Содержание

Топ-6 выгодных программ ипотеки от банка Союз: условия и процентные ставки

Топ-6 выгодных программ ипотеки от банка Союз: условия и процентные ставки

Банк «Союз» предоставляет кредиты на покупку жилых и нежилых помещений по ставке от 8,25 до 15,2% годовых на срок до 25 лет. Начальный взнос по многих займам стартует от 10-20% стоимости покупаемой недвижимости.

Читайте далее о существующих стандартных и льготных программах на жилье, их условия, какие требования к заемщику, а также возможные причины отказа финансовой организации в получении кредитных средств на жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Справочная информация

«Союз» это банк, который принадлежит СПАО «Ингосстрах», входит в первую сотню банков по размеру активов РФ (на 1.02.2018 года объем активов 83 682 564 тыс. рублей). Основные направления деятельности: обслуживание физлиц, корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг.

В банке представлены ипотечные программы для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Кредитует банк также приобретение нежилых помещений (апартаментов), а также жилых домов и земельных участков. Условия ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10-80%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • ставка от 8,25-15,2% годовых в рублях;
  • сумма до 30 млн. рублей.

Минимальный взнос в 10% предусмотрен только для ипотеки с использованием материнского капитала.

Ставки в размере 8,25% годовых предоставляется сотрудникам зарплатных проектов, заемщикам, которые имеют крупный первоначальный взнос (минимум 50%) и готовы оплатить в день получения кредита 4% суммы займа.

Для всех остальных ставки будут выше – до 14,2% годовых при покупке жилья на вторичном рынке и до 15,2% при заключении ДДУ на строящийся объект. При покупке апартаментов размер первоначального взноса требуется не менее 30% стоимости объекта кредитования. При кредитовании апартаментов ставка не превышает 12,8% годовых.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Банк «Союз» предлагает заемщикам около десятка разных программ кредитования. К льготной категории можно отнести только займы с материнским капиталом, по которым можно оплатить самостоятельно только 10% стоимости недвижимости и кредиты по ставке в 8,25% годовых для определенной категории заемщиков (владельцев зарплатных карт и пр.).

Банк предлагает заемщикам следующие программы:

  1. Кредит «Классический».
  2. «Новостройка».
  3. Кредитование нежилых помещений (апартаментов).
  4. «Дом с землей».
  5. «Домашние ценности».
  6. Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности.
  7. Рефинансирование.

Это стандартные продукты, которые доступны всем заемщикам с первоначальным взносом и нормальным доходом.

«Классический»

По этой программе можно взять ипотеку на 25 лет по ставке от 8,25 до 14,2% годовых. Для оформления достаточно иметь первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости, а если используется маткапитал – от 10%. Получить можно до 30 тыс. рублей.

«Новостройка»

Кредитование первичной недвижимости возможно по более высоким ставкам – от 8,5 до 15,2% годовых в рублях. Первоначальный взнос должен быть не менее 10-20%. Приобрести квартиру можно у застройщиков-партнеров (их список есть на сайте банка «Союз»).

«Апартаменты»

«Союз» предлагает программы для покупки в кредит нежилых помещений гостиничного типа. Нужно иметь первоначальный взнос в 30%.

Заем можно будет получить на срок до 25 лет на сумму 30 млн. рублей по ставке от 12,1% годовых. Выбрать апартаменты можно из списка проектов, реализуемых аккредитованными застройщиками.

Для жилых комплексов на территории олимпийского объекта федерального значения «Основная Олимпийская деревня, Имеретинской низменности» первоначальный взнос предусмотрен в размере 20%. Ставка составит от 13% годовых в рублях.

«Дом с землей»

Кредиты для покупки дома или участка для ИЖС выдаются под 12,5-13,5% годовых на большой срок до 25 лет. Банк требует довольно большой первоначальный взнос – 30%. Процентная ставка может быть немного снижена (на 1%), если в день получения кредита заемщик готов будет оплатить почти 2% суммы займа.

«Домашние ценности»

Этот вид займа выдается под залог уже имеющейся недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а максимальная – до 15 млн. рублей (но не более половины стоимости залога). Ставка по программе: от 13% годовых в рублях на срок до 15 лет.

Рефинансирование

В рамках этой программы можно получить кредит по ставке 10,25% годовых в рублях. Банк погасит ипотеку в другом банке и откроет новый кредит на новых условиях. Программа действует до 25 лет. В сумму рефинансирования могут быть включены (помимо основного долга) срочные проценты, начисленные на дату полного досрочного погашения.

Процентные ставки

Банк предлагает ставки от 8,25 до 15,2% годовых в рублях.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма кредита в банке «Союз» составляет полмиллиона рублей. Максимальная для столицы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга до 20 млн. рублей, других регионов – до 10 млн. рублей.

Срок кредитования в банке «Союз» – от 1 до 25 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Кредиты выдаются в основном гражданам РФ с постоянной регистрацией. Возраст заемщика должен быть не менее 22 лет. Трудовой стаж претендента должен быть не менее 12 месяцев. Заемщики должны обладать:

  • высоким уровнем доходов;
  • стажем на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • если претендент ИП, то деятельность на рынке не менее года;
  • воинский учет мужчин-заемщиков в возрасте младше 27 лет.

Основные требования к недвижимости связаны с ее месторасположением (в регионе выдачи кредита). Отдельные доли квартир и/или комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются, и соответственно ипотеку на них оформить нельзя. Жилье должно быть отдельным и иметь свои кухню и санузел, подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, системам водоснабжения.

Требования к объекту кредитования:

  1. отсутствие здания в списке аварийного фонда;
  2. физический износ не более 50%;
  3. отсутствие в доме деревянных перекрытий.

Банк предлагает заемщикам целый список жилых комплексов, где можно приобрести объекты недвижимости.

Для получения кредита нужно будет собрать приличный пакет документов. Обязательно придется заполнить и анкету-заявление для заемщика, в которой будут указаны все данные о доходах и расходах клиента. От заявителя понадобится:

  • заявка-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние полгода.

Для мужчин в возрасте до 27 лет будет нужен документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от ее прохождения. Самый важный документ из списка: справка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Она должна быть сделана на официальном бланке с печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера.

Помимо информации о самом заемщике, банк будет интересовать и вся информация о покупаемом объекте недвижимости. Для изучения нужно предоставить:

  1. расширенную выписку из ЕГРН;
  2. документы на недвижимость (копии);
  3. выписку из домовой книги;
  4. отчет об оценке недвижимости;
  5. техпаспорт БТИ;
  6. копия паспорта продавца жилья.

Юристы банка изучат документы, подтверждающие права на недвижимость, а также личность самого продавца. Проверят отсутствие арестов, судебных споров и других обременений. Предметом изучения будет и состояние недвижимости (возраст здание, потребность в капитальном ремонте, качество перекрытий и многое другое).

Особенности заполнения заявки-анкеты

В банке «Союз» разработан свой бланк анкеты для заемщиков, созаемщиков и поручителей. В анкете нужно будет рассказать обо всех доходах, а также объектах недвижимости, автомобилях, которыми владеет семья. В анкете также указывается:

  • данные заявителя;
  • условия кредитования (сумма, цели, сроки);
  • информация об объекте недвижимости;
  • готовность к страхованию (какой вид страховки выбирает заемщик комплексный или только залога);
  • сведения о супруге, детях заемщика;
  • место работы, образование;
  • объем ежемесячных доходов и расходов.

Отдельно нужно проинформировать банк обо всех имеющихся кредитах, их сроках, а также банках-кредиторах (это требуется для проверки кредитной истории). В случае, если претендент на ипотеку ведет судебные споры или не исполняет судебные решения, ему будет предоставлен отдельный лист для пояснений по этому вопросу.

Почему могут отказать?

Основная причина отказа – отсутствие суммы первоначального взноса (ее наличие нужно подтвердить документами), а также низкий доход заемщика. Случается так, что заемщик только рассчитывает получить 20-30% суммы первоначального взноса, например, от продажи другого имущества, но реальной суммы у него пока нет. Банк готов подождать только с суммой материнского капитала, которая гарантированно перечисляется спустя несколько месяцев после одобрения сделки Пенсионным фондом.

Это лишние хлопоты для банка, поэтому выбор всегда делается в пользу платежеспособного клиента с позитивным кредитным рейтингом.

Плюсы и минусы

У банка «Союз» много известных партнеров-застройщиков, которые работают во многих регионах России. При наличии крупного взноса ставки по ипотеке в этом банке могут быть очень выгодными для заемщика. К тому же для покупки апартаментов в этом банке предусмотрены более низкие кредитные ставки, чем во многих других банках.

Достоинства ипотеки:

  1. быстрое рассмотрение заявки (за 3-4 дня);
  2. разные программы кредитования;
  3. возможность привлечения созаемщиков;
  4. большой список партнеров-застройщиков.

Недостатки ипотеки:

  • три вида страхования (залога, жизни и титула);
  • большая переплата по кредиту на длительные сроки;
  • высокие ставки по стандартным кредитам;
  • небольшой первоначальный взнос (10%) только для семей с материнским капиталом.

Если заемщик не обладает таким преимуществом как большой первоначальный взнос или зарплатная карта «Союза», то ему придется оплачивать ипотеку по ставкам даже выше среднерыночных (на конец 2017 года – 10-11% годовых).

Читать еще:  Простые способы узнать, где находится накопительная часть пенсии по интернету

Максимальный срок кредитования в банке немного меньше, чем у лидеров рынка – 25 вместо 30 лет. В остальном же «Союз» предлагает стандартные условия для ипотеки, которые мало чем отличаются от условий других банков.

Ипотека в банке «Союз» возможна по сниженной ставке, если заемщик соберет первоначальный взнос не менее половины стоимости имущества. В противном случае ставка будет немного выше, но зато у банка масса аккредитованных партнеров-застройщиков и авторитетная страховая компания «Ингосстрах» в качестве одного из основных страховщиков залогов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека в банке Союз

Ипотечный калькулятор банка Союз

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке банка Союз. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу банка Союз и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ банка Союз с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в банке Союз рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в банке Союз

Ипотечные программы. Банк Союз предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилого недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке. За счёт кредитных средств заёмщик может купить квартиру в многоквартирном доме, индивидуальный дом и/или земельный участок. Также Банк кредитует приобретение нежилой недвижимости, в том числе апартаментов и машиномест.

Особые условия кредитования действуют при покупке коммерческой недвижимости у застройщика, являющегося партнёром Банка. Возможно получение ипотечного кредита на покупку или ремонт жилья под залог имеющейся в собственности заявителя недвижимости (подтверждение целевого использования кредита не обязательно). Для погашения жилищных займов Банка Союз допускается использование средств материнского капитала. Действует программа рефинансирования сторонних ипотечных кредитов под более низкую процентную ставку.

Требования к заемщику. Оформить ипотеку в Банке Союз может гражданин Российской Федерации, имеющий регистрацию (на постоянной или временной основе) в пределах любого региона страны. На момент обращения в Банк потенциальный заёмщик должен быть старше 22 лет, на момент полного выполнения обязательств по договору его возраст не должен превышать 65 лет. Заявитель не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение всего срока кредитования.

Заёмщик должен работать на территории региона, обслуживаемого Банком. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, трудовой стаж на текущем месте работы – более 4 месяцев (по некоторым программам Банка текущий стаж должен составлять более полугода). Индивидуальные предприниматели должны осуществлять свою деятельность в течение более 1/2 лет (в зависимости от выбранной ипотечной программы).

Созаемщики. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита заявитель вправе привлечь к участию по ипотеке солидарных заёмщиков. Официальный супруг клиента привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (при отсутствии устанавливающего раздельный режим имущества брачного контракта).

Документы. Для рассмотрения заявки на жилищный кредит Банк Союз запрашивает следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Документы, содержащие информацию о семейном положении (к примеру, свидетельство о регистрации/расторжении брака, брачный контракт);
  • Документ, удостоверяющий трудовую занятость (копия трудовой книжки; свидетельство о гос регистрации в качестве ИП; удостоверение адвоката; лицензия на право осуществления нотариальной деятельности; справка по образцу организации-работодателя);
  • Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя (справка 2-НДФЛ/по образцу Банка; налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме; справка из ПФР или иного компетентного органа о начислении пенсионных выплат).

При наличии заёмщик обязан дополнительно предоставить в Банк документы об образовании, о наличии текущих кредитных обязательств, а также документы, удостоверяющие наличие в его собственности ценных активов. При предоставлении выписки при помощи сервиса Госуслуги не требуется подача документов о доходах и трудоустройстве.

Условия программы. Максимальный срок жилищного кредитования, предоставляемого Банком Союз, составляет 25 лет (по некоторым программам предусмотрены менее длительные сроки). Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости кредитуемой недвижимости (при покупке жилья с использованием средств материнского капитала). По большинству ипотечных программ Банка минимальный размер займа составляет 500 000 руб. Размер процентной ставки зависит от суммы внесённого первого платежа, вида кредитуемой недвижимости, способа удостоверения доходов, использования средств материнского капитала. Получить займ по сниженной ставке могут держатели зарплатных карт Банка.

Страхование. Обязательным является страхование предмета ипотеки от рисков уничтожения или повреждения. Титульное и личное страхование осуществляется по согласию заемщика, отказ является основанием для увеличения ставки. Допускается погашение кредита раньше срока без ограничений (как в полном, так и в частичном объёме).

Как подать заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно дистанционно, заполнив онлайн анкету на сайте Банка Союз. Для оформления кредита нужно посетить отделение Банка. После предоставления заемщиком полного комплекта требующихся документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение в течение 1-4 рабочих дней. Окончательное положительное решение действительно в течение 3 месяцев.

Отзывы об ипотеке в банке Союз

Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в банке Союз. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

Ипотека в Союз банке в 2020 году: условия, проценты, калькулятор и как оформить онлайн

Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

  • кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
  • привлечение средств во вклады;
  • брокерское обслуживание и ИИС;
  • денежные переводы;
  • РКО;
  • операции с монетами и драгметаллами;
  • ПИФы;
  • депозитарий;
  • обмен валют;
  • инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

  • небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
  • среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
  • стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
  • участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

  • Дом с землей;
  • Рефинансирование;
  • Домашние ценности;
  • Новостройка;
  • Классический ипотечный кредит;
  • Машино-место;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

  • строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
  • строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

  • минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
  • сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
  • срок погашения долга – до 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для некоторых клиентов в порядке индивидуального рассмотрения кредитной заявки банк готов увеличить предельную сумму займа до 30 млн. руб.

Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

  • срок – 3 – 25 лет;
  • сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
  • ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

  • размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
  • срок погашения – не более 7 лет;
  • процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

  • размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
  • период погашения долга – до 25 лет;
  • минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

  • складское, производственное помещение;
  • объект, входящий в имущественный комплекс;
  • ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
  • помещение с деревянными перегородками и т.д.
Читать еще:  Заявление на загранпаспорт на сайте Госуслуг: как заполнить и отправить анкету через интернет?

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2020 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

  • +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
  • +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
  • +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

  • 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
  • 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
  • скидки от застройщиков.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Требования к заемщику

Базовые требования к обращающимся в Союз банк за ипотекой клиентам подразумевают:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – 22-65 лет.
  3. Временная/постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Полная дееспособность.
  5. Воинский учет для мужчин младше 27 лет по месту жительства.
  6. Стаж для наемных работников – минимум полгода, для ИП – 2 года ведения успешной предпринимательской деятельности.
  7. Получение стабильного дохода.

Также среди обязательных требований банка – привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

  • российский паспорт;
  • заполненную анкету;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
  • документы о занятости;
  • документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

  • информация о кредите (сумма, срок, взнос);
  • личные и контактные сведения;
  • принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

  1. Подбор недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с продавцом.
  3. Заключение кредитного договора.
  4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
  5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
  6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Страхование

При оформлении ипотеки в банке Союз возможны 3 варианты страхования:

  • имущественное (страховка от порчи и утраты залогового имущества);
  • титула (страхование ответственности);
  • личное (здоровья и жизни клиента).

Обязательным является только имущественное. Личная страховка и титул оформляются по желанию клиента. Однако в случае отказа от них банк применяет систему надбавок к стандартной процентной ставке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

  • множество программ кредитования;
  • программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
  • скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
  • возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

  • надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
  • отсутствие широкой сети отделений в стране;
  • ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
  • высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.

Отзывы клиентов

  • Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
  • Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотечному кредитованию на бесплатную консультацию. Просьба оставить ваши данные в специальной форме.

Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.

Самая выгодная ипотека в Москве

Наш портал предоставляет вам возможность выбрать выгодную ипотеку в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для ипотеки и подберите подходящую для вас программу. Ставки от 4.5% до 20.85% в лучших банках Москвы.

Поиск лучшей ипотеки в Москве

110 выгодных ипотек из 317 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Выгодная ипотека в соседних городах

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве, достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие московские банки относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

  • если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
  • если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
  • являетесь клиентом банка;
  • вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
  • у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться. Оформить заявку в Москве можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении по месту проживания.

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Читать еще:  Составляем договор коммерческого найма жилого помещения: образец заполнения и важные нюансы

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector