Содержание

Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Дают ли долгосрочный кредит на покупку жилья пожилым людям? Ипотека в Россельхозбанке доступна даже для лиц пенсионного возраста.

Кредит можно взять по ставке от 5-12% годовых на длительный срок, в том числе при предъявлении двух документов – паспорта и еще одного удостоверения личности (СНИЛС, военного билета и пр.).

Все условия рассмотрим ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь такой заем?

Специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет. Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты всем желающим, но есть возрастные требования, которые должны соблюдаться.

На момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть больше 65 лет. Учитывая, что пенсионный возраст в России 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, получается, что пенсионеры могут взять кредит на срок 5-10 лет.

В некоторых случаях банк согласен увеличить срок до 75 лет, но только, если есть созаемщик и до момента исполнения заемщику 65 лет пройдено не менее половины срока кредита.

Обзор программ

Пенсионерам доступны все кредитные программы Россельхозбанка кроме военной ипотеки и льготных кредитов для молодых семей. Ставки по ипотеке стартуют от 5-12% годовых, но полная стоимость кредита может достигать 17,794% годовых.

Например, можно стать участником программ:

  • рефинансирования ипотеки;
  • целевой ипотеки;
  • ипотеки по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • специальное предложение от застройщиков.

Большая часть кредитов выдается на срок до 30 лет, но для пенсионеров сроки ограничены. Особенность ипотеки для пожилых людей в том, что в качестве подтверждения доходов обычно выступает не справка с работы, а справка о размере пенсии.

Впрочем, если пенсионер до сих пор работает, то он может предъявить также справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Ипотечные кредиты выдаются на покупку разной недвижимости. От ее вида зависит размер первоначального взноса: для покупки квартиры минимум составляет 15%, таунхауса с земельным участком – 20%, загородного дома или апартаментов – от 25-30% стоимости.

  1. ставки от 5-12% годовых;
  2. первоначальный взнос от 15% стоимости;
  3. максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей;
  4. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  5. срок до 30 лет.

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. В дальнейшем её придется страховать весь период кредитования, продлевая страховой договор каждый год. Если заемщик оформляет кредит по одной из программ застройщика-партнера банка, то первоначальный взнос может быть выше – от 30-50%.

Для пенсионеров не существует специальных ограничений по суммам кредита. Они могут получить такой же размер кредита, как и более молодые по возрасту заемщику. Лимит рассчитывается исходя из стоимости жилья, а также уровня платежеспособности. Для заемщиков с хорошей кредитной историей или сотрудников бюджетных организаций возможна более льготная кредитная ставка.

Требования к заемщикам

К пенсионерам-заемщикам банк выдвигает стандартные требования. Они должны иметь официальный источник дохода – пенсию либо работу или свой бизнес. Во внимание также принимаются дополнительные источники доходов, например, проценты от вклада в банке или арендные плата от квартиры, которая сдается в наем.

Претенденты на кредиты должны иметь:

  • сумму в размере первоначального взноса (не менее 15%);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • доход минимум в 1,5-2 раза превышающий расходы на оплату кредита.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее года не распространяется.

Типы недвижимости

Покупаемая квартира или дом должны находиться на территории того же региона, где располагается отделение банка. Не дают кредиты на недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Требования к недвижимости:

  1. хорошее техническое состояние дома;
  2. износ не более 70%;
  3. отсутствие незаконных перепланировок;
  4. отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Если квартира покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть официально зарегистрирован и соответствовать всем требованиям по размеру капитала.

Жилье не должно числиться в аварийном фонде, а также идти под снос. Не принимается в залог недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности.

Перечень документов

Для оформления ипотеки потребуется собрать комплект документов, подтверждающих соответствие требованиям банка и готовность оплачивать кредит. Россельхозбанк также должен проверить все документы на покупаемую недвижимость, чтобы убедиться, что сделка не фиктивна и жилье может быть принято в качестве залога.

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • справка из ПФР о размере пенсии;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Если заемщик преклонного возраста еще работает, то нужно предъявить справку с работы о доходах и копию трудовой книжки. Отдельно нужно будет собрать пакет документов на недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, а также акт оценки квартиры (заказывается у оценщика).

Если покупается квартира в новостройке, то нужно показать проект договора участия в долевом строительстве, полный пакет документов на застройщика, разрешение на строительство многоквартирного дома, проектную декларацию, документы, подтверждающие право на застройку участка. Если кредит берется для индивидуального жилого строительства, то потребуется свидетельство госрегистрации права собственности на земельный участок и смета на ИЖС.

Алгоритм действий для оформления ипотечного кредита

Для получения кредита необходимо заполнить анкету-заявление в любом из отделений банка. Далее нужно будет совместно с менеджером банка рассчитать платеж по кредиту, размер переплаты и определиться с выбором программы.

  1. Собрать документы и передать их в банк.
  2. Получить согласие банка на выдачу ипотечного кредита.
  3. Заказать оценку недвижимости.
  4. Передать в банк второй комплект документов (о недвижимости и продавце).
  5. Подписать кредитный договор с банком и оформить сделку купли-продажи.

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров такая же, как и для всех остальных заемщиков. Отличие только в наборе документов, а также сроке кредитования. Сумма кредита переводится продавцу недвижимости только после подписания договора купли-продажи. Позднее жилье нужно будет застраховать в любой из аккредитованных в банке компаний.

Плюсы и минусы

Брать ипотеку в преклонном возрасте имеет смысл только, если заемщик до сих пор работает либо получает крупную пенсию. Имеет смысл застраховать свою жизнь и здоровье, и по возможности привлечь созаемщиков (например, детей). Если соблюсти все меры безопасности, то ипотека может стать весьма мудрым шагом, например, если пожилые родители хотят оставить в наследство детям дом или квартиру.

Достоинства ипотеки:

  • возможность быстро купить недвижимость;
  • самостоятельный выбор схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная схема);
  • право погашать кредит до 65-75 лет;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие для пенсионеров расходы на страхование жизни;
  • короткие сроки кредитования в связи с преклонным возрастом;
  • ограниченный выбор ипотечных программ (недоступна льготная ипотека для молодых семей, военная ипотека).

Молодые заемщики могут взять льготный кредит по ставке 6% годовых, если в семье есть дети либо взять стандартный ипотечный кредит на срок до 30 лет. Пенсионеры вынуждены выплачивать кредит 5-10 лет, а короткий срок кредитования отражается на размере кредитных платежей. Они получаются гораздо больше, чем у молодых заемщиков.

Читать еще:  Как происходит назначение материально ответственного лица в организации?

В Россельхозбанке есть множество программ ипотечного кредитования, которые подойдут заемщикам-пенсионерам. Однако, если для большинства заемщиков ипотека возможна на срок до 30 лет, для пожилых людей ее сроки меньше. Кредит нужно успеть погасить до достижения 65-75 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

  1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
  2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
  3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
  4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2020 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

  • Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
  • Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
  • Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
  • Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
  • Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

  • Залог;
  • Судебные тяжбы;
  • Иждивенцы;
  • Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

  • Заем выдается на время не более 10 лет;
  • Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
  • Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
  • Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2020 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2020 году

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

  • Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
  • Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
  • Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
  • Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.

Хорошая кредитная история

  • Заемщик является клиентом и держателем карты Пенсионная Росельхозбанка.

В категорию риска неполучения ипотеки от Россельхозбанка попадают пожилые люди, которые участвуют в судебных тяжбах, имеют одного или более иждивенцев, имеют действующие ограничения на распоряжение имуществом.

Условия ипотечного кредитования

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

  • Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
  • Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
  • Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
  • В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
  • Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
  • Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
  • Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
  • Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
  • Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
  • Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
  • Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Видео по теме:

Процентные ставки в 2020 году

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Читать еще:  Может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса?

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

  • Стоимость приобретаемого жилья.
  • Срок действия кредитной сделки.
  • Наличие дополнительных комиссий.
  • Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Пакет необходимых документов

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
  5. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
  6. Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Фотографии некоторых документов:

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

  • Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
  • Справка о доходах созаемщика.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

  1. Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
  2. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
  • Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
  • Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
  • Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
  • Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Как оформить ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке?

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Ипотечный кредит оформляется на срок до двадцати пяти лет. Неотъемлемой его частью является график погашения задолженности, в котором указаны граничные даты внесения и суммы платежей.

Рекомендуем к просмотру:

Случаи отказа

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

  • Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
  • У заемщика нет ближайших родственников.
  • Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
  • Пенсионер был судим.
  • Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
  • Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

Подводим итоги

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке до 75 лет: условия, процентная ставка, калькулятор и как получить по шагам.

Если раньше оформить кредит на улучшение жилищных условий гражданам в пенсионном возрасте было крайне трудно, то сегодня банки разрабатывают специальные ипотечные программы и предлагают льготы при получении займа. Рассмотрим подробнее, что для таких заемщиков готов предложить Россельхозбанк, ипотека пенсионерам в котором оформляется на привлекательных условиях.

Каким пенсионерам Россельхозбанк дает ипотеку

Категория граждан в пенсионном возрасте – это наиболее надежные и добросовестные клиенты, с большой ответственностью относящиеся к своим обязательствам перед банком. Поэтому Россельхозбанк готов кредитовать такой сегмент заемщиков при соответствии имеющимся требованиям и ограничениям.

Специального банковского продукта для приобретения недвижимости пенсионерами в Россельхозбанке сейчас нет. Категория лиц в пенсионном возрасте оценивается наравне со всеми остальными клиентами и проверяется по уровню кредитоспособности и иным обязательным условиям.

Высокой долей вероятности одобрения ипотечной заявки обладают следующие категории пенсионеров:

  1. Занятые пенсионеры, которые помимо пенсии получают стабильную ежемесячную заработную плату.
  2. Семейная пара (совокупный размер пенсий обоих супругов может быть достаточным для постепенного погашения задолженности).
  3. Лица, имеющие положительную финансовую репутацию и кредитную историю (большим плюсом будет наличие успешно погашенных займов Россельхозбанка).
  4. Пенсионеры, имеющие в собственности ликвидную недвижимость и другое имущество, а также действующие депозиты (все это будет дополнительной гарантией выполнения оформляемых обязательств).
  5. Граждане в пенсионном возрасте, готовые предоставить платежеспособного созаемщика по заключаемому договору (им может стать не только родственник, но и любое согласное на это лицо, не состоящее в родственных связях с заемщиком).
  6. Военные пенсионеры.

Также банк может обозначить в качестве обязательного условия для рассмотрения кредитной заявки заключение договора комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке

В соответствии с внутренней кредитной политикой Россельхозбанка претендентами на получение ипотеки могут стать российские пенсионеры в возрасте до 75 лет. Разберем подробнее, какие имеются программы кредитования, уровень процентных ставок и существующие нюансы.

Важные условия и нюансы

Пенсионеры и все остальные категории заемщиков по программе жилищного ипотечного кредитования могут приобрести:

  • отдельную квартиру;
  • таунхаус с землей;
  • апартаменты;
  • земельный участок;
  • собственный дом с участком земли.

Все объекты доступны к покупке как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Стандартные условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • сумма – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей в случае покупки квартиры, апартаментов (в других случаях – не более 20 млн. руб.);
  • доля первого взноса – от 15% от стоимости недвижимости;
  • срок – от 1 до 30 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Предельный возраст заемщика в 75 лет действует только одновременном соблюдении двух обязательных условий: наличие созаемщика и исполнения клиенту 65-ти лет на момент наступления половины срока кредитования.

Во всех остальных ситуациях Россельхозбанк ограничивает максимальный возраст заемщика – 65 годами (для женщин и мужчин).

Программы кредитования

Выгодная ипотека для пенсионеров возможна в Россельхозбанке при оформлении следующих программ по улучшению жилищных условий:

  • основной программы «Ипотечное жилищное кредитование» (условия описаны выше);
  • спецпредложений от компаний-застройщиков (приобрести можно жилье в аккредитованных ЖК под процентные ставки от 5% годовых);
  • продукта «Целевая ипотека» (покупка жилья под залог имеющегося);
  • программы рефинансирования сторипотеонней ипотеки.

Целевая ипотека предполагает выделение клиенту от 100 тысяч до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, но в целом возможно перекредитовать займ в размере от 100 тысяч рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,2% в год.

Процентная ставка

Уровень минимальных процентных ставок для действующих программ ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке, позволяющих решить жилищный вопрос, представлен в таблице ниже.

В случае отказа заемщика от покупки страховки жизни и здоровья будет применена надбавка 1 п.п. к базовому проценту.

ВАЖНО! Банк имеет право увеличить процентную ставку в одностороннем порядке до момента подписания кредитного договора с целью минимизации потенциальных рисков.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

На официальном сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты в пенсионном возрасте имеют возможность воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Для произведения предварительных расчетов потребуется ввести следующие сведения:

  • цель оформления займа;
  • стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • первый взнос (в %-ном соотношении);
  • срок погашения;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • способ погашения долга (предоставляется возможность выбора аннуитетных или дифференцированных платежей).

Итоговыми результатами станет получение следующих важных данных:

  • величины процентной ставки;
  • максимальной суммы займа для конкретного заемщика;
  • максимально возможного ежемесячного платежа.

Дополнительно предоставляется возможность ознакомиться с графиком будущих платежей по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Альтернативным способом расчетов по оформляемому ипотечному займу является применение нашего ипотечного калькулятора, который позволит в графичной и табличной форме оценить итоговую стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, а также минимальный доход, необходимый для исполнения своих обязательств.

Читать еще:  Пошаговая инструкция, как проводить собеседование при приеме на работу

Общие требования к заемщикам

В обобщенном виде требования к клиентам-пенсионерам включают в себя:

  1. Возрастной ценз – до 75 лет.
  2. Полная дееспособность.
  3. Наличие российского гражданства и постоянной или временной прописки.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.
  5. Наличие платежеспособного, работающего заемщика в возрасте до 65 лет (его доходы будут учтены при расчете максимальной суммы кредита).

ВАЖНО! Практика показывает, что пенсионеры успешно оформляют ипотеку на срок не более 10 лет, так как бОльшие сроки кредитования сопряжены с высокими рисками для кредитора.

Также больше шансов на вынесение положительного решения банком имеют те пенсионеры, которые помимо пенсионных выплат получают стабильную зарплату не менее полугода, так как одной пенсии, как правило, недостаточно для обслуживания текущей задолженности по кредиту.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Процедура получения стандартного ипотечного кредита в Россельхозбанке включает в себя следующие обязательные шаги:

  1. Детальное изучение условий по предлагаемым программам ипотеки.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Отправка ипотечной заявки на рассмотрение Кредитного комитета.
  4. Вынесение окончательного решения.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости (обязательно следует прописать максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
  6. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  7. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  8. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и наложение обременения на приобретаемую недвижимость.
  9. Перечисление остатка суммы продавцу Россельхозбанком.

После последнего этапа заемщик начнет погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей.

Какие документы понадобятся

Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:

  • копию российского паспорта (все страницы);
  • копию пенсионного удостоверения;
  • справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
  • документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
  • документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС;
  • документы на имеющееся в собственности имущество.

Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
  • отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.

Ипотечный кредит в РСХБ для пенсионеров оформляется в рамках стандартных продуктов кредитования на покупку квартиры, дома, таунхауса или земельного участка. Получить такой займ могут российские граждане в возрасте до 75 лет при наличии достаточной платежеспособности и предоставления созаемщика, доходы которого будут учтены при расчете максимальной суммы заемных средств.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Рекомендуем оставить ваши контакты для связи у онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2020

Многие банковские учреждения стали активно выдавать займы пенсионерам и Россельхозбанк ипотека пенсионерам является отличным примером финансового продукта. Увеличивается и количество кредитных программ, так что гражданин пенсионного возраста может подобрать для себя наиболее подходящие условия.

Сейчас пожилые люди могут наряду с потребительскими кредитами брать и ипотечные займы. Хоть у большинства в зрелом возрасте уже есть собственное жилье, но ипотечные программы могут помочь для улучшения жилищных условиях.

Примечательно, что сейчас в ипотеку можно взять не только квартиру, но и загородные дома с участками.

Доступна для выбора недвижимость любого плана – со вторичного и первичного рынка. Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке — один из финансовых предложений, доступных в этом банке для граждан данной категории. Для пенсионеров доступна программа по особым условиям, которые лояльнее и позволят улучшить свои жилищные условия для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты на банковский счет.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей Россельхозбанк

В 2020 году РСХБ представил клиентам улучшенную ипотечную программу. Упрощен способ подачи и пакет документов, процедура стала прозрачней. Все это открывает преимущества:

  • Отсутствие каких-либо комиссионных сборов при заключении договора;
  • Возможность для заемщика в выборочном порядке подобрать для себя наиболее удобный способ погашения;
  • Нет запретов на погашение ипотеки до окончания договора.

Самое главное заключается в том, что для пенсионеров действуют несколько иные условия, более лояльные, чем по остальным программам. Актуальный список пакета документации для подачи заявки на участие в программе всегда можно найти на официальном сайте, однако банк оставляет за собой право в некоторых отдельных случаях попросить клиента предоставить какие-либо дополнительные документы.

Есть несколько категорий граждан пенсионного возраста, для которых получить ипотеку до 75 лет будет удобнее всего. Банк предоставляет ипотечный займ следующим представителям пенсионеров:

  1. Работающие — некоторые занимаются трудовой деятельностью даже после выхода на пенсию вплоть до 75-80 лет и таким гражданам получить положительное решение от банка гораздо проще;
  2. Имеющие недвижимость — когда есть возможность подкрепить свой займ залогом, можно получить ипотеку по более выгодным условиям (процентная ставка может быть существенно ниже, так как риски для банка также уменьшаются);
  3. У которых есть третьи лица, способные помочь — речь идет о супругах и родственниках, которые являются дееспособными, платежеспособными и с хорошей кредитной историей.

Если гражданин не получает выплаты по пенсии на счет Россельхозбанка, но хочет взять здесь ипотеку, необходимо, чтобы стаж за последние 5 лет был не менее 1 года и чтобы из них минимум полгода было проработано на последнем учреждении.

Также для таких категорий заемщиков действует возрастное ограничение — до 65 лет (должно исполнится на момент полного погашения ипотеки).

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке калькулятор

Калькулятор для расчета условий по ипотечной программе для пенсионеров позволяет наглядно изучить ключевые критерии по основным характеристикам программы банка. Для этого необходимо просто ввести в сервис все необходимые данные, включая сумму ипотеки, программу, годовую ставку и др.

После чего программа сама посчитает всю интересующую информацию — итоговую сумму выплаты, размер переплаты, ежемесячный платеж и т. д.

Осуществление выплат по программе происходит раз в месяц. Формат платежей может быть как единовременный, так и долевой — это вправе выбирать сам клиент. Основные условия на основании последних актуальных данных следующие:

  • Название кредитной программы — «Жилищная ипотека»;
  • Максимальный возраст гражданина — до 75;
  • Первоначальный минимальный взнос за жилье — 15%%
  • Размеры годовой ставки — до 14% (это будет зависеть от характера самого жилья, которое клиент хочет приобрести, а также других критериях);
  • На сколько можно взять ипотеку — не более, чем на 25 лет;
  • Какой диапазон суммы — от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб..

Условия программы позволяют подключить автоматический платеж по кредиту непосредственно с пенсионной карточки банка. Досрочно погасить ипотеку можно в любой месяц, за исключением даты, в которую должен производиться ежемесячный платеж. Окончательные условия по кредиту формируются после проведения оценки залогового имущества.

Ипотека в Россельхозбанке пенсионерам

В некоторых ситуациях имеют место быть отказы пенсионерам по участию в ипотечной программе. Это может происходить на основании различных факторов, но наиболее часто бывает по причине того, что заемщик не удовлетворяет возрастным ограничениям по программе. Также потребуется обязательно застраховать свою жизнь и в случае отказа банк либо не даст кредит, либо под высокие процентные ставки.

Также Россельхозбанк может не дать ипотеку, когда у заемщика нет близких родственников, способных оказать финансовую поддержку.

Дополнительно всегда в учет берется кредитная история — если имели место быть просроченные платежи (включая в других банках) или кредитная история плохая, то вряд ли банк даст положительное решение. Достаточно трудно взять ипотеку при наличии судимости, даже если она была уже погашена.

Для успешного получения ипотеки, у заемщика должно быть дополнительно имущество, которое может выступать в качестве залога. Отказ может последовать в том случае, когда нет пенсионной карты Россельхозбанка или нет никакого дополнительного дохода. Обязательным является и страхование для передаваемого в залог имущества. Комиссии и скрытые сборы отсутствуют. Размер процентной ставки будет зависеть приоритетно от периода кредитования, суммы первого взноса, статуса заемщика и других параметров.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector