Содержание

Все важные нюансы о том, как получить социальную ипотеку

Все важные нюансы о том, как получить социальную ипотеку

Ипотечное социальное кредитование помогает приобрести жилье гражданам с низкой социальной защищенностью.

Ключевым отличием такого рода ипотеки является участие государства в выплате кредита.

Молодые специалисты, работники бюджетных структур и многодетные семьи нуждаются в такого рода программах. Так как же получить социальную ипотеку? Подробнее о решении вопроса в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Куда обращаться по поводу такого жилищного кредитования?

Также есть вариант подачи заявления работодателю (зависит от вида социальной программы). Параллельно с этим можно сразу обратиться в банк, куда будет в дальнейшем подана заявка на заем.

Особенности составления заявления

В заявлении необходимо указать все существенные причины и основания для получения социальной ипотеки, количество членов семьи и описать, в каких условиях живут на данный момент. Все совершеннолетние члены семьи должны подписать документ.

Какие документы нужны для соципотеки?

В зависимости от принадлежности гражданина к одной из социальных групп, пакет документов может различаться. Но существует базовый перечень документов, который наверняка потребуется для получения социальной ипотеки:

  • Заявление на выдачу займа. Форма для заполнения предоставляется в органах самоуправления.
  • Копии паспортов всех членов семьи.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы, которые подтверждают факт уплаты налогов.
  • Документы, указывающие на финансовое состояние потенциального заемщика (справка 2НДФЛ) и его стаж работы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие наличия недвижимости в собственности у заемщика.
  • Банковские реквизиты.
  • Справка, которая подтверждает участие в федеральной государственной программе.
  • Выписка из домовой книги.

Если выносится положительное решение, то гражданину выдают справку установленного образца. Справка является подтверждением участия в программе социальной ипотеки.

Составление договора

Где и между кем заключается?

Когда заявление на социальную ипотеку одобрено и очередь дошла до заемщика, то местный муниципалитет заключает с человеком договор социальной ипотеки, так как он приобретает жилье, находящееся на балансе местных органов управления.

Договор составляется по типовой форме, которая установлена законными правилами. Но иногда форма может изменяться. Это зависит от конкретного случая, а также региональных особенностей.

Основные пункты и условия

В договоре необходимо обязательно прописать:

  • Название населённого пункта, где происходит подписание договора.
  • Название населенного пункта, где располагается администрация, которая предоставляет жилплощадь для гражданина.
  • Реквизиты обеих сторон и дата заключения договора.
  • Предмет договора (адрес жилого помещения, его площадь и т.д.). Здесь же указывают состояние жилого помещения на момент передачи новому жильцу (оформляется акт приёма-передачи).
  • Права и обязанности сторон соглашения.
  • Ответственность сторон. Этому уделяется особое внимание, так как именно на основе этих пунктов будет строиться сотрудничество между муниципалитетом и получателем социальной жилой площади.
  • Информация о сожителях (ФИО, являются ли родственниками, паспортные данные и т.д.).

Как оформить?

Основной список банков партнеров АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования): Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк.

Алгоритм действий:

  1. Выбрав банк, далее следует заполнить анкету на получение займа и ждать решения.
  2. Если заявку одобрили, то стоит приступить к поискам жилья. На это банк дает 3 месяца.
  3. Подписываются кредитные документы, заключается договор ипотеки.

Список документов, предоставляемых в банк такой же, как для администрации и жилищного департамента. Так как именно из этих организаций документы потенциальных заемщиков направляются в банки, где принимается окончательное решение.

В случае необходимости банк может на свое усмотрение запросить дополнительные документы. В одном могут быть минимальные требования относительно стажа работы, в другом сделают акцент на минимальном доходе. Соответственно банк может запросить справку о доходах с места работы где будет видно и стаж, и размер заработной платы.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  1. Банки обычно выносят положительные решения о кредите.
  2. Проценты ниже (от 10,3% годовых), чем по обычным кредитным программам (от 14% годовых).
  3. Минимальный процент первоначального взноса от стоимости жилья – 10%. По стандартным условиям предусматривается аванс в размере 20%.
  4. Нет нужды копить деньги годами.
  5. Заемщик сразу же после оформления всех бумаг становится собственником жилья, что дает возможность прописать в нем близких и родных.
  6. Страхуются риски, что обеспечивает безопасность сделки.
  7. Небольшие ежемесячные платежи, которые подходят для людей со скромным доходом.
  8. По желанию можно обратиться в кредитные учреждения, которые помогут с оформлением бумаг.
  9. Если в семье родился второй ребенок, то ипотеку можно взять под материнский капитал.

Недостатки:

  1. Может затянуться рассмотрение заявки на участие в программе на неопределенное время, так как много желающих.
  2. Такую жилплощадь нельзя разменять или продать, пока кредит не будет выплачен.
  3. Невозможность приобрести квартиру на рынке вторичного жилья.
  4. Приходиться стоять в очереди. Если нет готовых жилых домов, то процесс затягивается.
  5. Положительное решение банка действует около трех месяцев.
  6. Российское гражданство и регистрация.
  7. Положительная кредитная история.
  8. При оформлении ипотеки неизбежны траты для клиента.

Каждый случай получения такого кредита имеет особенности, которые выдвигаются государством и кредитующим банком. При отказе в субсидировании есть смысл обратиться к юристу специализирующемуся на вопросах кредитования. Грамотный специалист поможет составить заявление и собрать пакет документов.

При правильном и поэтапном подходе социальная ипотека помогает многим россиянам стать владельцами собственных квартир.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о том, как оформляется и что собой представляет социальная ипотека:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители — это все, кто указан в вашем учетном деле.

«>заявители и Члены семьи — это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.

«>члены их семьи .

  • При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  • Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

    Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

    Информацию об очередности также можно получить онлайн на mos.ru. Для этого вам нужно указать фамилию, имя и отчество, номер учетного дела, год, округ и район постановки на учет.

    Если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, семья может претендовать на улучшение жилищных условий вне очереди.

    «>очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.

  • Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  • с использованием только собственных денежных средств;
  • с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  • В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  • Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и Вам понадобятся:

    • общегражданские паспорта всех членов семьи, указанных в уведомлении Департамента о предложенном жилье (копия всех страниц паспорта — при обращении представителя заявителя);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период с 1 января 1991 года, в том числе с прежних мест жительства за пределами Москвы, — тому члену семьи, который менял паспорт после получения распоряжения Департамента о предоставлении субсидии (документ можно не предъявлять, если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России осуществляется центром «Мои документы», в который вы обратились);
    • свидетельства о рождении не достигших 14 лет детей (документ можно не представлять, если свидетельство о рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • уведомление Департамента о предложенном жилье;
    • письменное согласие указанных в уведомлении Департамента членов семьи на предоставление жилого помещения из жилищного фонда Москвы по договору купли-продажи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное заявление указанных в уведомлении Департамента членов семьи о несовершении за последние 5 лет действий, повлекших ухудшение жилищных условий, и об отсутствии изменений в жилищной обеспеченности и составе семьи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное обязательство указанных в уведомлении Департамента всех членов семьи об освобождении занимаемого жилого помещения — в случае предоставления жилья с освобождением занимаемого жилого помещения (нотариально удостоверяются или подписываются на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов заявителей, указанных в уведомлении Департамента, на заключение договора купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (если супруги не являются заявителями в рамках одного учетного дела);
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (документ можно не предъявлять, если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы».
    • справка кредитной организации, содержащая сведения о положительном рассмотрении заявления о предоставлении кредита, о размере кредита, реквизитах и наименовании банка и (или) справка о размере материнского капитала, выданная уполномоченным органом не более чем за 30 дней до даты подачи заявления;
    • копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет исполнения обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (кредитных), за исключением средств материнского (семейного) капитала.
    • кредитный договор, заключенный с кредитной организацией в целях оплаты выкупной стоимости либо части выкупной стоимости предоставляемого жилого помещения (в случае использования заемных (кредитных) средств).

    Документы, которые Департамент получает в ходе межведомственного взаимодействия. В случае их отсутствия в базовом регистре вас могут попросить их предъявить:

    • свидетельство о рождении (в случае если свидетельство о
    • рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период
    • с 1 января 1991 года (если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России
    • осуществляется центров «Мои документы», в который вы обратились;
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы»;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимого имущества.
    • документы, подтверждающие право гражданина на получение социальной поддержки (сведения о действующей льготной категории).

    Требовать от вас больше, чем указано в этом списке, в ведомстве не имеют права.

    Социальная ипотека: как получить, необходимые документы, кто попадает под программу

    Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

    Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

    Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

    Виды льготной ипотеки

    Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

    • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
    • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

    Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

    Социальная ипотека

    Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

    • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
    • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
    • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

    В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

    1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
    2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
    3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

    Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

    • российское гражданство;
    • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
    • положительная кредитная история;
    • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
    • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
    • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
    • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

    Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

    1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
    2. Постановка в очередь на субсидирование.
    3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
    4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
    5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
    6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
    7. Применение государственной льготы.

    Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

    Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

    • определенный стаж работы в компании;
    • нуждаемость в жилье;
    • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

    Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

    • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
    • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
    • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
    • досрочное погашение ипотеки.

    Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

    • по возрасту;
    • уровню ежемесячного дохода;
    • кредитной репутации;
    • наличию иных действующих кредитов.

    После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

    Военная ипотека

    Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

    • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2019 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
    • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

    Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

    Жилье по социальной ипотеке — правила и особенности оформления

    Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем. Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека. Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

    Что такое социальная ипотека?

    Социальная ипотека — это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

    • Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
    • Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на “чистоту”, а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
    • Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс — это гарантии со стороны правительства и самого банка.
    • Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
    • Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
    • Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

    Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.

    Порядок получения и договор социальной ипотеки

    Процедура получения ипотеки — непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

    1. Первый и самый важный шаг — подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
    2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент — пакет документов, необходимый для оформления.
    3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

    Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.

    Документы для социальной ипотеки

    В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

    • Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно загрузить тут.
    • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
    • Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
    • Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
    • Справка из домовой книги по установленной форме.
    • Правоустанавливающий документ на квартиру.
    • Копия с трудовой книжки.
    • Справка, подтверждающая состав семьи.
    • Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
    • Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
    • Реквизиты банковского счета.

    Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

    Кто может претендовать на социальную ипотеку?

    Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

    • У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
    • Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
    • Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

    Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

    Виды социальных ипотек

    Социальная ипотека для молодой семьи

    Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

    • У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
    • На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
    • Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

    Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

    Социальная ипотека для бюджетников

    Бюджетники, как правило, это сотрудники государственных учреждений. В большинстве случаев они получают достаточно низкую зарплату и в связи с этим имеют право претендовать на льготные условия по ипотеке. Кого именно относят к категории бюджетников?

    • учителя;
    • молодые ученые;
    • доктора;
    • служащие военной сферы.

    Бюджетники могут претендовать на такие формы социальной поддержки, как льготная ипотека; приобретение жилья по себестоимости; частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

    Социальная ипотека для врачей

    Врачи как сотрудники бюджетных организаций могут претендовать на получение льготного ипотечного кредитования. Однако для этого им необходимо соответствовать ряду условий:

    • Иметь как среднее специальное, так и высшее образование в сфере медицины. Но обязательным условием является то, что он должен быть дипломированным специалистом в данной сфере.
    • Для того чтоб приступать к оформлению ипотеки, специалист должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В отдельных регионах эта планка ниже: где-то — квартал, а где-то — полгода.
    • Максимальный возраст участников программы не может превышать 35 лет (в отдельных регионах эта планка достигает 40 лет).
    • В будущем медик должен посвятить себя работе в медицине в данном регионе не меньше чем на 5 лет.

    Также важным условием является проживание в стесненных условиях либо на съемной квартире.

    Социальная ипотека для учителей

    Учителя как бюджетники могут претендовать на социальную ипотеку лишь при соответствии следующим условиям:

    • Возраст претендента не может превышать 35 лет.
    • Необходимо, чтобы у учителя в собственности не было никакой недвижимости.
    • У специалиста должно быть российское гражданство.
    • Учитель обязан постоянно проживать на территории региона, где он работает, а также иметь непосредственный стаж работы от 1 года.
    • Заемщик должен быть платежеспособным. Это условие означает, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45% от зарплаты.
    • Желательно иметь хорошую “рабочую историю”. Это можно подтвердить рекомендательными письмами с места работы, положительными характеристиками, отсутствием выговоров и иных санкций, наложенных со стороны начальства.

    При отборе кандидатов первостепенную поддержку получают работники сельской местности и учителя, которые переехали из города в село или деревню. Также преимущество находится на стороне тех, у кого есть малолетние дети.

    Социальная ипотека для очередников

    Очередниками признаются те лица, которые подали заявления на получение социальной ипотеки и ожидают собственной очереди. Для того чтобы встать в очередь, необходимо соответствовать условиям, обозначенным в предоставленных выше разделах. Отметим, что сроки получения ипотеки зависят не только от того, насколько рано вы встали в эту очередь. Также внимание обращают на такие факторы:

    • условия проживания, имеющиеся на данный момент;
    • наличие малолетних детей;
    • принадлежность к бюджетной категории (либо другой льготной категории);
    • наличие достаточного для оплаты ипотеки дохода.

    Видео: Социальная ипотека — возможности заемщика

    Важно помнить, что социальная ипотека — это не только груз обязанностей от уплаты долга, но и масса возможностей, которые предоставляет государство. О них расскажет специалист в видео:

    Обратите внимание, что в некоторых случаях требуется делать первый взнос по ипотеке, и нередко он составляет приличную сумму. Однако льготная ипотека предполагает небольшой первый взнос, который начинается от 10%.

    Кому положена социальная ипотека и как её получить?

    Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

    Такая помощь предоставляется в виде:

    1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

    2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

    3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

    Социальная ипотека в 2020 году

    В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

    Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

    Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

    Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

    Кому положена социальная ипотека

    По закону на нее могут рассчитывать:

    1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
    2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
    3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

    Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

    1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
    2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
    3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

    Куда обращаться

    Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

    Преимущества

    1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
    2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
    3. Более долгий срок возврата денег.
    4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

    Перечень документов

    Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

    • заявление;
    • паспорта всех членов семьи;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документ о взятии на налоговый учет;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • документ с места работы о стаже и зарплате;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
    • реквизиты банковского счета.

    На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

    Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

    Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

    Ипотечные программы для особых категории льготников

    Социальная ипотека для молодых учителей

    Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

    • быть моложе 35 лет;
    • работать в государственном учреждении;
    • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

    Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

    Социальная ипотека для молодых ученых

    Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

    Ипотека для военнослужащих и врачей

    Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

    На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

    Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

    Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

    Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

    1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
    2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
    3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

    Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

    Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

    Читать еще:  Заключаем договор материальной ответственности с кассиром по образцу: особенности структуры документа
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector