Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Требования к недвижимости и заемщикам других финансовых учреждений

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.

  • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
  • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
  • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
  • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
  • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
  • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
  • Износ дом не должен превышать 60%.
  • Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

    В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

    Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

    Условия программы

    На каких условиях можно оформить перекредитование:

    • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
    • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

    Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

    • 10,15% – на квартиру;
    • 12,5% – на дом;
    • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

    Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

    Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

    Какие нужны документы?

    Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

    Личные документы заемщика:

    • анкета;
    • заявление;
    • паспорт;
    • справка о доходе;
    • трудовая книжка.

    Документы по кредиту:

    • договор с первоначальным кредитором;
    • договор залога;
    • справка об остатке задолженности;
    • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
    • реквизиты первичного кредитора;
    • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

    Документы по недвижимости:

    • свидетельство о регистрации права собственности;
    • документ-основание возникновения права собственности;
    • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
    • паспорт продавца;
    • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
    • поэтажный план;
    • экспликация;
    • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
    • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
    • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

    Оформление заявки

    Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

    Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

    1. ФИО;
    2. цель получения средств;
    3. информацию об объекте залога;
    4. сумму и срок погашения;
    5. наличие страхования;
    6. вид и стоимость объекта залога.

    Процедура оформления

    Этапы оформления:

    1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
    2. Оценка залогового объекта.
    3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
    4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
    5. Подписание кредитного договора.
    6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

    После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

    Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

    Плюсы и минусы

    Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

    • Большой срок погашения.
    • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
    • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
    • Не требуется гражданство РФ.
    • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
    • Доступно досрочное погашение.
    • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

    Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

    Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

    Основные подводные камни

    • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
    • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
    • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

    Причины и основания для отказа

    Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

    Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

    Как повысить шансы на одобрение?

    1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
    2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
    3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.

    Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

    Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

    Юникредит банк был основан в 1989 году, он является одним из самых старых банков России. Доля финансовой организации на российском рынке финансовых услуг составляет высокий процент, что делает банк крупнейшей структурой страны.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке предоставляется наряду с другими услугами кредитования. К примеру, если ипотечная ссуда стала непосильным бременем для бюджета клиента, то он может перекредитовать ее на более приемлемых условиях.

    Чтобы разобраться во нюансах данного вопроса, стоит ознакомиться, какие условия предлагает пользователям финансовая организация по рефинансированию ипотечного кредита, кто может воспользоваться предложением и как подать для этого заявку.

    Условия рефинансирования в Юникредит банке

    Перекредитование ипотеки в Юникредит банке осуществляется на выгодных условиях и под невысокий годовой процент.

    Основные условия предоставления услуги следующие:

  • Валюта ссуды — рубли РФ.
  • Сумма займа: 80% от цены жилья, если первоначальный займ имел целевую направленность на покупку недвижимости. Если начальная ссуда была предоставлена на любые цели — 70%. В случае, когда кредит оформляется на приобретение частного домовладения — 50%.
  • Период погашения долга — 12 месяцев — 30 лет.
  • Обеспечение — под залог приобретаемой недвижимой собственности.
  • Поручительство — супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
  • Отсутствует комиссия за переоформление кредита.
  • Возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
  • Процентная ставка имеет фиксированную величину на весь период кредитования, актуальную информацию можно найти на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html#home.
  • На этом сайте также есть докладное описание всех условий предоставления услуг финансового учреждения.

    Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают таким требованиям:

    • совершеннолетний гражданин — возраст от 21 года;
    • наличие гражданства РФ;
    • официальная прописка на территории РФ;
    • постоянное трудоустройство и стабильная заработная плата;
    • местонахождение предприятия на котором работает заемщик — вся территория РФ;
    • наличие полного пакета требуемой документации;
    • отсутствие долгов по другим займам и наличие положительной кредитной истории.

    К рефинансируемому объекту недвижимости тоже выдвигаются определенные требования:

    • жилье должно использоваться исключительно по назначению — с целью проживания;
    • объект обязан иметь отдельный вход и санузел;
    • обязательно наличие водоснабжения и энергообеспечения;
    • адрес — недвижимость, которая покупается, должна находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
    • покупаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность пользователя, берущего займ.

    Что касается рефинансируемого кредита, то по нему не должно быть долгов и просрочек, а с момента оформления договора займа с первым кредитором необходимо, чтобы прошло более 12 месяцев, и по ипотеке было внесено не менее 12 платежей.

    Преимущества данной услуги

    Рефинансирование ипотечного займа — это процедура перекредитования на более выгодных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

    Преимуществами данной услуги являются:

    1. Значительное снижение процентной ставки по ипотеке.
    2. Сокращение ежемесячных платежных взносов.
    3. Продление срока погашения кредита.
    4. Увеличение суммы ипотечной ссуды.

    Документы для рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

    Для рефинансирования ипотеки других банков клиент должен подготовить и представить в офис банка следующие документы и официальные бумаги:

  • Заполненную анкету заемщика.
  • Заявление на предоставление услуги.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку с места работы об уровне ежемесячного дохода — форма 2-НДФЛ.
  • Копию ипотечного соглашения, договора ипотеки, заключенного с первоначальным банком.
  • Документацию на залоговое имущество.
  • Выписку по счету о внесенных платежах в первое кредитное учреждение за период 12 месяцев.
  • Реквизиты счета для погашения кредита.
  • Письмо из первого банка, где указана, оставшаяся сума долга по ипотеке.
  • Кроме вышеперечисленных документов, компания Юникредит может затребовать у клиента дополнительную документацию.

    Процентная ставка при рефинансировании Юникредит банком ипотеки других финансовых учреждений определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

    Актуальную информацию относительно процентных ставок можно найти на сайте банка -https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html .

    Способы подачи заявки

    Подать заявку на рефинансирование ипотеки в 2020 году можно двумя способами:

    Первый вариант является более удобным, поскольку начать оформление займа можно в удаленном режиме. Для этого необходимо действовать по такому алгоритму:

    • зайти на официальный ресурс банка, по вышеуказанной ссылке;
    • проследовать в соответствующий раздел — «Рефинансирование ипотеки»;
    • нажать на клавишу «Отправить заявку»;
    • после этого следует корректно заполнить предложенную форму анкеты и отослать ее на сайт для рассмотрения.

    Срок, в течение которого принимается решение по обращению пользователя, может составлять от нескольких часов до 7 рабочих дней.

    После того, как клиент получит ответ по заявке, у него есть 30 дней для сбора и подачи полного пакета документов на рефинансирование ипотечного кредита в Юникредит банке.

    Особенности Рефинансирования ипотеки в Юникредит банке в 2020 году

    Для семей, которые не могут осилить выплаты по ипотечному кредиту, поможет рефинансирование ипотеки . Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

    Рефинансировать ипотеку в Юникредит банке можно по двум схемам:

    1. Увеличивается период кредитования.
    2. Уменьшается процентная ставка.

    При рефинансировании ипотеки других банков, Юникредит банк предлагает программы, где отражены обе схемы.

    Выбрать кредит на рефинансирование можно, посетив официальный сайт Юникредит банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html. Здесь можно уточнить материальную выгоду с помощью кредитного калькулятора.

    Причины для отказа в данной услуге

    Юникредит банк подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявленным требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный пакет необходимых документов.

    В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:

  • Если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы.
  • Если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании Юникредит.
  • Квартира, которая покупается, находится в доме, построенном до 1975 года.
  • У клиента была обнаружена отрицательная кредитная история.
  • Первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта.
  • С момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года.
  • Если приобретаемая недвижимость непригодна для проживания.
  • Место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.
  • Помимо этого, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящееся под опекой. А также, если там зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.

    Отзывы о реструктуризации ипотеки в Юникредит банке полезно почитать, для того, чтобы иметь полное представление об данной услуге. Есть много положительных нюансов, которые отметили заемщики в своих отзывах.

    К примеру, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстрота процедуры. Негативные отзывы в большинстве случаев обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.

    Таким образом, рефинансирование ипотеки в Юникредит банке можно осуществить на довольно лояльных условиях. Данная услуга пользуется большим спросом среди клиентов.

    Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают определенным требованиям. К рефинансируемому объекту они тоже выдвигаются.

    При соблюдении всех условий, Юникредит банк подтвердит заявку на реструктуризацию ипотечного кредита.

    Читать еще:  Рекомендации по военной приватизации квартиры — с чего начать и как действовать?
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector