Содержание

Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке РФ заемщик берет на себя обязательства передать недвижимость в залог банку. До тех пор пока задолженность не будет погашена, клиент банка не сможет снять обременение в Росреестре.

Рассмотрим, можно ли взять ипотечный кредит в этом банке под залог того жилья, которое уже есть в собственности (квартиры, земельного участка) и как это правильно оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Особенности предоставления такого кредита

Заемщик может передать в залог покупаемую квартиру или дом, либо уже имеющуюся у него в собственности. Главное, чтобы сумма кредита не превышала стоимости недвижимости, на которую оформляется закладная.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости необходимо:

  • оценить стоимость недвижимости у профессионального оценщика;
  • застраховать жизнь и здоровье залогодателя;
  • застраховать квартиру от основных рисков (пожара, затопления соседями и пр.).

При оформлении закладной владелец недвижимости берет на себя обязательства содержать залог в порядке, периодически проводить текущий ремонт и главное – ежегодно страховать квартиру. Отсутствие страховки для заемщиков Сбербанка РФ может закончится требованием досрочно погасить всю сумму задолженности, то есть досрочным расторжением договора.

Квартира при оформлении закладной остается в собственности заемщика. После погашения ипотечного кредита он вправе снять с нее обременение (погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРН). После погашения регистрационной записи можно получить расширенную выписку из реестра, где будет отражен факт отсутствия обременения.

Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то покупаемая квартира оказывается свободной от обременений. Такой недвижимостью можно распоряжаться по своему усмотрению и без согласований с банком.

Ипотечные программы СБ РФ

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ. Банк предлагает разнообразные программы для ипотечных заемщиков, в том числе с государственной поддержкой для молодых семей, кредиты с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Популярны также программы нецелевого кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, которые не предполагают первоначального взноса. Подробный обзор ипотечных программ Сбербанка, процентных ставок, а также информацию об их преимуществах и подводных камнях вы найдете в этой статье.

Основные условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  • срок кредитования – до 20 лет;
  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или до 60% стоимости квартиры, оформляемой в залог);
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • от 12% годовых.

Банк финансирует покупку готового и строящегося жилья, и не только квартир, но и загородных домов. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется на срок до 20 лет и на максимальную сумму – 10 млн рублей. Под залог берется любая недвижимость, включая земельный участок без построек, гараж и другие объекты. Сумма кредита может достигать 70-80% от стоимости недвижимости.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке РФ может быть выдан без первоначального взноса. Если же оформлять ипотеку под покупаемую квартиру, то нужно будет самостоятельно оплатить минимум 15% ее стоимости. Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке в СБ мы рассказывали тут.

Какое жилье подойдет в качестве залогового?

С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС. Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.

Требования банка к заемщику

Для получения ипотечного кредита нужно обладать хорошей кредитной историей и иметь стабильный официальный доход. Заемщику нужно будет предоставить пакет документов, подтверждающих его уровень заработка, регистрацию и состав семьи. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • официальное место работы;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж не менее года;
  • доход семьи достаточный для погашения кредитных платежей;
  • наличие недвижимости, на которую может быть оформлена закладная.

Требования к недвижимости, которая покупается в ипотеку:

  • юридическая чистота правоустанавливающих документов;
  • наличие всех коммуникаций в квартире, доме;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • возраст дома от 1950 года;
  • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.

Главное требование к заемщику: размер его доходов. Совокупный бюджет семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, страховкам и комиссиям банка. Если денег недостаточно банк может предложить заемщику взять себе поручителя по кредиту либо предоставить дополнительный залог. Возможен и отказ в предоставлении кредита, если уровень заработка небольшой, а недвижимость – неликвидна.

Квартиру, которая берется в залог, банк прежде всего оценивает с точки зрения ликвидности. Не должно быть также прогнозов падения цены на данную недвижимость в отчете оценщика.

Больше информации о требованиях к заемщику и недвижимости по ипотеке в Сбербанке вы найдете в отдельной статье.

Порядок действий для получения ипотечного кредита

  1. Для начала нужно будет заполнить и подать заявку на получение кредита в банк, где будет указан доход заемщика, сумма займа, а также все остальные параметры будущего кредитного договора. О том, можно ли подать заявку на ипотеку в СБ онлайн и как это сделать, читайте тут.
  2. Банк оценит платежеспособность клиента, проверит его кредитную историю и выдаст предварительное согласие на выдачу займа.
  • Скачать бланк заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке
  • Скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке
  1. Оценить стоимость квартиры.
  2. Предоставить банку все документы для получения займа.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Оформить закладную, зарегистрировать ипотеку и застраховать недвижимость.
  5. Получить кредит и купить квартиру.

В список документов, которые требуются для оформления займа, входит:

  • справка с работы или 3-НДФЛ;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру, которая передается в залог (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и пр.).

Заемщик заполняет очень подробную анкету, в которой указываются все его расходы и доходы, состав семьи, количество несовершеннолетних детей, информация о других кредитах и многое другое. Среди документов по залогу должен быть также техплан БТИ и расширенная выписка из ЕГРН.

Как правильно оформить закладную?

Закладная Сбербанка РФ представляет собой утвержденный бланк анкеты, которую нужно заполнить. В ней содержится информация о владельце недвижимости (залогодателе), а также самом объекте залога. Пункты закладной предусмотрены законом «Об ипотеке» (ст. 14).

В закладной обязательно указываются пункты:

  • информация о залогодателе (паспортные данные, год рождения);
  • данные залогодержателя (реквизиты банка);
  • предмет ипотеки (место нахождения квартиры, описание, кадастровый номер);
  • сведения об обременениях;
  • данные о сумме ипотеки и размер процентной ставки;
  • денежная оценка предмета ипотеки;
  • указание срока уплаты суммы кредита;
  • информация о дате составления закладной и ее номер.

Регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Для этого в Росреестр передаются договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная.

После оформления закладная остается у банка. Возвращают ее заемщику только после погашения кредита либо в случае досрочной продажи объекта недвижимости, например, в связи с регулярными неплатежами.

Список необходимых документов

Для оформления закладной требуется:

Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

Сколько стоит процедура?

Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

  • 1 тыс. рублей для физлиц;
  • 4 тыс. рублей для компаний.

Сроки оформления

Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

Где хранится бумага?

Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

Как забрать закладную после выплаты долга?

После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

Условия для получения

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ст. 17 закона «Об ипотеке»).

Читать еще:  Составление договора безвозмездной аренды земельного участка: скачать образец документа

Как получить документ, если банк не отдает его?

Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

Без закладной нельзя будет избавиться от обременения, поэтому очень важно добиться от банка возврата документа. По исполнении обязательства банк-кредитор обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме. Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

Заключение

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости – одна из самых популярных кредитных программ Сбербанка РФ. Получая кредит, заемщик оформляет закладную, которая хранится у банка до полного погашения задолженности. Только после полного расчета с банком бывший заемщик сможет снять обременение в Росреестре.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

  • максимальный срок кредитования — до 30 лет;
  • валюта ипотеки — российские рубли;
  • процентную ставку на сегодняшний день — смотрите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog;
  • кредит предоставляется до 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.
Читать еще:  Основания для расторжения срочного трудового договора по инициативе работодателя и порядок выплат при увольнении

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.
  • Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

    Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

    Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

    Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

    Залог — земельный участок

    В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

    При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

    • удаленность от инфраструктуры;
    • качество земли;
    • ее назначение;
    • инженерные коммуникации.

    Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

    Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

    • паспорт гражданина РФ;
    • согласие супруга/супруги;
    • доказательство финансового благополучия;
    • анкета;
    • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
    • документы собственности на залоговый объект.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

    • заключение оценочной комиссии;
    • свидетельство о праве собственности;
    • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
    • свидетельство о регистрации недвижимости.

    Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

    Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

    • объект будет частично восстановлен;
    • произойдет полное возмещение.

    За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

    Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

    Страхование жизни

    Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

    Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

    В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

    Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

    Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

    С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

    Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

    Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

    • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
    • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
    • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
    • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

    При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

    Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

    Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  • Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  • Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  • Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  • Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  • Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Недостатки ипотеки под залог недвижимости

    1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
    2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

    Подводим итоги

    Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2020 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

    Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    Необходимые документы

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Можно ли указать в залог квартиру?

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
    • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
    • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
    • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.
    Читать еще:  Особенности оформления приема на работу по совместительству и образец заявления

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

    Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке

    При оформлении ипотеки обязательным условием многих банков традиционно является внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Но проблемой среднестатистической российской семьи становится то, что такой суммы у них просто нет. В этом случае альтернативным вариантом может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Это значит, что первоначальный взнос не нужен, но в качестве гарантии возврата заемных средств клиент предоставляет залоговое имущество банку. Данная программа подразумевает получение нецелевого кредита и ее особенностью является то, что не нужно официально подтверждать цель, на которую берутся денежные средства. Однако это не означает, что можно взять у банка крупную сумму и отправиться в путешествие или открыть свой бизнес. Сбербанк строго контролирует, чтобы финансовые средства были направлены только на приобретение жилья. Контроль осуществляется посредством четко прописанного алгоритма оформления займа и условий его выдачи.

    Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

    Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо предоставить банку залог. Если у вас есть такая возможность, процедура оформления будет несложной:

    1. Необходимо явиться в отделение банка по месту жительства или прописки.
    2. Подать заявку, заполнив анкету и предоставить требуемый пакет документов.
    3. Получить одобрение заявки.
    4. Подписать договор на получение кредита.
    5. Зарегистрировать ипотеку.
    6. Получить денежные средства на счет.
    7. Оформить сделку с продавцом.

    Наличие пятого пункта предполагает, что нецелевой кредит можно получить только на приобретение готового жилья или строящейся квартиры в многоквартирном доме, потому что перед тем, как перевести деньги на счет заемщика, банк потребует зарегистрировать ипотечный договор. Это означает, что вы оформляете ипотеку, а затем полученными средствами погашаете ее.

    Не стоить рассчитывать на получение кредита по данной программе на строительство дома или каких-то других целей. Если вы хотите построить дом или другое жилое помещение в кредит, менеджеры Сбербанка предложат вам другие программы, специально предназначенные для этих целей.

    Таким образом, отсутствие необходимости подтверждать цель, на которую оформляется кредит, подразумевает под собой то, что вы можете приобрести любую недвижимость в любом месте и оценка банка или его согласие не потребуются. В иных случаях, чтобы купить жилье в ипотеку, вам потребовалось бы одобрение Сбербанком выбранного варианта.

    Условия выдачи нецелевого кредита

    Условия выдачи нецелевого кредита типичны, но имеют свои особенности. Ознакомиться с ними можно в нижеприведенной таблице.

    Сумма выдачи займа не может превышать 10 млн. рублей или составлять более 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости, которая передается банку в залог.

    К примеру, чтобы получить 10 миллионов рублей в Сбербанке, вам необходимо предоставить имущество с оценочной стоимостью примерно 16,5 млн. руб. Если оценочная стоимость вашей квартиры, которую вы хотите оформить в залог, составляет 6 млн. руб, то максимальный размер кредита, на который вы можете рассчитывать, составит 3600000 рублей.

    Процентные ставки

    Поскольку цель, на которую берутся финансовые средства, не подтверждается, Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по сравнению с другими видами ипотеки, чтобы минимизировать собственные риски и получить прибыль. Но учитывая суммы и сроки кредитования, эти проценты будут ниже, чем при оформлении потребительского кредита на любые цели.

    Основные ставки по процентам приведены в таблице ниже.

    Большинство заемщиков при выборе суммы и срока кредитования ориентируются на размер ежемесячных платежей, чтобы оплачивать кредит было не обременительно. Для предварительного расчета суммы ежемесячных платежей, удобно воспользоваться онлайн-калькулятором. Здесь вы самостоятельно можете подбирать необходимую сумму кредита с учетом ваших потребностей и выгодно варьировать сроки кредитования, подобрав таким образом для себя наиболее оптимальные параметры. Калькулятор покажет примерный расчет ежемесячных платежей, процентную ставку для вашего случая и укажет общую сумму переплаты по кредиту.

    Какое имущество может выступать в качестве залога

    Так как залоговое имущество является основным обеспечением и гарантией возврата денежных средств, Сбербанк тщательно подходит к отбору объектов недвижимости при выдаче нецелевого займа и выставляет определенные требования к ним. По условиям кредитной организации в залог принимаются следующие виды недвижимости:

    1. Квартира в многоквартирном доме или в таун-хаусе на вторичном рынке.
    2. Частный дом или другое жилое помещение вместе с земельным участком, на котором оно построено.
    3. Отельный земельный участок.
    4. Отдельный гараж.
    5. Гараж вместе с земельным участком, на котором он построен.

    Требования к объекту залога

    Недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть ликвидной. Это логичное требование со стороны Сбербанка. Если заемщик не сможет выполнить долговые обязательства и не вернет долг, кредитор будет вынужден продать залоговое имущество по такой сумме, чтобы покрыть свои расходы. Поэтому банк рассматривает объект залога с точки зрения следующих аспектов:

    1. Территориальной принадлежности.
    2. Общего состояния.
    3. Наличия арестов, обременений и иных ограничений на продажу.

    Отсюда вытекают основные требования к залоговому имуществу. Сбербанк категорически не примет под залог:

    1. Квартиру, расположенную в аварийном доме, находящемся в ветхом фонде и готовящемся к сносу.
    2. Земельный участок с жилым объектом или без, куда затруднен проезд и нет транспортного доступа.
    3. Частный дом, расположенный далеко от города.
    4. Недостроенный дом или готовую дачу, но без проведения основных коммуникаций (канализация, электричество, вода).
    5. Квартиру, если в ней была проведена несанкционированная перепланировка без узаконения в надлежащем порядке.
    6. Имущество с обременением или наложенным арестом.

    Каждый случай банк рассматривает индивидуально и принимает решение в зависимости от обстоятельств с учетом множества факторов.

    Требования к заемщикам

    Сбербанк выставляет стандартные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку под залог имущества:

    1. Наличие гражданства России.
    2. Наличие постоянной прописки или временной регистрации.
    3. Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет (к моменту погашения кредита).
    4. Стаж работы на текущем месте – больше 6 месяцев.
    5. Общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет – от 1 года. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов.

    Также кредитная история потенциального заемщика должна быть положительной, а совокупный доход должен быть достаточным для того, чтобы он смог без проблем выплачивать кредит.

    При необходимости клиент может привлечь до трех созаемщиков. Требования к ним аналогичны.

    Важным моментом является то, что кредитор контролирует расход нецелевого кредита, то есть следит за тем, чтобы финансовые средства были направлены исключительно на приобретение жилья, а не на иные цели. Поэтому существует категория лиц, которым банк отказывается выдавать нецелевой кредит под залог имущества.

    К ним относятся:

    1. Лица, ведущие индивидуальную предпринимательскую деятельность.
    2. Должностные лица (директор, главбух) с правом первой подписи в предприятии, где числится более 30 сотрудников.
    3. Собственники малого бизнеса с долей владения в нем более 5%.
    4. Члены крестьянского фермерства.

    Необходимые документы

    Список документов для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости ничем не отличается от пакета, требующегося для других программ ипотечного кредитования. В ходе процесса оформления нужно будет предоставить документы на заемщика, созаемщиков (если они есть) и на объект залоговой недвижимости.

    Стандартный список включает в себя следующий перечень документов:

    1. Заявление с анкетными данными. Бланк можно скачать в интернете или взять у менеджера банка в любом отделении.
    2. Паспорт с пропиской.
    3. Подтверждение трудоустройства на постоянной основе (это может быть копия трудовой книжки, выписка из нее, либо справка, заполненная работодателем в установленной форме).
    4. Подтверждение финансового состояния клиента: справка 2-НДФЛ с указанием доходов за последние 6 месяцев либо справка о доходах от работодателя, оформленная надлежащим образом.
    5. Бумаги относительно недвижимости, которая предоставляется в залог (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, заключительная оценка стоимости, свидетельство о браке или брачный договор, разрешение опекунов, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, справки из ЖКХ о прописанных лицах и отсутствии долгов за коммунальные услуги и т.д).

    Целесообразно будет перед началом сбора бумаг проконсультироваться с кредитным менеджером Сбербанка и получить полный список необходимых документов именно для вашего случая, а также разъяснения, ксерокопии каких именно страниц принести и какие сведения должны содержаться в той или иной справке, выданной работодателем.

    Преимущества и недостатки программы

    Как и в любой ситуации у программы нецелевого кредита под залог имущества есть свои преимущества и недостатки.

    Плюсы ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке:

    1. Не нужен первоначальный взнос. Этот момент может оказаться спасательным кругом для многих семей, у которых нет необходимой суммы.
    2. Можно купить любую недвижимость и в любом месте, даже за границей.
    3. В залог можно предоставить имущество с одним или несколькими собственниками при их письменном согласии или недвижимость третьих лиц, если нет своей.

    Минусы программы:

    1. Повышенная процентная ставка по сравнению с другими программами ипотечного кредитования, что ведет к значительной переплате.
    2. Повышенные требования к залоговому объекту, который служит обеспечением кредита.

    Таким образом, ипотека под залог имеющейся недвижимости подразумевает под собой выдачу нецелевого кредита на крупную сумму, но строго на приобретение жилья, а не для каких-то других целей. Под заявлением Сбербанка о том, что не нужно подтверждать цель, на которую берешь кредитные средства, следует понимать, что не нужно получать одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости, который вы собираетесь купить.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector