Содержание

Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Нередко приобрести недвижимость возможно, только взяв ипотечный кредит. Индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты так же доступны, как и наемным работникам.

Правда, Сбербанк требует от претендентов иметь безубыточный опыт работы на рынке не менее двух лет, и подтвердить отсутствие банкротства в прошлом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Сбербанк выдает кредиты и предпринимателям, и владельцам собственных компаний. Они могут выбрать любую ипотечную программу банка, кроме военной ипотеки, если соответствуют требованиям банка-кредитора по платежеспособности и размеру первоначального взноса.

Подавать заявление на получение кредита имеет смысл только в том случае, если ИП прибыльное и размер ежемесячной прибыли с лихвой перекрывает размер возможных кредитных платежей.

Какие объекты разрешено купить?

  1. Предприниматели вправе купить в кредит любые виды ликвидной недвижимости: дома, квартиры, апартаменты, участки под индивидуальное жилое строительство, дачные и садовые дома.
  2. Доступна ИП и коммерческая недвижимость, то есть офисы, склады, магазины и другие объекты.

Требования к недвижимости

На недвижимость, которую покупает в кредит ИП, распространяется те же требования к залогу, что и для обычных клиентов банка. Покупаемое жилье не должно располагаться в аварийном фонде или здании, которое идет под снос или под капитальный ремонт.

На недвижимость должны быть оформлены все правоустанавливающие документы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то она не должна находиться в залоге у банка или в аренде.

Запросы к недвижимости:

  • отсутствие обременений, судебных споров;
  • нет несовершеннолетних на учете (по возможности);
  • наличие всех разрешений на строительство (если речь идет о новострое);
  • низкий процент износа здания.

В залог может быть принята только недвижимость, которая приватизирована. У нее не должно быть деревянных стен или перекрытий. С осторожностью относится Сбербанк и к несогласованным перепланировкам. Возможно, придется сначала получить разрешение жилинспекции, а затем уже оформлять кредит на недвижимость.

В Сбербанке предприниматель может взять кредит на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Доступны ИП и льготные программы АИЖК – ипотека под 6% годовых для молодых семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Разрешено предпринимателям и использование материнского (семейного) капитала.

ИП могут оформить:

  • ипотечный кредит по двум документам (от 9,6% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека на строящееся жилье (от 7,4% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека на готовое жилье (от 8,6% годовых на срок до 30 лет);
  • ипотека плюс материнский капитал (от 8,9% годовых на срок до 30 лет);
  • нецелевой залоговый кредит (от 12% годовых на срок до 20 лет);
  • кредит на строительство жилья, дачи (от 10% годовых на срок до 30 лет);
  • кредиты на приобретение коммерческой недвижимости (от 11% годовых на срок до 120 месяцев);
  • рефинансирование ипотеки (от 9,5% годовых на срок до 30 лет).

Ипотека в Сбербанке доступна по ставкам от 6-12% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам от 15% стоимости недвижимости. Только для ипотеки на покупку загородного дома требуется не менее 25%. При оформлении кредита только по паспорту взнос требуется уже на уровне 50%.

Если ИП выбирает для кредита коммерческую недвижимость, то для него предусмотрены три вида программ: Экспресс-ипотека, Бизнес-контракт и Бизнес-актив. Ставки по этим кредитам от 11% годовых, а сроки кредитования ограничены 36-120 месяцами.

Срок возврата кредита полностью должен приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст предпринимателя. Если ипотека предоставляется без подтверждения доходов (программа «Ипотека по двум документам»), возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Кто может стать заемщиком?

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 21 года. Нужно чтобы он имел гражданство РФ, постоянную регистрацию и официальное свидетельство о госрегистрации ИП. В подтверждение безубыточности представляются налоговые декларации за два последних года. Среднемесячный доход ИП должен быть документально подтвержден.

Банк требует от ИП:

  • наличие налоговой декларации;
  • отсутствия убытков;
  • стабильности денежного потока от бизнеса.

Налоги ИП за расчетный период должны быть уплачены (банк попросит предоставить справку налогового органа об отсутствии задолженности).

Платежи по всем выявленным действующим кредитным обязательствам заемщиков (потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, кредитные карты и пр.) должны быть учтены при оценке платежеспособности заемщика в качестве постоянных ежемесячных расходов.

Если ИП выбирает программу кредитования для покупки коммерческой недвижимости для малого бизнеса, то банк может установить требование к размеру годовой выручки (например, не более 400 млн. рублей). Требования к сроку ведения хозяйственной деятельности в этом случае также может быть уменьшено, вплоть до 3-12 месяцев.

Как взять заем: описание процедуры по шагам

Предпринимателю также как и обычному заемщику, нужно собрать свой пакет документов, который немного отличается от комплекта обычного наемного работника (узнать о том, на каких условиях можно взять ипотеку предпринимателю, какие документы нужны, а также посмотреть как правильно заполнить заявку на получение кредита, можно здесь). Но сама процедура получения кредита в банке мало отличается от стандартной.

  1. Заполнить заявку-анкету на получение кредита и предоставить в банк пакет документов.
  2. Получить ответ банка – одобрение заявки.
  3. Оценить недвижимость у оценщика и передать в банк комплект документов об объекте кредитования.
  4. Подписать кредитный договор и купчую на недвижимость.
  5. Получить кредитные средства на счет и рассчитаться с продавцом.

На всю процедуру уходит 1-1,5 месяца. Кредит переводится только после того, как договор купли-продажи будет подписан и зарегистрирован в Росреестре. Если берется целевой кредит, то нужно предоставить в банк копии договора купли-продажи или выписку из ЕГРН.

Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца после выдачи кредита. В первые недели после сделки также необходимо застраховать залог в любой из выбранных страховых компании.

Для ИП доступна также возможность электронной регистрации сделки и подачи онлайн заявки на кредит через сайт Сбербанк и мобильное приложение ДомКлик.

Составление заявки

В заявке на получение кредита нужно указать срок работы на рынке и размер ежемесячной прибыли в течение последних двух лет. Оценивает банк и размер расходов ИП. В специальной графе указывается вся сумма налогов, а также других платежей (арендной, заработной платы и пр.).

В заявке нужно указать:

  • контактные данные;
  • сведения о составе семьи;
  • информацию о созаемщиках;
  • выбранную кредитную программу, ставку, срок кредитования.

Обязательно нужно будет ответить на вопрос анкеты об опыте прохождения через процедуру банкротства. Обманывать банк не стоит, поскольку сведения о банкротстве проверяются в отношении каждого заемщика через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить комплект документов для оценки платежеспособности и проверки юридической чистоты сделки. Сначала подается минимум документов для того, чтобы банк смог принять решение о том стоит ли выдавать кредит или нет.

Предпринимателям нужно предоставить в банк:

  • копия паспорта;
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • налоговая декларация (за 1 год для тех, кто работает на упрощенной системе, за 2 года – для тех, кто платит единый налог);
  • подлинник удостоверения адвоката, приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, если кредит получают представители этих профессий;
  • лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью определенного вида.

Только после получения позитивного решения можно формировать второй комплект документов и передавать задаток продавцу. Это можно сделать в течение 90 дней.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);
  • ДДУ и полный комплект документов на застройщика, объект строительства (копии);
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • копия паспорта продавца;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • согласие супруга (и) на передачу недвижимости в залог;
  • справка, подтверждающая наличие первоначального взноса на счету.
Читать еще:  Документы для постановки на кадастровый учет объекта недвижимости: форма заявления

Банк может попросить предоставить и дополнительные документы, например, если в выбранной недвижимости прописаны несовершеннолетние или у юристов возникнут вопросы к истории квартиры или дома (например, выяснится, что она является предметом спора и пр.).

Особенности договоров

Предприниматели оформляют стандартные ипотечные договора. Если недвижимость покупается на ИП, а не на физлицо, то нужно будет указать в тексте номер свидетельства о госрегистрации. Единственное отличие: банк имеет право потребовать от ИП досрочного погашения кредита и уплаты процентов, в случае принятия им решения о прекращении деятельности.

Могут ли отказать?

Ответ на заявку по кредиту обычно поступает в течение недели. Но этим ответом вполне может оказаться и отказ банка. Например, это возможно, если доходов от предпринимательской деятельности недостаточно для покрытия кредитных платежей либо если у клиента негативная кредитная история.

Наиболее типичные основания для отказа:

  • наличие реструктуризированной просроченной задолженности в другом банке;
  • недостаточный опыт работы на рынке и большие убытки ИП;
  • неподходящая для залога недвижимость, выбранная для покупки.

Чтобы повысить шансы на одобрение желательно предоставить в банке сведения о дополнительных доходах. Например, можно предоставить выписку со счета, где показано регулярное поступление денег на счет или депозитный договор на крупную сумму.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит может быть весьма выгодным, если взять его на небольшую сумму и выплатить с опережением графика. За счет этого предприниматель может например, уменьшить свои расходы на аренду офиса либо вложить капитал с целью получения прибыли в будущем.

Достоинство ипотеки:

  • быстрые сроки оформления кредита;
  • долгие сроки кредитования;
  • доступность программ АИЖК по более низким ставкам;
  • возможность использовать купленную недвижимость для развития бизнеса.

Недостатки ипотеки:

  • уменьшение прибыли ИП за счет уплаты кредитных платежей;
  • сложности с получением налогового вычета;
  • жесткие требования банка к покупаемой недвижимости;
  • риск невыплаты кредита.

Хотя бы одного просроченного платежа по кредиту сроком более 60 дней или двух и более просроченных платежей сроком более месяца, достаточно для того, чтобы полностью испортить кредитную историю предпринимателя. Для предпринимателя это весьма опасно, ведь у него могут возникнуть сложности с получением других кредитов, например, на развитие бизнеса.

К тому же в том случае, если он решит уйти с рынка, банк может потребовать досрочного возврата займа. Если же деньги не будут возвращены, то придется продавать купленную недвижимость.

Например, те кто находится на упрощенной системе налогообложения и не платят 13% налог на доходы теряют свое право вычета.

Ипотечными заемщиками могут быть индивидуальные предприниматели, которые ведут свой бизнес без создания юридического лица. Их кредитоспособность оценивается более жестко, чем в случае с наемными работниками, регулярно получающими зарплату. Например, их бизнес должен быть только прибыльным в течение минимум нескольких лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Читать еще:  Тест на полиграфе при приеме на работу: какие вопросы задают соискателям?

Ипотека для ИП

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

  • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
  • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
  • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
  • заемщик открыл бизнес более года назад.

Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

    В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • увеличенная процентная ставка;
    • увеличенный первоначальный взнос;
    • штраф 0,1% в день при просрочке;
    • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
    • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
    • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

    Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

    Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

    • паспорт + копия (все страницы);
    • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
    • лицензия на предпринимательскую деятельность;
    • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
    • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
    • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

    Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

    Как происходит оформление ипотеки

    Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  • Выбирается недвижимость.
  • В банк подается заявка на оформление займа.
  • Собирается пакет необходимых документов.
  • Ожидается решение банка.
  • При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  • Оплачивается первоначальный взнос.
  • Составляется кредитный договор.
  • Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  • Регистрируется право собственности.
  • Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).
  • Подводя итоги

    Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

    Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2020 году предусмотрены специальные программы.

    Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

    Ипотека для ИП в Сбербанке

    Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

    Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

    Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

    Есть несколько моментов , способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

    • ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
    • частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
    • деятельность не несет сезонный характер;
    • бизнес существует длительное время (минимально — год).

    Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

    Виды кредитных программ

    Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности :

    • «Ипотека по двум документам» . Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
    • «Бизнес-Недвижимость» . Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
    • «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

    Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

    Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

    Сбербанк ипотека для ИП условия

    Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия , отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

    • повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
    • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
    • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
    • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
    • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
    • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
    • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
    • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
    • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

    Необходимые документы

    Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень :

    • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
    • выписку о госрегистрации;
    • лицензия на ведение деятельности;
    • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
    • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

    В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

    Читать еще:  Правила и порядок предоставления ежегодного оплачиваемого отпуска

    Прядок оформления

    • выбор объекта недвижимости;
    • составление заявки-анкеты;
    • сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
    • после одобрительного решения заключение предварительного договора;
    • внесение первого взноса;
    • составление кредитного договора;
    • перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
    • регистрация права собственности;
    • оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

    Заключение

    Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

    Ипотека индивидуальным предпринимателям (ИП) в Сбербанке 2020: условия, требования, калькулятор, процентная ставка, документы

    Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе разного рода помещений. Ипотека в Сбербанке для ИП позволяет приобрести на выгодных условиях жилую и коммерческую недвижимость. Однако перед выдачей такого кредита банк проведет всестороннюю оценку платежеспособности клиента и его финансовой репутации. Разберем подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.

    Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

    Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

    Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

    • От 21-75 лет возраст;
    • Российское гражданство;
    • Трудоустройство от 6 месяцев.

    Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

    Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

    В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

    Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

    1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
    2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
    3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
    4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
    5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

    ВЫВОД: Чтобы банк одобрил ипотечную заявку, ИП должен будет доказать достаточность своих доходов для безболезненного погашения задолженности в рамках утвержденного графика платежей и собрать все необходимые документы.

    Условия ипотечных программ для ИП

    В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

    Жилая недвижимость

    ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

    Общие условия ипотеки Сбербанка представлены в таблице ниже:

    При оформлении ипотеки в Сбербанке как физическое лицо, индивидуальный предприниматель имеет право воспользоваться мерами государственной поддержки, а именно материнским капиталом, программой семейная ипотека на новостройки под 6% годовых, а также программой «Молодая семья«.

    Коммерческая недвижимость

    Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

    • Бизнес-Инвест — данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинансировать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
    • Программа Бизнес-Недвижимость — позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
    • Экспресс-Ипотека — наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. рассчитана на бизнес до 60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
    • Программа Доверие — данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
    • Бизнес-Доверие — аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
    • Экспресс под залог — стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

    В 2020 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

    Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

    Проценты и надбавки

    Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

    Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Таблица наглядно иллюстрирует, что минимальная ставка по ипотеке для ИП стартует с отметки 11% годовых, а ставки по ипотеке для физ лиц выгоднее и условия в них проще на покупку жилой недвижимости.

    В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

    Что касается надбавок, то здесь все индивидуально. Для всех предпринимателей, отказавшихся застраховать свою жизнь и здоровье, ставка вырастет на 1 п.п. Также на период регистрации ипотечной сделки (до момента обременения имущества в пользу кредитора) Сбербанк может увеличить проценты также на 1 п.п.

    Калькулятор

    Прежде чем проверить на практике, дадут ли ИП ипотечный кредит на требуемых условиях, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент получит такие сведения, как:

    • сумму итоговой переплаты по ипотеке;
    • уровень минимального дохода;
    • размер ежемесячного платежа.

    Для их получения потребуется указать сумму кредита, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительно), дату выдачи займа и тип платежей.

    Итоговые результаты пользователь сможет проанализировать в виде наглядного графика и подробной таблицы, которые позволят оценить свою реальную платежеспособность и размер будущего кредитного бремени.

    При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

    • Паспорт;
    • Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
    • Свидетельство о регистрации ИП;
    • Документы о постановке на налоговый учет.

    Важный момент! В анкете можно указывать дополнительный заработок без подтверждения доходов. Обязательно укажите этот. Также стоит помнить, что если вы состоите в браке, то вам обязательно нужно предоставить полный пакет документов для ипотеки по второму супругу.

    Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

    Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

    Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

    Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

    1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
    2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
    3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
    4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
    5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
    6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
    7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
    8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
    9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
    10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
    11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

    После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

    Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке сегодня выдается в рамках шести действующих бизнес-продуктов ипотеки, включая «Экспресс-ипотеку», «Бизнес-недвижимость», «Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Проект» и «Экспресс под залог», а также стандартной ипотеке Сбербанка для физических лиц. В зависимости от финансово-экономического положения клиента и целей он сможет получить от 300 тысяч до 200 миллионов рублей под ставку от 6% годовых с максимальным сроком возврата до 30 лет. Заявки одобряются только тем предпринимателям, которые документально подтвердили свою платежеспособность и отсутствие испорченной кредитной истории.

    Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке. Просьба оставить ваши контакты для связи онлайн-консультанту в специальной форме.

    Будем благодарны за вашу оценку поста, комментарии и репост.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector