Содержание

Полный обзор условий и программ ипотеки в Тинькофф банке

Мультиипотека. Как подать заявку на ипотеку в 12 банков через Тинькофф Банк и выгодно ли это для заемщика

Вы в курсе, сколько сейчас существует ипотечных программ? Вряд ли вы сможете дать точный ответ: предложений на 2017 год очень много — практически у каждого банка есть что-то свое.

Однако среди списка программ с более-менее одинаковыми условиями есть и выгодно выделяющиеся варианты. Один из них — это ипотека в Тинькофф Банке. Почему это интересный для заемщиков вариант и чем он выделяется — Reconomica рассмотрит ниже.

Чем ипотека в Tinkoff Bank лучше обычной? Суть программы простыми словами

Сразу объясним принцип работы: “Тинькофф Банк” в данном случае выступает посредником, а не выдает кредит из собственных средств. Он сотрудничает с несколькими банками-партнерами, в которые рассылается заявка от заемщика. То есть, брать кредит вы будете не в “Тинькофф Банке”, а в каком-то другом (каком именно — можно будет выбирать самостоятельно, из списка тех, кто одобрит вашу заявку). Оплату услуг банка (посредничество) в данном случае осуществляет не заемщик, а банк-партнер.

Суть в том, что вы подаете через интернет одну анкету-заявку, а она автоматически направляется в несколько — 11 на момент подготовки материала — банков + АИЖК. Это, как минимум, в 12 раз быстрее, чем обивать пороги этих банков по-отдельности.

Список банков-партнеров Тинькофф-банка в рамках ипотечной программы

Партнерами банка ( в которые рассылается заявка) являются ( на август 2017 года ) :

ДельтаКредит Банк (48 место в общем рейтинге банков РФ по активам, на лето 2017 ).

Абсолют Банк (32 место).

ЮниКредит Банк (11 место).

УралСиб Банк (20 место).

АК Барс Банк (23 место) .

СМП Банк (30 место).

Металлинвестбанк (81 место) .

Банк Жилищного Финансирования (214 место).

Восточный (31 место).

Инвестторгбанк (55 место) .

ТрансКапиталБанк (44 место).

  • АИЖК (добавилось с 5 декабря 2017)
  • Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк?

    Итак, как оформить ипотеку в Тинькофф банке. Если вкратце, вся процедура оформления ипотеки через Тинькофф Банк осуществляется так:

    1. Вы подаете заявку через сайт. Все, что требуется указать изначально — это телефон, ФИО и электронная почта.
    2. После приема заявки с пользователем связывается представитель банка. Он ответит на имеющиеся вопросы (если будут), расскажет о списке документов и дальнейших действиях заявителя.
    3. Заявитель отправляет менеджеру список нужных документов. Сделать это может либо через курьера, либо по почте, либо через сайт.
    4. Без участия заявителя заявка рассылается в несколько банков-партнеров — на рассмотрение.
    5. Банки рассматривают заявку. Параллельно с этим вы выбираете жилье, которое хотите взять в кредит.
    6. Банки дают ответ на заявку: отказывают в выдаче кредита, либо соглашаются, и объявляют свои условия (максимальная сумма, срок, годовой процент).
    7. Вы прибываете в офис выбранного банка-партнера, и оформляете кредит.

    Далее все действия заявителя выглядят так же, как и при «обычной» ипотеке, взятой напрямую в банке.

    На практике вряд ли такое случится, что откажут сразу все банки — в этом случае, вероятно, были указаны недостоверные сведения в анкете, либо у вас плохая кредитная история. Добросовестные заемщики получают сразу несколько одобренных вариантов ипотеки. Преимущества очевидны: вам остается выбрать наиболее выгодное предложение. Сами банки занют о конкуренции за каждого заемщика, и это заставляет их дополнительно снижать ставки и убирать лишние комиссии.

    Требования к заявителю

    Первоначальные требования к заявителю таковы:

    Возраст — от 18 до 75 лет.

    Общий трудовой стаж — не менее года (на текущем месте — не менее месяца).

    Супруг (супруга) в обязательном порядке становится поручителем.

    Пакет документов, который придется подавать в банке-партнере — стандартный для ипотечного кредитования (анкета-заявление, копия трудовой, копия паспорта, справка 2-НДФЛ).

    Дадут ли мне ипотеку, если я работаю неофицально?

    Эти формальные требования, многих заемщиков, работающих по трудовому договору или неофициально, могут смутить. В рамках подготовки материала редакция осуществила “контрольную закупку” ипотечных услуг. Сотрудник редакции позвонил в “Тинькофф-банк” и решил поинтересоваться на счет ипотеки от имени человека, не имеющего официального трудоустройства. Представим краткий пересказ диалога:

    — Здрасьте. А безработным ипотеку даете?

    — А если вы безработный — как же вы будете ее погашать? Наверное, у вас есть какие-то источники дохода?

    — Источники есть. Но я безработный. Тиньков дает ипотеку безработным?

    — Если у вас есть постоянный источник дохода, вы можете заполнить анкету, мы рассмотрим завяление, некоторые из нашиз партнеров одобряют ипотеку таким замещикам.

    — Но я плачу Родине 0 рублей налогов, это вас не смущает, я так понял?

    — Банк — не налоговая, нам просто нужно подвтерждение кредитоспособности. Вы можете предоставить справку от работодателя по форме банка?

    — Ну я могу предоставить справку от ООО “Рога и Копыта”, что получаю сотку налом, но никаких 2-НДФЛ, трудовых книжек и прочих официальных бумажек у меня нет.

    — В таком случае, вы можете подать заявку.

    — Ну а как это скажется на ставке? Мне конские проценты объявят, я так понимаю?

    — Нет, таких заещиков довольно много, банки с пониманием относятся к этому. Да, ставка будет выше минимальной при неполном пакете документов. Окончательную ставку вы узнаете только после обработки заявки, но я могу предварительно сориентировать вас на 1-1,5% выше.

    — А ипотека без первоначального взноса у вас есть?

    — Да, есть такие программы.

    — А еще такой вопрос. Я слышал, что если есть активная кредитная карта, то это влияет на скоринг заемщика, могут не дать ипотеку.

    — Назовите ваш кредитный лимит, я уточню информацию.

    — Нет, не должно повлиять.

    — Спасибо, пошел заполнять заявку.

    Короткую заявку я действительно заполнил. Дальше открывается форма, куда надо загружать документы, этого я делать не стал. В течение месяца позвонили 2 раза, корректно напомнили, что висит заявка, надо приложить документы. На второй раз я сказал, что передумал, больше не звонили. Это тоже плюс банку, нет навязчивости.

    В чем преимущества такого оформления по сравнению с «обычной» ипотекой?

    Д остоинства такого способа заключаются в следующем:

    Экономия времени. Во-первых — заемщик не тратит время на самостоятельный анализ предложений и условий банков (а чтобы разобраться во всех тонкостях, точно уйдет не один и не два часа). Во-вторых — заемщик не тратит время, самостоятельно рассылая заявки в каждый банк отдельно. В-третьих — заемщик не тратит время, разбираясь в тонкостях подачи заявки: всю информацию может подсказать менеджер.

    Согласование с банками-партнерами проводится не заемщиком, а менеджерами Тинькофф Банка. Пока вы не выберете банк, в котором будете брать ипотеку — общаться с его представителями не придется вообще (а значит — можно сэкономить время).

    Более выгодные условия. Наиболее существенный в материальном плане пункт. Банки-партнеры при оформлении через Тинькофф Банк предлагают меньшие годовые проценты. На сайте ТБ написано, что скидка может составлять до 1.9% от «стандартной» ставки банка-партнера. По факту такие условия скорее редкость, чем норма. Однако сэкономить все-таки удается — обычно около 0.25-0.5%.

    Возможность выбора среди банков, которые уже готовы одобрить вашу заявку.

    Возможность подачи заявки и переговоров (вплоть до подписания договора) в дистанционном режиме.

    Возможность подачи одной заявки, которая рассылается в несколько банков сразу. Причем рассылается не вами лично, а менеджером ТБ.

    За услуги Тинькофф Банка (по рассылке заявок, переговорам с банками-партнерами) платит не заемщик, а банки-партнеры.

    Какие ставки по ипотеке предлагаются

    Самая важная информация для разумного заемщика — это ставка по ипотеке. Ведь каждый лишний процент — это тысячи и тысячи рублей из вашего кармана, которы лучше бы не отдавать. А чтобы не отдавать лишнее, нужно брать ипотеку с минимальной ставкой. Минимальная ставка дается заемщикам с хорошей кредитной историей при полном комплекте документов, как видно из консультации специалиста колл-центра выше.

    Информация с портала “Сравни.ру”.

    На декабрь 2017 года “Тинькофф-банк” рекламирует минимальную ставку на квартиры в новостройках и на вторичке 6,45% годовых. Редакции не удалось найти в открытом доступе отзывы клиентов, которые дейтсвительно получили бы ипотеку по такой ставке. Но на 9-10% средний неидеальный заемщик в 2018 году вполне может рассчитывать. Даже несмотря на закрытие программы господдержки ипотеки, ставки постоянно снижаются.

    Бонус на ремонт от банка — кэшбэк для заемщиков

    Такая карта с кэшбеком идет “в подарок” к оформленной ипотеке у Тинькова.

    В добавок приятный бонус: при оформлении заявки через Тинькофф Банк пользователю выдается дебетовая карта Tinkoff Black. Исключительно для ипотечных заемщиков на ней имеется 5% кэшбека на товары из категорий «Дом» и «Ремонт», сроком на полгода. Актуальный бонус, если учесть, что после покупки квартиры семья обычно приступает к ее отделке и обстановке.

    Давайте посчитаем, сколько это в деньгах. Если вы, к примеру, берете новостройку без отделки, отделочные материалы составляют 60-70% сметы. Смета на минималистическую отделку однушки в 2017 году будет около 400 тысяч рублей. Получаем, что банк дарит заемщику 14 тысяч рублей кэшбэка — это целая кровать из “Икеи”! А если у вас двух- или трехкомнатная квартира, выгода будет еще существенней.

    Читать еще:  Все о том, как получить второй загранпаспорт при наличии первого

    Рефинансирование ипотеки других банков

    Еще в “Тинькофф банке” можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке ранее. Что это значит? Вы подаете заявку на закрытие остатка своего долга. Тиькофф банк рассылает вашу анкету в банки-партнеры. Каждый банк проводит индивидуальный скоринг (оценку вашей кредитоспособности). Высока вероятность, что, так как вы долго и иправно платили свои ипоченые платежи, ваш кредитный рейтинг повысится, и один или несколько банков предложат выкупить ваш долг.

    Таким образом, вы берете новую ипотеку на новых условиях. Платеж и (или) процент будет меньше, чем раньше. Чтобы получить консультацию по рефинансированию ипотеки, вы можете также заполнить анкету, а когда менеджер перезвонит — объяснить ситуацию более подробно.

    Ипотека в Тинькофф банке — отзывы. Что думают сами клиенты?

    Для полноты картины, приведем несколько отзывов, взятых с сайта “Банки.ру”:

    Подводим итоги. Плюсы и минусы

    В целом, как мы видим, у сервиса довольно много плюсов, из которых основные:

    1. Мультиподача заявки в 11 банков.
    2. Возможность оценить свои шансы на получение ипотечного кредита, не выходя из дома.
    3. Достаточно низкие, по российским меркам, ставки.

    Дабы обзор сервиса был объективным, необходимо отметить минусы, их всего два, на наш взгляд:

    1. Отсутствие в списке в списке банков-партнеров банков из первой десятки (с другой стороны, вам же не депозит туда нести, вы ничего не теряете от невыского рейтинга банка, выдающего кредит, до тех пор, пока ставка по кредиту приемлемая).
    2. Нам не удалось найти подвтерждение, что кто-то когда-то получал ипотеку по ставкам, заявленным в рекламе. Было бы честнее указывать средний реальный процент при выдаче ипотечного займа. Впрочем, этот вопрос касается рынка ипотеки в целом, его надо решать на уровне Госдумы.

    Люди читают эту статью, им очень нужны объективные отзывы! Если вы уже брали ипотеку в Тинькофф-банке, напишите ваш отзыв в комментариях, вы поможете другим ипотечникам!

    А если вы зашли на эту статью потому, что только выбираете банк для ипотеки, самое время заполнить заявку, это займет не более пары минут, вы сами сможете убедиться в простоте и удобстве сервиса! Помните, что за спрос денег не берут!

    Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

    Комментарии к статье “ Мультиипотека. Как подать заявку на ипотеку в 12 банков через Тинькофф Банк и выгодно ли это для заемщика ”

    Очень интересно звучит про ипотеку Тинькофф. Вообще у них на все подозрительно низкие ставки, часто бесплатные услуги. Хотя, здесь все выглядит прозрачно и крайне удобно, я, честно говоря, обращалась в разные банки за ипотекой, пока не нашла свою программу, но о таком еще не слышала, что один банк может разослать сразу в несколько, т.е. у тебя как бы есть свой “ипотечный менеджер”, что в принципе удобно, особенно что он – бесплатный. Обязательно попробую

    С ипотекой в России связываться будет только тот, кому жилье никакми другим путем не достанется.
    До чего мы дожили – 10% годовых – это дешево. Всего двойная переплата по итогу – красота! Да в номральной стране банки с таким ставками давно бы разорились – а наши берут и просят еще!
    Что касается Тинькова – да, лучший сервис на рынке. Просто Королевский лобстер на безрыбье.

    Полный обзор условий и программ ипотеки в Тинькофф банке

    Тинькофф Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредита для заемщиков. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья.

    Для этих целей создана собственная платформа по привлечению ипотечных клиентов для банков-партнеров. В отличие от многих других кредиторов банк-посредник готов кредитовать разные виды недвижимости, включая апартаменты и доли в квартирах, и предлагает ставку от 6-6,98% годовых в рублях.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Справочная информация

    Тинькофф Банк имеет долгосрочный рейтинг BB- от агентства Fitch Ratings. Собственниками банка является предприниматель Олег Тиньков (почти 50% акций), а также Altruco Trustees Limited, Vostok Emerging Finance и другие компании.

    Условия получения ипотечного кредита

    Банк-посредник не выдает кредиты самостоятельно. Клиентам просто предлагают варианты кредитования в разных банках-партнерах на выбор. В зависимости от вида жилья зависят и условия выдачи займа, в частности размер минимального взноса и кредитной ставки, а также максимальная сумма кредита.

    Самую низкую ставку банк предлагает покупателям квартир на первичном и вторичном рынке — от 6 и 6,98% годовых. На покупку апартаментов и долей в квартирах или домах предусмотрена ставка от 8%, а вот ипотека для приобретения загородной недвижимости обойдется не менее 9,75% годовых.

    Сроки ипотечного кредита в Тинькофф банке — до 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 до 20% стоимости квартиры, доли или дома. На сегодняшний день это наиболее выгодные условия, чтобы взять ипотеку в РФ.

    Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

    Тинькофф банк предлагает не так уж и много программ ипотечного кредитования. Преимущество банка в другом — низкой ставке по кредиту и ускоренной процедуре рассмотрения документов (всего 2-4 дня).

    Выдача кредитов по этой программе началась в январе 2018 года.

    Рассмотрим наиболее популярные программы банка подробнее.

    Кредит по ставке от 6-6,98%

    В рамках этой программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынке по сниженной процентной ставке. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка. Первоначальный взнос по ставке 6-6,98% от 10-20% стоимости недвижимости.

    Ипотеку по самой низкой ставке 6% дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 2018 по 2022 год.

    Для получения займа нужно приобрести жилье не на вторичном, а на первичном рынке у застройщика-юрлица. Ставка в 6% предусмотрена не на весь период кредитования, а на срок от 3-8 лет, в зависимости от количества детей в семье.

    После истечения льготного периода ставка повышается до 9,75% годовых. АИЖК и Тинькофф банк сейчас создают платформу для одобрения таких кредитов в массовом порядке через Интернет.

    Недвижимость под залог

    Если у семьи нет намерения передавать в залог банку покупаемую недвижимость, то можно оформить закладную на уже имеющуюся недвижимость. Ставка по займам в Тинькофф банке составляет от 11,25 до 16,5% годовых. Получить кредит можно на сумму до 99 млн. рублей. В залог банк берет любую ликвидную недвижимость, в том числе с незарегистрированными перепланировками.

    Под материнский капитал

    Если нет собственного первоначального взноса или накопленной суммы, то сумму маткапитала (в 2017 году она составила 480 тыс. рублей). При помощи средств материнского капитала можно, например, оплатить первоначальный взнос либо выкупить долю в недвижимости.

    Рефинансирование

    Для снижения размеров кредитных платежей по уже имеющейся ипотеке Тинькофф банк предлагает закрыть текущий и выдать новый ипотечный кредит, но уже по более низкой ставке — от 8% годовых. Рефинансирование кредита проводится без лишних комиссий.

    Тинькофф Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках.

    Процентные ставки

    Размер процентов по ипотечным программам в Тинькофф банке самый низкий на рынке — от 6% годовых при среднерыночной ставке 9,85-10% годовых.

    Минимальные и максимальные суммы и сроки

    Минимальная сумма ипотеки — 300 тыс. рублей, а максимальная до 99-100 млн. рублей. Выдаются кредиты на срок от 3 до 25 лет.

    Первоначальный взнос

    Размер первоначального взноса в Тинькофф банке от 10-20% стоимости недвижимости. Самый крупный взнос — 40% предусмотрен только при покупке коммерческой, то есть нежилой недвижимости.

    Требования к недвижимости и заемщику

    У заемщика должны быть:

    • высокие доходы (в 1,5-2 раза выше предполагаемых кредитных платежей);
    • регистрация в регионе, где берется кредит;
    • высокий кредитный рейтинг;
    • низкие или средние по уровню расходы (в том числе на оплату других займов);
    • наличие минимум 10% стоимости жилья (наличными или на счету).

    Непрерывный стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Банк будет проверять были ли просрочки по кредитам в прошлом. Для получения положительного решения банка можно подтвердить наличие доходов договорами об открытии вкладов в банке, аренды своей недвижимости и другими документами о поступлении регулярных платежей, увеличивающих доход семьи.

    Для получения кредита нужно убедить банк в своей кредитоспособности и безопасности сделки купли-продажи. Поэтому подаваемый пакет документов будет состоять из двух частей:

    1. информация о доходах, регистрации и трудовом стаже заемщика;
    2. копии документов на покупаемую недвижимость.

    От заемщика потребуется:

    • заявка на кредит;
    • копия паспорта, СНИЛС;
    • согласие супруги (а) на оформление кредитного договора;
    • справка о доходах физического лица (2-НДФЛ) либо 3-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки;
    • военный билет (для мужчин до 27 лет).

    В пакет документов на покупаемую квартиру входят:

    • правоустанавливающие документы (копии);
    • расширенная выписка из ЕГРН;
    • акт оценки рыночной стоимости объекта недвижимости;
    • выписка из домовой книги.

    Желательно до одобрения заявки банком и выдачи письменного подтверждения готовности выдать кредит, не передавать продавцу недвижимости задаток. В случае отказа банка в этом случае потери будут минимальные.

    Заявки на крупные кредиты оформляют в основном тем заявителям, которые имеют доход от 60 тыс. рублей и покупают ликвидную недвижимость, которая вряд ли упадет в цене.

    Как подать заявку?

    Каждый будущий заемщик заполняет заявление на кредит. В нем указываются все контакты, персональные данные, а также информация о доходах.

    Читать еще:  Как выбрать загранпаспорт и чем отличается новый образец от старого?

    При заполнении анкеты очень важно указывать достоверные данные, а также реальное место работы. Не стоит завышать доходы или приписывать себе лишние активы, чтобы произвести более выгодное впечатление. Вся информация легко проверяется, в том числе через открытые базы Росреестра. Занизить можно разве что расходы, которые банк проверить не сможет.

    В анкете нужно будет указать состав своей семьи, в частности количество несовершеннолетних детей, а также других иждивенцев.

    Заявка на кредит — это анкета, по которой банк оценивает платежеспособность возможного заемщика. Цель заполнения такого документа — предоставить всю информацию для кредитного скоринга и принятия решения о выдачи кредита.

    Как оформить анкету онлайн?

    Заявка на сайте Тинькофф банка подается путем заполнения электронной формы. Анкета представлена на сайте в сокращенном виде и нужна скорее для предварительного одобрения кредитором. Позднее придется заполнить новый документ в офисе выбранного банка-партнера.

    Процедура заполнения заявки на сайте:

    1. Сначала вносятся контакты клиента (Ф.И.О, электронная почта, мобильный).
    2. Указывается желаемая сумма кредита.
    3. Вносятся все паспортные данные, включая адрес регистрации, стационарный телефон.
    4. Перечисляется место работы, доход, должность.
    5. Нужно рассказать о составе семьи, доходах и расходах, других кредитах.

    После внесения всех данных нужно будет нажать кнопку «Оформить» и ввести код подтверждения информации. Еще раз нужно подтвердить адрес электронной почты, после чего появится информация о том, что с заемщиком свяжутся после рассмотрения заявки. Обычно связываются в тот же день либо через 2-4 дня.

    Плюсы и минусы

    Достоинства ипотеки в том, что при сниженной ставке размер переплаты в Тинькофф Банке оказывается не очень большим. Но претендовать на участие в льготных программах смогут далеко не все заемщики.

    Достоинства ипотеки:

    • Большой выбор недвижимости для кредитования (от «первички» до доли в коммуналке);
    • Низкая процентная ставка.
    • Быстрое рассмотрение заявки.
    • Возможность одобрения заявления сразу 2-3 банками.
    • Удобные условия погашения кредита.

    Недостатки ипотеки:

    • Тинькофф банк не контролирует процесс выдачи кредита в других банках (он выполняет функции посредника).
    • Расходы заемщика на страхование в течение всего срока кредитования.
    • Дополнительные траты на оценку квартиры, проверку юридической чистоты (могут достигать 15-70 тыс. рублей).
    • Могут отказать в выдаче кредита уже после оплаты услуг оценщика и юриста.

    Тинькофф банк это учреждение дистанционного обслуживания. У него нет отделений, и поэтому вести переговоры придется с сотрудниками других банков, офисы которых могут быть расположены, в том числе, в отдаленных районах. Заявка на кредит просто пересылается Тинькофф банком всем банкам-партнерам, и одобрить ее могут во многих местах одновременно. Заключать кредитный договор также нужно будет с выбранными банками-партнерами, а не с Тинькофф банк.

    Такая система работы подойдет не всем клиентам. Но у нее есть и несомненные достоинства: подбор наиболее выгодных условий кредитования и возможность выбора банка-кредитора.

    Ипотека в Тинькофф Банке выгодна по очень многим параметрам. Во-первых, банк предлагает льготные программы по сниженной кредитной ставке от 6% годовых. Во-вторых, заемщику могут подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку выбор происходит из множества программ банков-партнеров.

    Полезное видео

    Предлагаем посмотреть видео об оформлении ипотеки в банке Тинькофф:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Условия ипотеки в Тинькофф банке

    Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.

    Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

    Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

    Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

    Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

    Стандартные положения займа содержат такие пункты

    • длительность – до 25 лет;
    • ставки от 6%;
    • кредит предоставляется в национальной валюте.

    Особенности сотрудничества

    Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

    • кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
    • вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
    • ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

    В списке сотрудничества такие компании:

    • Банк Жилищного финансирования;
    • Интеркоммерц;
    • Юникредит;
    • ТрансКапитал;
    • Металлинвест;
    • Инвестторгбанк;
    • Уралсиб.

    Для заемщиков предоставляется такая помощь:

    1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
    2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
    3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
    4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
    5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

    Как оформить займ?

    Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

    1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
    2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
    3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
    4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
    5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

    Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

    Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

    1. Человек является гражданином Российской Федерации.
    2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
    3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

    Полный обзор условий и программ ипотеки в Тинькофф банке

    СОДЕРЖАНИЕ

    4. Необходимые документы для оформления

    7. Полезное видео

    К сожалению, ни у каждого гражданина нашей страны есть средства для приобретения собственного жилья. Большинству приходится постоянно арендовать квартиру или дом. Но есть и еще один вариант позволяющий решить свои жилищные проблемы. Для этого стоит рассмотреть вопрос приобретения недвижимости с помощью ипотеки. Это довольно хороший вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время.

    Но ипотека не такое простое дело как может изначально показаться. Для того чтобы решиться на нее необходимо изучить все вопросы досконально. Тинькофф Банк одно из финансовых учреждений, предлагающих услуги подобного рода. Банк работает со своими партнерами. То есть отправляет вашу заявку своим партнерам, из числа которых вы в дальнейшем выбираете наиболее подходящего.

    Индивидуальные черты ипотеки Тинькофф Банка

    Основным преимуществом ипотечного кредитования в Тинькофф Банке является получение кредитных средств не самого банка, а его партнеров. Это связано с тем, что направление банка пока связано только с потребительскими кредитами. Ни каких дополнительных комиссий с клиента за такие услуги не берутся. Все расходы берет на себя Тинькофф Банк.

    Весь процесс ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

    1. Все ваши документы с заявкой на ипотеку принимает Банк и уже самостоятельно передает их своим партнерам.

    2. После вам предоставляют результаты со всеми условиями. Ваша задача – выбрать наиболее подходящий вариант.

    3. Вы посещаете выбранного партнера банка и подписываете все необходимые документы по ипотеке.

    4. На протяжении всего срока ипотеки обслуживаться вы будете не посредственно у того партнера, которого выбрали. Но по интересующим вопросам можете обращаться и в Тинькофф.

    На сегодняшний день у Тинькофф Банк несколько партнеров, банки:

    Страховые компании:

    У всех этих финансовых учреждений актуальные условия и разного рода программы ипотечного кредитования. Поэтому перед выбором партнера и конкретной программы стоит усиленно обдумать все плюсы и минусы каждой.

    Необходимые условия для ипотеки в Tinkoff

    Возраст заемщика должен быть в рамках 18-75 годов.

    На текущем месте работы заемщик должен работать не менее 30 дней. Если заемщиков является ИП, то его занятость должна быть не менее 1 года.

    Количество заемщиков не должно превышать четырех людей.

    В случае наличия у заемщика брака, то супруг (а) становится поручителем по ипотеке.

    Срок ипотечного кредитования составляет не менее 20 лет.

    Сумма первоначального взноса отсчитывается от рыночной стоимости недвижимости. Минимум 10 процентов (доля в квартире), 15 процентов (вторичное жилье), 20 процентов (первичное или строящееся жилье), 40 процентов (коттеджи).

    В случае большей стоимости, чем минимальная сумма на первоначальный взнос, то срок кредитования уменьшается.

    Примерная ставка при ипотечном кредитовании в Тинькофф банке составляет от 12 до 15 процентов.

    При работе с Тинькофф Банком через партнеров, процентная ставка снижается на четверть одного процента.

    Максимальные суммы кредитования составляют 99 млн. рублей.

    Как оформить ипотеку в Тинькофф?

    Для того чтобы начать оформление ипотеки требуется зайти на официальный сайт Тинькофф Банка . Нам нужно будет оформить предлагаемую форму заявки, в которой указываются все необходимые данные. Документами, которые нужны для ипотеки будет непосредственно заниматься менеджер банка. То есть от вас не требуется дополнительного движения, и это бесплатно.

    Читать еще:  Простая пошаговая инструкция по записи на оформление загранпаспорта через интернет

    После подачи заявки с вами созвониться менеджер и выяснит, все необходимые вопросы и оговорит список документов. Те документы, которые с вас затребует, необходимо будет отсканировать и отправить по электронной почте.

    После получения отсканированных документов они перенаправляются в банки-партнеры. Где проводится решение по поводу вашей сделки. Если все банки примут решение с положительным финалом, то выбор остается только за вами. Так вы сможете подобрать для себя самые выгодные условия.

    После полной проверки и одобрения вашей заявки вы будете приглашены посетить офис выбранного партнера. Менеджер предоставит вам информацию:

    Все расчеты, связанные с вашей сделки.

    Срок, на который вам предоставляется ипотека.

    Сумму ежемесячного гашения.

    Ипотека выдается только после полной проверки всех необходимых документов. К вашей заявке обязательно будет прикреплен перечень минимальных документов:

    Анкета, которая вы заполняете на официальном сайте.

    Копия вашей трудовой книжки.

    Копия паспорта.

    Тинькофф Банк не сможет оказать вам содействие в выдаче ипотеки в случае отсутствия постоянного трудоустройства, достаточности вашего заработка для погашения ипотечного кредитования.

    Тинькофф – это банк, который работает со своими клиентами дистанционно. Поэтому вам не придется являться постоянно в отделение для уточнения информации по сделки. Сбор документов также не составит для вас большого труда.

    Необходимые документы для оформления

    Для оформления ипотечного кредитования необходим набор документов. В зависимости от выбранного партнера список документов может незначительно меняться. Но все же примерный список документов обычно одинаковый. Перечислим документы необходимые при оформлении:

    Анкета для получения средств;

    Паспорт РФ либо документы, подтверждающие личность человека;

    СНИЛС;

    ИНН;

    Мужчинам младше 27 требуется предоставить военный билет;

    Свидетельство о браке, разводе, рождение детей (если имеются таковые);

    Копия трудовой книжки (обязательно заверить руководителем);

    Справки о ежемесячных доходах.

    Банк вправе запросить и другие документы, если это потребуется. Если речь идет о поручителях или созаемщиках, то им необходимо предоставить такой же пакет документов.

    Каким образом передать документы?

    Для того чтобы направить документы в Тинькофф Банк по регламенту достаточно просто отсканировать или заснять их на камеру с хорошим качеством съемки. Все копии должны хорошо читаться, все надписи, штампы и т.д. В ином случае банк запросит документы еще раз.

    Плюсы и минусы ипотечного кредитования через Тинькофф Банк

    Плюсы:

    Индивидуальный менеджер, который помогает вам на протяжении всего процесса оформления.

    Запрос подается сразу в несколько финансовых учреждений, что позволяет выбрать наилучший вариант.

    В случаи работы через Тинькофф Банк вы экономите до 0,8 % годовых в соотношении с прямым поставщиком услуг.

    Основным плюсом можно назвать тот факт, что вам не придется постоянно появляться в отделении банка. Это требуется только один раз для подписания ипотечного договора.

    Возможность выбора любого вида недвижимого имущества.

    Небольшой пакет документов.

    Минусы:

    Не все государственные программы будут доступны через оформление такого вида ипотеки.

    Сложность использования услуг у людей в пожилом возрасте. Не все граждане могут управляться с техническими средствами и интернетом, в частности.

    Иногда могут происходить технические перебои программ и тогда ваша кредитная история может посчитаться испорченной.

    Ипотека Тинькофф Банка: особенности ее оформления, условия и отзывы клиентов

    Продолжаем серию статей, в которых делаем подробный обзор условий по ипотечным программам. И на очереди ипотека Тинькофф Банка. Он не находится в лидерах по этому виду кредита, но его предложение отличается от традиционных. Вот эти необычные моменты и интересно будет разобрать. Насколько они привлекательны для потенциальных заемщиков?

    Особенности ипотеки от Тинькофф Банка

    В чем же особенность ипотечного предложения от Тинькофф Банка?

    Во-первых, банк работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет офисов по всей России. Поэтому подача заявки и решение проблемных вопросов происходит только через интернет. Согласитесь, далеко не всем такой подход кажется удобным, тем более по ипотеке, когда возникает масса нюансов.

    Во-вторых, Тинькофф Банк не выдает ипотечные кредиты, а выступает посредником между вами и банками-партнерами. Другими словами, подписывать кредитный договор вы будете в офисе, например, Газпромбанка, Уралсиб или другого банка, с которым у Тинькофф заключен договор.

    Функции Тинькофф Банка в рамках сотрудничества с банками-партнерами:

    1. Консультации клиентов по параметрам и требованиям ипотечных программ.
    2. Прием, хранение и передача банку документов по сделке.
    3. Проверка пакета документов на соответствие требованиям партнеров.
    4. Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
    5. Согласование между сторонами условий проведения ипотечной сделки.

    Тогда чем же может привлечь такая форма сотрудничества:

    • вы подаете один комплект документов, который банк рассылает по всем своим партнерам;
    • вы можете получить одобрение сразу из нескольких банков и выбрать лучшие условия;
    • по утверждению банка он добивается от партнеров меньшей процентной ставки, чем, если бы вы обратились к ним напрямую;
    • Тинькофф закрепляет за вами персонального менеджера, который должен взять на себя решение возникающих проблем.

    Так ли все на самом деле? Я могу проверить это только путем анализа отзывов клиентов. Их достаточно много, результаты в конце статьи.

    Официальная информация от Тинькофф сообщает, что партнеры готовы дать скидку от процентной ставки в следующем размере.

    Обзор ипотечных программ

    Всего Тинькофф Банк предлагает 5 ипотечных программ, в том числе на новостройки и вторичное жилье с участием материнского капитала и господдержкой. Можно оформить и рефинансирование ипотечного кредита.

    Условия зависят от типа недвижимости, которую вы предполагаете взять в ипотеку.

    Если вы выбираете программу по минимальной процентной ставке, то ориентироваться на данную таблицу не стоит. В ней указана минимальная ставка по кредиту, в банках иногда приписывают предлог “от”. Например, ставка в 6 % по квартире в новостройке доступна только по государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми.

    На мой взгляд, таблица несет исключительно рекламный характер, который призван подтолкнуть клиента подать заявку.

    Лучше воспользоваться калькулятором, который сделает примерный расчет процентной ставки. Ключевое слово – “примерный”. Полученные цифры ни одним из банков не гарантируются, а точные – вы узнаете только после одобрения вашей заявки.

    С одной стороны, калькулятор мало чем мне помог. Ставка от 8,5 % вызывает много вопросов. Я могу, конечно, перейти на сайты банков-партнеров и уже на их калькуляторах рассчитать параметры кредита. Но, с другой стороны, Тинькофф обещает, что заявка рассматривается до 2 рабочих дней, поэтому есть смысл подождать, когда придут реальные условия от банков, и принять решение.

    Тинькофф сотрудничает со следующими банками.

    Не забываем и про страхование объекта залога, которое является обязательным. Тинькофф сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями.

    Сервис по подбору квартиры в новостройке

    Тинькофф Банк запустил сервис по подбору квартиры в новостройке. Но пока в списке небольшое количество регионов. Забиваете в фильтр необходимые параметры и выбираете объект.

    По каждому дому есть описание, а по квартире – план с расположением комнат и даже расстановкой мебели.

    Любую понравившуюся квартиру вы можете забронировать, а также назначить день для просмотра.

    Банк обещает выход на сделку в течение 3 дней.

    Оформление заявки

    Как взять ипотеку в Тинькофф Банке на квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или комнату? На сайте вы заполняете анкету.

    Для этого надо пройти 3 шага:

    1. Заполнить ФИО, контактный телефон и адрес электронной почты.
    2. Паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
    3. На 3-м шаге введите основные параметры кредита: тип рынка, стоимость объекта и сумму первоначального взноса.

    После отправления заполненной анкеты вы должны получить предложения от одного или нескольких банков. Вашей задачей остается выбрать подходящие условия. Дальше вы работаете со своим персональным менеджером, который консультирует по программе, документам, решает возникающие проблемы и улаживает конфликтные ситуации.

    Нет смысла здесь описывать комплект необходимых документов для оформления ипотеки, т. к. вы будете собирать его не по списку Тинькофф Банка, а по требованиям конкретного банка-кредитора. В каждом из них могут быть свои нюансы.

    Отзывы об ипотеке в Тинькофф Банке

    А теперь обещанный разбор отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк. Ох, недаром он занимает 1-е место в народном рейтинге на портале Банки.ру. Даже появилось желание выделить положительные и отрицательные моменты по мнению клиентов отдельными списками.

    1. Быстрота оформления сделки.
    2. Полностью дистанционное обслуживание и регулярное консультирование менеджером по всем вопросам.
    3. Банк не берет комиссию за посреднические услуги.
    4. Копии документов загружаются через ипотечный сервис, а за оригиналами приезжает курьер Тинькофф Банка.
    5. Посещение офиса банка-кредитора только 1 раз для подписания договора.
    6. Возможность одновременно получить одобрение в нескольких банках и выбрать наиболее приемлемые условия.
    1. Любой положительный дистанционный опыт обслуживания может свести к нулю человеческий фактор. Много жалоб встречается на некомпетентность сотрудников и несогласованность действий с партнерами.
    2. После отправления заявки могут надоедать телефонными звонками, которые по сути ничего не решают, а только раздражают. После выбора конкретного предложения уже подключается персональный менеджер и работа ведется только с ним.
    3. Больше всего нареканий у клиентов, которые подавали на рефинансирование кредитов. Сделка эта сама по себе сложная, дистанционно решить все возникающие вопросы не всегда удается. В результате много справедливого негатива со стороны заемщиков.

    Заключение

    Цифровые технологии медленно, но верно завоевывают все сферы нашей жизни. Тинькофф Банк точно смог угадать вектор развития и на сегодня является онлайн-банком № 1. Но пока за каждой электронной процедурой стоит человек, ошибок не избежать. Надо вкладывать средства в обучение персонала, тогда и сервис станет более востребованным и удобным.

    Однозначно можно сказать, что за дистанционной формой работы будущее. Даже наш старейший Сбербанк разработал такой сервис, как ДомКлик.

    Лично меня в процессе подготовки материала смущало отсутствие подробной информации на сайте Тинькофф. По сути, все сводится к тому, чтобы клиент подал заявку, а все условия он узнает уже потом.

    Посмотрите условия ипотеки от других банков, если Тинькофф вас чем-то не устраивает.

    А как вы относитесь к такому сотрудничеству? Я свое отношение пока не определила.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector