Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,9-11,9% годовых в рублях. Это поможет уменьшить ежемесячные кредитные платежи и итоговую переплату банку.

Подробнее об условиях перекредитования а также о том, какие требования банк предъявляет к заемщикам, в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?

Альфа-Банк готов рефинансировать ипотеку, а также еще до 5 кредитов, в том числе задолженность по кредитным картам. Перекредитовать можно кредиты, взятые в сторонних банках. Свою ипотеку Альфа-Банк не рефинансирует.

Максимальная сумма для рефинансирования в Москве и Московской области составляет 50 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн. рублей, но не более, чем 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 70% от стоимости апартаментов и 50% от стоимости жилого дома с участком.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма рефинансирования не должна превышать 50-85% стоимости залога.

Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.

Требования к клиентам:

• гражданство РФ или иностранного государства;
• возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
• оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости:

• ликвидность объекта;
• отсутствие судебных споров, арестов;
• износ здания не более 70%.

Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.

Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

Программа перекредитования по льготной ставке

Ипотеку можно рефинансировать под минимальную ставку 8,9% годовых в рублях. Но такая ставка доступна, только на период проведения акции и с учетом покупки комплексной ипотечной страховки (страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика).

Условия рефинансирования:

1. процентная ставка от 8,9-11,99 % годовых;
2. кредит до 50 млн. рублей;
3. обязательное страхование залога;
4. срок кредитования – до 30 лет.

Еще одно требование для получения льготной ставки по кредиту: минимальная сумма займа должна быть от 2 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа рефинансирования ипотеки под 8,9% годовых доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга. Для всех остальных действует более высокая ставка – до 11,99% годовых.

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

• копия паспорта;
• заявление-анкета;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• согласие супруга (и) на сделку;
• кредитный договор, закладная;
• страховой договор;
• справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
• справка с работы о заработной плате;
• копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Как заполнить заявку?

Заявление на рефинансирование можно найти на сайте Альфа-Банка. Оно представляет собой утвержденный бланк, в котором нужно заполнить все графы. Начинаем заполнение с того, что выбираем в анкете программу «Рефинансирование», а не ипотека или другая кредитная программа.

Далее в заявке указывается:

1. запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
2. предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
3. виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

В разделе «Ежемесячные доходы» указывается доход от основной деятельности за вычетом налога, а также все доходы от совместительства. Потребуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг и других кредитов.

Пошаговая инструкция

Итак, если заемщик приходит из другого банка, то для начала он должен получить согласие на рефинансирование.

Далее необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление (на сайте Альфа-Банка или в офисе).
2. Предоставить в банк пакет документов.
3. Заключить новый договор с Альфа-Банком.
4. Дождаться закрытия кредита новым кредитором.
5. Переоформить закладную на Альфа-Банк и начать выплачивать кредитные платежи.

После подачи пакета документов рефинансирование проводится довольно быстро – в течение 2-8 дней. Документы по залогу (квартире или дому) могут быть предоставлены в течение трех месяцев.

Плюсы и минусы

Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.

Плюсы рефинансирования:

• крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
• длительный срок кредитования;
• удобные аннуитетные платежи;
• выгодные условия страхования залога;
• отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

• дополнительные расходы на переоформление договоров;
• смена банка для обслуживания;
• возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Причины для отказа

Отказывают претендентам на рефинансирование только в случае, если у них негативная кредитная история или кредит был оформлен совсем недавно (менее полугода назад). Еще одна веская причина для отказа: низкий доход заемщика.

Если кредит оформлялся давно, то доходы могли измениться и нового кредитора они могут не устроить. У заемщика должно оставаться после оплаты кредитных платежей минимум половина его ежемесячного дохода. Если же расходы семьи гораздо выше, то можно получить отказ в переоформлении займа.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы убедить банк в своей кредитоспособности можно указать помимо основных доходов еще и дополнительные, в том числе от совместительства или других источников. Можно также рассказать об имеющихся в семье активах (недвижимости, автомобилях, счетах в банке).

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке помогает серьезно снизить кредитные платежи. Для этого нужно собрать пакет документов и заполнить заявку в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, то скорей всего ответ будет положительным.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году

Перекредитовать крупные займы можно во многих финансовых учреждениях страны. Сегодняшняя статья о том, на каких условиях предлагает рефинансирование Альфа-Банк для ипотеки.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2020 году установлено базовое значение ставки — 10,29%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 9,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России. Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 10,29% и выше.

Следует отметить, что предложение рефинансирования ипотеки доступно не для всех регионов. Жители Москвы и области, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга могут оформить кредит по указанным выше условиям на этой странице . Для жителей других регионов доступен кредит наличными с возможностью рефинансирования или предложение банка-партнера Дельта-Кредит .

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке

Технически процесс оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке приблизительно такой же, как и в других финансовых учреждениях. На специализированной странице доступны для скачивания два бланка:

1. Справка о доходах — скачать ;
2. Анкета заявителя — скачать .

Там же приведен пример заполнения анкеты — она довольно объемная и образец поможет справиться с ней ( скачать ).

Особо внимательно следует прочитать изложенные на бланке анкеты правовые положения, обосновывающие условия рефинансирования. Они напечатаны мелким шрифтом, текст довольно объемный, но на ознакомление с ним времени жалеть не стоит.

Пакет документов по заемщику и недвижимости включает также первичный ипотечный договор, график погашения и прочие сопутствующие бумаги.

Справку о фактическом доходе за последние полгода по форме Альфа-Банка заполняет бухгалтер предприятия, на котором работает заемщик. Она скрепляется подписью руководителя и печатью.

Важный вопрос — страхование рисков. Стоимость этой услуги складывается из двух частей:

1. Личное страхование производится добровольно, но отказ от него, как уже указывалось выше, влечет увеличение ставки по рефинансированию ипотеки на 1%. При этом полис обойдется в 0,83% от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.
2. Страхование имущественных рисков обязательно.

В случае одобрения заявки задолженность клиента перед прежним кредитором погашается путем зачисления остаточной суммы на специальный счет, открытый в банке-кредиторе. Если условия нового договора предусматривают превышение размера ипотеки, разницу ему зачисляют на карту.

Следующий шаг — посещение банка, выступавшего первичным ипотечным кредитором. Там заемщику выдается справка о погашении задолженности — она предоставляется в Альфа-Банк в качестве подтверждения целевого использования суммы, выделенной на рефинансирование.

На этом процедура завершается. Заемщик до окончания расчетов вносит регулярные платежи в Альфа-Банк.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке .

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить

Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет. Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке. Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения. Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов. В частности, для корпоративных и зарплатных клиентов не требуется предоставлять справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки или срочного договора по месту постоянного трудоустройства.

В этом материале можно узнать о том, какие стандартные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков предлагаются в текущем году в «Альфа-банке» для всех клиентов. Действующие процентные ставки на сегодняшний день можно посмотреть на официальном сайте финансового учреждения. На данный момент есть информация о том, что рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» проводится по ставке меньше 10 % годовых. Если быть точнее, то 9,75 % предоставляется всем клиентам и 9.25 % — зарплатным и корпоративным заёмщикам. Все остальные условия расскажем в статье.

Как посчитать потенциальную выгоду?

Перед тем, как начать процедуру рефинансирования кредитов в «Альфа-банке», нужно узнать ставки и условия, позволяющие сэкономить свои денежные средства. О том, как посчитать потенциальную выгоду знают далеко не все клиенты. Так вот, обратите внимание на схему разделения вносимых ежемесячно денежных средств в своем банке. Если большая часть уходит на погашение процентов, а срок выплаты уже сильно превышает 36 месяцев, то, скорее всего, для вас выгоды в рефинансировании уже никакой не будет. Для того, чтобы уменьшить размер платежа, вам стоит обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию кредита.

Если вы выплачиваете ипотеку менее 36 месяцев и распределение вносимых средств пропорционально погашает проценты и основное тело долга, то обзор программы рефинансирования ипотеки от «Альфа-банка» может быть вам потенциально интересен. Опять же следует вооружиться своим графиком платежей, сделать расчет того, сколько и в каком размере ежемесячных платежей вам еще предстоит внести по действующему ипотечному кредиту. После получения финального суммарного результата перейдите на официальный сайт «Альфа-банка» и найдите там калькулятор рефинансирования.

Введите в соответствующие поля свои данные (сумма оставшегося долга, количество ежемесячных взносов и т.д.). Полученный результат сравните с тем, который у вас получился в результате собственных расчетов. Если разница впечатляет, то срочно заполняйте заявку на рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке».

Основные (стандартные) условия рефинансирования

Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.

Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:

• заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
• у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
• должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
• по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.

Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:

1. процентная ставка от 9,75 % годовых;
2. минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
3. максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
4. максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.

Под условия рефинансирования ипотеки в «Альфа-банке» попадают не все объекты жилой недвижимости. Перекредитоваться можно при покупке квартиры, комнаты или небольшого загородного дома. Апартаменты и особняки таким образом перекредитовать на более выгодных условиях не получится.

Заявка на рефинансирование ипотечного кредита

Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса. Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.

Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:

• обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
• получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
• по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
• подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
• получить справку о составе семьи и т.д.

Весь этот пакет документов требуется предоставить для рефинансирования кредита. Получить максимально низкую процентную ставку в «Альфа-банке» для рефинансирования ипотеки можно с помощью предоставления всех требуемых документов. Чем больше формуляров и справок вы предоставите, тем выше шансы на подписание нового договора на максимально выгодных для вас условиях.

Внимательно считайте все факторы, проводите сравнительный анализ всех предложений финансовых учреждений. Выбирайте максимально удобные условия для уменьшения своей финансовой долговой нагрузки. Подавайте заявки, ищите максимально выгодные предложения. Все это поможет выплатить ипотеку гораздо легче и быстрее.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Огромные процентные ставки, которые предлагают российские банковские учреждения, существенно бьют по карману фундаментальную часть населения. Постоянные условия кризиса в стране лишают жителей государства поднимать доходы, а банки не могут существенно понизить проценты по кредиту. Особую нишу занимает ипотечное кредитование, которое могут себе позволить далеко не все граждане России. В последнее время коммерческими учреждениями вводится программа по пересмотру условий кредита. Рефинансирование ипотеки Альфа Банк проводит для снижения ежемесячных сумм по кредитному договору.

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

• ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
• присутствует право собственности на жилье;
• рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

• региональная принадлежность;
• цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
• наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
• стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Процентная ставка

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

• перекредитование таунхауса — 0,25;
• частного дома — 0,5;
• отказ застраховаться — 2;
• получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Кредитный калькулятор

Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

• отсутствие просрочек по кредитованию;
• перекредитование проводится впервые;
• наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
• минимальная давность оформления займа — полгода.

Требования к клиенту

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

• достижение возраста 21 года;
• наличие официальной прописки в Российской Федерации;
• трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
• общий рабочий стаж — от одного года;
• клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Если хотя бы одно условие не соблюдается, Альфа Банк отказывает рефинансировать кредит.

Документация

Альфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

• анкету-заявление на рефинансирование;
• российский паспорт;
• СНИЛС.

Если заемщик не является клиентом Альфа Банка, то дополнительно предоставляются справка формата 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководством. Помимо личных документов заинтересованному лицу необходимо принести ипотечный договор, выписку об остатке задолженности, оформленную в банке, выдавашем первоначальный займ.

Процедура рефинансирования

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Методы оплаты

Заемщики выполняют погашение задолженности согласно установленному графику, платежи совершаются ежемесячно, равными суммами на протяжении установленного срока.

Клиенты могут вносить большие суммы для досрочного закрытия долга.

Совершать транзакции можно общедоступными способами:

• электронные платежные системы;
• кассы коммерческого учреждения;
• терминалы;
• удаленно при помощи официального сайта, установленного автоплатежа.

Особенности

Выгода рефинансирования кажется очевидной. Однако, условия перекредитования имеют некоторые нюансы. Например, программа привлекательна лицам, выплатившим меньше половины долга.

Оформляя новое кредитование необходимо узнать процентный размер переоформляемых займов, отсутствие штрафов за досрочное погашение ипотеки. Помимо основного платежа заемщику потребуется раскошелиться на страхование.

Плюсы и минусы

Согласно многочисленным отзывам первых участников программы, рефинансирование подходит далеко не всем. К основным отрицательным сторонам можно отнести отказ кредитовать граждан, у которых присутствуют просрочки в кредитной истории и наблюдались погашения долгов раньше установленного времени.

Главные плюсы пересмотра кредитования – это оперативное рассмотрение обращений, низкие ставки, возможность досрочно погасить ипотечный займ. Банк рассматривает клиентов пожилого возраста. Альфа Банк помогает сократить проценты по обязательным платежам, облегчив ежемесячную ношу.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Когда ипотека становится тяжким бременем, пора задуматься о более выгодных условиях кредитования. Здесь приходит на помощь рефинансирование, то есть перевод кредитных обязательств в другой банк на более выгодных условиях. В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки Альфа-банка на 2019 год.

Закажи карту “100 дней без %” до 14 января и получай:

Особенности рефинансирования от Альфа-банка

Переводя ипотечный кредит в Альфа-банк, Вы становитесь держателем кредита в надежном банке России. Документы на перекредитование можно подать оналайн без визита в отделение. Процедура одобрения занимает 1-3 дня. Минимальный процент по кредиту, на который можно рассчитывать — 10,29%. Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке особенно выгодно тем заемщикам, у которых есть действующая ипотека под больший процент. Разница даже в 1 % будет существенной, если посчитать переплату за весь срок займа. Еще одно преимущество ипотеки в Альфа-Банке — возможность закрыть ее досрочно в любой момент без штрафных санкций. Вносить ежемесячные платежи и погашать ипотечный кредит без комиссии удобно в мобильном приложении.

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо убедиться в том, что условия займа в нем выгодны. Нужно обратить внимание на возможные суммы кредита, процентную ставку и сроки погашения. Учитывайте требования, которые банк предъявляет к заемщику. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки предлагает Альфа-Банк, а также какие документы должен будет предоставить заемщик для получения положительного решения от банка.

Альфа-банк готов предоставить ипотечный кредит до 50 млн. рублей. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При заполнении заявки указывается стоимость недвижимости, на которую был ранее взят кредит. Она служит гарантией возврата ссуды. В следующей графе нужно указать ту сумму, которую осталось выплатить.

Внимание! При рефинансировании заполняйте заявку на ту сумму, которая подлежит оплате по кредиту. Если нужна большая сумма, то ее можно взять, однако ставка в этом случае вырастет на 0,5%.

Минимальная базовая процентная ставка рефинансирования — 10,29%. Она зависит от портрета заемщика. На ее увеличение влияют следующие факторы:

1. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.
2. Если не будет подтвержден доход, то ставка увеличится на 0,5%
3. При рефинансировании кредита на домовладения ставка вырастет на 0,5%.
4. На 0,25%, если в залоге таунхаус.
5. Если сумма кредита больше остатка рефинансируемого кредита, ставка вырастет на 0,5%.
6. На 2% при отсутствии документов, подтверждающих государственную регистрацию обременения в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
7. Если сумма кредита более 80% от рыночной стоимости недвижимости, ставка увеличится на 0,5%.

Внимание! Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию обременения в пользу банка, он имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Срок кредита — до 30 лет. В сравнении с другими банками это большой срок. Вы можете получить существенное уменьшение платежа по кредиту, если сейчас займ взят на более короткий срок. Тем более, что при изменении Вашей финансовой ситуации всегда можно делать досрочное погашение части или даже всего займа. Писать заявление не придется, т.к. вся процедура проходит онлайн в мобильном приложении. При досрочном погашении части тела кредита уменьшается ежемесячный платеж.

Справка! Минимальный срок кредитования составляет 3 года.

Требования к заемщику

Банк оказывает услугу рефинансирования не только гражданам России, как большинство финансовых организаций. Заявку могут также подать граждане Украины и Белоруссии.

Другие требования Альфа-банка:

• возраст от 21 года на момент подачи заявки;
• на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
• общий трудовой стаж от 1 года;
• на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.
• допустимо брать до трех поручителей по ипотечному кредиту.

Внимание! Банк не предъявляет требований к регистрации заемщика. Она может быть любой.

Рефинансирование можно сделать по двум документам:

1. Паспорт.
2. Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, права.

А еще понадобятся:

1. Закладная стороннего банка и кредитный договор.
2. Для иностранных граждан потребуется миграционная карта.
3. Страховка.
4. Анкета заявителя.

Если Вы сможете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то Ваша процентная ставка уменьшится на полпроцента. Также от Вас потребуется оформить страховку недвижимости и рисков. Если жилье уже застраховано, то необходимо проверить страховщика. Если он входит в перечень аккредитованных Альфа-банком, то заново оформлять страховку не потребуется.

В анкету подробно вносится вся информация о заявителе и о действующей ипотеке.

Альфа-банк сотрудничает со следующими страховыми компаниями:

1. АО «Альфастрахование».
2. ООО «Абсолют страхование»
3. САО «ВСК».

Требования к объекту залога

Требования к объекту залога могут быть разными и устанавливаться кредитором индивидуально. Альфа-банк проводит рефинансирование ипотеки других финансовых организаций в том случае, если объект залога соответствует требованиям.

К залоговому недвижимому имуществу предъявляются следующие требования:

1. Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также к системе канализации.
2. Обеспечен горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни. Если вода греется колонкой или АГВ, то этот способ тоже подойдет.
3. Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
4. Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
5. Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с расселением.
6. Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
7. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
8. Приватизирован.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году

Если Вы задумались о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке, воспользуйтесь формой калькулятора на сайте. Просчитайте свою выгоду от этой услуги. Затем соберите необходимый пакет документов и подайте заявку через сайт https://alfabank.ru. На момент рассмотрения заявки Вам будет предоставлен доступ в личный кабинет. Дождитесь положительного решения и подойдите в офис для оформления документов и перевода ипотеки в Альфа-банк.

Если Вы прибегали к услуге Альфа-банка по рефинансированию ипотеки или только собираетесь это сделать, то оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.