На каких условиях можно взять ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке?

На каких условиях можно взять ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке?

Ипотека без первого взноса – оптимальный вариант для тех, у кого нет стартового капитала на покупку недвижимости.

Газпромбанк – один из немногих банков, выдающих жилищный кредит со взносом 0%. В чем особенности его программы, и как оформить такую ипотеку?

В данной статье мы расскажем об условиях оформления ипотеки в банке Газпромбанк без первоначального взноса, а так же о том, какие документы понадобятся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дает ли ГПБ такой кредит?

В Газпромбанке действует несколько программ, по условиям которых заемщик может не вносить личные накопления на оплату первого взноса. Рассмотрим варианты, которые предлагает банк:

  1. Ипотека с материнским капиталом. Первый взнос составляет до 10% и гасится за счет средств маткапитала. Если стоимость квартиры небольшая, то заемщику не нужно вкладывать личные сбережения.
  2. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Вариант подходит для тех, у кого есть собственное жилье. По условиям программы имеющаяся недвижимость оформляется в залог банку на весь срок погашения займа. Полученные в банке деньги заемщик может потратить на любые нужды, в том числе и купить квартиру. Приобретенное жилье остается свободным от обременения, в отличие от стандартной ипотечной программы.
  3. Ипотека на квартиру, построенную на деньги дочерней компании Газпромбанка «Газпром инвест». Особенностью программы является ограниченный выбор жилья.

Рассмотрим два последних варианта подробнее.

Под залог имеющегося жилья

Условия кредитования:

  • Ставка – от 11,9%. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка от 12,4% годовых.
  • Валюта – рубли.
  • Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
  • Сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Максимальная сумма определяется с учетом стоимости закладываемой недвижимости. Заемщик может получить не более 70% от цены своей квартиры.
  • Обязательное страхование объекта недвижимости и титула. Личное страхование – по желанию заемщика.
  • Способы погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный платеж (по выбору заемщика).
  • Для досрочного погашения минимальная сумма не ограничена.
  • Кредит выдается на потребительские цели.

Предметом залога может быть отдельная квартиры в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности. Она должна находиться на территории РФ и не быть единственным жильем для заемщика.

Какие требования Газпромбанк выдвигает к приобретаемой недвижимости:

  • наличие отдельного санузла и кухни;
  • наличие электричества, отопления и водоснабжения;
  • исправное сантехническое оборудование, нормальное состояние дверей, окон и крыши;
  • здание не должно быть ветхим, аварийным и состоять на учете по капитальному ремонту;
  • отсутствие обременения;
  • материал фундамента – цемент, камень или кирпич;
  • перекрытия должны быть железобетонными или металлическими;
  • минимальное количество этажей для многоквартирных домов – 3;
  • отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Обязательное условие – отсутствие плохой кредитной истории. Возраст на момент рассмотрения кредита не должен быть менее 20 лет, а на дату погашения – не более 65 лет. Требования к стажу – 6 месяцев на текущем месте и 1 год совокупной трудовой деятельности.

Читать еще:  Считаете свое увольнение по решению суда незаконным? Расскажем обо всех нюансах расторжения трудового договора

На квартиру в доме дочерней компании и застройщиков-партнеров

Условия:

  • Ставка – от 10,2%. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами – от 10,7%. Если внести минимум 15% первого взноса, то ставка снизится до 9,2%.
  • Валюта – рубли.
  • Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона расположения жилья. Если квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, то можно получить до 60 млн. рублей. Жителям других регионов предоставляется не более 45 млн. рублей. При приобретении недвижимости в коттеджном поселке Карасьеозерский-2 (Екатеринбург), максимальная сумма займа составит 20 млн. рублей.
  • Срок погашения – от 1 года до 30 лет.
  • Страхование приобретаемого объекта является обязательным условием. По желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье.
  • Схема погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
  • Минимальная сумма для досрочного погашения отсутствует.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте – не менее 6 месяцев, совокупный стаж – от 12 месяцев.

Требований к жилым помещениям по этой программе банк не выдвигает. Главное условие – выбранная квартира должна быть построена застройщиков, аккредитованным Газпромбанком. Посмотреть перечень строительных компаний и объектов можно на сайте банка.

Процедура оформления

Процесс получения ипотеки зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость приобретается – готовая или на этапе строительства. Этапы оформления ипотеки в Газпромбанке:

  1. Обращение в банк с заявкой и документами. Анкету можно заполнить на сайте банка или в отделении. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 дней.
  2. После одобрения нужно выбрать жилплощадь и обратиться в оценочную компанию для проведения оценки квартиры. Компанию желательно выбирать из числа рекомендованных банком оценочных организаций.
  3. Документы на недвижимость и документы продавца нужно предоставить в банк, в страховую компанию потребуется направить личные документы и бумаги на жилплощадь.
  4. Далее подписывается договор купли-продажи (при покупке строящегося жилья заключается ДДУ) и ипотечное соглашение.
  5. Заключительный этап – подписание договора страхования, регистрация ипотеки в Росреестре и оформление прав собственности на недвижимость. Расчет с продавцом осуществляется после передачи в банк свидетельства о госрегистрации прав собственности и договора купли-продажи.

При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости порядок действий практически такой же. В банк нужно подать личные документы и документы по предмету залога. Если квартира устраивает и банк, и страховую компанию, то подписывается кредитный договор, объект страхуется, после чего заемщик регистрирует договор залога к Росреестре. Деньги перечисляются на счет заемщика после предоставления в банк договора о залоге с отметкой о регистрации.

Список документов

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщику нужно предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена работодателем);
  • справка 2НДФЛ или справка по форме банка за 12 месяцев, и выписка с банковского счета со сведениями о поступлении заработной платы;
  • справка из психоневрологического и наркологического диспансера и водительское удостоверение (при оформлении кредита под залог недвижимости).

Дополнительно банк может потребовать:

  1. свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  2. документы об образовании;
  3. свидетельство о браке или его расторжении;
  4. свидетельство о рождении ребенка;
  5. брачный договор;
  6. свидетельство о смерти родственника;
  7. документы на имущество.

При оформлении кредита под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы на предмет залога:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • справка из Департамента жилищной политики Москвы, содержащая сведения о зарегистрированных до 31.01.1998 г. правах на жилье (жителям других городов нужно взять такую справку в БТИ);
  • выписка из домовой книги;
  • экспликация и поэтажный план;
  • отчет об оценке.
Читать еще:  Отвечаем на вопрос: нужно ли межевание земельного участка, если есть кадастровый номер и паспорт надела?

Плюсы и минусы

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом в Газпромбанке:

  1. Пониженные ставки для зарплатных клиентов.
  2. Большой срок кредитования.
  3. Возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.
  4. Можно выбрать способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами.
  5. Нет ограничений для досрочного погашения.

Минусы:

  • Ставка выше, чем по ипотечным программам с первым взносом на 1%.
  • Заемщикам с плохой кредитной историей невозможно получить ипотеку.
  • При оформлении кредита под залог недвижимости размера кредита может не хватить на покупку нового жилья, так как банк может дать не более 70% от стоимости залога.

С одной стороны, заемщик получает повышенную процентную ставку и более жесткие условия погашения. С другой стороны, ипотечные программы Газпромбанка дают возможность купить жилье без внесения личных средств. Это выгодно тем, у кого нет возможности накопить нужную сумму или появилась необходимость срочно решить квартирный вопрос.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке: ставки, расчет на калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса по ипотеке в Газпромбанке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Газпромбанке

У Газпромбанка есть программа по ипотеке, которая не требует первоначального взноса — «Газпромбанк-Инвест». Вся недвижимость, участвующая в программе, изначально строится при участии группы компаний с этим названием, а также при участии самого банка.

С помощью этого вида ипотечного кредитования можно приобрести отдельную квартиру либо квартиру с машиноместом. Вы сможете выбрать жилье в сданном доме со всеми документами или заключить договор с банком на этапе строительства будущей квартиры.

Минимальная сумма кредита не может быть ниже 15% стоимости жилья. Например, если вы покупаете квартиру за 5 миллионов рублей, кредит будет не меньше 750 тысяч (15% от 5 млн руб.).

Максимальная сумма часто варьируется в зависимости от региона покупки. Для Москвы и Петербурга эта цифра будет наибольшей — 60 миллионов кредита. Для остальных регионов России максимум снижен до 45 миллионов. Срок кредита достигает 30 лет.

Ипотека заявлена как кредитование «без первого взноса», но при возможности и желании вы можете изначально погасить часть кредита. По условиям договора полностью закрыть долг перед банком можно не раньше, чем через год.

Калькулятор ипотеки

Вы можете заранее просчитать варианты для своей будущей ипотеки в Газпромбанке с помощью кредитного калькулятора на сайте. Он состоит из нескольких полей, в которые вы заносите характеристики будущей квартиры.

На картинке видно, что при заданных стоимости квартиры (3 500 000 рублей), сроке кредита (25 лет) и первоначальном взносе (в нашем случае — нулевом), калькулятор посчитал ваш ежемесячный платеж (31 829 рублей) и максимальный размер допустимого кредита (в нашем примере банк готов выдать запрашиваемую сумму полностью — все три с половиной миллиона).

В расчете также отражается ваш желательный ежемесячный доход (53 048 рублей) — если он намного ниже этой суммы, вам будет тяжело справиться с выплатами по ипотеке. Для удобства можно изначально перевести калькулятор в режим расчета по доходам (в правом верхнем углу).

Онлайн-заявка в Газпромбанк

Если вы уже решились оформить ипотеку, можно легко оформить заявку через сайт банка. Перейдите по ссылке «Экспресс-заявки» и заполните несколько полей: ФИО, контакты, паспортные данные, адрес, сумму, срок и цель кредита.

После отправки заявления нужно будет подождать 3 — 10 дней. После этого банк свяжется с вами и пригласит в офис для обсуждения деталей и оформления кредита.

Читать еще:  Какой состав сведений ГКН об объекте недвижимости вносится в государственный кадастр?

Как получить ипотеку

После того как Газпромбанк одобрит вашу заявку на ипотечный кредит, для его полного оформления нужно пройти несколько шагов:

  1. Оформите договор о долевом участии или договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  2. Откройте счет в Газпромбанке и в назначенное время подпишите все бумаги по кредиту.
  3. Отдайте оформленные договоры на госрегистрацию в МФЦ.
  4. Подпишите страховой договор с одобренной банком компанией.
  5. После получения от вас всех оформленных договоров, банк переведет средства продавцу.
  6. Недвижимость станет вашей — с временным обременением (залогом) до полной выплаты долга перед Газпромбанком.

Требования к заемщику

Для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям Газпромбанка:

  • Гражданство России и постоянное проживание на территории страны (есть прописка или временная регистрация).
  • Хорошая кредитная история. Если существенных просрочек по выплатам у вас не было, банк может закрыть глаза на некоторые прошлые нарушения.
  • Возраст — от 20 до 65 лет на тот момент, когда вы по договору должны будете полностью погасить долг перед Газпромбанком.
  • Стаж на настоящем месте работы — не меньше полугода. Общий стаж — не меньше года.
  • Доход, превышающий платеж по ипотеке. Эта оценка во многом остается на усмотрение банка, так как ваше благосостояние может не ограничиваться только документально подтвержденной зарплатой.

Требования к обеспечению

На этапе оформления ипотеки обеспечением может послужить:

  • Залог имущественных прав. В том случае, если квартира находится в строящемся доме.
  • Предварительный договор об ипотеке. Если квартира — в сданном доме.
  • Залог любой другой вашей квартиры, если она отвечает всем требованиям банка (о них стоит уточнить в отделении у кредитного менеджера).

После того, как жилье будет переоформлено на вас, обеспечением станет сам ипотечный договор. Дополнительным обеспечением может выступать поручительство физ. лиц, а также залог другой недвижимости.

Необходимые документы

В Газпромбанке потребуют такой пакет документов:

  1. Заявление на ипотеку.
  2. Копию паспорта со всеми заполненными страницами.
  3. Копию СНИЛС или его номер.
  4. Копию трудовой книжки, с печатью работодателя на каждой странице.
  5. Форму 2-НДФЛ, оригинал выписки по счету или справку по форме банка.

Отзывы об ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке

Ляшенко Ирина:

Вербов Алексей:

«У меня было много неудачных опытов с попытками взять ипотеку без первоначального взноса, и вот я добрался до Газпромбанка. Удивился, что при покупке все сроки были соблюдены. Был минус – пока квартира висела на брони, застройщик поднял на нее цену, пришлось покупать немного дороже, так бывает, имейте в виду. Но Газпромбанк здесь не виноват. Мне выдали 80% от первоначальной стоимости жилья – столько я и просил. Особенность ГПБ – перед каждым досрочным погашением надо писать заявление на этот шаг, но к этому быстро привыкаешь. Недавно закрыл весь долг по ипотеке, за все время к банку у меня не было существенных претензий».

Воронкова Наталия:

Варежева Оксана:

«К ипотеке нужно было хорошо подготовиться, почитать информацию. Первоначального взноса не было, но я знала, что Газпромбанк работает по такой схеме. Сначала мы договорились встретиться с застройщиком и написали заявление на бронирование квартиры – после того, как убедились, что дом аккредитован у ГПБ. Дом еще только строится. В банк нас попросили принести оригиналы документов, что и понятно – сумму одобрили на два миллиона – не маленькая. Заполнили там же анкету об имеющихся кредитах. У меня был небольшой кредит до 100 тысяч, и я рада, что это не помешало положительному ответу. Мне позвонили через 6 дней (обещали в течение 10) и одобрили кредит. Прочитали и подписали договор у застройщика. Волокиты никакой не было. Сотрудники банка не старались нам угодить, но и не стали причиной лишней головной боли».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector