Содержание

Как решить квартирный вопрос молодой семье? Воспользуйтесь ипотекой с господдержкой!

Как решить квартирный вопрос молодой семье? Воспользуйтесь ипотекой с господдержкой!

С 2018 года семьи, у которых родится второй или третий ребенок могут претендовать на льготные ипотечные кредиты под 6% годовых в первые годы погашения.

Это очень выгодное предложение, ведь средняя ставка по ипотеке пока находится на уровне 10-11% годовых.

Из нашей статьи вы узнаете какие банки участвуют в программе, кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства, какие условия для получения, расскажем о всех преимуществах и недостатках

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Кто имеет право на помощь государства по выплате ипотечного займа? Программа подразумевает частичную компенсацию процентной ставки государством, в случае, если кредит берут семьи, где в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок и все последующие дети. Если семья уже выплачивает ипотеку, то в рамках программы можно рефинансировать ее по более низкой ставке в 6-9,5% годовых.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (название было изменено на ДОМ.РФ) принадлежит государству. Его роль в развитии льготной ипотеки очень велика.

Агентство отбирает банки, которые будут выдавать кредиты, а также застройщиков, у которых можно купить строящееся жилье.

Кроме того, все условия кредитования, стандарты, а также методика оценки кредитоспособности заемщиков разработаны этим государственным ведомством.

Какие банки участвуют в программе?

Заявки на участие в программе можно подавать не только через ДОМ.РФ, но и через банки-партнеры, которые участвуют в кредитовании. Кредиты под 6% годовых уже выдают около полсотни банков-кредиторов.

Обратиться можно в банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвестбанк и другие банки.

Отметим, что этот длинный список банков-партнеров ДОМ.РФ существовал на конец апреля 2018 года, хотя программа фактически заработала с середины февраля 2018 года. Скорей всего количество кредиторов со временем будет только увеличиваться.

Что предлагают банки молодым семьям?

Банки предлагают семейную ипотеку под 6% годовых на стандартных условиях, а также аналогичную программу, где можно использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса, и перекредитование ипотеки под льготный процент (6% годовых). При рефинансировании размер кредита не может быть более 80% стоимости недвижимости.

Больше информации об ипотечной программе «Молодая семья» вы найдете в нашем материале.

Условия получения

Льготные кредиты выдаются под 6% годовых в первые три года кредитования в связи с рождением второго ребенка либо в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка.

Продление льготной ставки возможно при рождении следующих детей. После окончания льготного периода устанавливаемая ставка не должна превышать размер ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита, плюс 2 процентных пункта. Во многих банках ставка в этом случае декларируется на уровне 9,5% годовых.

Условия ипотеки:

  • сроки для оформления кредита: с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года;
  • объект кредитования – строящееся жилье или вторичная недвижимость;
  • валюта кредитования – рубль;
  • минимальная сумма 300 тыс. рублей, максимальная – 8 млн. рублей;
  • обязательное страхование залога, жизни;
  • срок кредитования – до 30 лет.

На момент оформления ипотеки у семьи должно быть на руках 20% стоимости недвижимости либо сертификат на использование материнского (семейного) капитала на сумму 453 тыс. рублей (в 2018 году). Кредит выдается под залог недвижимости. Максимальная сумма в 8 млн. рублей предусмотрена только в случае, если покупается недвижимость на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных областей лимит предусмотрен не более 3 млн. рублей.

Кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства?

Выясним, кому можно взять ипотечный кредит с государственной поддержкой? На ипотечные кредиты вправе претендовать все категории граждан РФ, а не только многодетные семьи или лица, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Главное, чтобы рождение детей произошло во временной период с 2018 по 2022 год, и чтобы они были гражданами РФ.

На кредиты вправе претендовать:

  1. семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
  2. семья, в которой рождается третий и последующий ребенок после 2018 года.

Подробнее о льготах по ипотеке при рождении детей мы рассказывали тут, а из этой статьи узнаете об ипотечном кредитовании для многодетной семьи.

Лояльные условия делают программу очень востребованной среди молодых семей. Но отбор заемщиков происходит довольно строгий. От них требуют не только соответствия условиям программы, но и высокого уровня кредитоспособности.

Требования к заемщику и к недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на льготную ипотеку. Кто может получить низкую процентную ставку по кредиту?

Заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю, официальную работу либо свой бизнес. Родившиеся дети в период с 2018 по 2022 год должны быть гражданами России (об этом делается отметка в свидетельстве о рождении).

Требования к заемщику:

  • возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
  • супруг (а) должна иметь гражданство РФ;
  • стаж работы от полугода для наемных сотрудников и несколько лет для ИП;
  • до четырех созаемщиков.

Требования к недвижимости:

  • новострой должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
  • жилье не должно находиться под обременением.

Главное требование: все они должны относиться к первичной недвижимости. Как видим, выбор вариантов довольно большой. По сути запрещены только апартаменты (нежилые помещения) и элитная недвижимость, которая может оказаться больше по стоимости, чем установленный законом лимит кредитования.

Как правильно оформить?

Процедура получения кредита под льготный процент мало чем отличается от обычного кредитования. Необходимо заполнить анкету заемщика, чтобы банк смог оценить его платежеспособность, а также предоставить другие документы банку.

Как получить льготную ипотеку? Для этого необходимо:

  1. Собрать пакет документов, заполнить анкету-заявку и передать пакет в банк.
  2. Получить одобрение банка на получение кредита.
  3. Оформить кредитный договор и совершить сделку купли-продажи.

Государство погашает банку разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке и заемщика этот процесс никак не касается. Для него все происходит по стандартной схемой с той только разницей, что в кредитном договоре будет указано, что часть кредитной ставки будет компенсироваться государством в лице Минфина РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах. Дополнительно к стандартному пакету предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика.

От заемщика потребуется:

  • копия паспорта;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • копия военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Дополнительно нужно предоставить:

  • копию ДДУ, договора о переуступке прав;
  • согласие супруга (и) на передачу имущества в залог, продажу недвижимости;
  • разрешение органов опеки (если в квартире или доме уже прописаны дети);
  • документы на застройщика и разрешения на застройку;
  • если жилье уже построено, то расширенную выписку ЕГРН, правоустанавливающие документы, акт оценки недвижимости, выписку из домовой книги.

Список документов зависит от статуса заемщика, если он предприниматель или владелец бизнеса, то нужно будет предоставить в банк налоговую отчетность, копию свидетельства о госрегистрации, постановки на налоговый учет и другие документы. Если заемщик имеет убыточный бизнес, то ему скорей всего откажут в кредитовании даже при наличии детей, которые родились в требуемый временной период.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой очень выгодна, благодаря низкой процентной ставке и длительному сроку кредитования. К тому же она еще и доступна всем молодым семьям с детьми практически без ограничений.

  1. низкая ставка по кредиту;
  2. срок кредитования до 30 лет;
  3. большое количество банков-кредиторов;
  4. небольшие кредитные платежи.
  1. наличие крупного первоначального взноса (от 20%);
  2. повышение ставки спустя 3-5 лет;
  3. обязательное страхование не только залога, но и жизни.

Ипотечная программа обладает одним очень важным недостатком – требуется первоначальный взнос в 20%, хотя многие банки уже давно выдают ипотеку со взносом в 10-15% стоимости жилья.

Далеко не каждая семья обладает такими сбережениями, и не все вправе использовать материнский (семейный) капитал. К тому же льготная ставка закреплена лишь на определенный период – три года. Позднее она повышается до среднерыночной, фактически уравнивая условия кредитования со стандартной ипотекой.

С 2018 года в России доступны ипотечные кредиты с государственной поддержкой. Благодаря им можно получить ипотеку всего под 6% годовых в рублях. Правда, такая возможность есть только у семей, у которых появились дети в период с 2018 по 2022 год.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Программа «Молодая семья»: важные условия

Последние изменения: Август 2019

Читать еще:  Все о том, как прописать новорожденного по месту жительства матери: порядок действий, необходимые документы и иные особенности

Программа «Молодая семья» — условный термин. Под ним понимается комплекс различных социальных мер, направленных на помощь гражданам в решении их жилищных проблем. Название программы красноречиво показывает, что ее целевой категорией являются молодые люди, вступившие в официальный брак. От них зависит демографическое благополучие страны, и государство готово поддерживать такие семьи. Особенно, когда супруги решаются завести детей.

С чего все начиналось

Демографические проблемы в России начались давно. Поэтому и программа «Молодая семья» имеет долгую историю.

  1. В 2002 году был запущен проект «Обеспечение жильем молодых семей», который просуществовал до 2010 г.
  • До 2006 г. в рамках него господдержка в виде денежных субсидий оказывалась только после рождения у супругов ребенка, или его усыновления.
  • Затем программу скорректировали. Появление в семье малыша стало рассматриваться не в качестве обязательного условия субсидирования государством покупки жилья, а как дополнительный «бонус» реализации данного проекта. Предполагалось, что решение квартирного вопроса мотивирует многих супругов к прибавлению в семействе.
  • До 2008 г. «молодыми» муж и жена считались до достижения 30 лет. Но затем возрастная планка была увеличена – до 35-летия супругов.
  1. С 2010 г. программа «Обеспечение жильем молодых семей» несколько изменилась. Ее приоритетными участниками стали многодетные родители и семьи, признанные нуждающимися в улучшенном жилье еще до наступления 2005 г. Субсидии заменили целевыми социальными выплатами, которые разрешалось тратить только на приобретение семейной недвижимости.

Изначально проект «Обеспечение жильем молодых семей» был рассчитан до 2020 года включительно. Но в прошлом году его досрочно завершили. И с 2018 года работает новая программа господдержки молодых супругов, имеющих «квартирные» проблемы.

Какая программа действует сейчас

В 2019 г. господдержка молодым семьям оказывается в рамках правительственного проекта, именуемого «Обеспечение доступным и комфортным жильем и комуслугами граждан РФ». В нем упор сделан на необременительное для заемщиков ипотечное кредитование и аренду жилья. Программные мероприятия рассчитаны до конца 2025 года.

Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет. Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс. в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.

Другими целями правительственной программы являются:

  • активизация строительного рынка;
  • оказание гражданам коммунальных услуг более высокого качества;
  • увеличение производительности труда в строительной сфере.

Что обещает государство

Участникам программы, в том числе молодым семьям, государство готово предоставить денежную выплату на строительство или покупку жилья. Ее точный размер устанавливают регионы, однако федеральная власть определила ее минимальную величину, которую на местах обязаны учитывать:

  • 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар, не имеющих родных или усыновленных детей;
  • 35% от средней стоимости жилья:
  • для семей, воспитывающих одного и более родных/усыновленных детей;
  • для неполных семей с детьми (где есть только один родитель).

Среднюю стоимость посчитают по формуле:

местный норматив стоимости 1 м 2 * размер приобретаемого/возводимого жилья.

Получаемые от государства деньги разрешается тратить:

  • на внесение первого взноса по ипотечному кредиту;
  • на уплату паевого взноса;
  • на частичную оплату стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по обычному договору купли-продажи;
  • на оплату работ по постройке дома — по договору строительного подряда;
  • на погашение основного «тела» займа и процентов по кредиту, если он брался для решения проблемы с жильем.

Не стоит рассчитывать, что за счет бюджетных средств можно погасить треть расходов на любое жилое помещение.

Государство будет строго следить за его размером и субсидирует только четко установленные нормы:

  • 42 м 2 – на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком;
  • 18 м 2 – на каждого члена семьи, состоящей из трех и более домочадцев (в том числе 1-го родителя и нескольких детей).

Так что если, например, полная семья с двумя детьми пожелает приобрести просторные апартаменты размером 150 кв.м., то величина социальной выплаты составит 35% не от полной стоимости квартиры, а от стоимости в ней 72 кв.м. (18 х 4). А остальные 78 м 2 (150 – 72) супругам придется оплачивать только за счет собственных сбережений.

Условия программы Молодая семья

Молодые семьи вправе претендовать на участие в жилищной программе, если они соответствуют определенным критериям:

  • возраст супругов или одинокого родителя не превышает тридцати пяти лет – и не на момент подачи документов, а на день принятия чиновниками решения по их участию в данном социальном проекте;
  • у молодых супругов (одиноких родителей) есть:
    • либо достаточное количество собственных сбережений, которыми они могут расплатиться с продавцом – в размере стоимости жилья, не охваченной выплатой от государства;
    • либо значительный регулярный доход, который позволит им взять кредит на эти цели;
  • один из супругов или единственный родитель в семье должен иметь российское гражданство;
  • семью официально признали нуждающейся в жилье.

Напомним, для признания такой нужды потребуется документально доказать одно из следующих обстоятельств (51-я статья Жилищного кодекса):

  • Что у заявителей вообще нет никакого жилья – ни в собственности, ни по договору найма.
  • Что занимаемое ими жилье слишком маленькое – не соблюдается минимальная норма, установленная государством.
  • Что имеющееся у молодой семьи жилое помещение не пригодно для постоянного проживания – например, находится в ветхом или аварийном состоянии, или расположено в районе с высокой концентрацией веществ, вредных для организма.
  • Что семейная пара вынуждена проживать совместно с тяжелобольным человеком, которому по закону должна быть предоставлена отдельная жилплощадь.

Получить социальную жилищную выплату молодая семья сможет только 1 раз.

Пакет документов

Примерный перечень бумаг, необходимых для включения в список участников программы, таков:

  • соответствующее заявление – на специальном бланке;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов молодой семьи – паспорта, детские свидетельства (сдаются копии, но оригиналы следует взять с собой);
  • брачное свидетельство, если участником программы желает стать полная семья (сдается копия);
  • справка из органа соцзащиты, что претенденты на участие в проекте признаны нуждающимися в жилье;
  • справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
  • реквизиты банка – для перечисления денежной суммы.

Если с помощью государственной денежной выплаты семья собирается гасить часть ипотечного займа, то дополнительно предоставляются:

  • кредитный договор с банком;
  • справка о сумме (об остатке) непогашенного должником долга;
  • выписка из Реестра – о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Данный перечень требуемых документов установлен правительственным Постановлением № 1050 от 17.12.2010. Однако его нельзя назвать исчерпывающим, так как на местах в необходимый пакет часто включают и другую документацию. Среди дополнительных бумаг могут быть:

  • билет военнослужащего;
  • трудовые книжки трудоспособных членов семьи;
  • справка о ее составе (форма-9);
  • сертификат на материнский капитал (если семья собирается и его привлечь для решения жилищного вопроса) и т.п.

Заявление и документы подаются в местную администрацию или многофункциональный центр. Обоснованность требования и достоверность переданных гражданами бумаг проверяются чиновниками в течение 10 дней , после чего ими принимается решение:

  • либо о включении семьи в программу;
  • либо об отказе в этом.

О любом их этих вариантов решений заявители информируются в письменной форме. Отказ администрации включить их в программу обязательно должен быть мотивирован и разъяснен. Уведомление отправляется подателю документов в течение 5 дней после того, как в отношении него было принято положительное или отрицательное решение.

Региональные особенности программы

Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.

Их задача – соблюсти минимальные нормы, установленные центральной властью. В остальном они исходят из возможностей местного бюджета, а также собственного понимания, на каких условиях и в каком порядке можно получить государственную субсидию молодой семье на покупку жилья. В частности, они вправе корректировать:

  • величину выплаты;
  • перечень документов, предоставляемых претендентами на участие в программе;
  • категории лиц, имеющих право на жилищное субсидирование;
  • минимальный доход участников программы.

К участию в проекте подключены не все российские регионы. А те, что к ней присоединились, взяли на себя очень разные обязательства, которые им по силам. Это, в частности, можно проследить из представленной таблицы.

Как решить квартирный вопрос с помощью программ господдержки

Ипотека стала неприлично дорогой, а копить на квартиру можно до старости. Как обычной российской семье улучшить жилищные условия и не попасть в долговую яму? Можно надеяться на наследство, найти третью работу или спланировать переезд в более дешевый район. Некоторым гражданам с решением квартирного вопроса готово помочь государство. Для этого существуют особые программы субсидирования первичного, вторичного и даже съемного жилья. Кто может рассчитывать на господдержку и на каких условиях?

«Жильё для российской семьи» — дешевые новостройки

Программа «Жильё для российской семьи» рассчитана на создание обширного фонда доступных новостроек. В рамках этой инициативы в 2014–2017 годах в стране должно появиться 25 млн кв. м жилья эконом-класса со всей необходимой социальной инфраструктурой по бросовым ценам. Стоимость квадратного метра такой «первички» не будет превышать 35 тысяч рублей, что на 20-50% ниже реальных рыночных расценок (в зависимости от региона).

Что требуется от участников? Прежде всего, стабильный доход. По условиям программы, обязательный первый взнос при покупке жилья — минимум 20% от стоимости квартиры, а в дальнейшем семья должна быть в состоянии исправно внести оставшуюся сумму в согласованный с застройщиком срок. Однако платежеспособности, к сожалению, не достаточно. Госсубсидия предусматривает ряд дополнительных ограничений, который серьезно сужают круг потенциальных покупателей.

Программа рассчитана в первую очередь на работающих россиян среднего возраста (25-40 лет) с детьми и скромными жилищными условиями. Это значит, норматив обеспечения жилплощадью не должен превышать установленных 18 кв. м на одного члена семьи, а доходы – максимального уровня, принятого в конкретном регионе. На покупку новостройки по льготной цене могут рассчитывать:

  • Семьи с двумя детьми при условии вложения в жильё материнского капитала
  • Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми
  • Семьи с одним ребенком, если возраст супругов не превышает 35 лет
  • Жители домов, непригодных для проживания, подлежащих сносу или реконструкции
  • Граждане, признанные нуждающимся в жилых помещениях
  • Ветераны боевых действий
  • Госслужащие, ученные, военные и пр.
Читать еще:  Нюансы оформления визы в Иорданию для россиян: способы получения и стоимость

Одна из серьезных проблем при реализации программы – слишком большой разрыв между обозначенной стоимостью квадратного метра и реалиями рынка. По этой причине, в частности, льготное «Жильё для российской семьи» в столичном регионе и городах-миллионниках находится под большим вопросом. А глубинке темпы строительства бюджетных квадратных метров пока существенно отстают от заявленных.

«Молодая семья» — субсидии на покупку квартиры

Федеральная программа «Молодая семья» адресована женатым парам с детьми. От схемы решения квартирного вопроса граждан в рамках «Жилья для российской семьи» она отличается возрастом супругов: им обоим должно быть строго до 35 лет. Кроме того, россияне, которые решат улучшить жилищные условия в рамках этой программы могут рассчитывать не на мифические «доступные» квадратные метры, которые обещает построить государство, а на конкретную денежную субсидию для покупки квартиры. По задумке чиновников, это должно помочь с переездом более 170 000 российских пар. Программа действовала с 2011 по 2015 год и, по решению Дмитрия Медведева, будет продлена до 2020 года.

Помимо возраста к россиянам, которые надеются получить финансовую помощь от государства, есть и другие требования:

  • Не более 15 квадратных метров жилой площади на каждого члена семьи
  • Совместное проживание супругов
  • Достаточные доходы ( min 21 621 рублей для двоих, min 32 510 для троих)
  • Наличие минимум одного ребенка

Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого не обязательно стоять на учете или городской очереди: достаточно того, что квадратных метров на каждого человека будет меньше нормы. Однако важно понимать, что чиновники будут учитывать не только собственность участников программы, но и ту жилплощадь, на которой они вправе проживать на основании прописки (например, квартиры бабушек и дедушек). Также право на субсидию автоматически теряют те, чьи жилищные условия ухудшились в предыдущие 5 лет.

Размер субсидии, на которую могут рассчитывать участники программы, составит не более 30% от общей стоимости квартиры. Конкретные цифры будут зависеть от состава семьи: чем больше людей, тем больше денег. На двоих (родитель-одиночка с ребенком) государство готово выделить 600 000 рублей, на троих – 800 000 рублей, а на четверых – до 1000 000 рублей. Однако на что потратить эти средства – большой вопрос.

С учетом реальных расценок на рынке недвижимости, сумма более чем скромная. Рассчитывать на покупку ликвидной квартиры в крупном городе не приходится. Кроме того, на данный момент условия программы на 2015 год предусматривают субсидирование лишь первичного жилья и запрещают тратить полученные средства на погашение кредитов. Но есть вероятность, что в будущем эти пункты будут пересмотрены.

Доступная аренда – помощь «очередникам»

Власти готовы предложить особые условия и тем гражданам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди, но пока не могут скопить на новую квартиру или позволить себе ипотеку. В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» предусмотрен ряд мер для недорогой аренды жилья для граждан с невысоким уровнем дохода. Однако, к сожалению, выделенной федеральной подпрограммы доступного найма не существует, и условия господдержки зависят от конкретного региона.

К примеру, столичные власти предлагают москвичам, которые годами стоят на городской жилищной очереди, частично оплатить стоимость арендной недвижимости. Это позволяет на практике сделать жизнь людей более комфортной. Очередники в ожидании новоселья могут снимать квартиру, и город возмещает им расходы. Правда компенсация равняется лишь 50% от средней рыночной цены найма жилья в Москве и Подмосковье, а конкретная сумма субсидии будет зависеть от размера семьи. Одинокому москвичу полагается жилплощадь в 33 кв. м, двоим – 36 кв. м, а троим – 54 кв. м.

В московской программе субсидирования аренды для нуждающихся горожан есть один принципиальный момент. Важно, что, соглашаясь переехать в съемную квартиру, очередник не теряет надежду и право в будущем получить в собственность обещанное жильё от города, которое его семья могла ждать много лет. К примеру, в Петербурге действует несколько иная схема коммерческого найма городского жилого фонда. Там граждане вправе дешево и бессрочно снять недвижимость у города по льготным ставкам, но взамен им придется отказаться от своего места в очереди и навсегда потерять право на новую квартиру от государства.

Автор: Сергеева Дарья, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы + инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье мы поговорим про ипотеку для молодой семьи, для чего была создана государственная программа «Молодая семья», как оформить такой займ на жилье и какие документы понадобятся.

Для многих молодоженов крайне остро стоит квартирный вопрос, зачастую им просто негде жить. В таких случаях может помочь госпрограмма по ипотеке для молодой семьи. Материал будет полезен не только молодоженам, но и всем, кто задумывается о приобретении квартиры в рассрочку. Поэтому советуем прочесть её до конца!

О том, что такое ипотека для молодой семьи, какие условия госпрограммы «Молодая семья», в какой банк лучше обратиться — читайте в этом материале

1. Стоит ли брать ипотеку молодой семье по госпрограмме — преимущества и недостатки государственной программы 📄

В России для того, чтобы приобрести собственное жилье, требуются очень большие накопления, особенно в крупных городах. Да и на рынке труда ситуация обстоит не лучше: зарплаты большинства россиян не всегда хватает на жизнь, не говоря уже о приобретении недвижимости.

Поэтому для многих единственным возможным способом обзавестись своим жильём является ипотечное кредитование. Конечно, и у этого способа есть несколько минусов – непомерно большие ставки, сковывающие условия договора, по которым за просрочку платежей предусмотрены большие штрафы.

Но положительных аспектов больше:

  • Семья может приобрести своё жильё уже сейчас, а не ждать многие годы, пытаясь скопить нужную сумму, живя с родственниками или на съемной квартире;
  • Банки предлагают множество различных программ кредитования, вы можете выбрать наиболее для себя удобный.
  • Имеются различные льготные программы для молодоженов. Например, Федеральная программа помощи молодым семьям помогает им получить льготные условия ипотеки.

Ипотека «Молодая семья» — государственная программа, для участников которой предусмотрены дотации и субсидии на покупку недвижимости. Разумеется, мы не говорим о 100% оплате стоимости государством квартиры или дома, но подразумеваем внушительную материальную поддержку в виде определённой суммы, которую новобрачные смогут потратить по своему усмотрению.

Военнослужащим, на крайне выгодных условиях возможно приобрести недвижимость по военной ипотеке, о ее условиях читайте в отдельной публикации.

Варианты денежных субсидий для новобрачных:

  1. На приобретение недвижимости;
  2. На погашение ипотеки;
  3. На постройку жилья.

Планируется, что программа для новобрачных семей будет действовать до 2020 года. Кроме того в регионах России действуют аналогичные программы от местных властей, которыми могут воспользоваться все желающие.

Супруги моложе 35 лет имеют преимущества:

  • Банки предоставляют снижение процентных ставок по ипотечным кредитам;
  • Полное отсутствие первоначального взноса или снижение до минимального;
  • Возможность отсрочки платежа без денежных штрафов.

При всех своих минусах ипотека намного выгодней, чем аренда жилья.

Стоит помнить , что съемная жилплощадь никогда не станет вашей, а арендные платежи практически равны ипотечным взносам.

2. Что нужно для ипотеки на квартиру молодой семье — условия и требования банков

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет . Наличие детей для участия в программе не обязательно.

Критерии для государственной поддержки:

  • Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
  • Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
  • Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:

  • Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
  • Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
  • Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

3. Какие документы нужны для ипотеки молодой семье ⭐

Ниже мы перечислим весь список документов, которые могут понадобиться в оформлении ипотеки.

4. Как взять ипотеку для молодой семьи — пошаговая инструкция оформления госпрограммы

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

  1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
  2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
  3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
  4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
  5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Стоить помнить, что участие в программе Молодой семьи на 100% не гарантирует государственную поддержку, но даёт весьма большие шансы получить её. Супругам сначала выделяется место в очереди на льготы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Читать еще:  Нужно ли платить налог на дарение земельного участка? Ответ от эксперта!

Шаг 2. Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило , в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Лучший вариант выбора – это двухкомнатная квартира улучшенной планировки. Данный выбор государство с радостью поощряет. Вам никто не запрещает выбрать более просторное жильё, но стоит помнить, что сумма льгот тогда будет ниже.

Шаг 3. Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Шаг 4. Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

  1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
  2. Свидетельство о заключении брака;
  3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
  4. При наличии их свидетельства о рождении;
  5. Документы об образовании супругов;
  6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
  7. Копии трудовых книжек;
  8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
  9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы.

По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

  1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
  2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
  3. Супруга находится в декрете;
  4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Шаг 5 . Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка.

Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо «вдоль и поперёк» изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить.

На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

  • Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
  • Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей? Например, ипотечный договор Сбербанка, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа.

Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

5. В какой банк обращаться за получением ипотеки для молодой семьи — условия ТОП-5 банков

Мы надеемся, что этот список поможет вам решить, какой банк выбрать для ипотеки молодым семьям:

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году: условия и последние изменения

Перефразируя классика, квартирный вопрос испортил не только москвичей, но и большинство жителей России. Приобрести недвижимость собственными силами, особенно молодой семье – задача, непосильная для многих. Решению этой проблемы способствовало появление семейной ипотеки. В статье поговорим, кто сможет оформить семейную ипотеку и какие банки ее выдают, какие документы потребуются для получения льготной ставки и какие изменения произошли в программе в 2020 году.

Что такое семейная ипотека и условия ее предоставления в 2020 году

Семейная ипотека – это государственная программа оказания финансовой помощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми. В ее рамках оформить ипотеку предлагается в среднем под 6%. Некоторые банки готовы предложить и более низкие процентные ставки.

Действует это следующим образом:

  1. Семья получает кредит на льготных условиях в банке, который участвует в данной программе.
  2. Государство возмещает кредитору процентную разницу по сравнению с базовой ставкой за счет бюджетных средств.

Российское правительство, обеспокоенное сложившейся ситуацией, предложило сразу несколько государственных программ, призванных помочь молодым семьям. Одной из них и стала семейная ипотека. Ее еще иногда называют «детской». Данная программа была запущена в 2018 году.

Приведем основные условия семейной ипотеки в виде списка:

  1. Ставка по семейной ипотеке 6% годовых. Для жителей Дальнего Востока возможно снижение ставки до 5%.
  2. Первый взнос не менее 20%.
  3. Купить можно только недвижимость в новостройке. Также можно рефинансировать уже действующий ипотечный кредит, который был взят на покупку новостройки.
  4. Оформить договор купли-продажи можно только с юридическими лицами. Исключение составляет покупка недвижимости в сельской местности на Дальнем Востоке.
  5. Лимит кредитования составляет 6 млн. рублей для регионов. Для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. рублей.

Предполагается, что программа будет действовать как минимум до конца 2022 года. Здесь имеется в виду, что в семье заемщика за этот период должен родиться второй или последующий ребенок. На настоящий момент не предусмотрено возможности продления данной программы. Однако возможны изменения. Если ситуация с рождаемостью в стране кардинально не изменится, льгота возможно будет пролонгирована.

Здесь важно отметить следующий нюанс. Если ребенок появился на свет в период с 01.07.2022 года до 31.12.2022 года, то льготный кредит можно будет получить до начала марта 2023 года.

Кому дадут ипотеку по ставке 6 процентов?

Самое важное условие для получения семейной ипотеки по льготной ставке – наличие двух и более детей. При этом второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Если потенциальный заемщик соответствует этому критерию, то ему следует обратить внимание на частные условия:

  • Заемщик является одним из родителей и имеет российское гражданство. Гражданами РФ должны быть и его дети.
  • Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не превышает 75 лет.
  • На момент получения ипотеки заемщик старше 21 года.
  • Участник программы должен иметь постоянное место работы.
  • Ему необходимо официально подтвердить свой доход. Его должно быть достаточно для внесения ежемесячных платежей.
  • Он имеет стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Он вправе привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек. Это поможет увеличить сумму кредита, поскольку в итоге будет учитываться их совместный доход. В качестве созаемщиков могут выступать только близкие родственники заемщика. Однако конкретные требования к созаемщикам могут изменяться в зависимости от банка-кредитора.
  • Приобрести недвижимость необходимо строго до конца 2022 года. Исключение составляет случай, когда ребенок появится на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022. Тогда сделку можно заключить до 1 марта 2023 года.

Важно отметить, что для получения ипотеки под 6 процентов не требуется наличие в паспорте штампа о заключении барака. Участвовать в программе могут даже пары, которые официально не зарегистрировали свой брак. Также получить кредит по льготной ставке могут родители-одиночки.

Если у вас один ребенок, то вы не можете участвовать в программе. Отметим также, что этот кредит имеет строго целевое назначение. Это значит, что заемщик может потратить деньги только на приобретение недвижимости для проживания.

На что предоставляется поддержка?

Чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке, заемщику недостаточно только соответствовать условиям банка. Также существуют требования к объекту недвижимости, на который оформляется кредит.

Так, семейная ипотека может быть оформлена только на:

  • Квартиру в новостройке.
  • Рефинансирование действующего кредита.

Отметим, что государство разрешает заемщикам использовать материнский капитал для осуществления первоначального взноса или погашения части долга перед банком-кредитором.

Максимальная сумма

Максимально возможный лимит кредитования различается в зависимости от региона, в котором располагается выбранный заемщиком объект недвижимости. Если он расположен в Москве, Санкт-Петербурге или области этих городов, максимальная сумма кредита составит 12 млн. рублей. Если объект недвижимости находится в другом регионе России, максимальная сумма займа составит 6 млн. рублей.

Сам объект недвижимости может стоить дороже. Данное ограничение распространяется только на сумму выдаваемого кредита. Оставшуюся стоимость покупатель может оплатить сам.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2019 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019. С 6 ноября 2019 года семейную ипотеку будут выдавать семьям с одним ребенком, если он рожден до 31 декабря 2022 года и признан инвалидом. Нижний порог рождения не установлен. Таким образом, ребенок-инвалид не обязательно должен родиться после 01.01.2018. Он может быть рожден и ранее этого срока. Это также отличается от первоначальных условий семейной ипотеки, которую дают семьям с 2 детьми.

Если ребенок родится до 31 декабря 2022 года, но его признают инвалидом уже после этого срока, семейную ипотеку разрешат оформить до 31 декабря 2027 года.

Список документов для участия в программе

Банки предъявляют стандартные требования к пакету документов для получения семейной ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Копии трудовых книжек заемщика и созаемщиков.
  4. Свидетельство о заключении брака при наличии.
  5. Сертификат материнского капитала и выписка о его остатке.
  6. Справки о доходах физического лица или налоговые декларации.

Конкретные требования к документам лучше уточнить в выбранном банке, поскольку они могут различаться в зависимости от кредитора.

Пошаговая схема оформления семейной ипотеки с господдержкой

Для участия в льготной ипотечной программе заемщику необходимо выбрать банк-кредитор. Для этого следует воспользоваться соответствующим списком Министерства Финансов РФ. Узнать список банков-участников и процентные ставки можно из таблицы ниже.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector