Содержание

Ипотека выплачена, но что делать после погашения? Рекомендации по правильному оформлению документов

Ипотека выплачена, но что делать после погашения? Рекомендации по правильному оформлению документов

При подписании ипотечного договора день погашения займа кажется таким далеким. Но вот, наконец, перечисляется последний платеж. После выплаты задолженности осталось сделать совсем немного: официально снять обременение.

Жить в квартире с обременением можно, но какие-то действия с ней совершать без согласия банка нельзя. Что нужно сделать заемщику после закрытия ипотеки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дальнейшие действия после закрытия ипотечного кредита

Чтобы в дальнейшем не было проблем, перед внесением последнего платежа необходимо запросить у банка выписку о сумме долга. Эту сумму и надо заплатить в банк.

Выписка обезопасит от тех случаев, когда клиент думает, что заплатил нужную сумму, а банк считает иначе. Может оказаться, что клиент должен небольшую сумму, которая при начислении процентов станет уже более внушительной.

После перечисления денежных средств необходимо написать заявление о закрытии ипотечного счета.

Некоторые банки закрывают его автоматически после того, как долг погашен. Если же произошла переплата, по этому заявлению можно вернуть недостающую сумму. Что надо делать дальше? После погашения и закрытия ипотеки необходимо сделать следующее:

  1. Взять справку о погашении долга и о кредитной истории. Для получения справки необходимо написать заявление в банк.
  2. Забрать закладную. Закладная – документ, который подтверждает право банка на владение имуществом до погашения ипотеки.
  3. Снять обременение с недвижимости. Когда человек берет ипотеку, недвижимость оформляется в качестве залога. При отсутствии платежей банк может продать квартиру с торгов. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН. Пока есть обременение, для любых действий с квартирой требуется согласие банка. Заемщик не может ее продавать, сдавать в аренду, прописывать в ней посторонних лиц.

Правильное оформление документов

Какие бумаги должен выдать банк?

После закрытия ипотеки в банке правильно будет забрать такие документы, как:

  • Справку, которая подтверждает, что ипотека погашена, и банк не имеет претензий к заемщику.
  • Закладную на квартиру.
  • Справку о кредитной истории. Такая справка может потребоваться, если заемщик собирается взять еще один кредит. Чтобы не тратить на получение документа дополнительное время, проще получить его сразу.
  • Выписку по счету (как доказательство того, что долг полностью погашен).

Всю документацию по кредиту необходимо хранить в течение 3 лет.

Такая справка является официальным банковским документом, подтверждающим, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.

Справка выдается на фирменном бланке банка. Для ее получения необходимо обратиться в кредитную организацию с паспортом и заявлением. Что должно присутствовать в документе:

  1. Исходящий номер.
  2. Дата составления.
  3. Печать банка.
  4. Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
  5. Подпись руководителя отдела.
  6. Текст об отсутствии долга. В тексте должны быть следующие данные: наименование банка, ФИО клиента, данные о кредитном договоре, информация, что на указанную дату клиент погасил долг, и банк не имеет к нему претензий.
  • Скачать бланк справки о погашении ипотеки
  • Скачать образец справки о погашении ипотеки

Возврат закладной

Закладная имеет регистрацию в ЕГРН. Во время действия ипотечного договора документ хранится в банке. После закрытия счета банк по акту приема-передачи передает закладную клиенту. Для получения документа заемщик должен подать заявление в банк. Статья 17 закона РФ «Об ипотеке» говорит о том, что закладная должна быть предоставлена по требованию клиента.

Если банк отказывается ее выдавать, необходимо написать претензию с установлением срока передачи документа. В случае если документ так и не получен, можно обращаться в суд.

Закладная содержит следующую информацию:

Процедура закрытия регистрационной записи в Росреестре

Снятие обременения через Росреестр включает в себя следующие шаги:

  1. Собрать необходимый пакет документов.
  2. Написать заявление в соответствии с требованиями.
  3. Подать заявление и пакет документов в Росреестр.
  4. Обременение снимается в течение 3 дней. Новые данные заносятся в реестр.

Процедура может быть выполнена не только собственником, но и другим человеком, если на его имя есть заверенная у нотариуса доверенность. Процедура снятия обременения не требует уплаты государственной пошлины.

Заявление на снятие обременения должно включать в себя следующие пункты:

  1. Данные собственника.
  2. Информация о залогодержателе.
  3. Наименование документа.
  4. Дата и номер кредитного договора.
  5. Просьба снять обременение.
  6. Адрес, по которому находится недвижимость.
  7. Дата и подпись. Заявление подписывается также сотрудником банка, но его присутствие при подаче документов не требуется.
  • Скачать бланк заявления на снятие обременения и погашение регистрационной записи об ипотеке
  • Скачать образец заявления в Росреестр на снятие обременения с квартиры и погашение регистрационной записи об ипотеке

Можно ли через МФЦ и чем отличается процедура и заявление?

Подать документы в Росреестр можно и через МФЦ. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и записаться на прием. Можно прийти без записи, взять электронный талон и дождаться своей очереди. Специалист МФЦ проверит документы и поможет заполнить заявление. После этого будет выдана расписка о принятии документов. По номеру этой расписки можно отследить статус заявки.

Что нужно еще помимо заявления?

Помимо заявления требуются следующие документы:

  • Кредитный договор.
  • Выписка о погашении ипотеки.
  • Закладная на недвижимость.
  • Документ о праве владения.
  • Паспорт.

Получение нового свидетельства о праве собственности

После рассмотрения документов ЕГРН выдает новое свидетельство о праве собственности, где уже нет обременения. Обременение считается снятым. Новое свидетельство выдается в течение трех рабочих дней.

Подробнее о том, как правильно снять обременение с недвижимости, читайте здесь.

На что обращать внимание?

  • В выписке о погашении ипотеки обязательно должна быть фраза, что банк не имеет претензий по данному договору. Документ должен быть подтвержден печатью и подписью руководителя кредитного отдела.
  • На закладной банк должен отметить, что кредит полностью погашен. На документе должна стоять печать банка и подпись доверенного лица.

После снятия обременения документы необходимо хранить в течение 3 лет. Это срок исковой давности, в течение которого банк может выдвинуть свои претензии. Документы являются доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства.

Получение и погашение ипотеки – сложный процесс. Грамотное закрытие ипотеки и снятие обременения избавит от возможных проблем в будущем и позволит распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Недвижимость становится полной собственностью владельца. Теперь ее можно продать, подарить, сдать в аренду без получения согласия банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2020 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.
  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

    Читать еще:  Отдых россиян за рубежом: выясняем, нужен ли загранпаспорт в Турцию

    Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Позвонив в кол-центр;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

    Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Этап 3. Получение документов в финансовой организации

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

    В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

    Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

    Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

    Дальше следует собрать целый пакет документов:

    • Кредитное соглашение;
    • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
    • Закладную на квартиру;
    • Справку ЕГРН;
    • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Внутренний паспорт;
    • Заявление о снятии с жилья обременения;
    • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

    Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

    Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

    Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

    Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

    Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

    Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

    Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

    Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

    Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

    Этап 7. Возвращение страховки

    Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

    Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

    Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

    Как поступить с долевой ипотекой?

    Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

    При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

    Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

    Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

    Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

    Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

    Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

    Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

    1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
    3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
    4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
    5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
    6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
    7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
    8. Возврат неиспользованной страховки.

    Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

    Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

    Шаг 2. Внесите окончательный платеж

    Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

    Читать еще:  Поездка в Азербайджан: нужен ли загранпаспорт для граждан РФ?

    Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

    Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

    Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

    Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

    Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

    В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

    Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

    При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры. Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН. Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

    Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

    Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

    Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

    Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

    • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
    • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
    • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
    • Паспорт.
    • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
    • Кредитный договор.
    • Договор купли-продажи квартиры.
    • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
    • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

    Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

    Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

    Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

    Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

    Оформить доли можно 3 способами:

    • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
    • Оформить на детей дарственную.
    • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

    Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

    При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

    Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

    • Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
    • Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

    Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

    Советы экспертов

    Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

    1. При внесении последнего платежа по ипотеке уточните, где сейчас находится ваша закладная. Если документ находится в том же отделении банка, в котором вы брали ипотеку, то его выдадут быстро. Но если закладная хранится в центральном хранилище банка, сроки ее выдачи могут затянуться. Банки нередко продают закладные другим финансовым учреждениям. Поэтому необходимо уточнить, кто является текущим залогодержателем и узнать дату выдачи закладной.
    2. Если гасите ипотеку досрочно, узнайте в банке, когда со счета будут списаны денежные средства. В стандартную дату ежемесячного платежа или возможно досрочное списание, по заявлению. Некоторые банки закрывают кредит досрочно только в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик вносит платежи 20 числа ежемесячно. Если заемщик внес средства для полного погашения ипотеки 5 числа, то банк спишет только через 15 дней.
    3. Обратитесь к руководителю отделения банка с просьбой закрыть ипотеку в удобное для вас время. Конечно, не каждый банк пойдет вам навстречу, и выдаст закладную, но попробовать стоит.
    4. Если вам выдали электронную закладную, то дальше ничего делать не придется. После выплаты ипотечного кредита такая закладная аннулируется автоматически.
    5. При любых вопросах читайте законодательные акты. Главными законами в этой области являются законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

    Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

    После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

    Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

    Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

    Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

    • Предполагаемую дату оплаты.
    • Свои данные.
    • Точную сумму платежа.
    • Дату и номер договора ипотеки.

    Получение справки об отсутствии задолженности

    Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

    Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

    Возврат закладной

    Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

    • Подать в банк заявление на возврат документа.
    • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
    • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

    Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

    Снятие обременения

    Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

    Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

    • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
    • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
    • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
    • Договор купли-продажи квартиры.
    • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
    • Квитанция об уплате госпошлины.

    Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

    Получение нового свидетельства на квартиру

    Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

    Читать еще:  Права, обязанности и должностная инструкция бухгалтера ТСЖ

    Возврат страховки

    При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

    Если кредит был погашен материнским капиталом

    Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

    Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

    • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
    • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
    • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
    • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

    Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

    Заключение

    После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Как разместить объявление на сайте ДомКлик

    Рассчитать ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса

    Контакты для связи:

    Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

    Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

    Что делать после погашения ипотеки?

    Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

    Закрытие взаимоотношений с банком

    Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

    Что потребуется?

    Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

    Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

    • справка о погашении долга;
    • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

    Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

    Пошаговые действия

    Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

    • Запрос выписки о сумме долга.
    • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
    • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
    • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
    • Написать заявление о выдачи закладной.
    • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
    • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
    • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
    • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

    Правильное погашение последнего платежа

    Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

    1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
    2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

    Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

    При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

    • звонок в службу технической поддержки;
    • заявление, направленное в кредитный отдел.

    Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

    Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

    Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

    • деньги поступили;
    • кредитный счет закрыт.

    Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

    Снятие обременения

    Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

    • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
    • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
    • ипотечный договор (копия);
    • гражданские паспорта всех собственников жилья;
    • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
    • закладная с отметкой банка.

    Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

    Погашение регистрационной записи

    После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

    Закладная после погашения ипотеки

    Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

    Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

    Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

    Возможные проблемы и нюансы

    Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

    1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
    2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
    3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
    4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
    5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
    6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

    Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

    Когда снова можно взять ипотеку?

    Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

    Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

    Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

    Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector