Содержание

Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке?

Узнать сумму пенсионных накоплений в сбербанке

Полезная информация на тему: «Узнать сумму пенсионных накоплений в сбербанке» от профессионалов с комментариями для людей. Здесь собрана информация по тематике, позволяющая ее раскрыть со всех сторон.

Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке?

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Виды программ

НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

  • Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
  • Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

Договор ОПС

Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

Индивидуальный план

В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

  • универсальный;
  • гарантированный;
  • комплексный.

Преимущества ИПП:

  1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
  2. Негосударственная пенсия наследуется.
  3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
  4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

Есть ли фиксированный процент в НПФ?

Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

  • При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
  • Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

Накопительная пенсия в сбербанке

  • Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в сбербанк?
  • Можно ли забрать свою накопительную часть пенсии из сбербанка?
  • Мне 32 года могу ли я снять накопительную пенсию из сбербанка.
  • Забрать накопительную часть пенсии из сбербанка
  • Перевести накопительную часть пенсии обратно в пенсионный фонд
  • Скажите, мне предлагают накопительную пенсию оформить в сбербанке это нормально?
  • Накопительная часть пенсии нужно ли переводить в сбербанк
  • Накопительная часть пенсии
  • Накопительная пенсия
  • Пенсия в сбербанке
  • Накопительная пенсия получить
  • Получить накопительную часть пенсии

Советы юристов:

1.4. Клиентов могут поджидать неприятности, не связанные с ростом или снижением дохода. Многие действующие вкладчики жалуются на несвоевременность выплат, в том числе, единовременных. Так, задержка подобных отчислений нередко составляла свыше 3 месяцев. Жалобы поступают в связи с бумажными проволочками и бюрократическим подходом к работе с документами. Долгий прием, передача документов и их перепроверка в нескольких инстанциях приводит к значительному затягиванию процесса перечисления средств.

Также общественный резонанс вызвало сообщение, распространяемое данным фондом ранее. «Пенсионные отчисления могут обнулиться, перейдя в распределительную часть», — утверждали представители организации, агитируя за перевод средств в собственный НФП. Однако позднее, после многочисленных вопросов граждан и представителей СМИ, руководство некоммерческой структуры дало «Вестям FM» пояснения: после изменения тарифа для «молчунов», когда все 22 % взносов будут поступать в счет страховой пенсии, право выбора иного тарифа все же сохранится. Но применен он будет лишь в год, следующий после года выбора.

НЕТ, к сожалению

Безусловно обязанности такой у Вас нет. только на Ваше усмотрение.

8.1. Добрый день, Сергей!

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2018 год устанавливается соответствующим Федеральным законом продолжительностью 246 месяцев.

Согласно п.2. ст. 17 Федерального закона «О накопительной пенсии»:
Застрахованным лицам, который страховая пенсия назначена досрочно, накопительная пенсия определяется исходя из установленного ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, который ежегодно начиная с 1 января 2013 года (с 1 января соответствующего года) увеличивается на один год. При этом общее количество лет такого увеличения не может превышать количество лет, недостающих при досрочном назначении страховой пенсии до возраста выхода на страховую пенсию.

Приведенная мной норма — п.2. ст.17 ФЗ «О накопительной пенсии»
регулирует порядок увеличения ожидаемого периода выплаты застрахованным лицам, которые назначена страховая пенсия досрочно, и толкуется ПФР своеобразно.
ПФР Вам установил 318 месяцев т.е.
246 +72=318
72 / 12 = 6
прибавил к установленным законом 246 месяцев еще 6 лет — 72 месяца.
Вопрос почему не 6 лет, а не каждый год по одному году, как это указано в вышеуказанной норме?

Насколько правомерно рассчитал ПФР Вам может сказать, на мой взгляд, только суд.

Если остались вопросы пишите в сообщении.

С уважением,
Анаит Шагинян.

9.1. Добрый день, Лариса!

НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО) реорганизован в форме присоединения к АО «НПФ «САФМАР», адрес сайта АО «НПФ САФМАР» https://www.npfsafmar.ru/

Средства пенсионных накоплений на формирование Вашей накопительной пенсии учитываются в АО «НПФ «САФМАР», являющегося правопреемником
НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО).
По номеру телефона Вы можете получить информацию о работе АО «НПФ САФМАР» в г.Улан-Уде.

Обращаю Ваше внимание на то, что в случае отсутствия представительства НПФ САФМАР в г.Улан-Уде, Вы сможете направить заявление о назначении накопительной пенсии, Ваша подпись на котором должна быть нотариально удостоверена, и нотариальные копии паспорта и СНИЛС, по почте (что, конечно же затратно и не удобно).
При этом, если Вы решите перейти в другой НПФ до назначения Вам пенсии, Вам предложат оформлять заявление о досрочном переходе в этот НПФ и, как следствие, будет потеря инвестиционного дохода, который начисляется, как правило, каждый год. Более точную информацию Вам предоставит АО «НПФ «САФМАР».

Если у Вас еще остались вопросы, пишите мне в сообщении.

С уважением,
Анаит Шагинян.

27.1. Да, та часть пенсии, которую формировал будущий пенсионер на протяжении рабочих лет, по его усмотрению выплачивается раньше положенного возраста по некоторым направлениям:

полной единовременной выплатой при условии, что:
размеры накопления составляют лишь 5% и мене от общей суммы обязательных страховых накоплений. При этом суммируются и ОПС и накопительная часть.
Все расчеты проводятся в день назначения пенсионных выплат.
Гражданин получил инвалидность и имеет право раннего выхода на пенсию;
При каких условиях можно её снять? Лица содержатся за счет пособий государства и не имеют возможность получать выплаты гарантированной страховой пенсии по достижению нужного возраста. Вероятно, у них полностью отсутствует трудовой стаж или недостаточно баллов для назначения гарантированной пенсии.
Срочной выплатой определяемой самим гражданином пенсионного возраста. Возможный минимальный установочный период для выплат составляет более 10 лет, если решено выйти на пенсию по старости.
Можно пожизненно получать накопительную пенсионную часть исходя из установленных законом расчетов, которые составляют 234 месяца, т.е. чуть более 19 лет. На этот период делится вся сумма, имеющаяся на счете пенсионера.
Единовременная выплата всех средств, как наследнику умершего пенсионера.
Данные условия гарантированы законодательным актом – закон № 360 ст. 4.
Обратите внимание: Для тех граждан кто сознательно отказался от возможности формировать накопительную часть пенсии, остается вариант 16% ОПС + накопительные взносы 0%.

Читать еще:  Каковы сроки проведения государственной регистрации договора аренды земельного участка?

30. У меня такой вопрос. С апреля месяца я на пенсии по первому списку вредности. Подал заявление о единоввременной выплате накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка, а мне пришел отказ в следующей формулеровке (Вам отказано в единовременной выплате по следующей причине:

Вами не приобретены пенсионные основания, установленные ст. 6 Федерального закона № 424-ФЗ “О накопительной пенсии” от 28.12.2013 г.). Почему? Разьесните пожалуйста, как это понять?

Накопительной части пенсии в сбербанке какой процент

Доверить ли свою накопительную часть пенсии Сбербанку

« Вопрос о том, стоит или нет, находится на самом деле не в плоскости риска тотальных потерь накоплений, и может решаться исключительно самим застрахованным. Наличие пенсионных накоплений во всех действующих НПФ застраховано государством. Однако существует вероятность потери инвестдохода. НПФ Будущее, НПФ Сбербанка, НПФ Европейский, прочее – это крупнейшие НПФ, где каждый день свыше одного миллиона (!) клиентов. При этом следует понимать, что доходность ежегодно может меняться, это не вклад в банке. Поэтому результат инвестирования может быть просто непредсказуемым ».

Пополнить индивидуальный пенсионный фонд сегодня Вы можете всего один раз в год за счет инвестиционного дохода. Для этого пенсионерам рекомендуют перевести свою пенсию в негосударственный пенсионный фонд – НПФ, выбрать который можно по своему усмотрению. Далее этот фонд будет заниматься инвестированием накоплений и начислением дохода пенсионеру-вкладчику. В результате накопительная пенсия может стать на порядок выше.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: отзывы

Единственной причиной внесения изменений может быть отрицательная реальная доходность инвестиций. За последние 5 лет прибыльность Внешторгбанка составила 28,9 %, а уровень инфляции – 46 %. Постоянные кризисы в стране только усугубляют ситуацию. Согласно комментариям и отчетам социологов, люди не доверяют НПФ и меняют их один за другим ежегодно. В результате организациям приходится переоценивать активы. Инвестировать средства в долгосрочные проекты у них просто нет возможности.

Сбербанк – крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:

Какой процент по накопительной части пенсии в Сбербанке

  1. Нужно обратиться в ближайший офис НПФ Сбербанка (посмотреть можно на официальном сайте npfsberbanka.ru) или же в любое из банковских отделений этой компании,
  2. Вам нужно при себе обязательно иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС,
  3. При помощи операциониста необходимо заполнить заявление на получение услуги ОПС,
  4. Заключите договор, получите реквизиты своего счета,
  5. Далее обращаетесь в ПФР, где вы также пишите заявление о том, что хотите перевести 6% от ваших накоплений на счет в другой фонд, укажите название и реквизиты,
  6. Далее стоит дождаться одобрения и сообщения о том, что ваша заявка принята. Деньги будут перечисляться на указанный вами лицевой счет

В стране действует не один десяток таких компаний. Их деятельность регулируется и контролируется государством. НПФ Сбербанка, созданный в 1995 году, имеет единственного учредителя — Сбербанк России, и функционирует на базе филиалов банка. Это делает его доступным во всех уголках страны.

Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Накопительной части пенсии в сбербанке какой процент

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Сбербанк – крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: какой процент, КредиторПро-2018

Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно понять основную суть различия между ПФР и НПФ. В первом случае пенсионер не может ни на что повлиять, он получает ровно столько, сколько он сам или его работодатель отчислял за годы его работы. При этом выплаты идут только из страховой части, а накопительная, как правило, ;замораживается ;, для экономии бюджета.

Доверяя свои накопления этой организации, вы доверяете ее и крупнейшему банку нашей страны. Для получения доходов Фонд придерживается сбалансированной политики. Он делает все возможное, чтобы не просто сохранить, а максимально приумножить накопления, избегая при этом рисковых размещений средств.

Иональные вести Московской области

  1. Страховые взносы могут совершаться работодателем, если гражданин трудоустроен официально. 6% будут удерживаться из заработной платы и перечисляться в Пенсионный фонд РФ на часть накопительной пенсии;
  2. Часть либо полную сумму материнского капитала можно перечислить на обеспечение старости матери или отца. Стоит учесть, что маткапитал могут получить лишь семьи, в которых два или более детей;
  3. Если человек участвует в программе софинансирования пенсионного пособия, средства могут быть направлены на накопительную часть пенсии.

Согласно законодательству РФ, каждый пенсионер вправе самостоятельно выбирать, где он будет хранить накопительную часть пособия по старости: в государственном или коммерческом учреждении. На сегодняшний день распространена практика хранения этой выплаты в банках, так как гражданин может получать дополнительные проценты, начисляемые на сумму накопительной части пенсионного пособия.

Перевод накопительной части пенсии в сбербанк

С зарплаты официально работающих граждан делаются пенсионные отчисления. Ежемесячно 22% от заработанного сотрудниками работодатели перечисляют в ПФР (Пенсионный Фонд России). До 2014 года сумма делилась на 2 неравные части: накопительную, которая составляла 6% и страховую, на долю которой приходилось 16%. Последняя оставалась в ПФР, а 6% граждане имели право распоряжаться и при желании переводить в банки, играющие роль НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд). С 2014 года накопительные отчисления упразднены. В силе осталось, то, что было накоплено ранее, потому вопрос, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, остаётся актуальным.

Каждый гражданин имеет право выделить положенные ему 6% и передать их в НПФ, одним из которых является Сбербанк. Эти деньги будут лежать на счету и накапливать проценты. К выходу владельца счёта на пенсию, деньги будут равномерно распределяться и прибавляться к его основной пенсии. Это весомая прибавка к пенсии, которая позволит повысить качество жизни пенсионеров. Её, в случае ухода из жизни владельца, унаследуют ближайшие родственники. В то время как страховые накопления остаются государству.

Накопительную часть пенсии в Сбербанк — стоит ли

Фонд начал свою деятельность в 1995 году, а лицензия на осуществление деятельности, связанной с пенсионными накоплениями граждан действительна с 2009 года. 100% акций фонда принадлежат Сбербанку России, при этом банк не несет ответственности за его обязательства. По масштабу деятельности и доверия населения, фонд считается одним из крупнейших в стране. «Эксперт РА» присвоил учреждению рейтинг А+. А национальное рейтинговое агентство — ААА.

  • диверсификация (распределение вкладов между различными вариантами инвестирования);
  • формирования доходной составляющей по проверенным активам;
  • увеличение надежности портфеля, за счет минимизации рисков;
  • открытый доступ к информации и прозрачность деятельности;
  • высокий профессионализм участников инвестиционного процесса.

Переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк 2018

Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2018 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Однако есть и масса благодарных клиентов, которые решили переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк. Все поступления можно просматривать через интернет-банк, а также информация о работе и доходности фонда, а так же предлагаемых им программах в 2018 году размещена на официальном сайте. Также можно принимать участие в софинансировании пенсии, переводя деньги на счет НПФ прямо со своей карты. В личном кабинете Сбербанк-онлайн можно даже подключить соответствующий автоплатеж.

Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в «Сбербанк» достаточно лишь обратиться в офис НПФ «Сбербанка» или ближайшее отделение «Сбербанка». При этом некоторые виды программ доступны для оформления в режиме «онлайн» — для этого необходимо воспользоваться функционалом официального портала НПФ.

Чтобы снять накопительную часть в «Сбербанке» необходимо подать в фонд заявление и пакет необходимых документов. Сделать это можно как лично в отделении организации, так и заказным или электронным письмом. Следует понимать, что в первом случае приложить нужно и оригиналы, и копии документов, а в остальных — только нотариально заверенные копии.

Читать еще:  Определение границ земель: что такое межевание земельного участка и для чего оно нужно?

Накопительная пенсия в сбербанке какой процент

Компания ведет свою деятельность на всей территории России, в каждом офисе Сбербанка предлагают данные услуги, благодаря чему становится возможным добровольное и самостоятельное распоряжение своих средств. Так, индивидуальный план должен содержать размер взносов и частоту расчета. Желательно узнать, какой размер пенсионных выплат ожидает в будущем.

Вы должны иметь возможность в любое время узнать, какой суммой располагаете, как она меняется с течением времени. Например, информацию о состоянии личного пенсионного счета в НПФ Сбербанка можно оперативно получить через систему Интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн».

Проценты накопительной части пенсии в сбербанк

Сентябрь 4, 2019 / Кредиты

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Виды программ

НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

  • Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
  • Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

Договор ОПС

Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

Индивидуальный план

В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

  • универсальный;
  • гарантированный;
  • комплексный.

Преимущества ИПП:

  1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
  2. Негосударственная пенсия наследуется.
  3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
  4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

Есть ли фиксированный процент в НПФ?

Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

  • При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
  • Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

При заключении гарантированного вида ИПП регулярный взнос равен первоначальному. График и размер платежа фиксируются в договоре.

«Сбербанк» автоматизировал оплату для клиентов: доступно подключение бесплатной услуги «Автоплатеж» в адрес НПФ «Сбербанка». Платеж списывается с карты клиента без комиссии за перевод. Оплатить без процентов так же можно в любом отделении банка или через «Сбербанк Онлайн».

Расторжение

Условия досрочного расторжения:

  1. Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, вкладчику возвращается 80% взносов без инвестиционного дохода.
  2. Спустя 2-5 лет после оформления ИПП клиент может получить всю уплаченную сумму взносов и 50% дохода, начисленного фондом за этот период.
  3. При расторжении договора спустя 5 лет и более на счет вкладчика поступает вся сумма взносов и 100% инвестиционного дохода.

Условия актуальны только при заключении индивидуального пенсионного плана. Для договора ОПС нет привилегий при досрочном расторжении, так как взносы уплачивает работодатель. Досрочное расторжении в ОПС подразумевает достижение клиентом пенсионного возраста. Как только вкладчик становится пенсионером, он имеет право обратиться в НПФ за получением накопительной части пенсии. Сумма выплачивается с периодичностью 5 лет и более.

Размер дохода при выходе на пенсию для клиентов, заключивших договор ОПС, зависит и от официального дохода, и от прибыли негосударственного фонда.

Досрочная и плановая выплата осуществляется в любом отделении ПАО «Сбербанк». Для получения негосударственной пенсии клиент должен обратиться с договором и номером счета (для перечислений). Срок рассмотрения – до 14 дней.

Можно ли рассчитать размер?

Точного алгоритма для расчета 100% размера накопительной части при выходе на пенсию в «Сбербанке» нет, так как заработная плата клиента и инвестиционный доход могут меняться. Однако вкладчики сами могу влиять на ее размер и ежегодно отслеживать состояние своего счета. Вся информация о договоре представлена в Личном кабинете на сайте НПФ.

Что указано на сайте:

  1. Дата заключения договора ОПС.
  2. Были ли перечислены средства из других фондов, в т.ч. ПФР. Для клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии из другого коммерческого НПФ в «Сбербанк», доступна дополнительная информация о размере инвестиционного дохода, начисленного предыдущим фондом.
  3. Размер выплат, включая 6% взносов, перечисленных работодателем, а также накопительная часть.

Вкладчики, которые присоединились к программе после 1 января 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в Личном кабинете смогут увидеть накопления, равные нулю. Такая ситуация связана с введением моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, который продлен до конца 2019 года. Те, кто перевел накопления ранее, увидят взносы и инвестиционный доход, без учета периода моратория.

Таким образом, чтобы рассчитать, сколько клиент получит при выходе на пенсию, вкладчику достаточно проанализировать данные о ежегодном увеличении взносов, например, в среднем на 10%, и суммировать количество периодов до достижения пенсионного возраста.

Пример: ежегодно работодатель отчисляет в НПФ взносы на общую сумму 65 тыс. рублей. Доход НПФ — около 10%. До пенсии клиенту осталось проработать 7 лет. Размер накопленных взносов за предыдущие периоды составил 285 тыс. рублей.

Формула для расчета:

где ОР – отчисления работодателя, тыс. рублей;

ДФ – доход фонда, в %;

С – количество лет до пенсии (срок);

РВ – размер взносов, накопленных за предыдущие периоды.

Если клиент ранее не работал, то его РВ = 0.

Расчет для примера: (65000*10% + 65000)*7+285000=785500 руб.

Заработная плата ежегодно может меняться, как и прибыль НПФ. Это следует учитывать при подсчете итоговой суммы накопительной части пенсии.

Подсчет при программе ИПП проще: взносы уплачивает сам клиент. Они же и составляют накопительную часть пенсии. Единственное, что вкладчик рассчитать не в силах – инвестиционный доход.

На прибыль НПФ частично оказывает влияние экономическая ситуация в стране. Чем выше уровень инфляции, тем меньше прибыли получит клиент при получении выплат.

Перевод накопительной части пенсии в фонд «Сбербанка» осуществили уже более 7 млн. россиян. Уверенный объем капитала, стабильный инвестиционный доход, надежность, выгодные тарифы – основные преимущества фонда (о преимуществах и недостатках этого НПФ мы писали в отдельной статье). В 2016 и 2017 гг. НПФ признан лидером рынка пенсионного страхования. Для частных лиц доступны 2 программы софинансирования пенсии: ИПП и ОПС.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Читать еще:  Все о том, как прописать новорожденного по месту жительства матери: порядок действий, необходимые документы и иные особенности

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector