Содержание

Всё о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке

Бизнес ипотека от Сбербанка

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях. Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты. Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

На какие цели предоставляется бизнес ипотека от Сбербанка?

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

  • Покупка жилого помещения.
  • Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Условия предоставления

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

  • Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
  • Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
  • Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
  • Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

  • Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
  • Срок возврата от полугода до 10 лет.
  • Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
  • Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
  • Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Какие документы потребуются для оформления бизнес ипотеки от Сбербанка?

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Как происходит оформление?

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

  1. Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
  2. Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
  3. Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
  4. Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
  5. Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
  6. Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
  7. После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.

Бизнес информация Сбербанк ипотека

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке: условия и калькулятор

Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки. Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.

Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений. Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

Приобретение жилого объекта;

Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

Читать еще:  Оформление дарственной на жилплощадь. Как подарить свою долю в приватизированной квартире?

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;

Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;

Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;

Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;

Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;

Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;

Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;

У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

Ипотека предоставляется в национальной валюте;

Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;

Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;

При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

Для физических лиц

Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.

Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит. Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес. Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.

Для юридических лиц

Перед тем, как обзавестись недвижимостью в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно ознакомляется с условиями кредитования. Для юридических лиц они в настоящее время в Сбербанке являются следующими:

  • Максимальный размер займа составляет 200 миллионов рублей;
  • Размер процентной ставки составляет от 11.5 до 13.5 процентов годовых;
  • Срок действия ипотечного договора от семи до десяти лет;
  • Наличие залогового имущества и обеспечения по ипотеке.

Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания осуществляет деятельность на территории России. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя составляет 21 и 70 лет. Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 миллионов рублей. Во время оформления ипотеки на бизнес цели необходимо принимать во внимание требования, которые предъявляет Сбербанк к коммерческому объекту.

Как оформить ипотеку

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов. И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью. Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие.

Необходимые документы

Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:

Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;

Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;

Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;

Отчеты о ведении финансовой деятельности.

Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека на недвижимость за границей от Сбербанка

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Контакты для связи:

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Читать еще:  Определение границ земель: что такое межевание земельного участка и для чего оно нужно?

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

  • укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
  • повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
  • существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
  • дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Ключевые параметры:

Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.

Процентная ставка

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,3% годовых , которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п . В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п . к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.

ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:

  • величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
  • срок возврата – от полугода до 10 лет;
  • первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).

ВАЖНО! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство третьего лица.

Процентная ставка

Для «Экспресс-ипотеки» минимальная кредитная ставка стартует с отметки 11% годовых. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.

В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Читать еще:  Особенности оформления гостевой, туристической, рабочей и других виз на въезд в Новую Зеландию

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

  • завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
  • срок постройки максимально 30 лет назад;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
  • юридическая чистота всех документов на объект;
  • отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

  1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
  2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
  3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
  4. Заполнение анкеты и подача заявки.
  5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
  6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
  7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
  8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
  9. Регистрация сделки в Регпалате.
  10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
  • документы на залог;
  • иные документы по требованию банка.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

  • «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
  • «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
  • «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
  • «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
  • «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Условия по перечисленным выше программам приводятся в таблице ниже.

Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

  1. Компания должна являться резидентом России.
  2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
  3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
  4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
  5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

  1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
  2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
  3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
  4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Пакет документов

Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:

  • правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
  • финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
  • общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
  • документы на залог.

Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года.
Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.
В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2020 году.

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки.
Период, на который выдается залог, достигает 10 лет. В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту. Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования — 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Ипотечный кредит в 2020 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию
    Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

процентная ставка

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector