Содержание

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Условия предоставления этой возможности в Бинбанке

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Условия предоставления этой возможности в Бинбанке

Бинбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов по ставке от 9,3% годовых в рублях. Перекредитовать можно не только ипотеку, но и другие займы, в том числе по кредитным картам, но в этом случае ставки будут гораздо выше – от 10,49% годовых.

О нюансах, возможностях перекредитования читайте в этой статье. Вы узнаете о требованиях к заемщику, какие документы нужны, программы, которые предлагает Бинбанк, о плюсах и минусах программы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Возможно ли рефинансировать заем, взятый здесь же и другом учреждении?

Бинбанк готов рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке. Свою ипотеку учреждение не рефинансирует. В отличие от других кредиторов, Бинбанк готов рефинансировать кредиты на покупку не только готовой или строящейся квартиры, но и отдельной комнаты.

Требования к заемщику и недвижимости

Рефинансирование происходит только в случае, если заемщику уже выполнился 21 год, а его трудовой стаж на последнем месте работы составляет хотя бы четыре месяца. Общий трудовой стаж желательно чтобы был не менее года. Придется подтвердить свои доходы по месту работы или прибыль от своего бизнеса.

Требования для заемщиков других банков:

  1. позитивная кредитная история;
  2. регулярные доходы;
  3. заемщик не выступал поручителем по просроченным кредитам;
  4. отсутствие ограничений на досрочное погашение займа;
  5. постоянная регистрация в регионе, в котором есть отделение банка.

Если за рефинансированием обращается предприниматель, то банк требует, чтобы его дело приносило стабильную прибыль хотя бы в течение двух последних лет.

Если рефинансируется кредит другого банка, то придется переоформлять закладную. Поэтому Бинбанк еще и выдвигает отдельные требования к залоговой недвижимости. Это должны быть ликвидные объекты с позитивным прогнозом оценщика в плане роста стоимости. Они не должны располагаться в аварийных или идущих под снос зданиях. Квартиры и комнаты, которые передаются в залог, должны быть отдельными и жилыми помещениями со всеми правоустанавливающими документами.

Программа Бинбанка

Рефинансировать кредит можно на сумму до 20 млн. рублей на срок 30 лет. Самый большой лимит кредитования предусмотрен для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для других регионов суммы кредита ограничены 10 миллионами рублей.

Условия рефинансирования:

  • суммы кредитования от 600 тыс. рублей;
  • ставка от 9,3-9,5% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • залог недвижимости и обязательное страхование.

Минимальная ставка действует при оформлении кредита через партнеров банка. Но если заемщик откажется от страховок, то ставка увеличится на 3 процентных пункта. На период до перерегистрации залога в пользу банка ставка также будет на 2 процентных пункта выше.

Какие документы нужно подготовить?

Для рефинансирования потребуется собрать большой пакет документов, если заемщик приходит из другого банка.

Заемщику нужно предъявить:

  • копию паспорта;
  • анкету-заявку;
  • кредитный договор, страховку, справку об остатке задолженности;
  • справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • налоговые декларации для ИП и владельцев бизнеса;
  • трудовую книжку, заверенную работодателем;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРИП (для ИП);
  • копии учредительных документов (для владельцев бизнеса).

По залогу:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, ренты и т.д.);
  • технический паспорт (технический паспорт или данные кадастрового учета с поэтажным планом и экспликацией);
  • акт оценки недвижимости;
  • выписку о зарегистрированных лицах из домовой книги.

Документы подаются в основном в копиях (без нотариального заверения), но, например, справка по форме банка или 2-НДФЛ должна быть представлена в оригинале, так же как и справка об остатке задолженности. Срок выпуска справки об остатке кредита не должен превышать 5 дней.

Самый важный документ из списка: справка об остатке задолженности и основных параметрах ипотечного кредита (сроке кредитования, процентной ставке, сумме выдачи, количестве просрочек). Именно по этому документу банк будет оценивать: нужен ли ему такой заемщик или нет.

Как заполнить заявку?

Заявка на рефинансирование заполняется в одном из офисов банка. Можно также оформить короткую заявку на сайте Бинбанка, чтобы получить предварительное согласие кредитора и приглашение на встречу. В короткой анкете достаточно указать свои персональные данные, доходы и сумму займа. Но в бумажном варианте анкеты придется указать довольно много информации, включая паспортные данные и другие важные вещи.

В заявке на рефинансирование указывается:

  • полная информация об ипотечном кредите (остаток задолженности, срок до окончания выплат, ставка, обеспечение, наличие созаемщиков);
  • данные об объекте кредитования, залоге (адрес, метраж, документы, которыми подтверждается право собственности);
  • все сведения о ежемесячной зарплате, дополнительных доходах, прибыли предприятия, ИП;
  • размер ежемесячных расходов семьи;
  • какие активы имеются (недвижимость, автомобиль и пр.).

В заявке нужно будет указать: является ли заемщик владельцем зарплатной карты Бинбанка или сотрудником бюджетной организации, так как в этом случае положена скидка.

Процедура оформления

Для оформления нового кредита нужно будет закрыть старый. Для этого в Бинбанк подается анкета-заявление, а также комплект требующихся документов. Если заявка будет одобрена, то предстоит пройти довольно быструю процедуру переоформления займа.

Для рефинансирования требуется:

  1. Закрыть старый кредит (это делается после подписания нового кредитного договора с Бинбанком).
  2. Переоформить закладную.
  3. Оплачивать новый кредит по новому графику.

Если заемщик объединяет несколько кредитов в один, то сумма займа может измениться. Вырастет она и в том случае, если помимо остатка задолженности по ипотеке в сумму кредита включаются еще и дополнительные кредитные средства на любые цели. В этом случае могут измениться расходы на страхование, которые всегда привязаны к сумме кредита.

Плюсы и минусы

Перекредитование помогает уменьшить затраты семьи на оплату ипотеки. Выгода может быть весьма приличной, если кредит брался под очень высокие проценты и до окончания срока его оплаты еще очень далеко.

Плюсы рефинансирования в Бинбанке:

  • возможность смягчить условия кредитования (уменьшить кредитные платежи, штрафы за просрочку и пр.);
  • уменьшение итоговой переплаты по ипотеке;
  • возможность соединить несколько разных займов в один.

Минусы рефинансирования:

  • придется собирать документы и тратить время на переоформление договоров;
  • возможны штрафы за досрочное погашение;
  • расходы на страхование могут вырасти.

Подводные камни процедуры:

  • минимальная выгода для заемщика при больших хлопотах;
  • существенное отличие заявленных процентных ставок от полной стоимости кредита;
  • невыгодная смена страховщика (более высокие тарифы, наличие массы ограничений в страховке и пр.).

У рефинансирования есть и минусы. Например, на него придется потратить свое личное время. Если речь идет о заемщике другого банка, то придется собрать внушительный размер документов и заново оценить недвижимость (если ипотека оформлялась давно). Все эти временные и денежные затраты оправданы только в том случае, если экономия на кредитных платежах составит не менее 2-3 тыс. рублей в месяц.

Когда могут отказать?

Отказывают в основном тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Если ипотечный кредит уже подвергался реструктуризации в связи с падением доходов клиента, то эта информация обязательно будет отображена в справке о состоянии задолженности. Банки не заинтересованы в привлечении проблемных заемщиков, так что скорей всего на заявку о рефинансировании поступит отказ.

Причиной также может быть низкий уровень доходов заемщика либо более высокий уровень расходов, чем на период оформления ипотеки. Например, за время пользования кредитом заемщик мог оформить еще какие-то займы и его уровень затрат на их обслуживание заметно вырос.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы повысить свои шансы, заемщик может сообщить о дополнительных доходах либо подтвердить закрытие прежних кредитов, достижение ребенком совершеннолетия и отмену алиментов, а также уменьшение других расходов. Чем выше кредитоспособность заемщика, тем более заинтересован в нем банк.

Если же были просрочки по кредитам, то стоит подождать минимум 6-12 месяцев прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Весь этот период у заемщика не должно быть никаких нарушений графика оплаты кредита.

Отказ в рефинансировании может последовать и в том случае, если сумма ипотечного кредита менее 600 тыс. рублей, а срок до окончания выплат совсем незначительный (например, менее года).

Бинбанк рефинансирует ипотеку по ставке от 9,3% годовых в рублях. Оформить новый кредит можно на срок до 30 лет, но вернуть его нужно до тех пор, пока заемщику не исполнится 65 лет. Рефинансирование может быть отличным способом уменьшить расходы по кредиту и итоговую переплату, но для этого нужно, чтобы разница между ставками была действительно существенной, например, 2-10 процентных пункта.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году

Рефинансирование – это процедура, в процессе которой заемщик переоформляет уже действующую ипотеку на новые более комфортные условия. В Бинбанке рефинансирование ипотеки осуществляется на выгодных условиях, что и привлекает многих клиентов. Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какова сумма ипотеки и процентная ставка? Эти и другие важные моменты рассмотрены в статье.

Читать еще:  Все о том, как белорусу получить российское гражданство: порядок оформления, документы, сроки и оплата в РФ

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Такой вид кредитования, как рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщика не устраивают настоящие условия договора и есть потребность в их изменении. Чаще всего клиент обращается в банк с целью рефинансирования кредита для экономии своих денежных средств. Согласно условиям рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году, оформленной на покупку нового или строящегося жилья, а также покупка отдельной комнаты. Заемщик должен соответствовать следующим условиям рефинансирования:

  • Возраст от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита 65 лет;
  • Официальное место работы;
  • Предоставление справки 2НДФЛ или справки по форме банка о доходах (на выбор);
  • Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Только при соблюдении перечисленных требований банковский специалист приступит к рассмотрению поданной заявки. Далее, необходимо внимательно просмотреть кредитный договор по действующей ипотеке и оценить соответствует ли ипотека требованиям, заявленным в Бинбанке.

Итак, какие же критерии для оценки действующего кредита? Бинбанк предоставит заем на новых выгодных условиях, если у заемщика:

  • Отсутствует просрочка за последние 6 месяцев;
  • Валюта ипотечного кредита — российские рубли;
  • Срок действия ипотеки более 12 месяцев.

Что значит выгодные условия рефинансирование по ипотеке в Бинбанке? Обычно под этим термином понимают, что у заемщика снижается финансовая нагрузка: в связи с уменьшением процента по ипотеке и изменением срока займа.

Для предварительного расчета условий нового кредита по ипотеке в Бинбанке рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Потребуется указать в цели кредита — рефинансирование, и вбить параметры кредита.

В текущем 2018 году наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, и в случае заинтересованности рефинансирования ипотеки в Бинбанке, желательно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку условия очень привлекательны. Поэтому, если у заемщика есть активный кредит в другом банке и его не устраивают условия, следует оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке.

Перечень документов для подачи заявки в 2018 году

Оставить заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке можно двумя способами: заполнить анкету в интернет-банке и мобильном банке, не выходя из дома, или лично в отделении. Для подачи заявки в офисе Бинбанка необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение и размер ежемесячной пенсии (для клиентов пенсионеров);
  • Кредитный договор стороннего банка со всеми условиями действующей ипотеки и график погашения платежей;
  • Ксерокопия трудовой книги и справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • Управленческая и бухгалтерская отчетность для владельцев бизнеса и ИП;
  • Документы на недвижимость.

Зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на меньший пакет документов. Полный перечень необходимых бумаг для рефинансирования ипотеки других банков следует уточнить в отделении или по телефону 8 800 200 50 75. Основными условиями рефинансирование в Бинбанке в 2018 остаются: отсутствие просроченных платежей и официальное трудоустройство.

В случае положительного решения по заявке рефинансирования ипотеки, следует подписать новый ипотечный договор и вовремя вносить ежемесячные платежи. Погашать ипотеку можно в офисе Бинбанка, в терминале самообслуживания или переводом через любой другой банк.

Подать заявку на рефинансирование можно через интернет-банк или мобильный банк Бинбанк online 2.0

Особенности оформления рефинансирования

Важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Бинбанке, поскольку если ранее были проблемы с оплатой, заемщику следует обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию.

Итак, для ля того, чтобы рефинансировать ипотеку в Бинбанке других банков важно, учесть следующие требования:

  • Максимальный срок нового кредита до 30 лет, следует учесть, что окончательный вариант может озвучить только кредитный специалист Бинбанка;
  • Оформление кредита в рублях (предоставление ипотеки в валюте невозможно);
  • Сумма ипотеки до 20 миллионов рублей (сумма кредита различается по регионам России);
  • Отсутствие комиссии за перевод денег;
  • Возможность досрочного погашения: полного или частичного без потери процентов;
  • Срок действия одобренной заявки 3 недели;
  • Только аннуитетный график платежей;
  • Время рассмотрения заявки в среднем 3 рабочих дня.

Величина процентной ставки напрямую зависит от способа получения дохода, его размера и способа подтверждения. А также от соотношения суммы кредита к залогу и оформления страховки.

Процентные ставки по рефинансированию, установленные на сегодняшний день:

  • 9% при условии предоставления справки 2-НДФЛ, страхования жизни, и сумму кредита менее 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% при тех же условиях, что и в предыдущем пункте, но сумме кредита от 51% до 70% от стоимости жилья;
  • 9,5%, когда размер кредита 71-90% от стоимости;

В случае подтверждения доходов справкой по форме банка, к установленной ставке добавляется 0,5%, а если вы захотите отказаться от страхования жизни, это добавит еще 0,7%.

Порядок перекредитования ипотеки в Бинбанке

Стоит обратить внимание и быть готовым к тому, что процедура рефинансирования, включая сбор необходимых бумаг и регистрацию, достаточна длительная, иногда занимает до двух месяцев. В целом, весь процесс перекредитования в 2018 году выглядит следующим образом:

  • Сбор всего пакета документов и подача анкеты в Бинбанке;
  • Получение положительного ответа по заявке;
  • Регистрация залога (квартиры/комнаты);
  • Внесение денежных средств на счёт прежнего кредитора;
  • Подписание нового кредитного договора;
  • Оформление документов в Росреестре и получение ипотеки на новых условиях.

После всех вышеперечисленных этапов, клиент получает кредитный договор Бинбанка и обязан выполнять все обязательства, прописанные в бумагах.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в текущем году отличный способ решения наболевшего жилищного вопросам. Важный момент: на процентную ставку по рефинансированию ипотеки в Бинбанке влияет соотношение размера кредита к залогу. В случае предоставления поручителей, появляется возможность увеличить сумму рефинансирования ипотеки в Бинбанке, при этом следует не забывать, что созаемщик должен соответствовать всем заявленным требованиям на 2018 год.

Рефинансирование кредитов в Бинбанке

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

  1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
  2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
  3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

  • получатели заработной платы на карту Бинбанка;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

  • готовая или строящаяся квартира;
  • отдельная комната;
  • доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
  • срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей;
  • мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
  • срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
  • ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
  3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
  5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

  • рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
  • не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
  • остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
  • за последние полгода не должно быть просрочек.
Читать еще:  Можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии? Плюсы и минусы процедуры

Пакет документов

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
  3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
  4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
  5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
  3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • остаток основного долга по договору кредитования;
  • процентную ставку;
  • оставшийся срок возврата средств;
  • размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

  • обратившись в отделение банка;
  • оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

  1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
  2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
  3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

  1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
  2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
  3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
  4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

Видео: В чем заключается рефинансирование кредитов.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке: условия

В жизни любого человека наступают ситуации, когда он вынужден брать ипотечный кредит для покупки собственного жилья. Но, к сожалению, иногда жизнь вносит свои коррективы и ежемесячный платеж за кредитный заем становится тяжело выплачивать. В таких ситуациях возможны различные варианты: устройство на вторую работу для повышения дохода заемщика, продажа залога или рефинансирование. В этой статье будет подробно рассмотрена финансовая помощь со стороны банка в виде рефинансирования.

Сущность рефинансирования

Рефинансирование – это, по сути своей, перекредитование только на более выгодных условиях для клиента. Схема работы очень простая. Заемщик находит банк, в котором оказывают услугу рефинансирования под более низкий процент, чем он взял в первом банке. В случае одобрения со стороны второго банка, пользователь кредита расплачивается с первым банком и полностью закрывает текущий займ. В результате, закрыв старую денежную ссуду, заемщик получает новую, но только с более оптимальными условиями для себя: например, сниженная процентная ставка или увеличенный срок действия займа. В настоящее время у большинства финансовых организаций есть услуга рефинансирования.

Преимущества рефинансирования в Бинбанке

У процедуры рефинансирования, осуществляемого в Бинбанке, есть ряд довольно ощутимых плюсов для потенциального заемщика. К ним относятся следующие особенности:

  • Текущие финансовые ссуды клиента Бинбанк закрывает самостоятельно. Все, что требуется от заемщика – это предоставить в финансовую организацию реквизиты банка-кредитора либо договор кредитования. Для каждого клиента Бинбанк индивидуально рассчитывает процентную ставку.
  • При подключении к программе рефинансирования от Бинбанка, любые перечисления финансовых средств на расчетный счет банка-кредитора не содержат комиссий.
  • Одним из преимуществ перекредитования является увеличение срока действия финансового займа. Это позволит уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и позволит часть сэкономленных денежных средств использовать на свои личные нужды.

Все это способно привлечь клиентов, оформивших ипотеку ранее в другом банке, но желающих сделать условия кредитования еще более выгодными.

Условия программы

Участие в программе перекредитования от Бинбанка возможно только при выполнении следующих условий:

  • допустимая сумма для кредитования: 50 000 – 3 000 000 рублей;
  • максимальный срок до пяти лет;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально – в зависимости от категории заемщика;
  • решение будет принято в течение четырех рабочих дней;
  • срок действия текущего займа у клиента должен превышать три месяца (ипотеку с меньшим сроком выплат рефинансировать в Бинбанке не будут);
  • отсутствие каких-либо комиссий;
  • ссуда будет предоставлена заемщику без поручительства и залога.

Данные по ставке можно взять из таблицы ниже:

Как видно из таблицы, наиболее выгодные условия кредитования в Бинбанке доступны участникам зарплатного проекта. Причем лучше брать крупную сумму – тогда процентная ставка окажется еще ниже.

Требования к заемщику

Требования к заемщику-клиенту Бинбанка при подключении к программе рефинансирования выглядят следующим образом:

  • Клиент должен быть гражданином России в возрасте 21 – 65 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте – минимум четыре месяца. Если займ превышает 1 000 000 рублей, то стаж должен составлять 1 год.
  • Для индивидуальных предпринимателей услуга перекредитования недоступна.
  • Заемщик не должен выступать поручителем по просроченным денежным ссудам и у него отсутствуют просрочки.

Для клиентов других финансовых организаций Бинбанк выдвигает следующие условия:

  • Второй документ, удостоверяющий личность: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет или ИНН.
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем. Там должна стоять отметка, что заемщик на текущий момент все еще работает в этой организации. Для военнослужащих – это справка с места службы.
  • Необходим свидетельство, подтверждающее доходы клиента: 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Список обязательных документов

В Бинбанке предусмотрен список необходимых для документов для любой категории клиентов:

  • ксерокопия паспорта, заверенная у юриста;
  • анкета по шаблону Бинбанка, заполненная клиентом;
  • задокументированная информация, подтверждающая доходы клиента по форме 2-НДФЛ или по шаблону банка;
  • техпаспорт на имущество;
  • копия отчета оценочной комиссии жилого помещения;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ксерокопия договора текущей ипотеки.

Если клиент при оформлении ипотеки использовал материнский каптал как первоначальный взнос, то нужны дополнительные документы:

  • копия свидетельства о рождении каждого из детей;
  • копии паспортов каждого из родителей;
  • сертификат, подтверждающий право использовать материнский капитал;
  • выписка из банка, отображающую остаток задолженности.

Порядок оформления рефинансирования

Оформление программы рефинансирования в Бинбанке проходит поэтапно. Действовать нужно следующим образом:

  1. Для начала клиент должен собрать необходимые документы и подать заявку в Бинбанк.
  2. Кредитор, внимательно изучив поданные документы, принимает решение — положительное либо отрицательное.
  3. В случае одобрения со стороны финансовой организации, заемщику необходимо дополнить свой портфель недостающими документами.
  4. Уведомить банк, который изначально выдал ипотеку, о досрочном погашении текущей ссуды.
  5. Следующим этапом будет переоформление договора кредитования, что займет несколько рабочих дней.
  6. Клиент полностью погашает финансовый займ в первом банке и получает справку об отсутствии задолженности. Важное замечание: получение денежных средств и закрытие текущего долга по ипотеке должно происходить в один рабочий день.
  7. Жилое имущество, купленное по ипотечному договору, переоформляется как залог в Бинбанке до окончания действия текущего кредитного договора.

Возможные причины отказа

Бинбанк вправе отказать заемщику в выдаче денежной ссуды без объяснения причины. Основными мотивами для отказа могут служить нижеследующие причины:

  • Для финансовой организации, которая может предоставить услугу перекредитования, практически отсутствует прибыль. Соответственно, если сделка не приносит существенного дохода – она банку не выгодна, и он отказывает заемщику.
  • Еще один распространенный вариант – клиент не проходит по одному или более требований. Например, по возрасту – заемщик уже достиг пенсионного возраста или достигнет в ближайшем будущем.
  • Малейшая ошибка в поданных клиентом документах тоже является причиной отказа. Любой банк априори будет считать, что клиент сознательно допустил ошибку в поданных сведениях. Поэтому прежде, чем отправлять запрошенные документы – следует еще раз внимательно проверить.
  • Заемщик по каким-либо причинам отказывается передавать имущество под залог в банке. То есть клиент отказывает в предоставлении дополнительной страховки в виде временного залога имущества банку. Такие действия вызывают подозрения у финансовых организаций. Во избежание риска они отказывают в ссуде.
  • Если клиент планирует провести перепланировку в жилом помещении, то он обязан поставить в известность банк, у которого в залоге находится данное имущество. В противном случае банк откажет в предоставлении ссуды.
  • Еще одна из возможных причин – отказ клиента вступить в программу страхования при оформлении ипотечного займа в первом банке.
  • Не соответствие заявления клиента условиям программы перекредитования в банке. Например, запрашиваемая сумма выше максимально установленного значения программы рефинансирования.
  • Семья брала ипотечную ссуду по программе молодая семья.
Читать еще:  Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости

Отказать в оформлении могут и по другим причинам, но обычно они не афишируются банком.

БинБанк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Проще говоря: вы оформили кредит или ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 либо другом банке, но БинБанк готов погасить ваши финансовые обязательства и оформить вам новый займ на лучших условиях.

Под «более выгодными для клиента условиями» принято понимать:

  • уменьшение процентной ставки по кредиту или ипотеке;
  • уменьшение или увеличение сроков кредитования (для уменьшения суммы общей переплаты, либо для уменьшения размера ежемесячного платежа);
  • отсутствие необходимости оформления страховок;
  • отсутствие необходимости выплаты комиссий;
  • изменение валюты кредитования.

Рефинансирование кредита или ипотеки – это возможность грамотно и заранее решить финансовую проблему многих банковских клиентов, которые в силу тех или иных причин могут потерять возможность выплачивать установленную по кредиту сумму.

Между тем, нужно сразу же сказать, что банки не занимаются рефинансированием проблемных долгов и не следует идти в БинБанк с предложением рефинансировать кредит с просрочками. Для этого есть программы реструктуризации и «кредитных каникул», которые должны быть у вашего текущего кредитора. Нужно как можно скорее вступить в переговоры с ним.

Что предлагает по вопросу рефинансирования кредита и ипотеки БинБанк

Итак, если вы заинтересовались вопросом рефинансирования кредита, значит ежемесячные платежи либо общая переплата по займу стали для вас некомфортными, а общая ситуация на рынке кредитования вероятно улучшились, ставки упали. Текущий год – как раз та самая ситуация.

БинБанк предлагает своим клиентам снизить их текущую процентную ставку (если она лежит в диапазоне от 14,99% до 22,99% ровно на 2 пункта). Вы можете рассчитать условия вашего персонального рефинансирования непосредственно на сайте БинБанка, либо по телефону менеджер подскажет выгоды рефинансирования в банке.

Общие условия рефинансирования кредита и ипотеки для клиентов БинБанка

Одно из главных преимуществ программы рефинансирования займов в БинБанке, в частности, это возможность объединения несколько кредитов в один единый кредит. Это освобождает клиента от многих забот и обеспечивает ему существенную экономию по выплатам по более низкой ставке. Данные условия также распространяются на кредитные карты других банков.

БинБанк предлагает свои клиентам следующие условия рефинансирования займов:

  • общая сумма кредитования: от 50 тыс. до 2 млн. рублей;
  • валюта кредитования: рубль РФ;
  • сроки кредитования: от 2 до 7 лет;
  • озвучивание решения: в течение трех рабочих дней;
  • выплаты по кредиту: фиксированными ежемесячными взносами (аннуитет);
  • досрочное погашение: возможно без коимиссий;
  • комиссия за участие в программе рефинансирования: не взимается;
  • комиссия за просроченный платеж: 0,05% от задолженности ежедневно;
  • поручительство и предоставление залога: не требуется (кроме ипотечных программ);
  • способ выдачи денежных средств: на карту VISA/MasterCard.

Требования БинБанка к потенциально рефинансируемым займам:

  1. Задолженность по кредиту, который подлежит рефинансированию – не менее 10 тыс. рублей.
  2. Срок действия рефинансируемого кредита – не менее 3 месяцев.
  3. Валюта рефинансированного займа – рубль РФ.
  4. Отсутствие просроченных выплат в течение полугода.

Требования БинБанка для клиентов, желающих участвовать в программе рефинансирования

Требования БинБанка не сильно отличаются от требований многих других частных и государственных финансовых организаций нашей страны, однако, БинБанк считается одним из самых лояльных банков СНГ. Требования БинБанка для клиентов следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – не старше 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее четырех месяцев;
  • отсутствие статуса частного предпринимателя;
  • отсутствие просроченных платежей или статуса поручителя с просроченными платежами.
  • Вы можете оставить свою заявку на участие в программе рефинансирования, не выходя из дома и получить ответ в режиме онлайн. Это существенно экономит ваше время и упрощает взаимодействие с финансовой организацией. После получения одобрения с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу в наиболее удобном для вас отделении.

    Рефинансирование ипотеки в БинБанке

    Рефинансирование ипотеки в БинБанке 2018 – это уникальная возможность решения жилищного вопроса на выгодных условиях. Заинтересовавшись данной программой, обратите внимание на ее характеристики:

    Рефинансирование ипотеки осуществляется на следующие виды жилья:

    • приобретение строящегося или уже готового жилья;
    • приобретение последней квартиры, комнаты или доли в объекте недвижимости, находящемся в общей собственности (реализация преимущественного права выкупа);
    • приобретение одной или нескольких комнат.

    Процентная ставки при финансировании — от 10.00 %.

    Сроки рефинансированного кредитования: от 5 до 25 лет. Минимальный размер ипотечного кредитования:

    • 600 тыс. рублей – Москва и МО;
    • 300 тыс. рублей – другие регионы.

    Если вас интересует валютная ипотека, в том числе и ее рефинансирование, то советуем вам обратиться к сотрудникам банка для получения актуальной информации на этот счет.

    Как подтвержденный доход влияет на процентную ставку

    Все, кто хоть раз сталкивался с необходимостью займа знают, что его одобрение напрямую зависит не только от наличия подтвержденного дохода, но и от его размера и стабильности.

    Более того, БинБанк предоставляет своим клиентов возможность снизить процентную ставку, если они обладают одним или несколькими видами доходов, описанных ниже:

    • подтвержденный, стабильный доход не ниже среднего на основном месте работы;
    • подтверждённый доход от трудоустройства по совместительству;
    • пенсионные выплаты;
    • подтвержденный доход от сдачи в аренде земли или недвижимости (данный вид дохода может быть единственным);
    • подтвержденный доход, основный на предпринимательской деятельности;
    • дивиденды (не менее двух лет получений одним лицом);
    • доход, полученные от страховых компаний (при условии, что клиент будет получать их на всем периоде кредитования).

    Также обратите внимание, что для получения одобрения на рефинансирование необязательно наличие постоянно прописки. Она может быть временной.

    Пакет документов для получения рефинансирования в БинБанке

    Если вас привлекают условия БинБанка по программе рефинансирования кредита и ипотеки, значит самое время начать готовить пакет документов, необходимый для предоставления в банк. Итак, вам понадобятся:

    • копия всех страниц паспорта (пустых в том числе);
    • справки, повреждающие наличие дохода потенциального заемщика (2-НДФЛ либо по банковскому образцу). Если вы владелец частного бизнеса, то вам нужно предоставить банку налоговые декларации;
    • трудовая книжка либо справка с места работы;
    • свидетельство о регистрации в ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей);
    • учредительные документы (для собственников бизнеса).

    Кроме того, вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов в том случае, если вы хотите получить от БинБанка рефинансирование ипотеки:

    • выписка из ЕГРН (иногда требуется ее заверение нотариусом);
    • документы, свидетельствующие о праве клиента на невидимость (кредитный договор с банком, договор купли-продажи (подлинник), договор ренты и т.д.);
    • выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных на площади недвижимости при наличии таковых;
    • справка, свидетельствующая об отсутствии у вас заложенностей по коммунальным платежам;
    • отчет об оценке недвижимости;
    • документы всех лиц, имеющих отношение к договору купли-продажи недвижимости.

    Кроме всех указанных выше документов, БинБанк также будет интересовать ваша кредитная история. Обратите внимание, ее наличие всегда дает клиенту большее преимущество, чем отсутствие истории займов.

    Если у вас есть сомнения насчет статуса вашей кредитной истории, то вы можете заказать соответствующую справку либо в банке, где брали кредит или кредиты, либо в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Предъявите ее при подаче документов на рефинансирование, и вы сможете сократить время ожидания решения по вопросу перекредитования займа или ипотеки.

    Процесс рефинансирования кредита или ипотеки

    Рефинансирование по сути – это сделка, которая при успешном ее завершении, удовлетворяет интересы трех сторон. С одной стороны – банк получает свои деньги, второй банк – нового клиента, заемщик получает более лояльные условия по кредитам.

    Обычно процедура перекредитования выглядит следующим образом: вы первостепенно должны взять в первом банке справку о текущей задолженности. В ней также должны быть указаны условия досрочного погашения кредита. После того, как будет оформлен новый договор кредитования, денежные средства первого залогодержателя перечисляются на счет БинБанка в том размере, который необходим для покрытия всей задолженности заемщика.

    Заложенное при первоначальном оформлении ипотеки или кредита имущество (если такое имело место), должно быть заложено повторно. При этом, используется либо последующий залог, при согласии первоначального банка-кредитора, либо схема с аккредитивными расчетами. Обычно БинБанк сам выбирает схему проведения сделки, поскольку прекрасно осведомлен о готовности первого банка-кредитора пойти на уступки (например, на банковском рынке хорошо известно всем, что Сбербанк на уступки не идет).

    В последнюю очередь будет составлен новый договор о предоставлении ипотечного кредита БинБанком. Договор в обязательном порядке проходит государственную регистрацию в Росреестре, при необходимости проводится погашение закладной первоначального залогодержателя.

    После подписания кредитного договора и новой ипотеки, клиент начинает выполнять свои кредитные обязательства непосредственно перед БинБанком и на более выходных условиях.

    Обобщив, условно можно выделить следующие этапы рефинансирования ипотеки или кредита:

    1. Получение справки о текущей задолженности.
    2. Подача полного пакета документов в БинБанк, заявления-анкеты на получение кредита.
    3. Получение одобрения кредитного комитета.
    4. Регистрация последующего залога либо открытие аккредитива.
    5. Внесение собственных средств (по желанию клиента).
    6. Оформление нового кредитного договора.
    7. Переоформление всей документации в Росреестре.
    8. Получение новой ипотеки и переоформленной закладной.

    Несмотря на всю видимую сложность сделки по перекредитованию займа или ипотеки в новом банке, на деле вся процедура не займет у вас более двух месяцев (включая сбор документов и регистрацию). Это стоит того, чтобы, чтобы снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector