимальная сумма кредита определяется в зависимости от уровня заработной платы заемщика или совокупного дохода семьи.

    Требования банка к заемщикам

    Ипотека Промсвязьбанка без первого взноса доступна для физических лиц, соответствующих основным требованиям:

    • возраст — от 21 до 65 лет;
    • наличие постоянного источника дохода и трудовой занятости;
    • стаж не менее 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
    • положительная кредитная история;
    • постоянная регистрация на территории РФ;
    • гражданство РФ.

    Для выдачи ипотечного займа от потенциального заемщика потребуется ряд документов. В первую очередь он должен предоставить паспорт, справку о заработной плате, копию трудовой книжки с отметкой работодателя и СНИЛС. Мужчинам до 27 лет дополнительно требуется военный билет. Получить ипотеку без подтверждения дохода смогут участники зарплатного проекта.

    Обратите внимание, что банк выдает ипотеку без подтверждения дохода участникам зарплатного проекта Сбербанка. В качестве подтверждающего документа им потребуется выписка с зарплатной карты Сбербанка.

    После подачи всех документов банк рассматривает заявку в течение 3 рабочих дней. Если ответ будет положительным, заемщик может выбирать объект недвижимости для заключения договора.

    Условия к приобретаемой недвижимости

    Получить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку жилья в новом доме. У банка есть список аккредитованных компаний-застройщиков — это партнеры банка, где клиент может получить ипотеку на выгодных условиях на этапе строительства по договору долевого участия. Скидка на годовую ставку составляет 0,1%. Для каждого субъекта Российской Федерации список банковских партнеров определяется индивидуально. Актуальную информацию можно получить на официальном сайте, либо в ближайшем офисе.

    Клиент может самостоятельно выбрать объект недвижимости для оформления кредита. При этом в качестве продавца должно выступать юридическое лицо, а жилье должно быть сдано в эксплуатацию. В качестве залога может выступать квартира либо апартаменты. Прочих условий к объекту недвижимости у банка нет.

    Банк рассматривает заявку в течение нескольких рабочих дней

    Есть ли выгода от такой ипотечной программы

    Оформить ипотеку без первоначального взноса может каждый желающий. Для многих соискателей – это единственный вариант приобрести квартиру, не имея собственных сбережений. У программы кредитования есть и недостатки – это высокая годовая процентная ставка. Увеличивая комиссию по кредиту, банк минимизирует собственные риски. В случае невозврата заемных средств кредитная организация едва сможет покрыть свои убытки.

    К тому же, при отсутствии собственных инвестиций у заемщика, банк более критично относится к соискателям и проводит в отношении них различные проверки. То есть, требования к заемщикам будут более строгие. Банк позволяет привлекать созаемщиков. В этом случае их присутствие в кредитном договоре будет обязательным. Если заемщик отказывается возвращать заемные средства, банк будет требовать возврата с солидарных участников кредитного соглашения.

    Наконец, далеко не каждому доступна в Промсвязьбанке ипотека без первоначального взноса. Отзывы в сети свидетельствуют о том, что банк часто принимает отрицательное решение по заявлению заемщика. Это связано с тем, что не каждый соискатель максимально соответствует требованиям кредитной организации. Как альтернативный вариант финансовое учреждение может предложить другую программу ипотечного кредитования, где потребуется первоначальный взнос. В банке Промсвязьбанк он колеблется от 10% от стоимости объекта недвижимости.

    В Промсвязьбанке есть программа ипотечного кредитования без первоначального взноса. Здесь прозрачные условия сотрудничества и приемлемые процентные ставки. Для каждого клиента условия обслуживания займа определяются индивидуально. Кредит рассчитывается равными аннуитетными платежами на весь период действия кредитного договора. Оформить займ можно на срок до 25 лет.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector