Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк — это универсальный коммерческий банк, входящий в ТОП-50 российских банков по размеру активов. Своим клиентам Транскапиталбанк предлагает широкий выбор кредитно-депозитных продуктов, помогающих реализовать цели и задачи клиентам.

Банк является членом системы страхования вкладов и гарантирует надежность и безопасность вложений.

Также стоит отметить, что Транскапитлбанк уделяет большое внимание экологической и социальной ответственности, оказывая финансовую поддержку проектам, которые в долгосрочной перспективе имеют наравне с финансовой результативностью положительное экологическое и социальное воздействие. Это один из банков, предлагающих услугу рефинансирования. Какие условия действуют по его программе? Что нужно для оформления?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли снизить процентную ставку?

Одна из целей программы Транскапиталбанка – снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

После погашения невыгодной ипотеки клиент начинает выплачивать кредит по сниженной ставке. Кроме уменьшения процента программа дает возможность снизить платеж, валюту и изменить срок выплаты.

Услуга доступна как для клиентов ТКБ банка, так и для тех, кто оформлял жилищный кредит в других организациях. Сниженная ставка начинает действовать только после заключения договора и переоформления закладной в пользу банка. Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке возможно только при оформлении недвижимости в залог.

Требования к заемщику и предмету залога

Каким требованием должен соответствовать заемщик:

  • возраст от 21 до 75 лет (на дату погашения кредита);
  • стаж не менее 1 года, на текущем месте клиент должен работать не менее 3 месяцев (если заемщик ИП, то срок его деятельности должен составлять не меньше 12 месяцев);
  • наличие стабильного источника дохода.

Плюсом будет хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств. Принимая решение об одобрении рефинансирования, банк «Транскапитал» смотрит не только на кредитное досье и платежеспособность заемщика, но и предмет залога. В качестве него может быть квартира, комната, таунхаус, частный дом с земельным участком, апартаменты. К каждому виду недвижимости банк предъявляет отдельные требования.

Общие требования к предмету залога:

  • материал фундамента – кирпич, бетон или камень;
  • здание не должно быть аварийным;
  • перекрытия должны быть металлические, железобетонные или смешанные;
  • если объект имеет деревянные перекрытия, то он принимается в залог только после положительного решения страховой фирмы (к деревянным домам и дачам это требование не относится);
  • наличие водопровода, электричества, отопления;
  • местонахождение объекта – регион присутствия отделения Транскапиталбанка;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие зарегистрированного права собственности.

Условия получения услуги

Условия предоставления кредита:

  • Сумма от 300 тыс. до 9,5 млн. рублей.
  • Ставка от 7,7%.
  • Схема погашения – аннуитетные платежи.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • На дату подачи заявки срок рефинансируемого кредита не должен быть меньше 6 месяцев.

Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют. В качестве обеспечения помимо недвижимости банк может потребовать привлечение поручителей. Обязательное условие – страхование залогового объекта. Страховка жизни, здоровья, потери трудоспособности и титула приобретается по желанию заемщика.

Для получения кредита нужно предоставить личные документы, бумаги по рефинансируемой ипотеке и документы на предмет залога.

Что входит в личный пакет документов заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка 2НДФЛ за 3 месяца;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • для работающих по договору или контракту – копия этого документа с печатью работодателя.

Список документов на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на котором основано право собственности (договор купли-продажи, документ о получении наследства, договор мены и пр.);
  • техническая документация: поэтажный план, экспликация;
  • справка о зарегистрированных в помещении лицах;
  • отчет об оценке, выданный не более 6 месяцев на дату обращения в банк.

По рефинансируемому кредиту нужно предоставить копию договора и все дополнительные соглашения с банком, если они заключались. Также потребуется справка об остатке долга, выданная не более 5 дней назад на момент совершения сделки, и платежные реквизиты первичного банка.

Заполнение заявки

Анкету-заявление можно заполнить в офисе банка или дома, заранее скачав ее форму. Что содержит заявка и как ее заполнить:

  1. Персональные данные: ФИО, гражданство, паспортные данные, СНИЛС, адрес проживания и регистрации, телефоны для связи. Здесь же требуется указать свой статус (клиент банка, сотрудник, внешний клиент) и роль в сделке – заемщик, поручитель и пр.
  2. Семейное положение. Нужно вписать данные близких родственников: родителей, родных братьев и сестер, детей, супруга или супруги. Если кто-то из членов семьи является несовершеннолетним или лишен дееспособности, то напротив их фамилий нужно поставить отметку о том, что они являются иждивенцами. В этом же пункте требуется указать семейный статус (холост, разведен и пр.).
  3. Образование и трудовая деятельность. Требуется указать образование, место работы, тип занятости, стаж и должность.

Суммы, которые уходят ежемесячно на покупку еды, одежды и других вещей, указывать не нужно.

  • Долговые обязательства. Раздел заполняется при наличии действующих непогашенных кредитов. Нужно указать название банка, сумму, остаток долга, размер платежа, дату выдачи и срок погашения.
  • Информация об имуществе. Этот пункт заполняется при наличии у заемщика в собственности недвижимости или транспортного средства. Какие сведения нужны: вид имущества, текущая рыночная стоимость (по оценке заемщика), способ приобретения (наследство, покупка и пр.). Сюда же вписываются данные об имеющихся вкладах в банках.
  • Дополнительные сведения. Здесь заемщик должен указать сведения об участии в текущих судебных процессах, наличии непогашенных обязательств, прохождении процедуры банкротства и пр.
  • Сведения о кредите: название программы, цель кредитования, сумма, срок, наличие страховки.
  • Чтобы узнать предварительное решение не выходя из дома, можно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Транскапиталбанка. Анкета представлена в сокращенной форме. В ней требуется указать цель кредита, сумму, срок, ФИО, дату рождения и контактные данные. После рассмотрения заявки с клиентом связывается оператор банка, уточняет более подробные данные и разъясняет дальнейшие действия.

    Процедура оформления

    1. Подача документов и заявления в банк. Перед обращением в отделение Транскапиталбанка нужно взять справку от первичного кредитора об остатке задолженности.

    Преимущества и недостатки

    Преимущества рефинансирования в Транскапиталбанке:

    • Отсутствие жестких требований к рефинансируемой ипотеке. Обратиться в банк можно уже после 6 месяцев с даты оформления жилищного кредита. В большинстве банков минимальный срок действия рефинансируемого займа составляет 12 месяцев.
    • Банк принимает в залог любую жилую недвижимость: комнату, квартиру, дом, апартаменты.
    • Возможность подтвердить доходы справкой по форме банка.
    • Программа доступна для ИП, хотя многие другие банки отказывают им в рефинансировании.
    • Мало шансов получить заявленную банком ставку. Обещанные 7,7% доступны только тем, кто покупает опцию «Выгодный».
    • На размер ставки влияет много показателей: стаж, способ подтверждения дохода, вид залога, количество участников сделки.
    • Дополнительные расходы. Чтобы получить кредит под 7,7%, нужно купить опцию «Выгодный» за 45 тыс. рублей.

    Оценивая преимущества и недостатки программы ТКБ, нужно учитывать подводные камни и риски. Главный нюанс – это зависимость процентной ставки от ситуации заемщика. Ставка увеличится на 0,25%, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка, не имеет достаточного стажа, или если в сделке фигурируют более 2 лиц. Процент увеличивается на 2 пункта до момента регистрации закладной и подтверждения целевого использования средств.

    Страхование титула и жизни – дело добровольное. Но при отказе от покупки полиса банк добавит еще 1-2,5%.

    В итоге ставка может не особо отличаться от процента по первичному кредиту. Перед обращением в банк желательно рассчитать выгоду самостоятельно с учетом всех нюансов или обратиться за консультацией к сотруднику.

    Почему могут отказать?

    Причины отказа могут быть связаны с личностью заемщика, рефинансируемым кредитом и предметом залога. По каким основаниям чаще всего отклоняют заявки:

    • несоответствие банковским требованиям;
    • наличие просрочек по ипотеке;
    • плохая кредитная история;
    • низкий уровень кредитоспособности (размер ежемесячных выплат превышает 50% дохода заемщика);
    • недвижимость была приобретена за счет средств маткапитала;
    • наличие неузаконенной перепланировки.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Для начала нужно выявить свои слабые стороны и устранить их. Если при расчете кредита размер ежемесячных платежей оказался слишком большим, то можно привлечь созаемщика или увеличить размер доходов. Другой вариант – запросить кредит на больший срок. В этом случае переплата будет больше, зато размер платежа окажется невысоким.

    Транскапиталбанк предлагает выгодные условия рефинансирования. Однако получить низкие ставки могут далеко не все заемщики. Условия зависят от вида имеющейся недвижимости, статуса клиента, срока, суммы, предоставляемых документов.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНК

    ТРАНСКАПИТАЛБАНК — банк России с участием иностранного капитала, созданный в 1992 г. Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНКа — одно из популярных направлений деятельности банка.

    Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНК

    Главной особенностью при рефинансировании в Транскапиталбанке являются гибкие требования и выгодные порграммы ипотеки. Например, если работодатель не предоставляет справку 2НДФЛ, то можно предоставить справку по форме банка. Или если в вашей сделке участвует более 2-х физических лиц — тоже не проблема. Ваш стаж «не дотягивает» до требований банка? Не проблема.

    Однако за все эти «привилегии» требуется заплатить и иногда проще найти другой банк, в котором вы подойдете под требования и без каких-либо доплат. Однако все нужно считать. Для этих целей мы подготовили систему онлайн подбора банка — вводите свои данные и система показывает, в каком банке самая выгодная ставка под вашу ситуацию. Ну а если вы хотите рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки, то рекомендуем вам наш онлайн калькулятор рефинансирования.

    Ставка по рефинансированию ипотеки в ТРАНСКАПИТАЛБАНКе 2018

    Ставки по рефинансированию из других банков в Транкапитал зависят от коэффициента кредитных средств, которые вы планируете получить:

    • 9.2% если кредитных средств не более 50% от стоимости квартиры;
    • 9.45% если кредитных средств 50,01%-65% от стоимости квартиры;
    • 9.95% если кредитных средств 65,01-80% от стоимости квартиры

    Скидки к ставке по рефинансированию в ТРАНСКАПИТАЛБАНКе

    • минус 0.5% при оплате платежа за снижение ставки 1.5%;
    • минус 1% при оплате платежа за снижение ставки 3%;
    • минус 1.5% при оплате платежа за снижение ставки 4.5%

    Дополнения к ставке по рефинансированию в ТРАНСКАПИТАЛБАНКе

    • плюс 2.5% отмена страхования жизни и риска потери трудоспособности
    • плюс 1% отмена страхования титула передаваемого в залог имущества
    • плюс 0.5% если недвижимость — апартаменты;
    • плюс 1% если недвижимость комната/жилой дом с земельным участком;
    • плюс 1.5% если подтверждение доходов справкой по форме Банка;
    • плюс 0.5% если тип занятости индивидуальный предприниматель и/или собственник бизнеса (в рамках данной программы к категории «Собственник бизнеса» относится физическое лицо, являющееся учредителем/акционером компании с долей в уставном капитале компании не менее 10%);
    • плюс 0.25% более 2-х физических лиц, участвующих в кредитной сделке (коэффициент применяется в отношении каждого дополнительного участника сделки: заёмщика / поручителя / залогодателя);
    • плюс 0.25% если стаж на текущем месте работы не соответствует требованиям;
    • плюс 0.25% если на момент подачи заявки общий трудовой стаж не соответствует требованиям;
    • плюс 0.25% если на момент подачи заявки срок существования бизнеса/ИП не соответствует требованиям;
    • плюс 5% рефинансирование кредита, выданного/купленного ТКБ БАНК ПАО / АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), но на момент подачи заявки находящегося на балансе другого юридического лица (либо единовременный платеж в размере 0,50% от суммы кредита, но не более 30 000 рублей);
    • плюс 3% при рефинансировании ипотеки, ранее взятой для целей ремонта, восстановления и благоустройства жилого недвижимого имущества;
    • плюс 2% до момента получения банком закладной, зарегистрированной в установленном действующим законодательством порядке, а также справки о закрытии рефинансируемого ипотечного кредита

    Требования к трудоустройству при рефинансировании в ТРАНСКАПИТАЛБАНКе

    Банк принимает в качестве подтверждения занятости работу по найму, ИП и собственников бизнеса.

    Объекты недвижимости, подходящие под требования ТРАНСКАПИТАЛБАНКа при рефинансировании

    Банк обладает одним из самых широких перечней объектов, принимаемых к рефинансированию:

    • квартира;
    • дом с земельным участком;
    • таунхаус;
    • апартаменты;
    • последняя комната (доля);
    • отдельная комната

    ТРАНСКАПИТАЛБАНК официальный сайт рефинансирование ипотеки

    Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

    Поделитесь с друзьями:

    Похожие статьи:

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Оставьте заявку на профессиональную
    помощь в рефинансировании!

    Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

    • Популярные страницы
    • Калькулятор
    • Налоговый вычет
    • Без свидетельства о собственности
    • Программы
    • По двум документам
    • Нецелевого кредита
    • Без справки о доходах
    • Свежие записи
    • На что нельзя тратить материнский капитал
    • Рефинансирование ипотеки в декрете
    • Рефинансирование ипотеки для ИП
    • Документы для скачивания
    • Анкета
    • Справка по форме банка
    • Последовательность действий
    • Общий список документов

    Подписывайтесь
    на канал!

    © 2020, Лайт ипотека,
    ООО «МАС»

    1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

    1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

    1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

    1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

    1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

    1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

    2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

    3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

    3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

    3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

    3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

    4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

    4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

    5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

    5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

    5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

    6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

    6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

    7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

    7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

    8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте info@light-ipoteka.ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

    Спасибо. Ваша заявка получена!

    Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
    и свяжемся с Вами в рабочее время

    1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

    2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

    Читать еще:  Всё о том, как узнать условный кадастровый номер объекта недвижимости, что это такое и как расшифровывается
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector