Содержание

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Как взять ипотеку в АК Барс Банке

В наше время, для того чтобы приобрести квартиру или дом, необязательно копить несколько лет, откладывая ежемесячно определенное количество денежных средств. Можно взять недостающую сумму в банке, оформив ипотечный договор. Однако важно найти не только наиболее выгодную программу, но и довериться надежной организации с положительным рейтингом.

Универсальной компанией с многолетним опытом, предлагающей будущим заемщикам различные программы кредитования, является АК Барс Банк. На комфортных условиях можно приобрести объект недвижимости как на первичном рынке, так и на вторичном. Кроме того, разработаны программы для тех, кто желает жить в собственном доме, а семьи с детьми могут рассчитывать на господдержку при заключении договора, но обо всем по порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что представляет собой АК Барс Банк

На финансовый рынок акционерная коммерческая организация АК Барс Банк вышла в 1993 году, постепенно наращивая обороты. На начало 2018 года собственный уставный капитал компании составил 48 млрд рублей. По всей России открыто уже более 200 офисов, а филиалы действуют в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск и Новосибирск.

С июля 2018 года компания сотрудничает с Союзом юрлиц «Республиканская конфедерация предпринимательства» Белоруссии для развития предпринимательской сферы и увеличения внешнеэкономических связей.

Также банковская организация является членом различных сообществ: Всемирного сообщества банковских телекоммуникаций S.W.I.F.T., Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВеР), Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциации ФинТех) и т.д.

Важно! В 2017 году агентство Moody’s Investors Service присвоило компании рейтинг «B2» со стабильным прогнозом, а в 2018 году RAEX (Эксперт РА) подтвердило данный прогноз, подняв показатели до отметки «ruА-».

Своим клиентам банк предлагает более ста видов услуг: открытие вкладов, заключение кредитных и ипотечных соглашений, использование банковских карт и онлайн-продуктов (страхование, открытие инвестиционных счетов и т.п.).

Организация стремится наладить общение с каждым, опираясь на позитивный опыт конкурентов и внедряя современные технологии для более качественного функционирования.

Ипотечные программы

В АК Барс Банке ипотека представлена несколькими программами, условия которых и процентные ставки устанавливаются в зависимости от цели заключения договора:

  • покупка готового объекта недвижимости;
  • приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме;
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование госпрограммы для поддержки семей с детьми.

Процентные ставки на оплату частного дома или участка земли немного выше, как и размер первоначального вложения (от 20%). Максимально возможная сумма по всем видам ипотеки составляет 20 млн рублей. Рассмотрим подробнее существующие ипотечные предложения банковской организации:

  1. «Мегаполис»: предназначение – приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке; требуется предоставление приобретаемого объекта в качестве залога; есть возможность использовать материнский капитал; минимальная сумма – от 500 тыс. рублей; размер первоначального взноса – 10–80%.
  2. «Перспектива»: на приобретение квартиры в строящемся доме; требуется предоставление объекта недвижимости и прав требований по ДДУ в качестве залога, а также поручительство юрлица; можно использовать мат. капитал; сумма – от полумиллиона рублей; величина стартового взноса – 10–80%.
  3. «Комфорт»: назначение – покупка дома или участка земли; нужно предоставить приобретаемую собственность в качестве залога; можно полностью или частично оплатить первоначальный взнос из средств мат. капитала; величина вложения – 20–80%.
  4. Господдержка для семей с детьми: предоставляется на покупку любого предмета недвижимости на первичном или вторичном рынках для семей с детьми; требуется обеспечение кредита залоговым имуществом; можно использовать мат. капитал; сумма – от 500 тыс. рублей до 8 млн рублей в зависимости от региона проживания; объем стартового взноса – 20–80%.
  5. Рефинансирование: используется для погашения займов, выданных для оплаты предметов недвижимого имущества; требуется предоставить в залог рефинансируемый объект; срок – от одного года до 25 лет.

Внимание! Актуальные процентные ставки по интересующим ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте в разделе «Кредитование».

Годовые проценты зависят от многих параметров, таких как величина стартового вложения, регион проживания и то, является ли заемщик индивидуальным предпринимателем. В последнем случае ставки возрастают на 0,5%.

Конечная сумма ипотеки АК Барс Банка определяется на собеседовании. Большое значение имеет уровень платежеспособности заявителя и его добросовестность, также необходимо соответствовать определенным требованиям.

Требования к заемщикам

Если заявитель соответствует требованиям, которые предъявляет банк, он может подать заявку на оформление ипотечного соглашения. Результат рассмотрения заявки зависит от того, насколько полную и достоверную информацию предоставит потенциальный дебитор. Немаловажную роль играют положительная кредитная история и стабильное финансовое состояние.

Основные требования, которые нужно учитывать при подаче анкеты на получение ипотечного кредита АК Барс Банка, сводятся к следующему:

  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие любой российской регистрации;
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы – три месяца, для ИП – 12 месяцев ведения коммерческой деятельности;
  • для мужчин, не достигших 27 лет и не имеющих документов отсрочки от военной службы или зачисления в запас, необходимо предоставить созаемщика с подтвержденным источником дохода, который не подлежит призыву.

Важно! В рамках ипотечной программы с использованием господдержки заявитель должен соблюсти еще одно требование, а именно – иметь двоих и более детей, начиная с 01.01.2018 до 31.12.2022 года рождения.

Кроме того, необходимо обязательно приобрести страховку от потери или причинения ущерба предмету недвижимого имущества в соответствии со ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке». Остальные виды страхования оформляются по желанию дебитора, и сотрудники банковской организации не вправе навязывать страхование жизни или здоровья.

Порядок оформления

Для того чтобы приобрести ипотечный кредит в АК Барс Банке, нужно внимательно изучить все предложения компании и оценить возможные риски и свои финансовые возможности. На официальном сайте можно самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса.

После этого можно подать заявку там же или лично прийти в региональное отделение организации с комплектом документов:

  • грамотно заполненное заявление на выделение займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по форме банка о доходах за последние полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о доходах (данные предприятия, подпись директора и печать компании, личные сведения о заявителе, ИНН, срок стажа работы и должность, ежемесячный доход за последние полгода);
  • выписка по зарплатной карте (название банковской организации, печать и подпись на каждом листе, размер денежных зачислений и т.п.);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Сотрудник компании может запросить у заемщика дополнительные документы, к которым относятся следующие:

  • СНИЛС;
  • документ о временной регистрации на территории РФ;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор;
  • свидетельство о смерти супруга / супруги;
  • деловые бумаги, подтверждающие получение иного дохода (пенсия, выплаты по алиментам, доход от сдачи недвижимого имущества в аренду);
  • подтверждение погашения предыдущих кредитов.

В случае использования средств из материнского капитала нужно предъявить соответствующий гос. сертификат и оригинал документа из Пенсионного фонда России об оставшейся сумме мат. капитала. При рефинансировании необходимы документы, свидетельствующие о долговых обязательствах, кредитное соглашение, договор купли–продажи.

Для подачи заявления на сайте банка нужно в разделе «Ипотека» выбрать интересующую программу и нажать на кнопку «Отправить заявку», после чего появится анкета для заполнения. В ней необходимо указать следующее:

  • личные данные;
  • трудовой стаж и размер зарплаты;
  • количество несовершеннолетних детей;
  • сумму ипотеки и первоначального вложения;
  • срок и цель кредита;
  • информация о кредитной истории;
  • наличие зарплатной карты в данной организации;
  • контакты для связи;
  • регион проживания.

После изучения заявки и проверки поступившей информации сотрудник банка свяжется с заявителем и расскажет об итогах рассмотрения. В случае положительного решения необходимо будет лично явиться в банк для подписания договора по ипотеке со всеми необходимыми документами.

Заключение

Ипотека от АК Барс Банк отзывы имеет как позитивные, так и негативные. Часть клиентов высоко оценила сервис, привлекательные условия и выгоду от сотрудничества. Другие же говорят о факте навязывания дополнительных страховок и проблемах со снятием обременения с объекта собственности.

Однако наличие госпрограммы, благодаря которой семьи могут приобрести жилье по минимальной ставке, и относительно низкие проценты по сравнению с другими банками ведут к увеличению числа клиентов, которые выбирают данную компанию. А на положительное решение могут рассчитывать лица с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Ипотека еще с древнегреческих времен подразумевает под собой залог. Теперь это широко распространенный кредит, который выдается банками на покупку жилья.

Решившись принять на себя залоговые обязательства, необходимо разобраться в программах банков и тонкостях ипотеки. АК Барс Банк обладает хорошей репутацией и предлагает различные условия для оформления ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Информация об учреждении

У банка есть пять филиалов в крупных городах, множество офисов и операционных касс по всей России, адреса которых можно посмотреть на официальном сайте.

Условия кредитования

Ипотечные условия в АК Барсе зависят от детального расчета по каждому конкретному случаю:

  • Недвижимость должна соответствовать требованиям выбранной программы.
  • Чтобы объект кредитования был одобрен банком, следует провести независимую экспертную оценку. Это условие должно быть соблюдено для того, чтобы кредитор был уверен в адекватности цены, на которую заемщик договорился с продавцом.
  • Заемщик должен быть платежеспособным гражданином РФ, имеющим постоянное место работы и обладать хорошей кредитной историей.
  • Общее количество заемщиков по одной заявке – не больше 4х человек.
  • Приобретаемая недвижимость должна находиться не дальше, чем 100 км от отделения банка, в которое подается заявка на ипотеку.
Читать еще:  Возможно ли выйти из ТСЖ одной квартирой и всем многоквартирным домом: нюансы подобной процедуры

Какие программы предлагаются?

В АК Барс банке есть 5 основных программ по ипотеке:

    «Перспектива».

  • Ипотека рассчитана на недвижимость в стадии строительства.
  • Процентная ставка, по данным официального сайта банка, начинается с 9,5%.
  • Первоначальный взнос не может быть менее 10%, от его размера и будет зависеть основной процент по кредиту: чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше % и наоборот.
  • В период строительство жилья кредит будет обеспечиваться залогом прав требований долевого участия, либо уступки прав требований, а после регистрации права собственности, залог переходит на недвижимость, приобретаемую на кредитные средства.
  • «Перспектива плюс».

    • Эта программа дает возможность в качестве залога предоставить уже имеющуюся в собственности недвижимость, при покупке на средства ипотечного кредита жилого строящегося жилья.
    • В данном случае не требуется аккредитация компании-застройщика.
    • Базовая процентная ставка от 12,1% (без страхования).
  • «Мегаполис».

    • Ипотека на условиях данной программы предусмотрена для покупки ГОТОВОГО жилья в многоквартирных домах.
    • Если первоначальный взнос составит не меньше 40% (без страхования), ставка по кредиту начнет исчисляться с 10,8% годовых. С учетом страхования – от 9,8%.

    «Комфорт».

    • Ипотечная программа направлена на приобретение земельного участка без строений или жилой недвижимости вторичного рынка с земельным участком («таунхаус», жилой дом).
    • Базовая процентная ставка начинается с 11,8% , если первоначальный взнос будет от 40-80%.
  • «АК Барс бизнес».

    • Обеспечивает кредитование нежилой недвижимости для торговых и офисных помещений.
    • Процент по ипотеке на коммерческую недвижимость составит примерно 14,8%.
  • В качестве льготного условия выступает возможность вложить в первоначальный взнос (полностью или частично) средства материнского (семейного) капитала. Эта льгота не распространяется на программу «АК Барс Бизнес», т.к. она предполагает кредитование нежилой недвижимости.

    Для обладателей сертификата ПАО АК Барс банк действует скидка, снижающая 0,3% от общей ставки по кредиту. Воспользоваться этой льготой могут физические лица, не являющиеся ИП и собственниками бизнеса, в рамках программ «Мегаполис» и «Комфорт».

    Процентные ставки по ипотечным кредитам

    Базовая процентная ставка устанавливается в зависимости от соглашения на личное страхование и имущественное страхование предмета ипотеки. Имущественное страхование в первый год действия кредита заключается в обязательном порядке. Исключение – ипотека на земельный участок, на который императив не распространяется.

    Еще один фактор, влияющий на процент – это первоначальный взнос. Чем больше эта сумма, тем меньше проценты по кредиту. В зависимости от программы и целевого назначения кредита, ставки в АК Барс банк исчисляются с 9,5%.

    Самый высокий процент по ипотеке включен в программу покупки недвижимости для бизнеса – 14,8%. Средняя ставка для указанного банка составляет 10-11% годовых.

    Предельные суммы и сроки погашения

    Минимальная сумма по всем видам ипотечного кредита составляет 500 000 рублей. Валюта кредита на территории РФ – рубли.

    Крайнее значение суммы ипотеки установлено только для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса при покупке жилой недвижимости. Это значение для указанной категории не может превышать 15 млн рублей. Для остальных физических лиц максимум кредита определяется индивидуальной платежеспособностью.

    По программе «АК Барс бизнес» сумма кредита для всех заемщиков установлена до 10 млн рублей. Срок кредитования в данном виде ипотеки от 1 до 15 лет.

    Сроки кредита по остальным программам – до 25 лет. Погашение долга по кредиту осуществляется равными платежами. В случае досрочного погашения сумма не ограничивается.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Для оформления ипотеки в АК Барс банке заемщик должен подходить под общие условия:

    • Быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.
    • Иметь регистрацию на территории России (временную или постоянную).
    • Возраст гражданина на момент окончания срока договора по кредиту не должен превышать 70 лет.
    • Постоянное трудоустройство и минимальный трудовой стаж (общий и по последнему месту работы) – не менее 3 месяцев. ИП и владельцы бизнеса должны осуществлять свою деятельность минимум 12 месяцев.

    «Созаёмщик» должен соответствовать общим требованиям и иметь подтвержденный доход.

    Не каждое недвижимое имущество может подойти под требования ипотечного кредита. Здание, в котором расположен объект недвижимости, построенное до 1956 года, должно соответствовать следующим нормам:

    • не считаться аварийным жильем;
    • не стоять в очереди на снос или капитальный ремонт;
    • признано страховой компанией в качестве объекта страхования.

    Недвижимость в многоквартирном доме не будет одобрена банком, в случае:

    • наличия ограничения в виде прав третьих лиц;
    • территориальной отдаленности более, чем на 100 км от подразделения банка АК Барс;
    • отсутствия регистрации в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества;
    • отсутствия отдельного от других квартир санузла (не распространяется на покупку комнаты);
    • расположения в бараке или на этаже подвала.

    Любой банк досконально проверит всю информацию об объекте ипотечного кредита и заёмщике. Соблюдение условий и процедур минимизирует риски для банка и клиента.

    Земельный участок, оформляемый для дальнейшей покупки на средства ипотеки, должен находиться в населенном пункте, с имеющимися жилыми домами и хорошей подъездной дорогой. Жилой дом на территории земельного участка попадает в расчет ипотеки вместе с ним.

    Основными требованиями являются:

    • пригодность для круглогодичного проживания;
    • газоснабжение и отопление;
    • цементный, кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
    • отсутствие статуса ветхого или аварийного жилья.

    Какие нужны документы для оформления?

    1. Анкета-заявление.
    2. Оригинал российского паспорта.
    3. Справки о доходах за последние полгода:
    • по форме 2-НДФЛ;
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах в свободной форме;
    • выписка по карте с начислением зарплаты.

    Перечень дополнительных документов:

    1. СНИЛС;
    2. свидетельство о браке/разводе/смерти супруга;
    3. военный билет;
    4. брачный договор.

    Анкету-заявку на получение ипотечного кредита можно подать самостоятельно через интернет. Форма заполнения довольно проста. Следует учесть все вышеописанные пункты, где говорится о зависимости ставки по кредиту от разных факторов и тщательно рассчитать свои возможности, чтобы получить наиболее выгодный кредит.

    Для начала рекомендуется воспользоваться «ипотечным калькулятором» на сайте АК Барс банка, который даст примерную картину о будущих платежах по ипотеке. После предоставления документов о недвижимости, решение об одобрении на кредит выносится в пределах 3-5 рабочих дней.

    Почему могут отказать?

    Если заемщик предоставил недостоверные данные, он может попасть в черный список банка и не рассчитывать на кредитные средства. Собравшись подавать документы для получения ипотечного кредита, заемщику стоит убедиться, что он попадает под все критерии стандартных требований.

    При очном посещении банка следует внимательно отнестись к своему внешнему виду, т.к. сотрудники оценивают потенциального клиента визуально.

    Плюсы и минусы займа здесь

    АК Барс банк считается надежным коммерческим банком, имеющим стандартные требования к заемщикам и объектам кредитования. Филиалы банка можно встретить практически в каждом городе. Процентные ставки имеют среднее значение по стране, а множество ипотечных программ подойдут под различные цели займа.

    Анализируя отзывы об ипотеке в этом банке, заемщики чаще всего упоминают в качестве минусов размеры страховки, отказ в кредите и высокую ставку. Подобные замечания имеют сугубо частный характер, зависят от индивидуальных особенностей положения клиента и не относятся к категории минусов. С помощью страховки банк снимает себя риски по убыткам. Это вполне нормальное условие при выдаче больших кредитов.

    Заключение и выводы

    Ипотека – это возможность улучшить качество своей жизни, но залоговое обязательство перед банком имеет свои риски. Оформляя кредит в АК Барс банке, необходимо оценить свое материальное положение, четко представляя, что ипотечный кредит подразумевает под собой долгосрочные ежемесячные выплаты.

    Не стоит преувеличивать свои доходы и пытаться подделать документы, т.к. банк проверяет всю информацию о клиентах. Если клиент становится неплатежеспособным, банк будет вправе истребовать залоговое имущество. Подписывая договор по ипотеке, важно внимательно прочесть все его пункты и сноски.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека в банке АК Барс с господдержкой

    Преимущества Ипотека в банке АК Барс с господдержкой

    Основная информация по Ипотека в банке АК Барс с господдержкой

    Кредиты по ипотеке, направленные сугубо на покупку какого-либо жилья, имеют широкую популярность среди граждан Российской Федерации. Многие люди с их помощью могут значительно упростить себе процесс обретения собственной недвижимости, не имея при этом соответствующих средств для того, чтобы самостоятельно выполнить покупку.

    Однако даже подобная услуга может помочь не всем: многие молодые семьи, к примеру, не могут выплачивать обязательства по простым кредитам из-за высоких процентных ставок. Хорошей альтернативой для них является менее популярная ипотека с государственной поддержкой в АК-Барс.

    Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в АК-Барс

    Рассматриваемый вид финансирования менее распространён чем другие программы по нескольким причинам. Первой из них является то, что он появился совсем недавно и попросту не успел стать широко известным: его могут предоставить лишь некоторые финансовые учреждения, способные идти на определённые уступки для некоторых категорий граждан.

    Вторые в свою очередь также значительно повлияли на известность системы: она имеет узкую направленность и не подойдёт весомой части потенциальных заёмщиков. Однако количество многодетных семей в России весьма велико, поэтому государственная поддержка является необходимой мерой.

    Рассматриваемый кредитный продукт очень сильно отличается от множества других, похожих между собой программ. Заранее следует выделить его крайне высокую выгодность, обусловленную, в первую очередь, максимально низкой ставкой процентных начислений.

    Это означает, что к сумме самой ссуды добавляется лишь небольшой процент дополнительных надбавок: это уменьшает как общую сумму платежа по кредиту, так и отдельно взятые отчисления, вносимые каждый месяц. То есть кредитуемый будет иметь достаточно свободных финансов для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни своей семьи.

    Реализовывать средства, выдаваемые пользователю рассматриваемой системы, можно с целью покупки какого-либо недвижимого объекта. На выбор предоставляется обширный список из множества вариантов готовых и строящихся квартир или домов, продажей которых занимаются юридические лица-собственники, являющиеся первыми владельцами данных объектов. Исключением являются только случаи, когда для сотрудничества был выбран инвестиционный фонд.

    Важный момент: клиент может предложить и свой вариант недвижимого объекта, однако в таком случае потребуется подождать, пока банк проведёт его анализ и даст одобрение на ссуду. В качестве промежуточного резюме можно сказать, что простота в использовании и выплате долга по кредиту, а также достаточная вариативность делают рассматриваемый финансовый продукт наиболее оптимальным для семей с большим количеством детей.

    Государственная поддержка в АК-Барс условия

    Перед тем как приступать к оформлению, каждый заёмщик обязательно захочет ознакомиться с основными условиями ипотеки с государственной поддержкой банка АК-Барс. Они весьма интересны и приятны для клиентов и включают в себя следующий список аспектов:

    1. Начать можно с размера денежной суммы, которую можно получить при заключении подобной сделки. Её минимальный порог составляет 500 тысяч рублей. Максимальный же определяется исходя из личных особенностей кредитуемого, а также географического положения выбранных им дома или квартиры. Второй случай подразумевает, что для северной и южной столиц России предельным будет размер в 12 миллионов рублей, а для прочих регионов – 6 миллионов.
    2. Важным аспектом всех сделок является оформление заёмщиком страхования не только на недвижимость (оно является обязательным), но и на собственные жизнь и здоровье. Последнее не является обязательным, однако может значительно повлиять на параметры ссуды, так как при его отсутствии показатель процентной ставки будет значительно повышен.
    3. Ставка годовых является основной отличительной чертой рассматриваемой системы. Её стандартный размер составляет 6%, однако при отсутствии личного страхования он будет повышен до 11%, что делает использование программы менее выгодным.
    4. Сотрудничество с компанией будет происходить только при условии того, что заёмщик предварительно внесёт хотя бы 20% от рыночной цены жилого объекта, рассматриваемого в договоре. При этом заранее можно внести до 80% от стоимости. Важный момент: с этой целью можно использовать материнский капитал, частично или полностью покрывающий эту выплату.
    5. Ещё одним значимым фактором в процессе оформления ссуд является выполнение оценки приобретаемого имущества. Оно выполняется соответствующим специалистом-оценщиком, услуги которого оплачиваются кредитуемым. Вся полученная в итоге информация передаётся банку.
    6. Погашать долговые обязательства по займу клиент сможет в течение временного срока продолжительностью в 1-25 лет.
    7. Выдаваемые средства можно направить не только на покупку жилья, но и на оплату уже имеющегося кредита с последующим его рефинансированием в рассматриваемой компании. В таком случае можно будет скорректировать параметры первоначального договора и сделать их удобнее. Важный момент: ставка годовых при рефинансировании определяется Центральным Банком России, к показателю которого прибавляется ещё 2%.

    Вместе с этим стоит отметить, что каждому заявителю выдвигается определённый перечень критериев, которым он обязательно должен соответствовать. В противном случае ипотечный заём с государственной поддержкой в АК-Барс попросту не будет выдан.

    1. Непосредственно оформитель, а также все его поручители, созаёмщики и дети должны являться гражданами Российской Федерации и обладать соответствующей регистрацией.
    2. В семье кредитуемого должно присутствовать от двух детей, один из которых родился в период с 1 января 2018 года до текущего момента.
    3. Наименьший возраст для обращения составляет 18 лет, когда как к моменту того, как действие контракта закончится, заёмщик не должен быть старше 70 лет.
    4. Если оформитель является мужчиной призывного возраста, у которого отсутствует свидетельство об отсрочке или переведении в запас, ему потребуется наличие дополнительных созаёмщиков, не имеющих воинской повинности.
    5. Ещё одним обязательным аспектом является наличие постоянного рабочего места и стабильного источника прибыли, достаточной для погашения обязательств по ипотеке. Помимо этого, необходим трудовой стаж на текущей или прошлой должности, превышающий 3 месяца, а для индивидуальных предпринимателей требуется факт того, что принадлежащее им дело приносит доход в течение как минимум одного года.

    АК-Барс ипотека с государственной поддержкой документы

    Для начала сотрудничества заёмщику потребуется не только заполнить соответствующую анкету, но и предоставить определённый перечень документации для получения ипотеки в АК-Барс с государственной поддержкой, включающий в себя следующие единицы:

    1. Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации.
    2. Документы, отображающие уровень получаемого за последние 6 месяцев дохода (2-НДФЛ или заполненная форма, выданная банком предварительно).
    3. СНИЛС.
    4. Военный билет (для мужчин младше 27 лет).
    5. Свидетельства о рождении для всех детей в семье.
    6. Свидетельства о заключении или расторжении брачных отношений.
    7. Брачный договор, устанавливающий специфику раздела приобретаемого имущества (при наличии).
    8. При рефинансировании – все бумаги, отображающие текущее состояние оплачиваемого займа.

    Как взять ипотеку с господдержкой в АК-Барс

    Чтобы получить ипотечное финансирование с государственной поддержкой в АК-Барс, достаточно просто подать соответствующее заявление в одном из отделений компании, либо же на её официальном сайте, и дождаться, пока оно будет одобрено. В таком случае можно будет приступать к выбору наиболее подходящего жилого объекта, его страхованию и оцениванию.

    Предоставив полный комплекс информации банку, клиенту нужно будет подписать разработанный на её основе контракт, после чего он сможет начинать выплату полученной ссуды. В свою очередь средства, необходимые для покупки, будут сразу переведены компании-продавцу или предыдущей фирме, кредитовавшей оформителя.

    Как погасить ипотеку с государственной поддержкой в АК-Барс

    Чтобы погасить ипотечный заём с государственной поддержкой от АК-Барс, необходимо в течение всего срока действия договора своевременно вносить определённые части ссуды, размер которых был заранее определён в контракте. Чтобы высчитать его заранее, можно воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, который моно найти на нашем сайте.

    Под конец можно отметить, что несмотря на свою узкую направленность, описанная выше программа отлично помогает множеству граждан, у которых имеются большие семьи с маленькими детьми: они могут получить отдельное жильё и сохранить комфортный уровень жизни.

    Процесс оформления ипотечного кредита в «АК БАРС» Банке: 6 основных этапов

    Мизерные заработные платы, которых едва хватает для оплаты коммунальных услуг и покупки всего самого необходимо не позволяют накопить денег на покупку собственного жилья, даже на вторичном рынке. Единственный выход для молодых семей – это оформить ипотечный кредит в «АК БАРС» Банке. Благо, что условия, разработанные данной финансовой структурой, являются вполне приемлемыми, главное, что должен будет сделать заемщик, так это соответствовать некоторым требованиям кредитора, иметь официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход.

    Условия выдачи

    Процесс оформления ипотеки – это очень важный и ответственный шаг для каждой семьи, ведь оформляя столь солидные займы.

    Граждане берут на себя «груз» в виде долгосрочного обязательства перед банком ежемесячно вносить определенную сумму на его счет в рамках погашения долга.

    Принять решение относительно того, оформлять ли ипотечную ссуду невозможно, не ознакомившись с условиями её выдачи:

    1. Годовая процентная ставка (чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, хотя есть еще некоторые аспекты, свойственно на нее влияющие):
      1. стандартная ставка – 12,4% в год;
      2. при оформлении страховки – 11,4% в год;
      3. при участии в акции «Быстрый старт – выгодный финиш» — 11,1% в год.
    2. Срок, по истечении которого ссуда должна быть погашена в полном объеме (с учетом праздничных и выходных дней) – от 1 года до 25 лет (выбор периода кредитования закреплен за заемщиком).
    3. Размер ипотечного займа:
      1. минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
      2. максимальная сумма – 20 миллионов рублей.
    4. Размер первоначального взноса – не обозначен, он зависит от суммы ипотечной ссуды, желаемой к выдаче (как правило, сумма первоначального взноса равна отметке в 15% от размера ипотеки).

    Кредит на вторичное жилье

    Получить в «АК БАРС» Банке ипотечный кредит на вторичное жилье также можно, о чем свидетельствует перечень аккредитованных компаний на сайте банка, специализирующихся на продаже недвижимости.

    Что касается условий, то единственное отличие с вышеуказанными условиями заключается в таких аспектах, как:

    • стоимость вторичного жилья ниже, вследствие чего уменьшится и размер ипотеки, и размер первоначального взноса;
    • как правило, при оформлении ипотеки на вторичное жилье, процентная ставка увеличится на одну, а то и две отметки (решается в индивидуальном порядке).

    Требования

    Обзавестись собственным жильем можно будет лишь при условии, что заемщик выполнит все поставленные перед ним требования:

    1. Возраст:
      1. 18 лет на момент получения кредита;
      2. 70 лет на момент полного погашения задолженности.
    2. Гражданство – Российская Федерация.
    3. Наличие регистрации в одном из регионов РФ (постоянна регистрация, или временная – не имеет значения).
    4. Наличие созаемщика – обязательное требование, но только в том случае, если основному заемщику-мужчине на момент получения займа меньше 27 лет.
    5. Трудовой стаж:
      1. 3 месяца – минимальный стаж на последнем (текущем) месте работы;
      2. 12 месяцев – минимальный стаж для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса.

    В случае, если созаемщик, к примеру, супруг (-а) все же будет привлечен, он должен будет соответствовать идентичным требованиям, что и основной должник.

    Необходимые документы

    Кредит, сумма которого равна отметке даже в 500 рублей не будет выдан, если клиент не предоставит кредитору хотя бы минимальный спектр документов.

    Если же речь идет о таком виде кредитования, как ипотека, то перечень обязательных к предоставлению документов очень широк:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • копия трудовой книжки (каждая из страниц должна быть заверена работодателем);
    • заявление на получение ипотечного займа (пример заявки предоставляется);
    • документ, подтверждающий уровень ежемесячного дохода (на выбор):
      • справка о доходах по форме банка;
      • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
      • справка о доходах, составленная в произвольной форме работодателем;
      • выписка по банковскому счету (для индивидуальных предпринимателей);
      • выписка по зарплатной карте (для физических лиц, работающих по найму или по договору подряда).

    Пример формы справки о доходах:

    Также, согласно официальным данным, опубликованным на официальном сайте банка, потенциальный клиент должен предоставить сотруднику кредитного отдела список дополнительных бумаг:

    • СНИЛС;
    • свидетельство о браке (свидетельство о разводе, свидетельство о смерти супруга, копия брачного договора);
    • военный билет (для клиентов-мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии в собственности у клиента квартиры, дома или земельного участка, который бы мог выступить в качестве залога (если в наличии недвижимости нет, то в качестве залога выступит покупаемая недвижимость).

    Процесс оформления

    Процедура по оформлению денежного займа в виде ипотеки осуществляется исключительно в отделении банка.

    Чтобы процесс увенчался успехом, стоит выполнить ряд следующих рекомендаций:

    1. Посетить отделение банка, обратиться к сотруднику по работе с физическими лицами.
    2. Из каталога аккредитованных компаний, выбрать понравившийся объект недвижимости.
    3. Предоставить перечень необходимых документов.
    4. Заполнить заявку и анкету заемщика.
    5. Дождаться ответа кредитора (рассмотрение заявки может занять до 5 календарных дней).
    6. В случае получения положительного ответа, вновь посетить то же самое отделение финансовой структуры и подписать кредитный договор.

    На завершение стоит акцентировать внимание читателей на том, что своевременное невнесение платежа в счет погашения ипотеки, может привести к конфликту с кредитором в виде судебных тягот и других проблем (пени, штрафов).

    Ипотека в Ак Барс Банке в 2020 году: калькулятор, проценты, условия ипотеки с господдержкой и отзывы

    Ипотечное кредитование не теряет востребованности уже много лет. АК Барс предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных кредитов. Приобрести недвижимость с привлечением заемных средств могут как физические лица, так и компании и владельцы бизнеса. Чтобы разобраться, подходит ли АК барс ипотека и ее условия, читайте нашу статью.

    Банк АК Барс

    АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

    Программы ипотеки АК Барс банка: условия

    Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

    Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

    С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

    Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

    Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

    Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

    Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

    Новостройка

    Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку. Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком. Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

    Рефинансирование ипотеки

    Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

    • Квартира в многоэтажном доме;
    • Земельный участок с жилым домом;
    • Таунхаус с землей.

    Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

    Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

    • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
    • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
    • Жилье в собственности заемщика;
    • Недвижимость в стадии законченной стройки;
    • Произведено шесть платежек по кредиту;
    • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
    • Нельзя заменять главного заемщика;
    • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

    Погашение займа осуществляется только аннуитетными платежами.

    Семейная ипотека

    Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых. Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья. То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

    Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет. По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора. Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

    Важно! Продавцом квартиры должно быть юридическое лицо!

    Строительство частного дома

    Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса. Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала). Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

    Коммерческая недвижимость

    Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

    Процентные ставки АК Барс банка по ипотеке в 2020 году

    Надбавки и дополнительные опции

    Заемщики, оформившие ипотеку по программам «Комфорт» и «Мегаполис», участвуют в специальной акции. Они получают от банка скидку 0,3% от установленной процентной ставки. Она складывается с другими бонусами, предоставляемыми отдельным категориям заемщиков.

    Ипотечный калькулятор АК Барс банка

    На нашем сайте можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процентную ставку с помощью ипотечного калькулятора АК Барс банка. Все расчеты ведутся с учетом требований к заемщикам, условиям выдачи ипотечных средств и суммы средств, имеющейся для первоначального взноса.

    Требования к заемщику

    Для получения ипотечного кредита в банке АК Барс заемщик должен отвечать следующим требованиям:

    • Возраст от 18 до 70 лет;
    • Временная или постоянная регистрация в России;
    • Минимальный трехмесячный стаж на последнем месте работы;
    • Суммарный стаж за последние пять лет не менее года.

    В качестве дополнительных заемщиков могут выступить не более четырех физических лиц. Их доход будет учитываться при определении максимальной суммы выдаваемых заемных средств.

    Пакет документов по ипотеке

    В стандартный перечень документов, предоставление которых необходимо при подаче заявки на получение любого вида ипотечного кредита, входят:

    • Анкета-заявление;
    • Паспорт гражданина РФ или другой документ, признанный удостоверением личности;
    • Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и дохода;
    • СНИЛС;
    • Военный билет;
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Справка о наличии регистрации (если она временная);
    • Брачный договор (при наличии).

    Банк может запросить любые дополнительные справки и документы, которые необходимы для принятия решения по заявке. Их предоставление повысит шансы на получение положительного ответа. Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку, можно предоставить банку после принятия предварительного одобрения.

    Как подать заявку

    Отправить заявку на получение кредита можно, обратившись в офис обслуживания клиентов АК Барс банка или заполнив анкету в режиме онлайн на его официальном сайте. Процедура заполнения и отправки заявки через интернет занимает не более пяти минут.

    Срок рассмотрения

    Максимальный срок рассмотрения заявки банком — пять рабочих дней. Вся процедура оформления ипотеки, включая поиск объекта недвижимости и предоставление документов по нему, может занять от одного до трех месяцев.

    Что делать после одобрения

    Когда банк принимает решение по поданной клиентом заявке, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по указанному в анкете телефону. В случае одобрения клиента пригласят в ближайшее отделение банка для согласования дальнейших действий и предоставления необходимых документов.

    Страхование

    При выдаче ипотечного кредита можно оформить страхование двух типов – личное и имущественное. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным на весь период действия ипотечного договора.

    Полис личного страхования приобретается заемщиком добровольно и защищает от рисков связанных с несчастными случаями и болезнями.

    Важно! При отказе клиента от личного страхования, процентная ставка по ипотеке будет выше установленной на 1%.

    Страховые организации, аккредитованные банком АК Барс на предоставление его заемщикам услуг по всем видам страхования:

    • АК БАРС Страхование;
    • НАСКО;
    • АльфаСтрахование;
    • СОГАЗ;
    • Согласие;
    • РЕСО-Гарантия;
    • Военно-страховая компания;
    • Зетта Страхование;
    • САК «Энергогарант»;
    • СПАО «Ингосстрах».

    При желании заемщик может выбрать другую страховую компанию, не входящую в этот перечень. Но необходимо проверить соответствие организации всем требованиям АК Барс банка.

    Плюсы и минусы ипотеки в Банке Ак Барс

    Когда трудно выбрать конкретную кредитно-финансовую организацию, стоит взвесить все достоинства и недостатки получения ипотечного кредита именно в нем.

    Плюсы оформления ипотеки в АК Барс банке:

    • Небольшой срок требуемого стажа работы;
    • Широкий возрастной диапазон клиента;
    • Небольшая сумма для первоначального взноса;
    • В некоторых программах возможно использование денег от материнского капитала;
    • Можно привлечь до четырех созаемщиков.

    К минусам стоит отнести повышение процентной ставки по ипотеке в случае отказа от оформления полиса личного страхования и довольно внушительный перечень необходимых документов.

    Отзывы клиентов об ипотеке в АК Барс банке

    • Два месяца назад оформляла в АК Барс ипотеку. Сотрудники порадовали доброжелательным отношением и помощью на всех этапах оформления кредитного договора. Мне пришлось уехать в другой город по личным обстоятельствам, я пересылала все нужные справки факсом. Теперь посещаю отделение банка, когда вношу ежемесячный платеж. И всегда меня вежливо принимают, быстро обслуживают и терпеливо отвечают на все вопросы. Спасибо банку и его профессиональным сотрудникам!
    • Я брал ипотечный кредит в сентябре 2014 года. К счастью никаких проблем и заминок не возникло. Судя по отзывам о других банках, оформление в АК Барсе проходит немного дольше, наверно из-за того, что все запросы и документы проходят через главный офис в Казани. Кредитный менеджер всегда отвечала на все мои вопросы и сомнения, которые я задавал как по электронной почте, так и по телефону. Из трех банков, аккредитованных на ипотеку именно по той новостройке, в которой я хотел жить, именно АК Барс предлагал самые выгодные условия – низкая процентная ставка, стоимость страхования, перевод денег компании-застройщику без взимания комиссии, возможность предоставления документов по электронной почте. Небольшим минусом могу назвать тот факт, что в день оформления кредитного договора мне не распечатали график платежей по техническим причинам. Поэтому я приезжал за ним еще раз на другой день. Но вообще впечатления о сотрудничестве с АК Барс банком самые приятные и положительные.
    • Являлась клиенткой АК Барс банка с 2013 года и до недавнего времени. Да, именно в прошедшем времени, так как несколько дней полностью рассчиталась с задолженностью по ипотечному кредиту. Считаю, что в ипотечном отделе работают высококвалифицированные сотрудники. Все было организовано четко, без проволочек – от подачи заявки до возврата закладной. Не нужно было ждать документы неделями, как мучились мои знакомые в другом известном банке. Отлично налажена обратная связь с клиентом, всегда своевременное информирование обо всех изменениях, новинках, картах. Мне выдали бесплатную карту, подробно проконсультировали обо всех ее возможностях, подсказали, как пополнять счет с карты стороннего банка без комиссии. Спасибо сотрудникам АК Барса за оперативную и качественную работу и за экономию моего личного времени!
    • Обслуживаюсь в АК Барс уже три с половиной года. Брали с мужем ипотеку, вся процедура заняла чуть более месяца. Процентная ставка реальная, без подвохов. Условия действительно прозрачные и открытые, нет скрытых платежей и комиссий. Менеджеры и операционисты работают качественно и без проволочек. Они всегда приветливы и при необходимости все объясняют. В моей ситуации, когда я не прошла по программе государственной поддержки, банк пошел мне навстречу и помог консультациями. Буду и дальше сотрудничать с АК Барс банком и желаю ему процветания.

    К оформлению ипотеки необходимо тщательно подготовиться. А именно изучить все требования и условия, рассчитать в ипотечном калькуляторе процентную ставку, оценить возможность внесения первоначального взноса и оптимальное количество лет. После всех этих действий можно отправить заявку на официальном сайте АК Барс банка или посетить его офис.

    Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, рекомендуем подать онлайн-заявку на ипотеку в АК Барс банк, а также еще в шесть банков можно по этой ссылке. Если у вас остались вопросы по ипотеке Ак барс Банка или нужен совет по оформлению документов, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись у онлайн-консультанта.

    Просим оценить пост и поставить лайк, а также ознакомиться со ставками по ипотеке в других банках на сегодня.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector