Содержание

Как получить потребительский кредит на покупку квартиры? Пошаговая инструкция по оформлению займа

Целевой займ на покупку квартиры

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.

Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  1. Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  2. Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
  3. Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  • можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.

В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Займ на приобретение жилья под материнский капитал

В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

  1. В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
  2. В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
  3. Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  1. Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  2. Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.

Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

  • Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
  • Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  • Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
  • Требования банков к заемщику

    Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

    • Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
    • Официальное трудоустройство не менее полугода.
    • Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
    • У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
    • Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

    Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

    И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

    Документы, необходимые для получения займа

    В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

    1. документ, удостоверяющий личность — паспорт;
    2. свидетельство о браке;
    3. документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
    4. справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

    Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

    Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

    • Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
    • Договор купли-продажи на квартиру.
    • Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
    • Акт оценки недвижимости.
    • Полис страхования квартиры от несчастного случая.

    Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

    Договор целевого займа на покупку квартиры

    По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.

    Существенными условиями такого договора будут:

    • Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
    • В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
    • В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
    • Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

    В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.

    Заключение

    Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.

    Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.

    Как получить потребительский кредит на покупку квартиры? Пошаговая инструкция по оформлению займа

    Сегодня кредиты на покупку жилья редко выдаются более чем на 10 лет, хотя есть единичные программы, срок кредитования по которым составляет свыше 20 лет. Имеет значение также и сумма первоначального взноса, размер которой редко составляет менее 10 %, чаще — 30-50 %.

    В 2018 году рынок ипотечного кредитования в России отмечает круглую дату – 20 лет со дня принятия закона об ипотеке. Принципы ипотечного кредитования за это время прочно вошли в нашу жизнь, однако, это не единственный способ приобретения жилья в условиях отсутствия полной суммы.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Можно ли купить недвижимость с использованием кредитных средств?

    Одним из способов приобретения недвижимости является потребительский кредит. Условия предлагаемые банками по этому продукту вполне позволяют это сделать.

    Попробуем разобраться почему.

    Отличия потребительского займа от ипотеки

    Ипотечный кредит представляет собой целевое долгосрочное кредитование, выдаваемое гражданам банками для приобретения объекта недвижимости, с обязательным залогом жилья. Ипотечное кредитование регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

    Потребительский кредит на покупку квартиры, дома, другого жилья выдается банком в виде определенной суммы денежных средств. В чем заключаются отличия на практике?

    Читать еще:  Способы оформления займа с плохой кредитной историей: как взять ипотеку и что для этого нужно?

      Процентные ставки.

    Ставки на потребительское кредитование обычно выше, чем на ипотечное, однако необходимо сопоставлять размер переплаты в абсолютной величине, которая может быть меньше за счет меньшего срока кредитования.
    Срок кредитования.

    Срок ипотечного кредитования может значительно превышать срок потребительского. По условиям банков ипотека выдает на срок 5-30 лет, тогда как потребительский кредит 3-7.
    Первоначальный взнос.

    Покупка квартиры с использование потребительского кредита не требует наличия первоначального взноса. Ипотечное кредитование предусматривает его наличие в обязательном порядке.
    Залоговое имущество.

    При особо крупных размерах кредита залог обязателен в любом случае, однако в качестве него может выступить любое имущество, не обязательно приобретаемое за счет кредита, как в случае с ипотечным кредитованием.

    Отсутствие обременения на приобретаемый объект. Купив квартиру в ипотеку и захотев ее сменить через небольшой промежуток времени, Вы рискуете столкнуться с определенными сложностями, такими как необходимость погашения кредита до передачи прав собственности, на что может быть готов пойти не каждый покупатель.
    Сложность получения.

    После одобрения сделки банком для получения ипотеки требуется дополнительный сбор большого перечня документов, при кредите клиент может сразу обратиться за выдачей денежных средств.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    1. Отсутствие первоначального взноса.
    2. Отсутствие обременения на приобретаемом объекте недвижимости.
    3. Быстрый срок получения средств.
    4. Упрощенная процедура получения.
    5. Отсутствие обязательного страхования.

    Минусы:

    1. Более высокая процентная ставка.
    2. Несмотря на то, что банк формально не требует наличие первоначального взноса, выплата полной суммы за небольшой срок будет означать высокие ежемесячные платежи.

    • Проверка юридической чистоты сделки становится ответственностью покупателя. В случае с потребительским кредитом эта процедура не требуется, при этом все риски, связанные с объектом сделки ложатся на покупателя. Если объект недвижимости впоследствии окажется под обременением, проблему придется решать самостоятельно. О том, как обезопасить себя при осуществлении сделки с недвижимостью и не нарваться на мошенников, мы рассказывали тут.
    • Риски связанные с объектом недвижимости. Ипотечное кредитование требует аккредитации объекта недвижимости банком, по результатам которой банк решает выделять ли средства на ее покупку. Без подобной проверки Вы рискуете, например, вложить деньги в долгострой, если объект недвижимости находится в процессе строительства.
    • Страхование. В отличие от ипотечного кредитования получение потребительского кредита не требует страхования ни жизни и здоровья заемщика, ни объекта недвижимости, следовательно, Вы не защищены от возникновения форс-мажорных ситуаций.

    Условия получения для приобретения недвижимости

    1. Кредитоспособность, то есть финансовая состоятельность. Ежемесячный платеж не должен превышать половины от заработка гражданина, а в идеале не более трети.
    2. При проверке материального положения лица, банк может учитывать дополнительные доходы: владение акциями, сдача в аренду автомобиля, денежные средства, находящиеся на лицевом счете.
    3. Плюсом для заемщика является владение недвижимым и движимым имуществом: гараж, дача, автомобиль, квартира.
    4. Хорошая кредитная история.
    5. Наличие российского гражданства, временная или постоянная регистрация в районе обращения в банковское отделение.

    Долгое время получить потребительский кредит пенсионеру было практически невозможно, но в настоящее время ситуация меняется. Даже люди пожилого возраста могут получить кредит на длительный срок.

    Объект приобретаемой недвижимости должен соответствовать следующим требованиям:

    • дом не должен быть деревянным, должен иметь бетонный фундамент и железобетонные перекрытия;
    • дом не должен находиться в статусе аварийного;
    • в квартире должны быть все коммуникации (вода, отопление, электричество);
    • в квартире не должно быть прописанных жильцов или каких-либо иных обременений.

    Как получить: пошаговая инструкция

    С чего начинать?

    В отличие от ипотечного кредитования, начать следует с выбора наилучших условий кредитования, а не объекта недвижимости.

    1. Необходимо определиться с максимальной суммой платежа, которую Вы сможете выплачивать ежемесячно. Исходя из этого, можно будет определить сумму кредита, на которую Вы можете претендовать.
    2. Выбрать банк с оптимальными условиями. Зачастую банки предоставляют различные зарплатные проекты и программы лояльности. Стоит обратить на низ внимание.

    Какие документы следует предоставить?

    Наиболее часто запрашиваемыми документами для получения кредита являются:

    • Паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации.
    • При наличии временной прописки потребуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
    • Если заемщик — мужчина, и его возраст превышает 27 лет, то необходим военный билет.
    • Документ, в котором указываются сведения о доходах за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ).
    • Трудовая книжка или трудовой договор, если работа по совместительству.
    • В случае, когда заемщиком является пенсионер, то следует предоставить справку из Пенсионного фонда России о размере пенсии.
    • Также необходимо заполнить в банковском отделении заявление-анкету.

    Дополнительно могут быть запрошены следующие сведения:

    • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
    • Паспорт супруга/супруги.
    • Свидетельство об изменении имени, фамилии, отчества т.д.

    Что делать после одобрения?

    Необходимо найти подходящий объект недвижимости, получить кредит и заключить договор с продавцом.

    Структура и особенности кредитного договора

    В структуру кредитного договора обязательно входят:

    1. Предмет договора: вид кредита, цели кредитования, сумма, сроки кредитования.
    2. Условия предоставления кредита: порядок выдачи заемщику средств, перечень документов, предоставленных банку заемщиком (также указываются открытые в банке счета, которые будут задействованы в процессе выдачи средств).
    3. Порядок пользования кредитом и его возврата (описываются условия погашения займа, в том числе – и досрочного).
    4. Способы обеспечения возвратности кредита.
    5. Права и обязанности сторон договора.
    6. Ответственность сторон. Если штрафы и пени не были указаны ранее, они указываются в этом разделе.
    7. Юридические адреса сторон, реквизиты, заключительные положения.

    В договоре обязательно должна быть указана полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка). Обратите внимание на пункты, дающие возможность повышения ставки по кредиту и требование вернуть долг досрочно.

    Подготовка договора купли-продажи

    Договор купли-продажи квартиры составляется в письменной форме и подписывается двумя сторонами, что обусловлено ст. 550 Гражданского Кодекса РФ. Обязательно проследите за тем, чтобы были указаны дата и место его подписания. Также должны быть обозначены стороны договора, а также объект недвижимости, выступающий предметом купли-продажи.

    При отсутствии этих данных в договоре условие о недвижимом имуществе, подлежащем передаче, считается не согласованным сторонами, а соответствующий договор не считается заключенным.

    Статья 550 ГК РФ. Форма договора продажи недвижимости

    Договор продажи недвижимости заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434).

    Несоблюдение формы договора продажи недвижимости влечет его недействительность.

    В разделе «Источник оплаты приобретаемой квартиры» указываются общая цена недвижимости, сумма, выплачиваемая покупателями за счет собственных средств, а также сумма, выплачиваемая за счет кредитных средств. Обязательно указывается номер кредитного договора, наименование отделения банка, в котором договор был заключен. Также в договоре указывает способ передачи заемных средств.

    Если договор составлен корректно и не вызывает вопросов, то остается предоставить следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • свидетельство о браке (если покупатель женат/замужем и приобретает жилье в равных долях);
    • нотариально заверенное согласие супруга на заключение договора купли-продажи (если квартира приобретается в единоличную собственность);
    • кредитный договор с банком.

    Почти те же документы предоставляются и продавцом. Также продавец предоставляет:

    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • технический или кадастровый паспорт помещения;
    • документы, подтверждающие отсутствие долгов по квартплате;
    • выписка из домовой книги;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) об отсутствии обременений на жилое помещение.

    С полным списком документов, необходимых для продажи и покупки квартиры, вы можете ознакомиться в отдельной статье.

    Регистрация сделки

    Регистрация сделки может быть осуществлена Росреестре или в любом многофункциональном центре (о том, как оформить регистрацию сделки купли-продажи квартиры в МФЦ и Росреестре, мы рассказывали здесь). Помимо документов, удостоверяющих личность продавца и покупателя и согласия на сделку их супругов Вам потребуются:

    1. Договор купли-продажи и передаточный акт (акт приема передачи) объекта недвижимости.
    2. Справка об отсутствии зарегистрированных лиц, если квартира была ранее приватизирована и его копия.
    3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
    4. Заявление на перерегистрацию прав от обеих сторон.

    Как происходит расчет?

    Расчет с продавцом происходит как и при заключении купли-продажи без кредита, поскольку от банка покупатель получает непосредственно всю сумму запрашиваемых денежных средств. Порядок оплаты может осуществляться (в зависимости от того, что указано в условиях ДКП):

    1. При помощи наличных средств (непосредственной передачи на руки продавцу).
    2. С использованием банковской ячейки.
    3. Безналичным переводом на счет продавца.
    • Как определить стоимость квартиры для продажи самостоятельно и при помощи специалиста?
    • Покупка и продажа квартиры через риелтора или агентство недвижимости: стоимость услуг и советы, как избежать обмана.
    • Как безопасно купить и продать квартиру без посредников?
    • Можно ли купить и продать квартиру или комнату в доме под реновацию?
    • Купля-продажа квартиры в залоге: возможные риски и подводные камни.
    • Как можно купить квартиру по переуступке и насколько безопасна такая сделка?

    Сроки процедуры

    Срок одобрения и получения кредита от 2 до 5 суток. Рекомендуется обращаться сразу в несколько коммерческих учреждений для повышения шансов на одобрение кредита.

    Где взять заем? Условия Сбербанка, Россельхозбанка и других

    Ключевым для использования его именно в целях осуществления купли-продажи квартиры является максимальный размер возможных полученных средств.

    Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

    Сегодня вы узнаете:

    1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
    2. Какие банки выдают такие кредиты;
    3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

    С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

    Кредит под материнский капитал: насколько это законно

    Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

    Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

    Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

    Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

    Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

    • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
    • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
    • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

    Целевые кредиты под материнский капитал

    Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

    Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

    Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

    Ипотечное кредитование

    Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

    Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

    • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
    • Лучше если кредитная история будет хорошей;
    • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

    В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

    После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

    Кредит на приобретение недвижимости

    В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

    Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

    Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

    В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

    Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

    • Увеличить площадь;
    • Пристроить комнаты;
    • Надстроить этаж;
    • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

    Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

    Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

    Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

    Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

    Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

    Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

    Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

    Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

    К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

    Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

    Можно ли взять кредит наличными под средства МК

    Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

    Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

    Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

    Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

    Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

    Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

    Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

    Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

    • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
    • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
    • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

    Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

    Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

    Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

    На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

    Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

    Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

    Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

    Итак, вам нужно предоставить:

    • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
    • Справку о ваших доходах за полгода;
    • Ваш паспорт;
    • Документацию на объект, который хотите купить;
    • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

    Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

    Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

    Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

    Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

    Специалистам фонда предоставьте:

    • Паспорт;
    • Документы, подтверждающие рождение детей;
    • Реквизиты счета для перевода средств;
    • Сертификат.

    И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

    Шаг 3. Оформляем заем.

    В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

    Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

    Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

    Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

    Шаг 5. Выполняем условия договора.

    Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

    Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

    Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

    Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

    Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

    Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

    Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

    Дают ли банки кредит под материнский капитал

    Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

    Прежде всего, приведем их список:

    • Россельхозбанк;
    • Сбербанк;
    • ВТБ-24;
    • Альфа-банк;
    • Совкомбанк;
    • Дельтакредит;
    • Открытие;
    • Юникредит.

    Условия кредитования представим в виде таблицы.

    Нецелевой кредит на покупку квартиры: когда потребительский выгоднее ипотечного

    Ипотека – не единственный способ, как использовать заемные средства при покупке квартиры. Потребительский кредит в некоторых случаях удобнее, проще и даже выгоднее.

    Что лучше взять?

    Определиться с тем, какой в итоге нужен кредит, помогут вопросы:

    1. Какая сумма нужна для покупки квартиры? 3 миллиона или 500 тысяч — большая разница.
    2. Есть ли недвижимость под залог?
    3. Как срочно нужны деньги?

    Ответив на эти вопросы, можно определиться, какой кредитный продукт подойдет в конкретной ситуации.

    Чем заем отличается от ипотеки?

    Это два разных кредитных продукта, которые отличаются не только по целям, но и по параметрам.

    Ипотека изначально создавалась для кредитования покупки жилья под залог этого самого жилья. Банк в данном случае принимает на себя низкие риски, ведь, в крайнем случае, он сможет продать заложенную квартиру и вернуть себе деньги. А раз риски низкие – то и суммы больше (несколько миллионов), и ставки относительно невысокие (в среднем до 15%), и срок кредита длительный (от 5 до 30 лет).

    О процедуре продажи квартиры через ипотеку мы рассказываем здесь.

    Потребительский кредит выдается на любые другие цели, в том числе и для покупки квартиры. При выдаче кредита банк не требует залог, из-за этого риск невозврата денег повышается. За это банк выдает суммы намного меньше ипотечных (в среднем до 1 миллиона), требует более высокий процент (от 15% и выше) и устанавливает меньший срок (1-5 лет).

    При этом процедура выдачи кредита намного проще: значительно сокращаются сроки согласования и выдачи денег, не нужно вносить первый взнос, не требуется делать дорогостоящую оценку жилья, страховать свою жизнь и здоровье.

    Иногда банки запускают очень выгодные акции по потребительским кредитам, которые могут в конечном счете оказаться выгоднее ипотеки.

    Оптимальный вариант можно выбрать, взвесив все особенности конкретной ситуации. Если требуется всего 10-15% от стоимости квартиры, то можно остановиться на потребительском кредите. Если же нужна крупная сумма, ипотека однозначно выгоднее.

    Звоните юристу

    Подберем специалиста за вас

    8 (499) 350-97-63 — Москва

    8 (812) 309-74-28 — СПб

    Процедура получения в банке

    Процедуры получения потребительского кредита в разных банках имеют свои особенности, но в целом схема следующая:

    1. Определитесь с суммой кредита, предельным сроком, на который вы готовы его взять, и максимальной для вас ставкой процента.
    2. Предварительно ознакомьтесь с предложениями банков в интернете. Сделать это можно на сайтах самих банков или на информационном портале Банки.ру.
    3. При выборе банка нужно ориентироваться не только на условия кредита, но и на рейтинг самого банка. Брать деньги в банках с плохими отзывами не нужно, лучше взять кредит подороже, но в банке с хорошей репутацией заемщиков.
    4. Чтобы подать заявку на кредит, возьмите с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с работы по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
    5. Подать заявку можно в любом офисе банка. Иногда предусмотрена возможность онлайн-заявки через личный кабинет.
    6. Банк проверит ваши данные и даст заключение. После положительного ответа можно заключать основной договор потребительского кредита.

    В договоре потребительского кредита нужно обратить особое внимание на:

    • полную стоимость кредита и график платежей;
    • может ли банк в одностороннем порядке менять ставку или расторгнуть договор без объяснения причин – такие условия невыгодны для заемщика, их нужно исключать или менять;
    • обязательно ли личное страхование. Чаще всего банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить процентную ставку. Но страхование – это добровольная процедура, навязать ее банк не имеет права.

    В любом случае нужно досконально изучить все условия кредита, чтобы потом с удивлением не обнаружить какую-нибудь скрытую комиссию или платеж. Если что-то непонятно в договоре – уточните у сотрудников банка, посоветуйтесь с юристом. Не спешите подписывать бумаги, в которых вам не все ясно.

    Важный момент в договоре – способ выдачи денег по кредиту:

    • Если в договоре указано, что кредит целевой для покупки жилья, то деньги будут переведены сразу на счет продавца квартиры.
    • Если же цели кредита не указаны, то деньги могут быть выданы наличным способом или переводом на счет заемщика.

    От способа получения денег будет зависеть способ расчетов с продавцом по основному договору купли-продажи жилья. Для продавца безопаснее получить всю сумму от Покупателя сразу.

    Может пригодиться:

    Пошаговый алгоритм купли-продажи квартиры на вторичном рынке.

    Вопросы заключения предварительного и основного ДКП при ипотеке.

    Особенности приобретения жилья

    При потребительском кредите банк не принимает участия в основном договоре купли-продажи квартиры, в отличие от ипотеки. Это значит, что банк не приобретает квартиру в залог, ему вообще неинтересна квартира. Отношения по поводу кредита возникают только между банком и заемщиком (покупателем).

    Поэтому процедура покупки квартиры с использованием средств потребительского кредита больше похожа на покупку с использованием собственных средств, чем под ипотеку:

    • нет обязательной оценки недвижимости;
    • отсутствует проверка квартиры службой безопасности банка;
    • сотрудник банка не присутствует при подаче документов на регистрацию в Росреестр.

    Основной риск при покупке квартиры с потребительским кредитом несет продавец. В его интересах – максимально прописать в договоре купли-продажи порядок оплаты квартиры так, чтобы он соответствовал действительности.

    Кроме того, в интересах продавца договориться о том, что покупатель сначала заключает договор потребительского кредита, а затем стороны подписывают договор купли-продажи. То есть в сделку покупатель должен прийти уже с деньгами или (если кредит целевой) – с уже заключенным договором. Иначе возникают большие риски остаться вообще без оплаты, ведь кредит могут и не одобрить.

    Нюансы оформления документов

    Когда продавец выяснил, что покупатель собирается рассчитаться средствами потребительского кредита, ему нужно проявить бдительность при согласовании условий оплаты в договоре:

    Прежде всего, нужно обязательно включить в договор указание о том, что часть суммы будет оплачена с использованием средств потребительского кредита.

    «Стороны договорились, что указанная квартира продается за 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, из которых:

    • 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются собственными средствами покупателя;
    • 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются кредитными средствами, полученными им по договору потребительского кредита с банком _________ (указать наименование банка) № ______ от __________ (указать номер и дату договора).»

    В договоре нужно прописать, как и когда будут переданы деньги. Если кредит целевой, то часть суммы переводится банком, который выдает заем, а собственные средства покупателя – любым доступным сторонам способом (наличными, переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив):

    «Покупатель оплачивает квартиру следующим образом:

    • собственные средства в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу наличными денежными средствами в течение двух дней с момента подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя, о чем Продавец выдает Покупателю расписку;
    • кредитные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу безналичным банковским переводом в рамках Договора потребительского кредита № ______ от _________________, заключенного между Покупателем и Банком ______________ (наименование банка). Перевод осуществляется на банковский счет Продавца в срок до ______________ (указать дату с учетом условий потребительского кредита).

    Обязанность Покупателя по оплате квартиры считается исполненной с момента передачи продавцу полной суммы оплаты.»

    Если кредит нецелевой, а Покупатель уже получил деньги, то можно выбрать любой вариант расчета: наличными, банковским переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив. Например,

    «Покупатель передает Продавцу сумму оплаты за квартиру наличными денежными средствами в течение одного дня после подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя. О получении оплаты Продавец выдает Покупателю расписку. Обязанность Покупателя по оплаты квартиры считается исполненной с момента полной передачи денег Продавцу.»

    Вопрос о залоге

    В силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя и до момента полной оплаты квартиры, у продавца возникает право залога на эту квартиру. Это значит, что если квартира не оплачена, то продавец может обратиться в суд за взысканием денег с покупателя за счет продажи этой квартиры на торгах – как банк по договору ипотеки.

    В случае с потребительским кредитом нет каких-то особых правил. Но если покупатель в силу каких-то обстоятельств обещает взять кредит только после сдачи документов на регистрацию, то снизить риск поможет залог.

    Нормы закона сформулированы так, что если в договоре не упомянуть о том, что залог не возникает, то он возникает автоматически. Но дополнительно прописать этот момент в договоре не будет лишним:

    «Руководствуясь ст. 488 п.5 ГК РФ стороны договорились о том, что после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору, у ПРОДАВЦА возникает право залога на указанную квартиру»

    Залог будет зарегистрирован при регистрации права собственности покупателя на квартиру. Снять его можно будет по заявлению продавца или по совместному заявлению, в зависимости от того, какая практика сложилась в регионе. О продаже квартиры с залогом и другим обременением читайте по этой ссылке.

    Льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся: как получить? Инструкция +Видео

    В 2005 году в России была запущена государственная программа «Доступное жилье», которая давала возможность получить льготные кредиты на приобретение жилья для социально незащищенных слоев населения.

    Если с термином «льготный кредит» все более или менее понятно, то с самой программой мало кто знаком, и представляет, на кого она ориентирована, какие кредиты и кому можно получить для приобретения жилья.

    Льготные программы приобретения жилья сегодня доступны для молодых семей, для многодетных семей, для нуждающийхся в улучшении жилищных условий и некоторых других категорий населения. Далее мы более детально разберемся в данном вопросе.

    Общие сведения

    Получение льготного кредита дело не одного дня, для этого стоит запастись терпением, настойчивостью, собрать внушительный пакет документов, провести ни один час в долгих очередях в госучреждениях. Если эти препятствия вас не останавливают, то действуйте по инструкции, представленной далее.

    Виды льготных кредитов на приобретение жилья

    • Дотирование процентов по ипотечному кредиту – государство выплачивает в полном или частичном объеме проценты по ипотечному кредиту. То есть жилье по данной программе можно приобрести фактически в рассрочку или с минимальной переплатой. Учитывая, что проценты по ипотеке зачастую составляют сумму фактически равную или даже превышающую сумму стоимости жилья, то экономия получается существенная.
    • Денежные субсидии для погашения ипотеки. Субсидия может быть направлена на уплату первоначального взноса, хотя чаще всего ее хватает только на уплату ее части. Лимит по субсидии определяется региональными властями по месту приобретения жилья.
    • Предоставление кредита на покупку государственного жилья на льготных условиях. Такой вариант доступен только в некоторых регионах России, где под эти цели специально стоится жилье, которое будет продаваться без дополнительных наценок. Эта форма льготного приобретения жилья рассчитана, прежде всего, на тех малообеспеченных граждан, которые уже стоят в очереди на улучшение условий проживания.

    Особенностями льготных условий кредитования являются высокая лояльность к заемщикам, которым дается право выбора максимального срока кредит, предоставляется минимальный первоначальный взнос и возможность погасить кредит частично за счет средств государства.

    Преимущества льготных кредитов по сравнению со стандартной ипотекой

    • Пониженная процентная ставка, либо полное отсутствие переплаты,
    • Государственная поддержка в погашении займа,
    • Предоставление кредитных каникул на несколько лет по погашению займа,
    • Нет необходимости предоставлять справки для подтверждения дохода.

    Кто может рассчитывать на получение льготного кредита?

    Социальная ипотека рассчитана, прежде всего, на следующие категории граждан:

    • Граждане, стоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
    • Молодые семьи,
    • Многодетные семьи с тремя и более детьми,
    • Инвалиды и семьи с детьми инвалидами,
    • Сотрудники бюджетных организаций,
    • Военнослужащие,
    • Студенты и молодежь.

    В принципе, социальной ипотекой может воспользоваться любой гражданин, если сумеет доказать в соответствующих государственных инстанциях свои права на улучшение условий проживания.

    После того как определились с программой льготного кредитования и нашли возможности для признания себя или своей семьи нуждающимся в улучшении жилищных условий, следует изучить требования финансовых компаний, которые выдают подобные кредиты.

    Основными требованиями являются:

    • Наличие гражданства РФ,
    • Наличие постоянной прописке в регионе, где планируется приобретение жилья,
    • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы, его срок определяется условиями каждого конкретного банка,
    • Наличие дополнительных денежных средств на оформление страховки на недвижимость.

    ВАЖНО единой процентной ставки на льготные кредиты не существует, она будет зависеть от условий банка. Но в большинстве банков по программе льготного кредитования ставки будут значительно ниже, чем при оформлении обычной ипотеки.

    Основным критерием для получения жилья в рамках государственной программы субсидирования является необходимость в улучшении жилищных условий. Доказать это не сложно. Необходимо сравнить имеющуюся в распоряжении площадь жилья с установленными государством нормативами.

    В 2019 году утверждены следующие показатели:

    • На одного человека должно приходиться не менее 33 квадратных метров жилой площади.
    • На семью из двух человек – 42 квадратных метра жилой площади,
    • На семью из трех и более человек – по 18 квадратных метров на каждого,
    • В муниципальном жилье на каждого жильца должно приходиться не менее 10 квадратных метров жилья.

    Для военнослужащих действуют несколько иные нормативы:

    • На военнослужащего, проживающего в одиночестве, должно приходиться от 15 квадратных метров жилья,
    • На военнослужащего, проживающего с семьей, – от 25 квадратных метров жилья,
    • На каждого члена семьи военнослужащего по 18 квадратных метров жилой площади.

    Пошаговая инструкция для получения льготного кредита на жилье

    1. Граждане, нуждающиеся в получении льготного жилья, обращаются с соответствующим заявлением в администрацию города.
    2. Дополнительно необходимо будет заплатить комиссию за оформление кредита.
    3. Решение принимается специальной комиссией в течение 5 дней. Кроме того, комиссия определяет соответствие заявителя требованиям на получение льготного кредита.
    4. Предоставление заявителю прав на оформления ипотеки на льготных условиях.
    5. Выбор банка для подачи заявки на ипотеку. ВАЖНО банк должен быть участником программы предоставления льготных условий по ипотеке.
    6. Подача в банк необходимого пакета документов вместе с заявкой на ипотеку.
    7. Ожидание решения банка относительно своего заявления. Во время проверки заемщика банк внимательно изучает предоставленный пакет документов, кредитную историю заемщика и заявленные условия предоставления займа. Дополнительными факторами для принятия банком положительного решения могут стать: наличие хорошей кредитной истории, наличие возможности предоставить залог, наличие поручителей, наличие документа, подтверждающего стабильность дохода, готовность оформить страхование жизни и ипотечной недвижимости.

    ИНФОРМАЦИЯ: по итогам последних нескольких лет больше всего ипотечных договоров на льготных условиях было оформлено в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ-24, Россельхозбанке.

    Льготные программы для разных категорий населения

    «Многодетные семьи»

    Для семей с тремя и более детьми иметься возможность получения субсидии под индивидуальное жилищное строительство. Сумму субсидии можно использовать как на погашении ипотеки, так и на оплату услуг по договору подряда на строительство.

    Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от цели кредитования, но в обязательном порядке будет содержать следующие документы:

    • Документы, удостоверяющие личности взрослых членов семьи, и свидетельства о рождении на детей,
    • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи,
    • Справка о постановке на учет, как семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Пакет документов на получении субсидии для многодетной семьи рассматривается порядка одного месяца. В случае положительного решения письменный ответ будет содержать одобренную сумму кредита, а в случае отказа – мотивационное обоснование.

    Сумма одобренной субсидии будет зависеть от:

    • Региональных особенностей,
    • Количества членов семьи,
    • Установленных нормативов жилой площади на каждого члена семьи,
    • Наличие имеющегося жилья и его площади,
    • Рыночной стоимость жилья в выбранном субъекте Российской Федерации.

    «Молодая семья»

    По данной программе можно получить государственную субсидию для постройки жилого дома или приобретения готового жилья.

    Требования к участникам программы:

    • Наличие российского гражданства,
    • Наличие официального брака,
    • Возраст супругов до 35 лет,
    • Должны стоять на учете, как нуждающиеся в улучшение жилья.

    Для данной программы дополнительно необходимо будет предоставить документы о платежеспособности, дающие возможность одобрить в банке сумму за вычетом государственной ссуды.

    По статистике для приобретения жилья по программе «молодая семья» ежемесячный доход семьи должен быть:

    • Для бездетных 21 620 рублей,
    • Для семей с одним ребенком 32 150 рублей,
    • Для семей с двумя детьми 43 350 рублей.

    Приблизительный размер субсидии для семьи без детей – 40 % от общей суммы займа, для семей с детьми – 45%.

    Документы на получение данной льготы подаются с начала января по конец июня. Заявление рассматривается до 15 дней, сертификат на субсидию необходимо получить в течение месяца после получения одобрения. По полученному сертификату деньги будут перечислены на следующий год на расчетный счет в банке.

    Программы субсидирования военнослужащих

    Все военнослужащие по контракту являются участниками накопительной ипотечной системы для военных, которая дает возможность льготного оформления ипотеки.

    Военная ипотека доступна военнослужащим, которые отвечают следующим критериям:

    • Возраст 21- 45 лет,
    • Наличие постоянной регистрации по месту проживания,
    • Наличие земельного участка или строящегося жилья, которое может выступать залогом по ипотечному займу,
    • Оформление страхования жизни и недвижимости, выступающей предметом ипотечного договора.

    В 2019 году льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5 процентов. Во время службы гражданина по контракту ипотеку будет оплачивать государство. После увольнения из ВС обязанности по уплате ипотечных платежей остается на заявителе.

    Военнослужащие, уволенные из Вооруженных сил, сохраняют за собой право на оформление льготной ипотеки при постановке на учет в течение полгода с момента увольнения.

    Такие заемщики должны отслужить в армии не менее пяти лет. По военной ипотеке ставки составляют 10,5 %, срок кредитования не более 20 лет, а сумма займа – до 90% от стоимости жилья.

    Программа для молодых специалистов

    Программы предоставления льготного жилья для молодых специалистов направлены на привлечение квалифицированных кадров в те районы, где наблюдается их нехватка: сельская местность, отдаленные районы. В таких районах обычно ощущается нехватка врачей, учителей и других профессионалов.

    Для выпускников профильных вузов и разработаны социальные программы приобретения жилья, при этом выпускники должны соответствовать следующим критериям:

    • Наличие диплома по выбранной специальности, либо перспектива его получения в ближайший год,
    • Возраст до 35 лет,
    • В выбранной районе проживания они должны работать по специальности,
    • Оформление прописки в выбранном населенном пункте.

    Для получения субсидии по специальности в выбранном регионе необходимо будет отработать более 5 лет. Особые условия предоставления жилья в сельской местности существуют для врачей и учителей.

    Получить ипотечный кредит на весьма выгодных условиях, при которых государство уплачивает часть расходов, сегодня полнее возможно для ряда категорий граждан. Дело это не просто и не быстрое, но получить ипотеку без переплаты или с оплатой первоначального взноса государством, для многих является единственным вариантом решения жилищного вопроса.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector