Содержание

Стоит ли брать ипотеку в банке Центр-Инвест? Главные условия, а также плюсы и минусы программ кредитования

Стоит ли брать ипотеку в банке Центр-Инвест? Главные условия, а также плюсы и минусы программ кредитования

Ипотечные кредиты в банке «Центр-Инвест» доступны по ставкам от 6 до 11% годовых в рублях. Кредитор предлагает льготные программы кредитования для молодых семей с детьми и стандартные кредиты для покупателей готовых квартир либо жилья в новостройке.

Мы расскажем, какие существуют требования к заемщику и почему могут отказать в кредите.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Краткая справочная информация

Банк «Центр-Инвест» один из крупнейших банков на Юге России. Основные акционеры: Европейский банк реконструкции и развития и Немецкая корпорация инвестиций и развития DEG. Рейтинг агентства Moody’s В1 со стабильным прогнозом. У банка есть представительство в Москве, а также множество филиалов в Ростовской, Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском крае.

Основные условия

«Центр-Инвест» предлагает три основных ипотечных программы: кредиты с господдержкой под 6% годовых и ипотеку для покупки готового жилья, а также квартир в строящихся домах.

Ставки по кредитам зависят от вида программы, типа недвижимости, первоначального взноса и других факторов.

Условия ипотеки в «Центр-Инвест»:

  • ставки от 6-10,5% годовых;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • первоначальный взнос от 10-20% стоимости недвижимости;
  • суммы от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей.

В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются средства материнского капитала, а также свидетельства (сертификаты) о праве на получение социальных выплат для оплаты части стоимость приобретаемого жилья. Возможно погашение кредита аннуитетными платежами.

Банк выдает кредиты на строительство жилого дома, покупку участка для ИЖС, рефинансирование, покупку жилья на вторичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом), земли без строений, машино-места.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

«Центр-Инвест» готов выдать кредит на покупку жилья в нескольких вариантах. Льготной можно назвать программу для семей с детьми, которые родились с 2018 по 2022 год. За счет поддержки государства ипотеку можно получить по ставкам в 6-9,5% годовых. Это очень выгодный вариант кредитования особенно, если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Банк предлагает программы:

  1. ипотека на покупку жилья на сумму не более 3 млн. рублей;
  2. ипотека с господдержкой от 6% годовых (только для семей с детьми);
  3. кредит на покупку квартиры в новостройке;
  4. кредит на приобретение готового жилья;
  5. заем для строительства дома.

Размер первоначального взноса, срока и максимального размера кредита для каждой программы будет разным. Рассмотрим основные условия кредитования.

Не более 3 млн. рублей

В рамках этой программы кредит можно взять на покупку готового жилья и квартиры в строящемся доме. Ставка по ипотеке всего 8,5% годовых, но для этого нужно иметь первоначальный взнос не менее 50%. Ограничен и срок кредитования – не более 10 лет.

С господдержкой

Претендовать на кредит могут заемщики в возрасте от 18 лет, проживающие в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской области, Ставрополье, Краснодарском крае. На момент подачи заявки на кредит у заемщика должен быть второй или третий ребенок, родившийся в период с 2018 по 2022 год.

Только в этом случае доступны кредиты по ставке 6% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам всего 20%. С девятого года обслуживания кредита льготная ставка по ипотеке повышается (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения договора + 2 % годовых).

Новостройка

Кредит могут получить все заемщики с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья по ставке от 9-10% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей.

Готовое жилье

Для покупки жилья на вторичном рынке первоначальный взнос может быть от 10% стоимости объекта кредитования. Ставка по кредиту также стартует от 9-10% годовых. Максимальная сумма ипотека также ограничена суммой в 6 млн. рублей.

На строительство дома

Заем выдается на срок до 20 лет по ставке от 10,5 до 11% годовых. Для начала строительства достаточно иметь всего 10% первоначального взноса по кредиту.

На ИЖС можно получить сумму от 300 тыс. рублей. С 2018 года в России появилась возможность получить ипотечный кредит по ставке в 6% годовых. В реализации этой программы участвуют многие банки, в том числе «Центр-Инвест».

Процентные ставки

Банк предлагает ипотечным заемщикам ставки от 6 до 11% годовых в рублях. Большинство ставок применяется только в первые десять лет обслуживания кредита, далее используется индекс ставки Моспрайм по состоянию на 1 октября предыдущего года, то есть ставка увеличивается на 3,75% годовых. Для заемщиков, которые приобретают коммерческую недвижимость (офисы и пр.) ставки – от 12,75% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Поскольку банк работает преимущественно на Юге России, то по программам для молодых семей можно будет взять только до 3 млн. рублей (8 млн. рублей это лимит для столицы и Подмосковья). Не более трех миллионов рублей можно получить при кредитовании по ставке 8,5% годовых с начальным взносом в половину стоимости недвижимости. Для остальных программ лимит составляет до 80% стоимости недвижимости, но обычно не более 6-8 млн. рублей.

Срок кредитования: от 1 года до 10-20 лет в зависимости от вида кредитной программы.

Требования к заемщику и недвижимости

Будущий заемщик должен иметь стаж не менее года и возраст от 18-21 года. Он должен работать в регионе, где получает кредит и покупает недвижимость. Требования к претендентам:

  • регистрация на территории РФ;
  • возраст до 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
  • наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья.

На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. К покупаемой недвижимости банк-кредитор также предъявляет серьезные требования.

Требования к недвижимости:

  1. ликвидность и хорошие прогнозы по росту цены;
  2. частная собственность;
  3. юридическая чистота сделки;
  4. отсутствие обременений.

Банк выдает кредиты на покупку жилья у партнеров-застройщиков, которые заранее проверяются.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:

  • копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
  • копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).

Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:

  1. копии паспорта продавца;
  2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
  3. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
  4. выписка из домовой книги;
  5. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
  6. техпаспорт БТИ;
  7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
  8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).

Заполнение заявки

«Центр-Инвест» предлагает заемщикам возможность заполнения заявки-онлайн либо более расширенной бумажной версии в отделении банка. В заявке обязательно указывается:

  • цель кредитования, сумма кредита;
  • вид покупаемой недвижимости;
  • персональные данные заемщика;
  • состав семьи с указанием дат рождения;
  • информация о деятельности ИП (если заемщик предприниматель);
  • данные о месте работы, занимаемой должности;
  • дополнительные источники дохода (проценты, работа по совместительству и пр.).

В заявке придется коротко описать расходы семьи, а также все виды собственности, которыми она владеет. Если при получении кредита будет поручитель, то нужно заполнить сведения и о поручителе. В качестве расходов указывается арендная плата (если есть), расходы на оплату других кредитов, алименты, коммунальные расходы.

Эти данные банк может легко проверить, обратившись в кредитное бюро или узнав размер оплаты коммунальных услуг в аналогичных квартирах. Поэтому не стоит сознательно занижать эти суммы для получения более крупной суммы кредита.

Как подать онлайн?

Анкета заемщика может быть оформлена на сайте банка. При желании можно сохранить черновик и распечатать его в любой момент. Для заполнения нужно:

  1. Ввести паспортные данные, ИНН заявителя или ИНН организации работодателя.
  2. Ввести контактные данные (телефон, е-мейл).
  3. Указать сумму кредита, название программы и сроки кредитования.
  4. Вписать размер доходов и расходов семьи.

Почему могут отказать?

Отказ в выдаче кредита может быть связан с тем, что заявитель предоставил не весь пакет документов для оценки кредитоспособности и проверки юридической чистоты сделки.

Банк изучает все справки о доходах и связывается с работодателем для того, чтобы выяснить числится ли у них заемщик или нет. Если доход заявителя не покрывает расходов по кредиту, то ему предлагают снизить сумму кредитования, привлечь созаемщиков или отказаться от ипотеки.

Плюсы и минусы

У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.

Достоинства ипотеки:

  • программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
  • добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
  • возможность досрочного погашения займа без комиссии;
  • право погашения кредита через терминалы;
  • наличие программы со ставкой в 6% годовых.

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
  • риск снижения цен на рынке недвижимости;
  • штрафы в случае просрочки платежей.

У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.

Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.

Читать еще:  Приватизация: как оформить землю в собственность, если она в аренде?

Заключение

«Центр-Инвест» предлагает целый ряд ипотечных программ, в том числе по льготной ставке от 6% годовых. Банк не заставляет заемщиков страховать титул и жизнь, а также разрешает погашать заем досрочно. Но у ипотечных кредитов банка есть одна особенность – спустя 5-10 лет банк может повысить ставку, ссылаясь на индекс ставки Моспрайм (6М).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Условия ипотеки в банке Центр Инвест

Самая выгодная ипотека не всегда бывает у лидеров из ТОП-5, предлагаем, например, рассмотреть интересные условия ипотеки в банке Центр Инвест. Это крупнейший южный банк с главным офисом в Ростове-на-Дону. Но это ещё и яркий пример банка, начинавшего более 25 лет назад как обычный региональный банк, и постепенно сумевшего достичь не только федерального значения, но и признания в Европе.

В настоящее время это крупнейший банк России и единственный южный банк, получивший рейтинг агентства Moody’s. Быстрыми темпами в нём развивается кредитное направление, в том числе ипотечные займы.

Что конкретно предлагается, каков перечень документов для ипотеки Центр Инвеста, как банк решает вопросы страхования, можно ли досрочно погасить долг, рассмотрим подробно в обзоре.

Условия ипотеки Центр Инвест

В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (скачать общие правила кредитования). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.

Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:

  • в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
  • 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
  • величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
  • есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
  • программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
  • ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.

О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.

Первоначальный взнос можно внести не только деньгами, но и документами о праве заемщика на субсидии или социальные выплаты из госбюджета. Также банк принимает в качестве стартового взноса и средства материнского капитала.

Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (согласно Постановлению Правительства РФ 1711 (скачать)). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.

Требования

Портрет заемщика Центр-инвеста во многом типовой, без особых премудростей.

Это должен быть:

  • совершеннолетний российский гражданин;
  • на дату полного погашения ипотеки клиенту должно быть не более 65 лет;
  • заемщик должен иметь прописку (регистрацию) на территории 6 обозначенных регионов России;
  • кредитополучатель должен иметь официальную стабильную работу с белой зарплатой, позволяющей оплачивать многолетний кредит;
  • залог одобрения – неиспорченная кредитная история. В момент подачи заявки на ипотеку не должно быть просрочек, задолженностей ни по каким кредитам;
  • требуются поручители. Обязательно в этом качестве должен быть супруг или супруга, могут потребоваться и иные поручители. Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке читайте в следующей статье.

Недвижимость

Одно из преимуществ банка – большой выбор недвижимости, которую можно приобрести по ипотеке:

  • квартира в первичке, то есть новостройке. Это может быть готовый дом, еще не сданный комиссии, или на стадии строительства;
  • квартира от хозяев (вторичка), можно выбрать вариант с хорошим ремонтом и даже мебелью;
  • ипотека на дом в Центр Инвест на земле (первичка и вторичка);
  • участок земли без дома для возведения жилья своими силами;
  • покупка земли с жилым недостроем;
  • коммерция – различные деловые, офисные, торговые здания и строения.

Важно. Комнату в квартире с соседями взять по ипотеке невозможно.

Основные показатели по ставкам ипотеки в Центр Инвест всех текущих программ приведены в таблице.

Учтена скидка 0,25 процента, если была заявка онлайн по ипотеке Центр Инвеста.

Справка. Счет эскроу введен в июле 2019 года для безопасных расчетов по сделкам (214-ФЗ, ст. 15.5 (скачать)). Сумму оплаты за недвижимость сначала размещают на таком счете (как в банковской ячейке), а продавец ее получает при выполнении всех пунктов договора.

Вопросы страхования в ссудах по ипотеке от банка Центр Инвест решаются исключительно лояльно к клиентам. Банк не требует страховку, в обязательном порядке страхуются все виды рисков только по ссудам 6% с гос. субсидией.

Разберемся подробнее в страховых рисках и видах страховок.

По жилищным займам есть три вида страхования:

  • личное – заемщик страхует свою жизнь и здоровье;
  • титульное – страховка ответственности клиента перед банком по оплате кредита;
  • имущественное страхование. Данный вид страхует недвижимость в залоге от порчи и полной утраты.

Законом предусмотрено только одно обязательное страхование – от утраты и повреждения (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), а личное и титульное Центр-инвест не требует с клиента. Но можно добровольно заключить договор со страховой компанией и предъявить копию страхового полиса банку. Этот полис – защита клиента в различных ситуациях, например, в случае болезни, увольнения, утраты недвижимости.

Рефинансирование

Все варианты ипотеки, кроме коммерции, включают возможность рефинансирования ипотечной ссуды другого банка. При этом сохраняется процент ипотеки в Центр Инвесте.

Рассмотрим нюансы оформления такого займа:

  • обеспечение – такое же;
  • он выдается для погашения тела займа, учитывается остаток задолженности из справки стороннего банка;
  • необходимо иметь хорошую кредитную историю по предыдущему кредиту.

Кроме стандартного пакета документов для рефинансирования ипотеки в банке Центр Инвест понадобится предоставить:

  • данные банка и счёта по предыдущему кредиту стороннего банка;
  • копию кредитного договора по предыдущему кредиту стороннего банка и график погашения задолженности;
  • данные об остатке ссудного долга из предыдущего банка;
  • документ об отсутствии просрочек, своевременной оплате ссуды из этого банка.

Досрочное погашение

Заемщику банка можно погасить ссуду досрочно, внести любую сумму оплаты без всяких штрафов, комиссий и даже не предупреждая об этом банк. Но пересмотреть график платежей, уменьшить ежемесячный платёж можно только при подаче письменного заявления о частичном досрочном погашении. Перерасчет и новый график платежей предоставляются бесплатно для клиента не чаще одного раза в месяц (скачать тарифы по операциям в pdf).

Если клиент внесёт всю оставшуюся сумму по кредиту полностью, можно оформлять полное досрочное погашение ипотеки Центр Инвеста, закрывать ипотечный счет, обращаться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Итак, договор подписан, ипотека получена, что дальше? Как погашать ссуду в банке Центр-инвест?

Вместе с текстом договора клиенту выдают график ежемесячных аннуитетных (то есть равных) платежей. Его можно увидеть и в разделе официального сайта по ипотеке Центр Инвест банка.

Каждый месяц не позднее указанной даты платеж должен поступить в банк. За любую просрочку полагается наказание – штрафные санкции. Поэтому надо выбрать удобный вариант оплаты и рассчитать, когда следует произвести платеж без опоздания.

Как можно оплачивать ссуду (скачать описание способов в pdf):

  1. Интернет-банк. Если подключить данный сервис и иметь карту банка, то можно бесплатно произвести оплату в указанный по графику день.
  2. Регулярный платёж. Настроив такую услугу, можно не беспокоиться – деньги автоматически спишутся в нужный момент, услуга также бесплатная.
  3. Личный платёж. Услугу легко подключить в любом банкомате. Для оплаты с карты банка необходимо подать заявление в любом подразделении банка.
  4. Платёжные устройства (терминалы). Для внесения средств требуется указать номер договора и счёта в банке, и не забыть взять чек.
  5. Кассы в отделениях банка. Необходимо сообщить номер договора и банковского счёта;
  6. Оплата со счетов в иных банках. Потребуется указать реквизиты счёта и данные по договору. Здесь придётся заплатить комиссию за перевод средств.

В интернете можно увидеть немало отзывов об ипотеке банка Центр Инвест, причем весьма разнообразных. Все зависит от конкретной ситуации. Но если обобщить, главные минусы, например:

  • трудно получить одобрение;
  • невозможно воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в Центр Инвесте – все варианты от 20 процентов.

Большинство отмечает такие преимущества, как высокий потолок по сумме, возможность строиться на земле, хорошее обслуживание.

Отмечают и возможности калькулятора онлайн в Центр Инвест по ипотеке, на котором можно все – подсчитать выгодный вариант ипотеки, размер ежемесячных платежей, насколько они уменьшатся при внесении части суммы досрочно, и другие услуги.

Ипотека в Центр-инвест банке: программы, условия, необходимые документы

Центр-инвест — небольшая региональная организация, которая предоставляет интересные и выгодные предложения по кредитованию. Рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки в Центр-инвест банке, а также условия, на которых организация предлагает клиентам ее рефинансировать.

Преимущества ипотечного кредитования в Центр-инвест

Данный банк предлагает своим клиентам достаточно выгодные возможности:

  • подать заявление на ипотеку через официальный сайт банка;
  • присутствуют льготные программы;
  • отсутствие обязательности страхования;
  • клиент имеет возможность самостоятельно выбрать тип процентной ставки — фиксированная либо плавающая.

Помимо этого, Центр-инвест принимает в качестве первого взноса материнский капитал, а также особые сертификаты, дающие клиенту право на получение денежных субсидии. Они могут послужить в качестве первоначального взноса на приобретаемую недвижимость.

Ипотечные программы банка

Центр-инвест предлагает своим клиентам пять предложений по кредиту.

Стоит отметить, что не все, а только три программы из выше представленных банк может рефинансировать. Это недвижимость до 6 миллионов, недвижимость более 6 миллионов и строительство жилья.

Также клиент должен понимать, что размер процентной годовой ставки зависит от срока действия договора. То есть если первые 10 лет пользования кредитом ставка будет минимальной, с 11-го года действия договора ее размер увеличится.

Какие из кредитов подлежат рефинансированию

Центр-инвест может рефинансировать кредит только в том случае, если он соответствует следующим критериям:

  1. с момента выдачи займа прошло 6 месяцев;
  2. полное отсутствие каких-либо задолженностей по кредиту на момент регистрации заявления;
  3. за последние полгода заемщиком не было просрочено свыше трех погашений кредита на срок дольше 10 дней каждое.

Стоит учесть, что Центр-инвест не рефинансирует собственную ипотеку. Организация допускает к перекредитованию займы, оформленные исключительно в других банках.

Для кого одобряется перекредитование ипотеки

Главным критерием, дающим клиенту возможность воспользоваться услугами Центр-инвест с целью перекредитования, является место жительства заемщика. Клиент должен проживать в регионе, в котором есть офис Центр-инвест. Также стоит отметить, что объект недвижимости, с целью приобретения которого и берется кредит, также в обязательном порядке должен находиться в этом же регионе. При этом место регистрации, указанное в паспорте клиента, может не совпадать с адресом объекта, выступающего в качестве залога.

Переоформление ипотеки доступно гражданам, которые полностью отвечают следующим критериям:

  • Клиент должен быть старше 18 лет.
  • По истечению срока действия кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Обязательное российское гражданство.
  • Регистрация либо временная прописка в регионе действия банковской компании.
  • Обязательное наличие постоянной работы, стаж — более 6 месяцев (в большей степени относится к физическим лицам).
Читать еще:  Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Стоит отметить, что финансовая организация может предъявить и дополнительные требования к заемщику, поэтому рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка Центр-инвест.

Какие документы необходимы

Чтобы осуществить ипотечное перекредитование в Центр-инвест, заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, требования к документам могут отличаться.

Для проведения операции перекредитования физического лица, банковской компании потребуется следующий перечень документации:

  1. ксерокопия всего паспорта (включая даже чистые страницы);
  2. копия пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС);
  3. справка о финансовых доходах за последние полгода;
  4. ксерокопия трудовой книжки.

Если заемщик находится в браке, то банковская компания может потребовать предоставления ксерокопии паспорта супруга/супруги клиента, а также запросить его/ее согласие на залог недвижимости.

Стоит отметить, что в случае, если клиент получает зарплату на банковскую карту «Центр-инвест», предоставление справки о заработной плате и копии трудовой книжки с его стороны не обязательно.

От предпринимателей и собственников бизнеса банку необходимо предоставление документации, подтверждающей юридический статус заемщика, а также декларации о финансовых доходах. Помимо этого, клиент должен подготовить следующие документы:

  • Реквизиты банковской компании, выдавшей заемщику первоначальный кредит.
  • Ксерокопии самого кредитного договора, а также всех дополнительных соглашений, которые к нему прилагаются.
  • График платежей.
  • Справка, уведомляющая о том, сколько осталось задолженности.

Как оформить ипотеку

Прежде всего, клиенту следует выбрать наиболее выгодное и удобное для себя предложение по ипотеке. Пошаговый процесс оформления:

  1. Заполнить заявку можно как в отделении банка Центр-инвест, так и через онлайн-банкинг.
  2. Заемщику нужно оценить свою недвижимость и подготовить пакет всех необходимых документов.
  3. Зарегистрировать договор о купле-продаже и подписать его в отделении Центр-инвест банка, после чего денежные средства переходят на счет заемщика.

Клиент также должен учитывать то, что перечисление кредитных средств осуществляется банковской компанией Центр-инвест исключительно после того, как право собственности переходит в распоряжение банка. Само заявление на перекредитование рассматривается Центром-инвест пять дней с момента предоставления клиентом последнего необходимого документа.

Ипотека Центр Инвест банка в 2020 году: калькулятор, проценты, программы, условия и отзывы клиентов

Покупка недвижимости, квартиры или помещения под офис, мероприятие весьма затратное. Накопить необходимую сумму, конечно, можно, но на это потребуется не один год. Ипотека Центр Инвест – альтернативная возможность решить эту проблему. Описание действующих программ представлено ниже.

Банк Центр-Инвест

ПАО КБ «Центр-Инвест» был основан в 1992 году. Сегодня он является одним из крупнейших операторов финансового рынка на юге России, на долю которого приходится более половины совокупного капитала всех донских банков, а также 83% от объема кредитного портфеля и 84% всех вкладов населения в кредитных организациях региона. На территории Южного Федерального округа и в Москве действует 127 офисов и отделений банка Центр-Инвест.

Своей основной задачей банк считает обеспечение доступа юридических и физических лиц к максимально широкому спектру финансовых услуг. В рамках достижения поставленных целей банк Центр-Инвест предоставляет клиентам кредиты по различным программам, привлекает вклады, открывает расчетные и текущие счета, осуществляет доверительное управление активами и брокерское обслуживание.

Руководство кредитной организации считает повышение финансовой грамотности граждан России одним из факторов, обеспечивающих развитие экономики в целом и финансового сектора в частности. Банк ежегодно направляет более 7 млн. руб. на выплату именных стипендий южно-российскими вузами.

Программы ипотеки банка Центр-Инвест: условия

Клиенты банка Центр-Инвест могут не только купить жилье и коммерческую недвижимость, но и построить ее самостоятельно.

Условия кредитования представлены в таблице:

Все программы, за исключением кредита на покупку коммерческой недвижимости, предполагают возможность рефинансирования на аналогичных условиях ранее оформленной ипотеки.

Требования к переоформляемому кредиту:

  • Должен быть оформлен минимум за полгода до обращения в банк Центр-Инвест.
  • По нему не должно быть действующих просрочек.
  • За последние полгода не должно быть более 3 фактов просрочки, максимум 10 дней каждая.
  • Переоформлению подлежит оставшаяся сумма основного долга без начисленных процентов.
  • Сумма кредита не может быть больше 90% от оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от его цены по договору долевого участия.

Важно! Банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Внести его можно за счет материнского капитала или сертификата (свидетельства) на получение субсидии от государства. Это правило не действует для программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости.

Без поручительства супруги (супруга) заемщика банк ипотеку не оформит. Может потребоваться поручительство третьих лиц, если доходы клиента окажутся недостаточными для обслуживания долга.

Процентные ставки московского банка Центр-Инвест по ипотеке в 2020 году

Действующие ипотечные программы предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:

Указанные ставки не включают в себя комиссии за оформление залога и страхование. Эти расходы оплачиваются заемщиком дополнительно

Банк Центр-Инвест увеличит процентную ставку:

  • на 0,25% годовых за личное обращение без использования дистанционных сервисов;
  • на 3% до оформления залога по программе рефинансирования.

Важно! Клиенты банка Центр-Инвест могут свободно вносить платежи досрочно без уплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Ипотечный калькулятор банка Центр-Инвест

Ипотека – кредитный продукт, рассчитанный на несколько лет. Потенциальный заемщик должен понимать, сможет ли он вовремя исполнять свои обязательства по договору. Самостоятельно рассчитать график платежей могут далеко не все. Если же возникнет потребность оценить, как изменится долговая нагрузка в случае частичного досрочного погашения, задача станет еще сложнее.

Решить эту проблему поможет ипотечный калькулятор. Чтобы им воспользоваться, специальные знания в области финансов не потребуются. Нужно заполнить соответствующие поля:

  • Сумма, процентная ставка и срок кредита.
  • Порядок погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами).
  • Наличие материнского капитала.

Если внести информацию о предполагаемом досрочном погашении, программа автоматически рассчитает новый ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам

Ипотеку в банке Центр-Инвест может взять:

  • Гражданин РФ старше 18 лет;
  • Имеющий официальную регистрацию на территории, где расположен офис банка Центр-Инвест;
  • Имеющий стабильный доход;
  • На момент полного погашения по договору он должен быть моложе 65 лет.

Пакет документов

Заемщик должен предоставить в банк комплект документов, оформленных на себя и всех поручителей:

  • Копию паспорта (всех страниц, в том числе пустых);
  • Копию СНИЛС;
  • Согласие супруга (супруги) на оформление залога.

Для заемщиков, получающих зарплату на карты банка этих документов будет достаточно. Остальные должны также предоставить:

  • Справку о доходах за последние полгода с помесячной разбивкой.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Заемщики или поручители индивидуальные предприниматели и юридические лица должны также предоставить краткое описание своей деятельности, правоустанавливающие документы (ИНН, ОГРН, Устав, приказы и протоколы о назначении руководителей) и налоговую отчетность за две последние даты.

Для оформления рефинансирования заемщик должен предоставить документы по действующему кредиту:

  • Копию кредитного договора;
  • Справку о непогашенной задолженности;
  • Справку о качестве обслуживания кредита.
  • Реквизиты для его погашения.

Как подать заявку

[urlspan][/urlspan]

Есть два варианта:

  • Лично в офисе.
  • В режиме онлайн.

Заявка онлайн – это кредитное заявление, свидетельствующее о намерении заемщика оформить ипотечный займ. В процессе ее рассмотрения кредитная организация решает, готова ли она сотрудничать с потенциальным заемщиком в принципе. Это экономит время, избавляя клиентов от необходимости лично приходить в офис банка. Да и документы нужно будет собирать, будучи уверенным, что есть реальный шанс получить положительное решение.

В онлайн форме нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон, семейное положение, запрашиваемые сумму и срок кредита, источники дохода и регулярные расходы семьи. На сайте реализован импорт данных с портала Госуслуг, что существенно упрощает процесс заполнения.

Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких дней. После чего клиент получает смс-сообщение о решении банка. Если оно положительное, заемщику нужно обратиться в тот офис банка, который он указал в своей заявке.

Для заемщиков, которые не воспользовались онлайн сервисом, ставка по ипотеке будет выше.

Срок рассмотрения

Срок рассмотрения онлайн заявки – 5 рабочих дней. Отследить ее состояние заемщик может в режиме онлайн. Столько же потребуется банку для принятия окончательного решения после предоставления полного комплекта документов. Нужно помнить, что возможны индивидуальные случаи, когда кредитной организации может потребоваться дополнительное время для рассмотрения кредитной заявки. Поэтому банк может в одностороннем порядке продлить указанный срок.

Что делать после обращения

Если банк принял положительное решение по заявке, заемщик может подбирать квартиру, офис или производственную площадь. Объект недвижимости должен быть согласован с кредитной организацией. Одно из требования банка Центр-Инвест – независимая оценка стоимости объекта. На ее оформление потребуется от 3 до 7 рабочих дней.

В дальнейшем последовательность действий будет такая:

  • Заключение договора купли-продажи и кредитного договора.
  • Перечисление продавцу аванса (если этот пункт предусмотрен договором).
  • Государственная регистрация договоров.
  • Перечисление продавцу полной стоимости объекта недвижимости.

Страхование

Обязательного страхования имущества или жизни и здоровья заемщика в банке Центр-Инвест нет. Исключение составляет ипотека с государственным участием. В этом случае заемщик должен оформить полис личного страхования на период действия льготной ставки.

Вообще существует три варианта страхования, которые могут использовать заемщики, оформившие ипотеку:

  • Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
  • Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
  • Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Оформление страхового полиса делает кредит дороже. Но с другой стороны, его наличие гарантирует заемщику выполнение обязательств перед банком вне зависимости от любых обстоятельств: потери работы, утраты имущества, болезни и других не менее неприятных событий.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Центр-Инвест

Преимущества:

  • Разнообразие ипотечных программ, предполагающих не только покупку, но и строительство жилья, а также приобретение коммерческой недвижимости.
  • Возможность оформить заявку в режиме онлайн.
  • Заемщик самостоятельно принимает решение об оформлении страхового полиса.
  • Программа ипотеки с государственным участием по льготной процентной ставке.
  • Досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Недостатки:

  • Серьезная надбавка к процентной ставке на период оформления залога по программе рефинансирования.
  • Офисы банка расположены только на юге России и в Москве, поэтому купить недвижимость в других регионах страны заемщик не сможет.

Отзывы клиентов

В сети немало отзывов клиентов банка Центр-Инвест, принявших участия в ипотечных программах. Вот лишь некоторые из них:

  • Алексей, Ростов-на-Дону: «Летом обратился в банк Центр-Инвест ч заявкой на ипотеку. Получил положительное решение. Но потом возникла проблема: продавца не устроили условия договора, в том числе порядок выдачи денег. Сотрудники банка обратились в комитет, который занимается этим вопросом и смогли внести изменения в договор (хотя им, в принципе, это было и не нужно). В итоге сделка прошла успешно. Огромное спасибо всем, кто помог мне стать хозяином новой квартиры!»
  • Анна, Краснодар: «1 июля 2018 года подали с мужем заявку на ипотеку. И у меня и мужа хорошая зарплата, идеальная кредитная история. Все документы собрали. В банке попросили выписку со счета в ПФР – пожалуйста. Ответа ждем уже 10(. ) рабочих дней. Хотя заявлено, что решение принимается в течение 5. Я знаю, что этот срок может быть продлен, но тогда должны же хоть какие-то вопросы задавать или документы запрашивать, если что-то не понятно. Так нет, полная тишина. По заявке статус: «По вашей заявке принимается решение». И так уже 6-й рабочий день. То есть через 5 дней они только начали ее рассматривать. Зачем обещать сроки, которые не можете соблюсти? Так и скажите, нужно месяц. Не хотите выдавать кредит, так откажите. Это настоящее хамство».
  • Инга, Краснодар: «Я давно клиент этого банка, уже 4 раза брала кредит. И обслуживанием я всегда была довольна. Но в этот раз все получилось наоборот. Я обратилась в Центр-Инвест чтобы рефинансировать ипотеку Сбербанка. Оформила заявку на сайте, получила смс с предварительным положительным решением. Менеджера за мной не закрепили, поэтому документы я сдавала одному сотруднику, недостающие запрашивал другой, одобренную сумму сообщал третий. Самое интересное, что размер ежемесячного платежа мне озвучили только после моих настойчивых вопросов. Причем сначала это было 15 000, потом 14 423 руб. На мое логичное удивление ответили: «Так считает калькулятор, мы не при чем, и вообще это не окончательная сумма, так как вам прибавят еще 3% пока не оформите закладную. В момент подписания договора мне пояснили (как потом выяснилось, пояснял стажер) что деньги сегодня, в крайнем случае завтра, поступят на мой счет в Сбербанке и там кредит погасится. Могут, конечно, набежать проценты за один день, но это рублей 100 максимум (дословно). Позже выяснилось, что эта разница составила 8 700 руб. (. ). И деньги идут до Сбера до 3 РАБОЧИХ дней. А в этом случае у меня будет просрочка по очередному платежу со всеми вытекающими последствиями. Позднее очередной сотрудник банка Центр-Инвест мне пояснил, что я сама должна была контролировать и сумму по кредитному договору и сроки прохождения платежей. И мало ли что там мне сказал сотрудник, а тем более стажер. За него, оказывается, банк вообще никакой ответственности не несет. Очень жаль, что обращаясь к квалифицированным (как ты думаешь) специалистам получаешь такое ужасное обслуживание и теряешь свои деньги.»

Банк Центр-Инвест предлагает широкий спектр ипотечных программ. Заемщики могут купить квартиру на первичном или вторичном рынке, самостоятельно построить жилье или приобрести коммерческую недвижимость. Требования к заемщикам и комплект необходимых документов стандартны. Банк не требует обязательной страховки и не взимает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение. Процентные ставки находятся на уровне 9-10%годовых. Семьи с маленькими детьми могут принять участие в льготной программе, минимальная ставка по которой составляет всего 6%.

Читать еще:  Когда требуется вид на жительство в России белорусу и как его получить: все нюансы оформления
[urlspan]Подать заявку онлайн на ипотеку в банк Центр-Инвест можно по этой ссылке.[/urlspan] Также вы можете заказать бесплатную консультацию специалиста по ипотеке и юриста. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме на сайте.

Процентную ставку по ипотеке в других банках вы можете посмотреть в следующем посте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.

Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

  • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
  • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
  • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2019 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

В 2019 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

Рекомендации потенциальным заёмщикам

Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.

В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

Видео: Плюсы и минусы ипотеки

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector