Содержание

Не рискуйте здоровьем и жильем! Правила страхования жизни при ипотеке в СПАО «Ингосстрах»

Не рискуйте здоровьем и жильем! Правила страхования жизни при ипотеке в СПАО «Ингосстрах»

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение.

Одной из наиболее известных страховых компаний, предлагающих оптимальные условия, является СПАО «Ингосстрах».

Ипотечный кредит оформляется на длительный срок до 25-30 лет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

На каких условиях СПАО предоставляет услуги?

Для созаемщиков тариф немного ниже – 0,135% страховой суммы. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет или на дату окончания выплаты кредита не более 55-60 лет.

Страховщик согласен оформить договор, если:

  • страхователь не переносил инсульт;
  • не имеет онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени;
  • не является инвалидом 1, 2 или 3 группы.

Оформить полис можно отдельно или заключив договор комплексного страхования, то есть одновременно купив три страховки: имущества, жизни и титула (потери прав собственности на жилье).

Если произойдет страховое событие, например, наступит 1 или 2 группа инвалидности, то страховщик обязуется выплатить до 75-100% страховой суммы. Полная сумма выплачивается и в случае смерти застрахованного – его наследникам. При потере трудоспособности компенсируется также заработок за все время лечения и дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья.

Страховщик может потребовать от клиента пройти медицинское обследование, если по результатам рассмотрения его заявления-анкеты, выяснится, что он страдал различными заболеваниями в прошлом.

Какие случаи считаются страховыми?

Заемщики страхуются от основных рисков, вследствие которых могут потерять трудоспособность (временно или постоянно) либо даже лишиться жизни.

Страховые случаи:

  • получение инвалидности I или II группы в результате травм, увечий, заболеваний;
  • временная утрата трудоспособности после несчастного случая или болезни;
  • гибель заемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Но, если страховой случай произошел вследствие алкогольного или наркотического опьянения, во время совершения преступления (например, умышленного ДТП) или управления автомобилем без прав, то выплаты производиться не будут.

При страховании жизни есть много ограничений. Перед тем как оформить договор стоит прочитать в нем, какие события страховщик не будет считать страховыми и когда имеет право отказать в выплате возмещения.

С какими банками работает?

СК «Ингосстрах» входит в список аккредитованных компаний всех лидеров ипотечного кредитования. Например, можно купить страховку, получая кредит в «Уралсиб», «Открытие», «Связь-банк», «ВТБ», «Сбербанка РФ» и в других банках.

От чего зависят тарифы?

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, пола заемщика, наличия у него заболеваний, его спортивной активности, а также размера кредита. За страховку нужно будет заплатить от 0,135-0,22% страховой суммы.

На размер тарифа также влияет и акционная политика компании (можно получить скидку), а также страховая история – получение выплат по страховкам жизни в прошлом (это увеличивает стоимость страхования).

Как рассчитать стоимость?

Тариф по страхованию жизни рассчитывается в соответствии со своей методикой расчета. Стоимость полиса устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом поправочных повышающих или понижающих коэффициентов.

Сколько стоит страховка: пример расчета

Пример расчета страховки: Если заемщик оформил ипотечный кредит на сумму 1,5 млн. рублей, то для того, чтобы определить размер страхового платежа нужно взять тариф, указанный в договоре и умножить его на сумму задолженности и разделить на сто. Таким образом, стоимость страховки составит: 1,5 млн. рублей х 0,22/100 = 3300 рублей (в год).

Это самый простой вариант расчета, когда страховщик уже озвучил тариф. Если он неизвестен, то самостоятельно произвести расчеты будет довольно сложно, так как клиентам неизвестна таблица поправочных коэффициентов, а зачастую и базовые тарифы страховщика. Проще всего обратиться за помощью к страховому менеджеру, который поможет определиться со стоимостью страховки.

Порядок действий для оформления полиса

Оформить полис страхования жизни заемщика довольно просто. Нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Процесс оформления полиса предусматривает:

1. Заполнить заявление на оформление полиса.
2. Передать страховщику собранный пакет документов.
3. Прочитать Правила страхования.
4. Подписать страховой договор.
5. Оплатить полис любым удобным способом.

В заявлении на страхование указывается вся информация о здоровье, возрасте, поле, имевшихся травмах, хронических заболеваниях, роде деятельности.

В СК «Ингосстрах» есть возможность это делать через свой личный кабинет на сайте. Там же можно и оплатить страховку картой.

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страхования жизни и здоровья заполняется заявление на страхование, в котором указываются персональные данные страхователя, его адрес и контакты, а также сведения о перечне страховых рисков, желаемом сроке страхования, страховой сумме. Дополнительно предоставляется:

  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора.

При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В списке документов самую важную роль играет заявление-анкета, в которой указывается информация о состоянии здоровья застрахованного.

Если выявлено, что в анкете указаны неправдивые сведения, то страховщик вправе отказать в выплате. Например, это возможно, есть страхователь не указал наличие определенных заболеваний.

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он обязан произвести выплату в течение недели после утверждения страхового акта путем перечисления денежных средств на счет банка-кредитора.

Что делать, если нанесен ущерб здоровью?

Если возник риск здоровья, необходимо:

  1. Позвонить в скорую.
  2. Позвонить в полицию, ГИБДД, МЧС (если произошло нападение, ДТП, стихийное бедствие и пр.), страховую компанию.
  3. В течение 30 дней календарных сообщить о страховом случае страховщику.
  4. Собрать и предоставить в страховую компанию необходимые документы.
  5. Получить выплату.

Все документы, предоставляемые в страховую компанию (справки, заключения) должны быть в виде заверенных копий или оригиналов. Подать заявление имеет право сам застрахованный, его доверенное лицо либо наследники погибшего.

Решение о страховой выплате принимается обычно в течение месяца. Но компания может запрашивать дополнительные документы, что может несколько увеличить срок ожидания выплаты.

Что потребуется для получения выплат?

Для получения выплаты нужно предоставить большой пакет документов. Их вид зависит от причины смерти или инвалидности, потери трудоспособности. Например, если несчастный случай произошел в авиакатастрофе, то потребуется акт, составленный перевозчиком. Если причина – нападение других лиц, то постановление о возбуждении уголовного дела и другие документы.

Застрахованный или его наследники должны предъявить:

  • заявление на выплату;
  • оригинал свидетельства о смерти или нотариально заверенная копия (в случае смерти);
  • справку о смерти из ЗАГСа или копия (выписка) заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы;
  • копия Акта о несчастном случае на производстве или копия Акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы;
  • оригинал или заверенная транспортной компанией копия Акта о несчастном случае;
  • оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справка о ДТП);
  • копия медицинской карты по поводу травмы/заболевания, приведшего к установлению инвалидности;
  • посмертный эпикриз, если смерть наступила в больнице или выписной эпикриз;
  • акт освидетельствования МСЭ, справка об инвалидности.

Из поданных документов страховщик должен понять все обстоятельства заявленного случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты всех проведенных исследований, срок временной нетрудоспособности.

К заявлению нужно приложить копии чеков на лечение и реабилитацию из медицинских учреждений. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.

Ипотечные заемщики на добровольной основе могут купить страховку жизни и риска потери трудоспособности (временной или постоянной). Это поможет им справиться с кредитными выплатами, если в результате болезни или несчастного случая они не смогут выполнять свои трудовые обязанности. При наступлении 1 и 2 групп инвалидности размер выплат может достигать 75-100% суммы кредита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не рискуйте здоровьем и жильем! Правила страхования жизни при ипотеке в СПАО «Ингосстрах»

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок долет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Покупка жилья в ипотеку — сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование.

Не рискуйте здоровьем и жильем! Правила страхования жизни при ипотеке в СПАО «Ингосстрах»

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок до лет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи.

Читать еще:  Программа получения статуса носителя русского языка: список документов для предоставления

Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет или на дату окончания выплаты кредита не более лет. Страховщик согласен оформить договор, если :. Оформить полис можно отдельно или заключив договор комплексного страхования, то есть одновременно купив три страховки: имущества, жизни и титула потери прав собственности на жилье. Полная сумма выплачивается и в случае смерти застрахованного — его наследникам. При потере трудоспособности компенсируется также заработок за все время лечения и дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья.

Страховщик может потребовать от клиента пройти медицинское обследование, если по результатам рассмотрения его заявления-анкеты, выяснится, что он страдал различными заболеваниями в прошлом. Заемщики страхуются от основных рисков, вследствие которых могут потерять трудоспособность временно или постоянно либо даже лишиться жизни.

Но, если страховой случай произошел вследствие алкогольного или наркотического опьянения, во время совершения преступления например, умышленного ДТП или управления автомобилем без прав, то выплаты производиться не будут. При страховании жизни есть много ограничений. Перед тем как оформить договор стоит прочитать в нем, какие события страховщик не будет считать страховыми и когда имеет право отказать в выплате возмещения. Стоимость страхования жизни зависит от возраста, пола заемщика, наличия у него заболеваний, его спортивной активности, а также размера кредита.

На размер тарифа также влияет и акционная политика компании можно получить скидку , а также страховая история — получение выплат по страховкам жизни в прошлом это увеличивает стоимость страхования. Тариф по страхованию жизни рассчитывается в соответствии со своей методикой расчета. Стоимость полиса устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом поправочных повышающих или понижающих коэффициентов. Пример расчета страховки : Если заемщик оформил ипотечный кредит на сумму 1,5 млн.

Таким образом, стоимость страховки составит: 1,5 млн. Это самый простой вариант расчета, когда страховщик уже озвучил тариф. Если он неизвестен, то самостоятельно произвести расчеты будет довольно сложно, так как клиентам неизвестна таблица поправочных коэффициентов, а зачастую и базовые тарифы страховщика. Проще всего обратиться за помощью к страховому менеджеру, который поможет определиться со стоимостью страховки. Оформить полис страхования жизни заемщика довольно просто.

Нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Процесс оформления полиса предусматривает :. Заполнить заявление на оформление полиса. Передать страховщику собранный пакет документов. Прочитать Правила страхования. Подписать страховой договор. Оплатить полис любым удобным способом. В заявлении на страхование указывается вся информация о здоровье, возрасте, поле, имевшихся травмах, хронических заболеваниях, роде деятельности. Там же можно и оплатить страховку картой.

Для оформления страхования жизни и здоровья заполняется заявление на страхование, в котором указываются персональные данные страхователя, его адрес и контакты, а также сведения о перечне страховых рисков, желаемом сроке страхования, страховой сумме. Дополнительно предоставляется :. При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы. В списке документов самую важную роль играет заявление-анкета, в которой указывается информация о состоянии здоровья застрахованного.

Если выявлено, что в анкете указаны неправдивые сведения, то страховщик вправе отказать в выплате. Например, это возможно, есть страхователь не указал наличие определенных заболеваний. Если страховщик признал событие страховым случаем, то он обязан произвести выплату в течение недели после утверждения страхового акта путем перечисления денежных средств на счет банка-кредитора.

Все документы, предоставляемые в страховую компанию справки, заключения должны быть в виде заверенных копий или оригиналов. Подать заявление имеет право сам застрахованный, его доверенное лицо либо наследники погибшего. Решение о страховой выплате принимается обычно в течение месяца. Но компания может запрашивать дополнительные документы, что может несколько увеличить срок ожидания выплаты.

Для получения выплаты нужно предоставить большой пакет документов. Их вид зависит от причины смерти или инвалидности, потери трудоспособности. Например, если несчастный случай произошел в авиакатастрофе, то потребуется акт, составленный перевозчиком. Если причина — нападение других лиц, то постановление о возбуждении уголовного дела и другие документы. Из поданных документов страховщик должен понять все обстоятельства заявленного случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты всех проведенных исследований, срок временной нетрудоспособности.

К заявлению нужно приложить копии чеков на лечение и реабилитацию из медицинских учреждений. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события. Ипотечные заемщики на добровольной основе могут купить страховку жизни и риска потери трудоспособности временной или постоянной. Это поможет им справиться с кредитными выплатами, если в результате болезни или несчастного случая они не смогут выполнять свои трудовые обязанности.

Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования. Оставить комментарий. Не рискуйте здоровьем и жильем! Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Это быстро и бесплатно! Сколько стоит страховка: пример расчета. Какие документы нужно предоставить?

Что потребуется для получения выплат? В случае болезни страховщик компенсирует часть кредитного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти — весь остаток задолженности по кредиту. Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования.

Практически каждый заемщик стремиться сэкономить на страховании жизни при ипотеки. Внести оплату за страховку можно в офисе страховщика либо переводом на его счет по указанным в договоре реквизитам. Договор оформляется на год и его нужно будет каждый год продлевать. При наступлении страхового события важно сохранять спокойствие и выполнить все действия предусмотренные договором страхования.

При временной нетрудоспособности понадобятся также копии закрытых листков нетрудоспособности. Не нашли ответа на свой вопрос? Комментарии 0. Ваш комментарий появится после проверки. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных. Страхование ипотеки. Айгуль Здравствуйте. По ТК полный расчёт с работником при увольнении должен быть произведен в последний рабочий день, при этом Юлия Вы совершенно спокойно можете обратиться в МФЦ для оказания государственной услуги по выдаче паспорта заграничного.

Татьяна Добрый день, Анатолий Николаевич Доброго здоровья! В году был приобретён дом в селе с земельным участком. В этом же году был зарегистрирован с выдаче Татьяна Шульц Ялта Крым у меня случился на работе , несчатный случай,но они обвинили меня якобы я сама виновата , кинули на деньги. Борис Николаев Являюсь инвалидом 2й группы бессрочно. Имеется желание получить бесплатно земельный участок в Новой москве размером 6 со Мила Андреева Я учавствую в государственной программе софинансирования своей пенсии будущей.

Имеет ли смысл вносить пай по нему в эт Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни. Сообщить об опечатке Текст, который будет отправлен нашим редакторам:. Ваш комментарий необязательно :. Отправить Отмена.

Не рискуйте здоровьем и жильем! Правила страхования жизни при ипотеке в СПАО «Ингосстрах»

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая. Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита. По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки. Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Ипотечное страхование

В компании Росгосстрах все пытаются сделать для клиента. Если вы хотите, то вам подключат полное и комплексное страхование по вашей ипотеке. Страховая сумма будет выплачена в полном размере. Если вы погасили кредит досрочно, то вам с легкостью отдадут остаток страховой суммы на тот период.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страхование имущества: что нужно знать каждому?

Одним из важных условий ипотечного договора является страхование имущества и жизни заемщика. Целесообразность такого условия вытекает из долгосрочности залоговых отношений между кредитором и заемщиком, ведь банку нужны гарантии возврата средств.

Страховое общество является партнером многих крупных банков России. Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости дома или квартиры , рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость титульное. Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2019-2020 году

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок долет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности.

Защита от рисков: страховании жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок до лет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи.

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок долет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Расчетный счет. IceBoom Ноя 23, 0.

Как рассчитывается стоимость полиса? Страховые компании учитывают все значимые факторы, поэтому для каждого клиента такой расчет будет индивидуальным самостоятельно рассчитать стоимость можно с помощью калькулятора. Цена полиса напрямую связана со стоимостью недвижимости, но это далеко не единственный пункт, который учитывается при заключении договора. Рассмотрим, какие правила и условия действуют в крупных СК, которые работают с такими банками, как Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Читать еще:  Как делится квартира после развода, если ипотека взята до брака?

Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу. Страхование имущества предмета залога. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости. Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях.

Ипотечное страхование Остаток долга в рублях. Пол заемщика Мужчина. Дата рождения заемщика.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Как нас дурят страховые компании.

Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование;
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
  • Страхование залога по ипотеке.

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • банк кредитор;
  • регион приобретения полиса;
  • остаток по кредиту.

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

  1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
  2. Заполнить все поля договора.
  3. Оплатить стоимость.
  4. Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

Всё, что нужно знать заёмщику о страховании жизни и здоровья в компании Ингосстрах при оформлении ипотеки

Решение воспользоваться ипотечным кредитованием влечет за собой вопросы относительно платежеспособности заемщика. Травмы, заболевания или даже смерть владельца ипотеки может затруднить или полностью исключить возможность оплатить кредит по недвижимости. Заключенный ранее страховой полис станет настоящей «палочкой-выручалочкой» и смягчит сложные жизненные обстоятельства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия, на которых компания предлагает свои услуги

Возможность заключить страховой договор с компанией Ингосстрах есть у каждого физического лица, которого устраивают такие условия:

  1. Не внесенные застрахованным лицом средства по ипотеке перечисляются Ингосстрахом в полном объеме, если наступил летальный исход или полная утрата трудоспособности страхователя. Сумма возмещения вычисляется сторонами на конкретный момент времени или выступает как пропорциональная величине обязательств владельца ипотеки перед финансово-кредитной организацией.
  2. В случае подтверждения факта временной нетрудоспособности застрахованное лицо получает 1/30 от вносимого ежемесячно платежа, при условии, что это финансирование не превысит 0,2% страховой суммы. Такие выплаты производятся на протяжении 90 календарных дней, если больший срок не был указан при подписании страхового полиса.
  3. Для тех страховых договоров, в которых имеется несколько застрахованных, сумма возмещения вычисляется согласно участию конкретного лица в суммарным обязательствам по ипотечному кредитованию.

Какие случаи считаются страховыми?

Согласно Правилам комплексного страхования ипотеки, утвержденным в приказе СПАО Ингосстрах от 22.06.2018, как страховые случаи рассматриваются такие события:

  • летальный исход, обусловленный патологией или несчастным случаем;
  • присвоение инвалидности І или ІІ группы во время действия полиса или в течение 180 суток от его завершения.

С какими банками сотрудничает данная компания?

Среди банков, с которыми сотрудничает компания Ингосстрах, в вопросах предоставления страхового полиса на жизнь и здоровье лиц, оформивших ипотеку, значатся:

  • Сбербанк России.
  • ВТВ.
  • Газпромбанк.
  • ЮниКредит Банк.

Сколько стоит полис, каковы тарифы и ставки?

Конечная стоимость страхового полиса и тарифа по его обслуживанию зависят от количества, значимости и комбинации страховых рисков, включенных в договор. Стандартно при ипотечном кредитовании эта величина определяется как 1% от суммы, которую получит застрахованное лицо при реализации максимально значимого события.

Основные факторы формирования цены на страховой полис:

  • финансово-кредитная организация, предоставившая средства на ипотеку;
  • величина суммы, подлежащей к уплате по ипотеке на момент заключения полиса;
  • совокупность включенных рисков – от региона, в котором расположена заложенная недвижимость, до возраста, пола, заболеваний, вредных привычек и хобби застрахованного.

Как рассчитать?

Расчет стоимости полиса по страхованию жизни по ипотеке производится при помощи онлайн-калькулятора на сайте Ингосстраха. Потенциальному страхователю необходимо ввести информацию о себе, произвести расчет полиса, выбрать опции, отправить согласие на оформление заявки и ожидать получения полиса.

При ипотечном страховании жизни в расчет принимаются такие факторы:

  • населенный пункт, где расположена недвижимость;
  • финансово-кредитную организацию, предоставившую ипотеку;
  • обстоятельства страхования;
  • сумму, подлежащую уплате по займу;
  • страхуемые категории;
  • возраст, пол и пропорцию участия страхователя в займе;
  • продолжительность ипотеки.

На их основании проводится онлайн-расчет, и владелец ипотеки знакомится с предложенной стоимостью страхового полиса, общим сроком внесения страховых взносов и величиной средств, которые необходимо вносить на протяжении срока выплаты ипотеки.

Читать еще:  В чём разница между постоянным и срочным сервитутом? Существуют ли бессрочные или временные ограниченные права пользования?

Например, для 27-летней жительницы города Томска, единолично взявшей ипотечный кредит сроком на 4 года под 20% в АО «Газпромбанк» на квартиру в строящемся жилом доме, услуги по страхованию жизни и способности трудиться возможно приобрести, исходно уплатив за полис 10700 рублей.

Сформированный график внесения средств страховой премии выглядит таким образом:

Порядок действий для оформления полиса

  1. Подача заявления на оформление страхового полиса на электронный ящик ns@ingos.ru.
  2. Выполнение медицинского обследования по усмотрению страховой компании и подача дополнительных сведений о состоянии здоровья.
  3. Подача полного пакета документов, касающихся всех сфер жизни страхующегося.
  4. Рассмотрение предложенных компанией Ингосстрах для конкретного лица условий страхования.
  5. Заключение страхового договора – в традиционной форме при личной явке в отделение компании, или в электронном виде, через официальный веб-ресурс компании, с заверением инструментом электронной подписи.

Документы, которые необходимы

Для оформления полиса на страхование жизни в компании Ингосстрах нужно подать:

  • заполненное заявление о страхователе, размере кредита и недвижимости, на которую взята ипотека;
  • анкету о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии и увлечениях лица, которое оформляет страховой полис;
  • удостоверение личности, справку о регистрации или миграционную карту;
  • дубликаты договора ипотеки, оценки недвижимости и регистрации залога в ЕГРН;
  • копия счета, по которому ведутся расчеты по данной квартире или дому;
  • выписка из БТИ о правах банка на имущество;
  • дубликаты документов по всем лицам, наделенным имущественными правами на недвижимость;
  • при владении недвижимостью лицами, находящимися под опекой и попечительством, а также несовершеннолетних, необходимо согласие органов социальной службы;
  • дубликаты о динамике смены права собственности объектом ипотеки;
  • заключение психиатра и нарколога о состоянии собственников недвижимого имущества;
  • выписки по коммунальным предприятиям с погашенной задолженностью на момент оформления ипотеки;
  • справка о согласованности перепланировки, если таковая имела место;
  • заключения о состоянии здоровья медицинских специалистов по месту проживания – терапевта и профильных диспансеров, включая инструментальные и лабораторные обследования;
  • характеристику рабочего места или специфики учебного заведения;
  • документальные подтверждения спортивного мастерства, членства в клубах и обществах;
  • сведения о доходах страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая по такой программе?

Если относительно лица, застрахованного по ипотечной программе страхования жизни, наступил несчастный случай, необходимо предпринять такие шаги:

  • обратиться в профильное медицинское учреждение;
  • уточнить в происшествии наличие нарушений норм права и подключить к их расследованию компетентные структуры;
  • до истечения 30 календарных дней информируйте компанию Ингосстрах по номеру горячей линии или электронной почте remont@ingos.ru с подачей пакета документации о событии.

Необходимые документы

Расчет страховой суммы произойдет на основании:

  • действующего полиса, охватывающего риск случившегося события;
  • подробного отчета о страховом случае с детализацией всех моментов;
  • заявления с реквизитами расчетного счета застрахованного;
  • паспорта или других удостоверений личности застрахованного;
  • документации относительно факта страхового случая, его точной даты и обстоятельств наступления;
  • эпикризов, заключений и счетов о медицинских обследованиях, всех видах лечения и реабилитации, их эффективности и продолжительности.

Заключение договора на страхование жизни – процедура сложная и продолжительная. Если имеются вопросы и неясности – не рискуйте будущим благополучием, заручитесь поддержкой опытного специалиста, сведущего в тонкостях и нюансах страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2020: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

  • системообразующая страховая организация;
  • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
  • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Райффайзен;
  • Связь;
  • АК БАРС;
  • Росбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • ДельтаКредит;
  • Возрождение;
  • ОТП;
  • КредитЕвропа;
  • Аверс и другие.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

  • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
  • жизнь и здоровье;
  • титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

  • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • смерти застрахованного;
  • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

  • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

  • или единовременным платежом;
  • или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

  • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
  • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
  • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
  • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
  • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
  • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного договора.

В случае страхования имущества подаются:

  • копия ДКП или ДДУ;
  • оценка;
  • техпаспорт, экспликация;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
  • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетный счет;
  • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

  • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
  • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
  • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector