Содержание

Способы оформления займа с плохой кредитной историей: как взять ипотеку и что для этого нужно?

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку. Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента. Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

Что такое кредитная история

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история. Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро. При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено. Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ. По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Как убедить банк в своей платежеспособности

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей. Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке. Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Какие факторы влияют на решение банка

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом. По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

Ипотека – это серьезный шаг, ведь недвижимость стоит дорого, а это значит, что и срок выплаты кредита может затянуться вплоть до 35 лет. Если у вас плохая кредитная история не стоит переживать раньше времени. В статье разберем 5 работающих способов как взять ипотеку с плохой кредитной историей у банков и МФО.

Что такое кредитная история

Отношение к кредитной истории у граждан в России и на Западе совершенно разное. Так, если в России есть возможность оформить кредит и заказать дебетовую или кредитную карту даже с плохой кредитной историей, то у граждан на Западе такая возможность отсутствует. Именно поэтому они относятся к своим кредитным данным более трепетно, ведь запятнанная кредитная история закроет перед ними многие двери.

Если вы гражданин России, то плохая кредитная история еще не приговор, хотя для оформления ипотеки вам придется собрать множество бумаг и, скорее всего, обойти не один банк.

Внимание: Если вы хотите, чтобы ваша кредитная история оставалась чистой, то тогда обязательно внимательно читайте договор перед оформлением очередного кредита, а также проверяйте слова банковских работников: обычно они делают все, чтобы вы оформили кредит на условиях, выгодных для банка, но не для вас.

Кредитные данные различаются по степени добросовестности плательщика. Кредитные данные могут быть запятнаны по нескольким причинам. Разберем каждую из них:

Все выше перечисленные виды ошибок заносятся в БКИ (бюро кредитных историй). При первых двух видах ошибок оформить любой из кредитов намного проще, чем при плохой, либо ужасной кредитной истории. Скорее всего, ни один крупный банк не пойдет вам на встречу и вам придется обращаться в мелкие и не очень надежные региональные банки.

Внимание: Срок давности истории банк определяет самостоятельно. Иногда это всего 3 года, а иногда и 12-15 лет.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Существует два способа получить ипотеку, если у вас плохие кредитные данные: попытаться их исправить, либо посетить множество банков: может быть какой-нибудь и согласиться оформить вам ипотечный кредит. Давайте рассмотрим как можно исправить свои данные:

  1. Оформление небольшого потребительского кредит (как правило, кредиты на небольшую сумму даже при плохой кредитной истории доступны гражданам России). Обязательно вовремя платите по кредиту и старайтесь не допускать просрочек более, чем в 5 дней.
  2. Оформить небольшой кредит на покупку техники прямо в магазине. Магазины не сильно обращают внимание на ваши прошлые данные, а вам, скорее всего, нужна какая-нибудь мелкая бытовая техника. Обязательное условие: вовремя платить по кредиту.
  3. Оформить небольшой займ в МФО и вовремя его отдать.

Все выше названные способы работают и ваша кредитная история точно улучшится, однако, они подходят тем, кто планирует брать ипотечный кредит через 2-3 года. Именно через такой срок БКИ обновит ваш статус по кредитной истории с плохой на удовлетворительную.

Если вам нужна ипотека прямо сейчас, то советуем пойти следующими путями:

  • обратиться в несколько крупных банков;
  • обратиться в небольшие, но надежные банки;
  • обратиться в небольшие банки-новички;
  • получить ипотеку от застройщика;
  • обратиться к кредитным брокерам.

Каждый из этих способов имеет как плюсы, так и минусы и их мы рассмотрим далее. Стоит сказать, что одним из самых надежных способов получить ипотеку с плохой кредитной историей – это обратиться за помощью к кредитному брокеру. Брокеры знают в какие БКИ банки отправляют запрос касательно ваших данных, а значит они знают, в какой именно банк нужно подавать документы чтобы у вас получилось оформить кредит. Минус работы с брокером – это затраты, ведь скорее всего он потребует от 5% до 10% от суммы, которую он получит для вас в банке.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Крупные банки сегодня не привыкли разбрасываться клиентами, поэтому нередко они выдают ипотечные кредиты даже тем, у кого не очень хорошая история. Конечно, банки делают все чтобы обезопасить себя, например, предлагают кредит по более высокой кредитной ставке, уменьшают сроки погашения займа, а также тщательно проверяют поручителей. Кроме того, будьте готовы к тому, что размер первоначального взноса с вам потребуют внушительный, а может быть ее и залог попросят предоставить.

Внимание: при оформлении ипотечного займа будьте готовы предоставить подтверждение того, что вы работаете официально, а также справку о состоянии ваших доходов.

Читать еще:  Как проходит заключение договора аренды земельного участка с администрацией?

Ипотечный кредит обходится дорого заемщику, однако, для банка этот вид займа самый простой, ведь если заемщик не будет платить по обязательствам, то приобретенная заемщиком недвижимость перейдет в руки банку.

Ипотечный кредит в небольших банках

В небольших банках у вас больше шансов получить кредит, нежели в крупных российских структурах. Попробуйте найти банк-новичок и обратитесь именно туда. Лучше всего подавать заявки сразу в несколько небольших банков: так, ваши шансы получить ипотеку заметно возрастут.

Небольшие банки не обращаются за данными о потенциальных заемщиках в крупные БКИ, а это значит, у вас есть шанс оставить ваши плохие кредитные данные незамеченными.

Составьте список, куда вы обратитесь в первую очередь и начинайте действовать. Мелкие банки готовы сотрудничать с любыми типами клиентов лишь бы увеличить свою долю влияния на рынке.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз. Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Ипотека с плохой кредитной историей

  • 1. Какая кредитная история не понравится банку
  • 2. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  • 3. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  • 4. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, требования к заемщикам

Любой банк думает о собственной выгоде, поэтому перед выдачей любого кредита тщательно анализирует уровень надежности потенциального заемщика. Особенно внимательно изучается клиент, который собирается оформить жилищную ссуду – из-за большой суммы займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей возможна только в 2-х случаях: если финансовый рейтинг немного исправлен либо деньги дадут на самых невыгодных условиях. Чтобы максимально увеличить свои шансы на получение жилищного кредита на приемлемых условиях необходимо изучить все нюансы оформления ипотеки с плохой кредитной историей.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитная история: ее важность для банков

Кредитная история – это отчет о взаимоотношениях со всеми финансовыми организациями. Она хранится в Бюро кредитных историй и регулярно обновляется по мере обращения заемщика в банки и МФО. В финансовом досье фиксируется следующая информация:

  • кредиты – действующие и погашенные;
  • своевременность внесения ежемесячных платежей;
  • наличие/отсутствие просрочек;
  • при несоблюдении сроков выплаты – длительность задержки поступления денежных средств;
  • наличие/отсутствие непогашенных долгов и т.д.

Это значит, что кредитная история содержит исчерпывающую информацию о финансовом прошлом заемщиков и может использоваться для оценки рейтинга их надежности.

Именно поэтому перед принятием решения по каждой заявке на кредит делается запрос в БКИ и анализируется кредитная история. Ее состояние имеет ключевое значение для одобрения займа.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история проверяется абсолютно всеми финансовыми организациями, но глубина анализа и степень учета полученного результата различаются. Это дает возможность найти банки, дающие ипотеку даже с плохой кредитной историей.

При этом важно учитывать, что вероятность выдачи жилищного займа напрямую зависит от того, насколько испорчена финансовая статистика и какие именно проблемы в ней отражены. Например, не стоит пытаться оформлять ипотечный кредит, если есть непогашенные долги. Только после полной оплаты долга и действий по исправлению истории можно обращаться за любым видом займа.

Какие банки дают ипотеку даже с плохой кредитной историей

При соблюдении определенных нюансов и правильном выборе кредитора можно рассчитывать на то, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей. В этом случае нужно внимательно изучить возможные условия финансовых организаций и требования, которым необходимо соответствовать.

Итак, если нужна ипотека с плохой кредитной историей, вот список банков, где самые высокие шансы на ее получение.

Восточный банк

На текущий момент банк приостановил оформление ипотеки, но может выдать заемные средства под залог жилья клиента. Условия такой программы следующие:

  • размер – от 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • срок – от 13 до 240 месяцев;
  • процентная ставка – от 8,9%.
Читать еще:  Что такое расписка о получении алиментов: образец и правила написания документа

В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость.

Заявка рассматривается очень быстро – от 15 минут. Именно данный фактор влияет на то, что финансовое досье не изучается слишком глубоко и появляется возможность получить ипотеку с плохой КИ.

Требования к потенциальному заемщику минимальные:

  • возраст от 21 до 70 лет на дату полного погашения долга (банк допускает изменение возрастного порога в любую сторону по своему усмотрению);
  • стаж работы со стабильным доходом, позволяющим обслуживать кредит – от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет, не менее 1-го года).

Заявка оформляется по предоставлению паспорта и правоустанавливающих документов на объект недвижимости – свидетельства о праве собственности (если оно было оформлено до 2016 года) либо выписку из ЕГРН. Справки о доходах и копии трудовых книжек не требуются.

Нюанс. У Восточного банка есть отдельная программа, по которой можно исправить свою свое финансовое досье. В случае одобрения заявки банк одобряет 5000 рублей, но не выдает их на руки клиенту. Погашение такого займа вносит положительные изменения в историю.

Таким образом, в Восточном банке не выдают стандартную ипотеку, но клиент с низким кредитным рейтингом может рассчитывать на большой объем заемных средств под залог личной собственности.

Совкомбанк

В данном финансовой организации есть различные варианты ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой;
  • без первоначального взноса.

Многим дают ипотеку с плохой кредитной историей, если они предварительно воспользуются программой исправления финансового рейтинга «Кредитный доктор». Это один из эффективных способов восстановления своей финансовой статистики. Состоит из трех этапов, на каждом из которых сумма кредита увеличивается, а ставка снижается – на первой стадии одобряется 5000 рублей под 33%, на последней – 40 тысяч по 28%. Когда произведена последняя выплата, такие клиента смогут обратиться за стандартным кредитом на общих условиях.

Условия, на которых оформляется жилищный заем в Совкомбанке:

  • размер ипотеки – от 200 тысяч до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 6%;
  • срок – от 1-го года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 0 рублей.

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Допускается привлечение до 4-х поручителей с хорошей кредитной историей для повышения шансов на одобрение и увеличения суммы займа.

Данная финансовая организация не выдает жилищные займы. Она является финансовым брокером, оказывающим услугу подбора нужной программы, в том числе, способствует получению ипотеки с плохой кредитной историей.

Условия, которые предлагает Тинькофф:

  • ставка – от 6%;
  • первичный взнос – от 15%;
  • размер ипотеки – до 100 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 25 лет.

Все организационные моменты решаются по телефону и онлайн, посещать офис нужно только один раз – в день подписания ипотечного договора.

Единственный крупный банк, выдающий ипотеку с испорченной кредитной историей. Условия, на которых можно получить жилищный заем:

  • ставка – от 5%;
  • размер – до 60 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 10%.

На условия кредитования влияют различные факторы:

  • размер приобретаемой жилплощади (чем больше, тем ниже ставка);
  • участие в зарплатном проекте;
  • трудоустройство в бюджетной сфере.

Также в банке можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода – понадобится только паспорт и заполненное заявление, в котором указан ИНН либо СНИЛС. Обязательное условие – размер первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это самый доступный способ взять ипотеку с плохой историей, так как финансовые риски банка снижаются за счет большого объема личных средств заемщика.

Ренессанс кредит

В банке нет действующих программ ипотечного кредитования, но у него есть привлекательные предложения для клиентов, которые хотят частично покрыть расходы на приобретение жилплощади за счет потребительного займа.

Здесь можно получить до 750 тысяч рублей на срок от 1-го до 5 лет. Ставка от 10,9%. На размер одобряемой суммы можно повлиять, представив дополнительные документы, подтверждающие уровень доходов. Среднее время рассмотрения заявки – 20 минут, ответ будет получен сразу в день обращения.

Хоум кредит

Это единственный банк, в котором можно получать ипотечный заем наличными и один из немногих, кредитующих приобретение доли имущества.

Здесь предъявляются минимальные требования к заемщику, он должен соответствовать всего двум условиям:

  • стаж работы – от 1-го месяца;
  • возраст – от 21 года.

Гражданство не имеет значения, для оформления заявки требуется только паспорт.

Благодаря такому уровню лояльности здесь самые высокие шансы на одобрение для тех, кто успел испортить свой кредитный рейтинг (главное – отсутствие открытых долгов).

Выдает до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Показывает высокий уровень лояльности, поэтому даже заемщики с низким финансовым рейтингом могут рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке.

Допускается привлечение 2 созаемщиков, которые позволят увеличить сумму займа.

Требования к заемщикам с плохой кредитной историей

У каждого банка есть собственные критерии, по которым оцениваются потенциальные заемщики. Если речь идет о клиентах с негативным кредитным рейтингом, есть несколько параметров, на которые обращают особое внимание:

  1. Платежеспособность. Необходимо убедить финансовую организацию, что причиной ухудшения кредитной истории стали денежные трудности, а не изначальное желание не платить по займу. А сложная жизненная ситуация разрешилась и на данный момент есть возможность вносить ежемесячные платежи в срок.
  2. Готовность исправить свою ситуацию. Если клиент готов воспользоваться специальными предложениями по восстановлению кредитного рейтинга, это повысит уровень его надежности в глазах банка.
  3. Отсутствие открытых долгов. Если найдена информация непогашенной задолженности перед любой финансовой организацией, это сразу сводит шансы на одобрение заявки к нулю.

Также каждый банк выдвигает свои требования, которым необходимо соответствовать для получения заемных средств. Поэтому перед подачей заявки важно тщательно изучить условия не одного банка, а максимально возможное количество.

Что делать, если банки отказывают в ипотеке?

В подобном случае сначала надо выяснить причину, по которой был получен отказ. Для этого нужно запросить свою статистику и тщательно ее изучить. Каждый заемщик вправе 2 раза в год запрашивать свой финансовый отчет бесплатно (но только один раз на бумажном носителе) и неограниченное количество раз на платной основе.

Если нет времени на прохождение регистрации и индентификации личности на сайтах БКИ, можно получить собственное досье онлайн через проверенный сервис.

Проверка истории через www.service-ki.com

Для получения отчета нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

    • заполнить короткую анкету и отправить ее на рассмотрение.

В течение 1-го часа на электронную почту, указанную в заявлении, придет готовый документ, в котором будут не только сведения о кредитах, но и скоринг-бал (уровень надежности глазами банков).

Если по результатам проверки имеются:

  • открытые долги – их необходимо погасить;
  • кредиты, которые вы не оформляли – написать в БКИ заявление об исправлении информации;
  • просрочки – перекрыть негативную информацию положительной.

Таким образом, если в получении ипотеки отказано, следует начать с того, чтобы запросить свой отчет и узнать причину отклонения заявления (она указывается в комментариях к каждому отказу).

Разница между плохой и нулевой КИ

Решая, как получить деньги на покупку дома, нужно также изучить вопрос, нужна ли кредитная история для ипотеки. Многие думают, что если это первое обращение в банк, шансы на одобрение возрастают. На самом деле кредитные организации настороженно относятся к заемщикам, у которых нулевое финансовое досье.

Объясняется это тем, что кредитная история является ключевым показателем, по которому банк принимает решение о выдаче денежных средств. Если истории нет – отсутствуют данные для анализа и клиент включается в категорию ненадежных.

Таким образом, нет точного ответа на вопрос, одобрят ли ипотеку, если нет кредитной истории. Но большинство банков приравнивают нулевой рейтинг к негативному, поэтому шансы на получение положительного решения небольшие. Крупные финансовые организации, например, Сбербанк, в большинстве случаев отклоняют такие заявки.

Способы улучшить кредитную историю

Если не получается оформить ипотеку с плохой кредитной историей, можно ее исправить. Это можно сделать различными способами, которые отличаются по степени удобства, временных затрат и расходов.

  1. Оформление кредитной карты. Один из самых распространенных методов улучшения финансовой статистики. Выдается банками легче, чем стандартные займы из-за повышенных процентов и возобновляемости договора. Так как у всех кредиток есть льготный период, можно использовать денежные средства в течение данного срока и возвращать их до его окончания. Это позволит исправить свою историю бесплатно, не тратясь на погашение процентов.
  2. Обращение в микрофинансовые организации. Одобряют до 98% заявок, для получения займа не нужны справки о доходах и подтверждение трудоустройства. Это способ исправления кредитной истории самый быстрый, но самый дорогой. Микрозаймы оформляются на короткий срок (7-30 дней), поэтому можно в течение нескольких месяцев закрыть несколько долгов и внести в свою историю положительные характеристики. Но важно учитывать высокие проценты, под которые выдаются денежные средства – переплата будет ощутимой.
  3. Оформление депозитного счета и его регулярное пополнение. Позволит создать имидж надежного платежеспособного клиента, а вклад будет гарантией возврата долга. Открывать счет лучше в том банке, в котором планируется брать ипотеку.
  4. Покупка товаров в рассрочку. Заявки, подаваемые из магазинов, рассматриваются очень быстро (10-15 минут), поэтому финансовая статистика не проверяется глубоко. Благодаря этому вероятность одобрения увеличивается, а при своевременном погашении такого кредита статистика будет изменена в лучшую сторону.

Если банки отказываются выдавать небольшой заем для исправления рейтинга, нужно обратиться в организацию, в которой долг был погашен вовремя. Например, у клиента есть просрочки по кредиту в банке Открытие, но ранее он вовремя погасил ссуду в ВТБ. В этом случае можно обратиться во второе финансовое учреждение, в котором хранится информация о добросовестном исполнении обязательств по договору. Если новая ссуда будет погашена в срок, произойдет переход в категорию желательных клиентов и ипотека станет возможной.

Читать еще:  Если отец после развода «забыл» о содержании ребёнка — можно ли взыскать алименты за прошлые годы и как именно?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Dengi-denejki

Финансовый журнал: все о деньгах и их заработке

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

О том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, задумывается каждый заемщик, когда-либо просрочивший платеж по кредиту. И, если пару десятков лет назад, в такой ситуации получить деньги от банка было просто невозможно, то сегодня вопрос ипотечного кредитования с плохой историей вполне решаем. Правда, чтобы добиться положительного решения банка по ипотеке необходимо учитывать ряд особенностей, о которых мы и поговорим в этой статье, а также разберем, куда обращаться в случае плохой кредитной истории.

Что такое кредитная история ?

Кредитная история – это информация по всем видам кредитов, которые когда-либо брал заемщик. В ней отображается сумма кредита, условия, банк-кредитов, частота реальных выплат, просрочки по выплатам, штрафные санкции и т.д С 2014 года эти данные сохраняются в едином бюро кредитных историй (БКИ), и сведения туда обязаны подавать не только банки, но и все финансово-кредитные организации: кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды и др.

Что может испортить кредитную историю?

  • Внесенный платеж меньше указанной в договоре суммы.
  • Длительная просрочка платежа.
  • Несвоевременный расчет.
  • Полный отказ от уплаты кредита.

Каждый из этих фактов, а также пеня, штрафы и неустойка, обязательно отображаются в кредитной истории, деля ее плохой для последующего кредитования заемщика. И, если краткосрочный потребительский кредит на небольшую сумму с плохой кредитной историей получить все же можно, то добиться одобрения ипотеки довольно сложно.

Условия, повышающие шанс на одобрение

Если у клиента плохая кредитная история, то повысить шанс одобрения ипотеки можно соблюдая следующие рекомендации:

  • Перед обращением в банк полностью приготовьте весь пакет документов. Узнать какие именно документы нужны для получения ипотеки можно на официальном сайте банка. Обязательно берите с собой оригиналы документов. Копии, как правило, делают сами сотрудники банков.
  • Подготовьте справку, подтверждающую доход, а также заверенную отделом кадров копию трудовой книжки. Оба документу будут служить хорошим показателем того, что у заемщика есть постоянная работа и стабильный доход.
  • Найдите и приведите поручителя или хотя бы созаемщика. У каждого из них, также должен быть собран весь пакет документов.
  • Если у вас есть источник дополнительного дохода, то предоставьте его подтверждение, хотя-бы косвенное.
  • Предложите банку залог в виде недвижимости, которая находится в собственности. В данном случае, чем выше стоимость залога, тем больше шансов получить ипотеку с плохой кредитной историей.
  • Если есть возможность, то предложите банку сделать первый взнос выше минимальной суммы. Например, если банк дает ипотеку с первым взносом 25%, то предложите – 40%. Это фактор часто становится решающим для положительного принятия решения банка и одобрения ипотеки при плохой кредитной истории.
  • Перед обращением в банк для того чтобы дали ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо закрыть все долги, штрафы и пени по другим кредитам и долговым обязательствам.

Варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей

Для того чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей существует несколько вариантов:

  • Обратиться в крупный банк.
  • Обратиться в небольшой « молодой» банк.
  • Оформить ипотеку у застройщика.
  • Оформить ипотеку для военных (доступна только для военных).
  • Обратиться к компаниям-посредникам.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, поэтому рассмотрим их подробнее.

Получение ипотеки в крупном банке

В крупном банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, но это сложно. Как правило, крупные банки к таким клиентам более требовательны и предъявляют им более жесткие условия в виде:

  • уменьшения срока по ипотеке;
  • повышенной процентной ставки;
  • обязательного привлечения как минимум двух поручителей;
  • увеличения первоначального взноса;
  • определенной стоимости залога.

В крупных банках ипотека для заемщиков с плохой кредитной историей, является довольно дорогостоящей, но именно в таких организациях риски сведены к минимуму.

Для того чтобы повысить шанс получения ипотеки с плохой кредитной историей, необходимо подавать заявки на кредит сразу в несколько крупных банков. У каждого из них свои условия и требования к клиентам, и то, что один банк посчитает в кредитной истории неприемлемым, другой банк может посчитать незначительным фактором, не влияющим на их решении об одобрении кредита.

Оформление ипотеки в небольших банках

Обращаться в небольшие банки для того чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей, желательно только после получения отказа в крупных банках. Обусловлено это тем, что не у каждого небольшого или молодого банка можно проверить его надежность и добросовестность в отношении своих клиентов. Кроме этого, маленькие банки, часто устанавливают по ипотеке невыгодные условия с завышенной процентной ставкой, размер которой может в два и более раз превышать ставки крупных банков.

Оформление ипотеки у застройщиков

Один из вариантов получить ипотеку с плохой кредитной историей – это обратиться напрямую к застройщику. Такой вид приобретения квартиры получил свое распространение не так давно и активно пользуется спросом, как у застройщиков, так и покупателей. Обусловлено это тем, что крупным строительным компаниям для активного строительства жилья нужны инвесторы, в качестве которых и выступают покупатели-заемщики. Преимущество получения жилья таким способом в том, что практически ни один застройщик не проверяет данные кредитной истории. На этом у ипотеки от застройщика достоинства заканчиваются и начинаются отрицательные стороны:

  • большой первоначальный взнос, в несколько раз, превышающий банковские критерии;
  • первоначальный взнос необходимо внести еще на этапе строительства;
  • рассрочка предоставляется на очень короткий срок;
  • нет гарантии, что жилье будет сдано своевременно и вообще будет достроено.

Ипотека для военных с плохой кредитной историей

Уже давно государством реализуются программы, позволяющие на льготных условиях приобрести жилье населению, и в том числе военным Ипотека для военных выдается на очень выгодных условиях, с уменьшенной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Но, несмотря на то, что военных поддерживает государство, банками все равно будет учитываться плохая кредитная история и рассмотрение ипотеки будет проведено в общем порядке. Нередко, что в результате рассмотрения, несмотря на участие в социальном проекте, военные получают отказ в ипотеке.

Получение помощи в посреднических компаниях

Одна из альтернативных мер для тех, кто задается вопросом « где взять ипотеку с плохой кредитной историей?» – это обращение к финансовым консультантам, которые представляют собой компании-посредники связанные с банками. Их деятельность заключается в том, чтобы передать документы заемщика через свою компанию и гарантированно обеспечить ему одобрение кредита. Данных целей компании могут добиваться подделкой документов, вскрытием базы данных или другими незаконными способами. Кроме того, многие из них не удосуживаются делать даже это, и, создавая фиктивные договора, берут с клиента немалые деньги за услугу или для передачи якобы первоначального взноса, а затем « сливаются».

Настоящих специалистов, которые действительно оказывают помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей и просрочками, сотрудничают с банками и ручаются за своих клиентов — очень мало. Их практически единицы. Поэтому, прежде чем обращаться к посредникам, подробно изучите отзывы о них от реальных клиентов, узнайте срок существования этой фирмы, т. е. детально промониторьте ситуацию, иначе можете лишиться своих сбережений.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Если все перечисленные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей не подошли, то заемщик может воспользоваться альтернативными вариантами:

  • Взять в банке нецелевой кредит. Здесь также важна кредитная история, но многие банки закрывают на нее глаза, в случае, если заемщик берет кредит на нецелевое использование. Как правило, в этом случае устанавливается высокая процентная ставка и уменьшается срок кредитования, но полученные деньги можно тратить на что угодно.
  • Обратиться в кооператив, что очень рискованно, хотя и довольно просто, так как здесь на КИ не смотрят.
  • Лизинг – долгосрочная аренда с правом выкупа.
  • Займ от работодателя. Сегодня это один из самых распространенных вариантов, при котором, работодатель покупает недвижимость своему сотруднику за свой счет, а тот постепенно выплачивает ему стоимость жилья. При этом сотрудник не может уволиться с данной работы, пока полностью не погасит долг перед компанией.

Как исправить кредитную историю?

Многие пользователи интересуются, а можно ли исправить кредитную историю и сколько она хранится в базе? По законодательству каждый отдельный банк обязан хранить информацию о своих заемщиках в течение 35 лет. Но в БКИ вся информация и данные хранятся не более 15 лет. Поэтому для тех, кто совершил кредитную ошибку в конкретном банке более этого срока назад, можно уже не переживать и спокойно обращаться в другой банк.

Но, для тех, кто не имеет возможности ждать столько времени, рекомендуем действовать по следующему алгоритму:

  1. Самостоятельно запросите информацию о вашей кредитной истории в БКИ.
  2. Изучите полученные данные.
  3. Попытайтесь доказать, что оплошность, например просрочка, произошла по независящим от вас причинам – это может быть плохая работа платежной системы, справка из больницы, командировочный лист и т.д.
  4. Если подтвердить просрочку не получается, то можно взять несколько маленьких кредитов или кредитных карт от разных банков и своевременно осуществлять погашение. Таким образом, кредитная история будет пополняться положительными моментами и постепенно улучшатся.

Заключение

Взять ипотеку с плохой кредитной историей сложно, но это не является приговором. При грамотном подходе и соблюдении всех правил, каждый может рассчитывать на одобрение. Доказывайте банкам свою благонадежность, и смело рассчитывайте на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector