Содержание

Выгодно ли брать ипотеку в банке «УРАЛСИБ»? Обзор программ, условия и процентные ставки

Ипотека в банке Уралсиб: процентные ставки и отзывы + расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в банке Уралсиб. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и какие документы нужны для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки в Уралсиб и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

В Уралсиб можно купить в ипотеку как недвижимость от застройщика, так и вторичку. Доступна также программа кредитования с залогом имеющейся недвижимости. В последнем случае первоначальный взнос необязателен. Во всех других случаях он составит как минимум 10%.

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Программы и процентные ставки

Уралсиб предлагает как стандартную ипотеку на готовое и строящееся жилье, так и множество уникальных продуктов, в т. ч. с государственной поддержкой.

В банке действуют следующие виды спецпрограмм по ипотеке:

  • Ипотека по двум документам . Если у вас нет возможности или времени подтвердить доходы документально, можно обойтись и без этого. Но аванс по ипотеке, оформленной по 2 документам, будет не меньше 40%.
  • Военная ипотека — специальная программа для участников НИС.
  • Семейная ипотека под сниженный процент . Ее участником ее может стать молодая семья, имеющая 3 и более детей.
  • Ипотечные каникулы . Программа позволяет платить только 50% от ежемесячного платежа, пока квартира строится.

Условия кредитования по каждой программе имеют ряд особенностей. Подробную информацию по ним приведем в таблице:

Калькулятор ипотеки

Уралсиб постарался сделать официальный сайт максимально удобным и информативным для потенциальных заемщиков. На нем размещен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа, базовую ставку и подбирает удобный размер первого взноса.

Перед проведением расчета надо выбрать ипотечный продукт и указать в калькуляторе следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости и его стоимость;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • подходящий тарифный план;
  • будет ли оформлено страхование титула и/или жизни и здоровья.

Система автоматически проведет все расчеты. Но они будут носить предварительный характер. Например, на вторичное жилье ставка часто оказывается немного выше, чем учитывается калькулятором.

Пример. Квартира, оформляемая в ипотеку, стоит 4 млн рублей. Срок кредита — 11 лет, первоначальный взнос — 30%.Оформляются все страховки. В этом случае надо внести 1,2 млн руб. в качестве первого взноса, а ежемесячный платеж составит от 34 568 до 36 789 руб. в зависимости от тарифного плана.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Уралсиб

Оставить предварительную заявку можно через официальный сайт банка. В ней указывается следующая информация:

После подтверждения данных заявка сразу же будет отправлена менеджеру, и он свяжется с вами для консультации.

Как взять ипотеку в Уралсиб

Нужно дождаться одобрения от банка перед тем, как переходить к дальнейшим действиям. А после получения положительного решения можно переходить к следующим шагам:

  1. Выбор жилья . Надо уточнить в банке требования к недвижимости. Часто они носят довольно общий характер, но все же стоит проконсультироваться, чтобы исключить необходимость срочного поиска другого объекта недвижимости.
  2. Оценка и сбор документов на недвижимость . Пакет документов на квартиру (дом) должен предоставить продавец, а вам необходимо оплатить оценку объекта недвижимости.
  3. Согласование условий с банком . После заключения предварительного договора купли-продажи вам вместе с продавцом недвижимости следует обратиться в банк. Сотрудники кредитной организации примут документы. Иногда представители службы безопасности банка выезжают также для повторного осмотра недвижимости.
  4. Заключение сделки . Если банк согласовал объект, то можно оформлять все необходимые документы. Для этого нужно обратиться в Регпалату и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Уралсиб может российский гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны.

Стаж на текущем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Работодатель потенциального заемщика при этом должен вести свою деятельность не меньше года.

Требования к недвижимости

Уралсиб оформляет в ипотеку не только квартиры, но и апартаменты или таунхаусы. В момент оформления сделки жилье может быть уже готовым или еще только строиться. Готовую недвижимость можно купить как у застройщиков, так и на вторичном рынке.

Список необходимых документов

Первоначально необходимо представить только пакет документов на заемщика. Документы по недвижимости можно подать в Уралсиб после одобрения заявки в течение срока действия положительного решения.

В пакет документов заемщика входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • брачный договор (предоставляется до заключения сделки);
  • копия трудовой книжки/договора;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (можно заменить на выписку с зарплатного счета).

При предоставлении документов на недвижимость нужно не забыть об отчете независимого оценщика. Без этого документа банк не сможет провести согласование квартиры (дома).

Анкета клиента

Образец анкеты-заявления на ипотеку можно скачать с официального сайта Уралсиб.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • данные заемщика (Ф.И.О., адрес, СНИЛС, ИНН, телефоны) и его паспорта;
  • сведения о месте работы;
  • информация о доходах и расходах;
  • сведения о других членах семьи и их доходах (при наличии и необходимости);
  • информация об имеющемся имуществе (автомобили, квартиры и т. п.);
  • сведения о желаемом кредите (срок, сумма, размер первого взноса, известные данные о приобретаемом жилье);
  • согласие на страхование и обработку информацию.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб?

Физическим лицам, которые оформили ипотеку в период действия высоких ставок, банк Уралсиб предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Данная услуга доступна только клиентам других банков. После проведения данной процедуры ставка по кредиту снижается, уменьшается переплата и ежемесячные платежи. Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки буквально за 3 дня, за что он часто получает положительные отзывы.

Для проведения рефинансирования надо собрать пакет документов на заемщика, а подготовить оценку недвижимости. Если сделка будет одобрена и условия нового кредита вас устроят, можно заключать договор. Уралсиб погасит кредит перед предыдущим кредитором безналичным переводом. После этого надо получить в первом банке погашенную закладную и обратиться в МФЦ с новым договором ипотеки. Старая запись об ипотеке будет закрыта, а также будет оформлена и новая закладная.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Если вы допустили просрочку при выплате ипотеки, то есть шанс решить проблему, воспользовавшись реструктуризацией долга. В рамках этой процедуры Уралсиб готов пойти на снижение штрафов, подобрать новый график погашения или предоставить отсрочку. Для подбора оптимальных условий реструктуризации нужно связаться с представителями банка по телефону.

Для реструктуризации ипотеки нужно подать заявление в любом отделении банка или по электронной почте. В течение 3 рабочих дней специалисты банка рассмотрят запрос и свяжутся с вами для согласования условий реструктуризации.

Как досрочно погасить ипотеку в Уралсиб?

Досрочное погашение позволяет снизить процент переплаты по кредиту. Для проведения досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление в Уралсиб за 15 календарных дней до планируемой даты полного или частичного погашения.

При частичном досрочном погашении в Уралсибе происходит сокращение срока кредита, но можно попросить банк и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

При оформлении ипотеки потребуется застраховать жилье от риска порчи и/или утраты, а также гражданскую ответственность. Страховать или нет жизнь — вы решаете сами.

Отказ от данного вида страхования в Уралсиб не повлияет на решение по кредитной заявке, но приведет к увеличению ставки на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уралсиб

Олег Чижов:

Алина Субеева:

«Мы брали ипотеку в Уралсиб в 2013 году и погасили ее досрочно в 2018. За 5 лет от сотрудничества с банком у меня остались только положительные эмоции. Сотрудники всегда помогали с решением возникших вопросов, а досрочное погашение проходило без заминок и потерянных заявлений. Со снятием обременения также никаких проблем не было. Видно, что у банка все отработано. При необходимости за ипотекой сразу в Уралсиб пойдем в следующий раз».

Дима Польшев:

Рома Ожегов:

«Когда я оформлял ипотеку, то рассматривал предложения нескольких банков, но Уралсиб предложил наиболее удобные условия. Первоначальный взнос — 15%, тогда как в других местах с меня просили минимум 20%. Выплачиваю уже почти год этот кредит и пока никаких проблем не заметил».

Ипотека в Банке УралСиб 2020: ставки и условия

В 2020 году ипотеку в Банке УралСиб можно получить под процентную ставку от 4.90 % годовых (подробные условия получения специальной ставки читайте в нашем обзоре). В данный момент в Банке УралСиб заёмщикам доступны ипотечные программы: на приобретение готового жилья, на покупку недвижимости в новостройке, специальное предложение ипотеки для военных, “продукт” на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке, под залог имеющегося жилья, льготная ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми, и другие.

В статье мы подробно расскажем обо всех ипотечных “продуктах” Банка УралСиб: перечислим преимущества и недостатки, опубликуем ставки и условия, и др. Кстати, под обзором Вы можете прочитать отзывы об ипотеке в УралСиб, и написать свои впечатления о работе Банка. На настоящее время, список ипотечных программ Банка выглядит следующим образом:

  • Программа “Ипотека для семей с детьми”;
  • Программа “Готовое жильё”;
  • Программа “Строящееся жильё”;
  • Программа “Рефинансирование”;
  • Программа “Военная ипотека”;
  • Программа “Ипотека под залог имеющегося жилья”;
  • Программа “Кредит под залог квартиры на любые цели”;
  • Программа “Легкий старт”.

Программа “Ипотека для семей с детьми”

Специальная ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Кредит можно получить под самую низкую ставку – 4,90 % годовых. Аналогичная программа имеется и в других ведущих банках России. Разница лишь в величине процентной ставки и условиях кредитования. Все предложения можно посмотреть на нашем сайте в разделе “Ипотека”. Получить ипотеку можно следующим образом:

  1. Оформить онлайн заявку на ипотечный кредит, и получить по ней одобрение;
  2. Подобрать квартиру и заказать её оценку;
  3. Прийти на сделку в отделение Банка УралСиб, и подписать необходимые документы;
  4. Получить деньги.
Читать еще:  Жилищная собственность нерезидента: может ли иностранец купить и продать квартиру в России?

Требования к заёмщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация на территории РФ;
  • Возраст заёмщика от 18 до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте трудовой деятельности – от 3 месяцев;
  • Срок существования компании – работодателя от 12 месяцев.

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление-анкета по форме Банка;
  • Копия страниц паспорта заёмщика;
  • Копия трудовой книжки или контракта, заверенные работодателем;
  • Справка по форме 2-ндфл, подтверждающая доход заёмщика за последние 6 месяцев;
  • Копии Свидетельства о Браке и Рождении детей (Брачный контракт – при наличии).

Условия кредитования

  • Цель кредита: покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 4.90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей – максимальный размер ипотечного кредита зависит от платёжеспособности заёмщика и региона, где находится объект недвижимости;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Программа “Готовое жильё”

Ипотека по программе “Готовое жильё” выдаётся на покупку квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, апартаментов, или индивидуального жилого дома. Процентная ставка по ипотеке – от 8.59 % годовых. Первоначальный взнос – от 15 % стоимости жилья. Кстати, если Вы покупаете недвижимость по программе “Ипотека по двум документам” у юридических лиц партнёров УралСиб Банка, то первоначальный взнос будет равен 30 %. Если покупаете недвижимость по программе “Ипотека по двум документам” не у партнёров Банка – 40 %. В целом, неплохая программа с очень низкой по меркам многих банков ставкой.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация на территории РФ;
  • Возраст заёмщика от 18 до 70 лет (на дату погашения задолженности по ипотеке);
  • Стаж на последнем месте трудовой деятельности – от 3 месяцев;
  • Срок существования компании – работодателя от 12 месяцев.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

  • Цель кредита: покупка квартиры в многоквартирном доме или таунхаусе, апартаментов, или жилого дома;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.59 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей – максимальный размер ипотечного кредита зависит от платёжеспособности заёмщика;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Программа “Строящееся жильё”

Специальная ипотечная программа для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, индивидуальный жилой дом или апартаменты. Ипотека на “Строящееся жильё” выдаётся под процентную ставку от 8.49 % годовых. Первоначальный взнос – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости, действует при покупке жилья у юридических лиц – партнёров Банка УралСиб (список партнёров можно уточнить на официальном сайте Банка).

По программе “Ипотека по двум документам” действует первоначальный взнос в 40 %. Чтобы получить “Ипотеку по двум документам”, нужно предъявить лишь паспорт и любой второй документ из следующего списка: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, или заграничный паспорт.

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

  • Цель кредита: покупка квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, апартаментов, или жилого дома на этапе строительства;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей – максимальный размер ипотечного кредита зависит от платёжеспособности заёмщика;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % до 40 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Программа “Рефинансирование”

Рефинансируйте ипотечный кредит, взятый в другом банке без комиссий, и дополнительно получите кредит на погашение задолженности по потребительским кредитам, кредитным картам, и автокредитам. Минимальная процентная ставка на рефинансирование установлена на уровне 8.39 % годовых. Максимальная сумма кредита – 50 миллионов рублей.

Как получить ипотеку на рефинансирование?

  1. Оформите заявку на кредит в отделении УралСиб Банка или на официальном сайте (дистанционно);
  2. Заключите кредитный договор в отделении банка;
  3. Погасите в сторонних банках Ваши действующие кредиты.

Требования к заёмщикам

  • Кредит может быть одобрен только Гражданам РФ;
  • Зарегистрированным и проживающим на территории Российской Федерации;
  • Максимальный возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет;
  • Рабочий стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев;
  • Срок существования компании – работодателя от 12 месяцев.

Условия кредитования по программе “Рефинансирование”

  • Цель кредита: рефинансирование ипотечного кредита, взятого в стороннем банке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.39 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог недвижимости, на приобретение которой был выдан погашаемый ипотечный кредит;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Программа “Военная ипотека”

Ипотечный кредит по данной программе выдаётся военнослужащим-участникам НИС. Процентная ставка – 9.40 % годовых. Ставка устанавливается на весь срок кредитования. Ипотека предоставляется на строящееся жильё. Максимальный размер ипотечного кредита для военнослужащих – 3 142 160 рублей. Условиями ипотеки разрешено использование материнского капитала.

Обязательно сравните условия ипотеки в Банке УралСиб с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Требования к заёмщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация и проживание на территории РФ;
  • Возраст заёмщика – от 21 года;
  • Максимальный возраст на дату полного погашения ипотечного кредита не должен быть более 45 лет;
  • Наличие у заёмщика Свидетельства НИС.

Условия кредитования по программе “Военная ипотека”

  • Цель кредита: приобретение недвижимости в строящемся жилом доме;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: 9.40 % годовых (на полный срок кредита);
  • Сумма кредита: до 3 142 160 рублей;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Страхование: обязательное ипотечное страхование.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотечный кредит выдаётся под залоговые обязательства имеющейся в собственности заёмщика (или третьих лиц) недвижимости. Первоначальный взнос по данной программе не потребуется, что несомненно является огромным плюсом. Процентная ставка по ипотеке – от 10.49 % годовых.

Как получить ипотеку?

  1. Обратиться к ключевому партнёру Банка УралСиб;
  2. Выбрать квартиру в строящемся жилом доме;
  3. Подать заявку на ипотечный кредит в отделении Банка или онлайн через сайт.

Условия предоставления кредита

  • Цель кредита: покупка недвижимости на этапе строительства;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 10.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости передаваемой в залог недвижимости;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не требуется;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог имеющейся в собственности заёмщика (или третьих лиц) недвижимости;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Если у Вас в собственности имеется недвижимость, то Вы сможете при желании получить выгодный кредит на любые цели использования. Воспользовавшись данным предложением, Вы сможете получить до 75 % от стоимости недвижимости на срок до 15 лет. Процентная ставка по кредиту – от 10.49 % годовых.

Как получить кредит?

  1. Оформите заявку без справок и подтверждения дохода;
  2. Узнайте предварительное решение Банка УралСиб через СМС или по звонку на телефон;
  3. Приходите в офис Банка, подпишите кредитный договор, и получите деньги.

Условия предоставления кредита

  • Цель кредита: на любые цели использования;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 10.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 500 000 до 6 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 15 лет;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог имеющейся в собственности заёмщика (или третьих лиц) недвижимости;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Программа “Легкий старт”

Используя данную ипотечную программу, Вы сможете платить по кредиту меньше на этапе строительства. Это позволит Вам успешно совмещать расходы на плату за аренду жилья и погашение ипотечного кредита. Процентная ставка по программе “Легкий старт” – от 9.90 % годовых, а первоначальный взнос – всего 15 % от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Регистрация и проживание на территории РФ;
  • Возраст заёмщика – от 18 до 70 лет (максимальный возраст на дату погашения кредитных обязательств);
  • Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
  • Срок деятельности компании – работодателя должен быть не менее 12 месяцев.

Условия кредитования по программе “Легкий старт”

  • Цель кредита: на приобретение недвижимости в строящемся жилом доме;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 9.90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей (максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заёмщика);
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Первоначальный взнос: от 15 % стоимости приобретаемого жилья;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Обязательно сравните условия ипотеки в Банке УралСиб с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке, где представлено очень много выгодных программ

Ипотека в Уралсибе

Жилищный вопрос для подавляющего большинства граждан страны стоит настолько остро, что без привлечения заемных средств разрешить его самостоятельно просто не получается.

Ипотечное кредитование, столь популярное в последнее время, — это не только шанс купить свою квартиру, но и возможность выгодно вложить свободные денежные средства в недвижимость, которая стабильно имеет высокие рыночные показатели.

Сегодня практически каждое кредитное учреждение имеет специальные ипотечные программы, с помощью которых помогает платежеспособным гражданам приобрести свое жилье.

Банк Уралсиб уже более 30 лет успешно действует на рынке кредитных ресурсов. Условия ипотеки в банке Уралсиб рассчитаны на массового потребителя, способного при среднем доходе ежемесячно выплачивать обязательные платежи без просрочек.

Какие конкретно ипотечные продукты предлагает банк, расскажем далее.

Уралсиб и ипотечный кредит

Уралсиб – это один из немногих банков, которые имеют большое количество ипотечных программ. Они, как правило, рассчитаны на различные категории граждан.

Ставка процентов по ипотеке в каждом конкретном договоре определяется индивидуально, исходя из уровня дохода клиента, свободных денежных средств, наличия или отсутствия признаков льготного заемщика.

Так как ипотека является самым долгосрочным и дорогостоящим кредитом, банк тщательно относится к отбору кандидатов на сотрудничество. Банк сильно рискует, ссужая финансово неустойчивых граждан.

Процентные ставки по ипотеки Уралсиба существенно различаются в зависимости от той ипотечной программы, которая была выбрана в конкретном случае. Кроме того, они динамичны. Следить за изменением ставок по ипотеке лучше в режиме реального времени через официальный сайт банка Уралсиб.

Ставки постоянно меняются. Ознакомиться с их актуальными значениями Вы можете на официальном сайте банка — https://bank.uralsib.ru/index.wbp.

Согласно политике Уралсиба, к льготникам по ипотеке относятся:

  • Заемщики, заключившие комплексный договор страхования;
  • Сотрудники компании «Роснефть»;
  • Участники зарплатных проектов банка;
  • Бюджетники;
  • Заемщики, имеющие безупречную кредитную историю.
Читать еще:  Пошаговая инструкция по оформлению загранпаспорта для ребенка до 14 лет через МФЦ

При этом в банке действуют специальные системы повышения ставок. Происходит это следующим образом:

  • Ставка увеличивается на 0,5%, если заемщик является ИП, или приобретает дом, или не предоставляет банку справку 2-НДФЛ;
  • Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не заключает договор страхования;
  • Ставка увеличивается на 2%, если в течение 3 лет с момента заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на недвижимость.

Рассчитать, какая именно ставка по ипотеке будет ожидать Вас, можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Уралсиба. Для этого заемщику лишь потребуется ввести основные параметры займа, на которых он готов сотрудничать с банком.

Ипотечные программы Уралсиба

Банк Уралсиб может похвастаться 9 ипотечными программами. Столь широкий выбор ипотечного предложения обусловлен намерением банка охватить максимально возможную аудиторию заемщиков.

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

  • Семейная ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на новостройки;
  • Рефинансирование ипотеки других банков;
  • Ипотечные каникулы;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Ипотека под залог на любые цели;
  • Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Для того, чтобы стать участником семейной ипотеки, необходимо, чтобы у заемщика была семья и недавно рожденные дети. Купить по этой программе можно как вторичное жилье, так и только построенную новостройку.

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2020 года и до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

  • Срок ипотеки от 3 лет;
  • Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
  • Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Очевидно, что чтобы получить военную ипотеку, нужно иметь статус военного. Воспользоваться льготными условиями кредитования могут только те граждане, которые более 3 лет участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

  • Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
  • Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
  • Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Уралсиб позволяет купить в кредит как готовое жилье, так и то, что находится на стадии возведения. Это могут быть дома, квартиры, таун-хаусы, апартаменты.

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

Заемщики прибегают к рефинансированию с целью снизить процентную ставку и получить более удобные условия погашения кредита.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это дополнительная опция, позволяющая снизить долговое бремя заемщика на момент строительства дома и проживания его на съемном жилье.

Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.

Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

  • Срок до 25 лет;
  • Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Это ипотека без первоначального взноса. Причем залогом может служить как уже построенное жилье, так и находящееся еще на стадии возведения.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

  • Срок до 15 лет;
  • Сумма до 6 миллионов рублей;
  • Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Стать участником программы ипотека по двум документам можно только в отношении строящегося жилья. Она удобна для тех заемщиков, которые не могут предоставить полный пакет документов, но при этом располагают внушительной свободной суммой денежных средств.

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Процедура получения ипотеки

Получение ипотеки – процесс небыстрый. Сначала Ваша кандидатура будет проверяться службой безопасности. В случае положительного решения по ней, потребуется собрать внушительный пакет документов и ждать заключения ипотечного договора.

Кто может стать клиентом Уралсиба?

Уралсиб не имеет строгих требований в части безупречности кредитной истории. Незначительные нарушения в сроках оплаты кредитов заемщиком не будут основанием отказа в выдаче ему ипотеки.

Заемщик лишь должен отвечать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство страны и прописку на ее территории;
  • Быть полностью дееспособным;
  • Относиться к возрастной категории 18-70 лет;
  • Работать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Вы должны иметь стабильный доход, размер которого должен позволять уплачивать определенную сумму денежных средств ежемесячно в счет погашения займа.

Какие документы нужно собрать?

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, у Уралсиба не отличается от требований иных банков.

Все документы можно условно разделить на две группы:

  • Документы, относящиеся к заемщику – паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей;
  • Документы, относящиеся к объекту недвижимости – кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, отчет об оценке.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку в Уралсибе?

Подать заявку можно как через непосредственное посещение офиса банка с уже готовым пакетом документов, так и через заполнение онлайн заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

В любом случае, даже после предварительного одобрения электронной заявки, посетить офис заемщику все равно придется. Срок рассмотрения любой заявки в банке Уралсиб не превышает 3 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен будет подобрать объект приобретаемой недвижимости, заключить договор с продавцом, застраховать имущество, после чего зарегистрировать сделку и залог.

Ипотечное страхование в Уралсибе

Банки часто навязывают заемщикам ненужные страховки, шантажируя их увеличением процентных ставок.

Но по закону обязательным ипотечным страхованием является только страхование имущества от повреждений и ЧП.

От других страховых услуг клиент имеет полное право отказаться. Это могут быть титульные страховки, страхование жизни заемщика и т.д.

Но в Уралсибе, как и в других банках действует система повышения процентов в случае отказа от страхования. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки, лучше заранее просчитать все выгоды такого действия.

То есть на вопрос, как снизить процент по ипотеке, есть вполне конкретный ответ – купить страховку.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочно погашать ипотеку в Уралсибе можно только после одобрения полученного от заемщика заявления. В заявлении должны быть указаны все банковские реквизиты, просьба о полном или частичном погашении, суммы таких выплат.

Банк должен получить заявление о досрочном погашение за 30 дней до предполагаемой даты его осуществления.

Подать такого рода прошение можно лично в офис банка, а также заполнить интернет-заявку через личный кабинет на официальном сайте банка Уралсиб.

Ипотека – это кредитный инструмент, без которого в современном мире прожить очень непросто. Ипотека позволяет гражданам не терять ценность заработанных ими денег, вкладывая их в качестве инвестиций в собственную недвижимость.

В Уралсибе действует 9 ипотечных программ с льготными ставками кредитования, воспользоваться которыми могут все граждане страны, отвечающие предъявленным требованиям.

Льготные условия ипотеки в банке Уралсиб в 2019 году

Банк Уралсиб входит в список ведущих финансовых организаций России. Он специализируется на предоставлении банковских услуг розничным и корпоративным клиентам. В 7 федеральных округах и 46 регионах работают отделения банка Уралсиб. Ипотека и потребительское кредитование представлено в каждом из них.

Выбор банка

Необходимость покупки собственного жилья и высокие цены на недвижимость побуждают граждан обращаться в банки за целевыми кредитами. Чтобы оформление ипотеки не обернулось проблемой, необходимо серьёзно отнестись к выбору кредитной организации.

В первую очередь, следует обращать внимание на такие аспекты, как:

  • величина процентной ставки;
  • размер первого взноса;
  • форма подтверждения дохода;
  • перечень нужных документов;
  • наличие дополнительных расходов.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом какого-либо банка, целесообразнее всего обратиться за ипотекой именно в этот банк. Почти все организации готовы выдать таким клиентам деньги под более низкий процент при минимальном наборе документов.

Определяя подходящий банк, не стоит ограничивать выбор только известными государственными компаниями. Зачастую, пользуясь своей популярностью, они предлагают гражданам не самые выгодные условия кредитования.

Чтобы заслужить хорошую репутацию и доверие клиентов коммерческие организации готовы предоставить заём по достаточно низкой ставке. Первый взнос в таких банках, как правило, не превышает 10% или вовсе отсутствует.

В рамках ипотечного кредитования банки обычно разрабатывают несколько вариантов программ с разными условиями. Специальные предложения затрагивают разные категории граждан: молодые семьи, многодетных родителей, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей и т. д. Периодически кредиторы проводят дополнительные акции. Например, при покупке квартиры в новостройке или участии в долевом строительстве заёмщикам гарантируется снижение ставки.

Наличие плохой кредитной истории в большинстве случаев служит причиной для отказа в выдаче средств. Если у заёмщика были проблемы с выплатой прошлых кредитов, скрывать эту информацию не рекомендуется. Есть банки, готовые детально рассмотреть заявки клиентов и предложить им специальные условия кредитования. Найдя такого кредитора, гражданин не только получит деньги на приобретение жилья, но и исправит свою кредитную историю.

Независимо от своего возраста и масштаба, организация должна иметь хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов. Такой компанией является банк Уралсиб. Ипотечный кредит там можно получить на различных условиях.

Действующие предложения

Ипотечный займ Уралсиб банка в 2019 году делится на несколько отдельных программ. Каждая из них имеет свои особенности.

Читать еще:  Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Желающим приобрести новую квартиру, таунхаус или вложиться в строительство собственного дома Уралсиб готов выдать от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком на 30 лет. Переплата составит 9,2% в год. Эта программа предполагает уплату первого взноса. Для обладателей сертификата на материнский капитал его размер составляет 10% от полной цены на недвижимость, для других клиентов — 15%.

На аналогичных условиях можно получить средства на приобретение вторичного жилья. Отличие заключается в более высокой ставке. Она равна 9,5% годовых. Недвижимость должна иметь аккредитацию Уралсиб банка. При её отсутствии возможность покупки согласовывается в момент рассмотрения заявки. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса условия ипотеки на вторичное жильё предусматривают первичный взнос, равный 30 и 40% соответственно.

Клиенты, имеющие в собственности недвижимое имущество, могут оформить его в качестве залога и взять в долг от 300 тысяч рублей без первого взноса под 12,5%. Максимальная сумма займа определяется индивидуально (в зависимости от стоимости залога). Вернуть кредит следует в течение 25 лет.

Оформление залога происходит по определённой схеме. Залоговый договор составляется в нескольких экземплярах и передаётся:

  • нотариусу;
  • залогодателю (заёмщику);
  • залогодержателю (банку);
  • в регистрационные органы.

Право залога появится после того, когда договор будет зарегистрирован. Прекратится оно в момент окончания обязательства, обеспеченного залогом.

Для оформления договора о залоге потребуется:

  1. Документ, подтверждающий право владения недвижимостью.
  2. Свидетельство о госрегистрации и кадастровый паспорт.
  3. Отчёт об оценке имущества.
  4. Копия кредитного соглашения.

Составленный договор передаётся в Росреестр. Там заложенной недвижимости присваивается учётный номер.

Под залог недвижимости в банке Уралсиб можно оформить не только кредит на покупку жилья. При наличии имущественного обеспечения заёмщик может получить нецелевой заём в размере от полумиллиона до 6 миллионов рублей. Его величина не должна превышать 60% от стоимости заложенной недвижимости. Документов, подтверждающих расходование денег, предоставлять не нужно.

Государственная поддержка

Уралсиб, как и многие другие российские банки, выступает партнёром федеральных программ, направленных на обеспечение жильём разных категорий населения. В 2018 году государством был инициирован проект «Семейная ипотека».

Если в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года в семье появится второй или третий ребёнок, эта семья может получить жилищный кредит в размере от 300 тысяч рублей по ставке 8,9% годовых. 3 года в случае со вторым и 5 лет в случае с третьим ребёнком заёмщики будут вносить лишь 6% переплаты, остальную разницу компенсирует государство.

Ипотечные средства разрешается потратить на приобретение квартиры в первичном жилищном фонде или на участие в долевом строительстве. При этом необходимо оплатить первый взнос, равный половине стоимости недвижимости, и оформить жильё в залог банку.

Другая федеральная программа, поддерживаемая Уралсибом, позволяет приобретать жильё военнослужащим и сотрудникам силовых структур. Эта категория заёмщиков вправе рассчитывать на льготную ипотеку под 10,9% в год. Минимальный срок выплаты составляет 3 года, максимальный — 25 лет. Стандартной максимальной суммой считается 2100000 рублей. Но если заёмщик является участником накопительно-ипотечной системы и имеет соответствующий сертификат, размер кредита увеличится до 2600000 рублей.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости, направленное на защиту жилья от риска утраты или порчи.

В остальных случаях страховка носит рекомендательный характер. Однако по условиям банка клиентам, отказавшимся от комплексного страхового полиса, будет назначена более высокая ставка по кредиту.

Кредитный калькулятор

Ставки по кредитам, оформленным в Уралсиб банке, могут изменяться не только в связи с отказом от страхования, но и по другим причинам. Если клиент не представит справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доходы, годовая переплата для него вырастет на 0,5 процентных пункта. На столько же увеличится ставка для индивидуальных предпринимателей и заёмщиков, приобретающих в ипотеку не квартиру, а дом.

На минимальный размер переплаты по ипотечному кредиту могут рассчитывать льготные категории граждан. В банке Уралсиб к таким относят участников зарплатных проектов, работников бюджетной сферы, сотрудников предприятий «Роснефть» и клиентов, не имеющих в прошлом проблем с погашением банковских займов.

Зная все правила начисления процентов, потенциальный заёмщик легко сможет определить свои расходы по ипотеке ещё до её оформления, используя для этого ипотечный калькулятор Уралсиб. Рассчитать с его помощью размер платежа достаточно просто. Необходимо внести в отведённые поля:

  • сумму займа;
  • процент переплаты;
  • вид платежа;
  • дату оформления;
  • кредитный период.

Дополнительно потребуется указать наличие материнского капитала. При желании заёмщик может использовать возможность досрочного погашения долга, указав сумму, которую он планирует внести сверх ежемесячного взноса.

После указания необходимых сведений пользователю останется нажать на кнопку расчета и дождаться, пока программа выполнит необходимые действия. В результате на экране появится подробный график платежей с указанием суммы и даты внесения. Если полученные расчёты окажутся приемлемыми для заёмщика, он может оформить жилищный кредит, обратившись в банк Уралсиб.

Ипотека-калькулятор является не единственным электронным инструментом, разработанным в помощь клиентам банка. Граждане могут воспользоваться дистанционной услугой и подать заявку через официальный сайт Уралсиб. Электронная анкета по содержанию идентична стандартному заявлению, которое клиенты оформляют при личном посещении банка.

Если заявка, поданная в электронном виде, будет предварительно одобрена, гражданину сообщат об этом по телефону или по электронной почте. Он должен будет посетить ближайшее отделение банка и представить необходимую документацию.

Ипотечные каникулы и рефинансирование

Граждане, уже получившие жилищный заём в другой кредитной организации и погасившие его часть, могут обратиться в Уралсиб банк. Ипотека, условия которой являются невыгодными для заёмщика, будет рефинансирована, что позволит уменьшить финансовую нагрузку, возложенную на должника.

Уралсиб рефинансирует не все кредиты, а только те, которые отвечают заявленным требованиям. Размер займа, необходимого для перекредитования, определяется в индивидуальном порядке. Учитывается платёжеспособность клиента и остаток задолженности по рефинанфинсируемому кредиту. Деньги выдаются максимум на 30 лет под 9,5% годовых.

Важным преимуществом перекредитования в Уралсибе является то, что получать разрешение на эту процедуру от предыдущих кредиторов не требуется. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотеку, но и на автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.

Клиент, получивший в банке Уралсиб жилищный кредит, имеет право воспользоваться услугой ипотечных каникул. При возникновении финансовых трудностей он может обратиться с заявлением об уменьшении текущих взносов на 50% на срок от 12 до 24 месяцев. Срок кредитного договора будет автоматически продлён на этот период. Во время действия кредитных каникул заёмщик может отказаться от них и возобновить платежи в полном объёме.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Ипотека в банке Уралсиб

Ипотечный калькулятор банка Уралсиб

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке банка Уралсиб. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу банка Уралсиб и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ банка Уралсиб с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в банке Уралсиб рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в банке Уралсиб

На 01.07.2018 г. объём выданных ипотечных кредитов Банка Уралсиб составляет 16 361 млн. руб. (+107% к значению прошлого года), в 2018 году банк занимает 9 место в общем рэнкинге ипотечных банков России по данным «Эксперт РА».

Требования к заемщику. Банк Уралсиб предоставляет ипотечное кредитование совершеннолетним гражданам РФ, возраст которых на момент окончания срока действия договора не превысит 65 лет (70 лет при наличии созаёмщика, который не достигнет пенсионного возраста в течение срока кредитования). Обязательным является наличие регистрации на территории страны, а также трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев (индивидуальный предприниматель должен осуществлять свою деятельность в течение более 2 лет).

Работодатель заявителя должен быть официально зарегистрирован как юридическое лицо в течение не менее 1 года. Также заявитель не должен подлежать призыву на военную службу (в ином случае обязательным является привлечение созаёмщика, соответствующего данному требованию). Заявитель вправе привлечь к ипотеке созаёмщиков из числа своих родственников, в том числе супруга. Созаёщмики должны соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются к основному заёмщику, их доход Банк учитывает при расчёте совокупного дохода.

Условия. Оформить ипотечный кредит в Банке Уралсиб можно на срок до 30 лет (по некоторым программам максимальный срок кредитования короче). Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости кредитуемого жилья. Если ипотека обеспечена залогом имеющейся недвижимости, внесение первого взноса не обязательно. Банк Уралсиб предоставляет кредитные средства на приобретение жилого недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке.

Ипотечные программы. Банк также предлагает оформление целевых ипотечных кредитов для клиентов Банка, либо под залог собственной недвижимости. Действует ипотека для военнослужащих на особых условиях. Программа «Ипотечные каникулы» предполагает наличие льготного периода на срок строительства кредитуемой недвижимости.

Документы. Для рассмотрения заявки и принятия по ней решения Банк Уралсиб запрашивает следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • документы, удостоверяющие семейное положение заявителя (к примеру, свидетельство о регистрации брака/о рождении ребёнка);
  • разрешение органов опеки на оформление ипотеки (если применимо).

Как подтвердить доход? Перечень документов, удостоверяющих факт занятости, зависит от типа трудовой деятельности, осуществляемой заявителем. Также необходимо подтвердить доходы путём подачи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка, выписки по зарплатному счёту, налоговой декларации 3-НДФЛ или справки из ПФР о начислении пенсионных выплат. Также Банк учитывает дополнительные доходы заявителя, а именно прибыль от депозитного вклада и доход от сдачи недвижимости в аренду.

Страхование. Достаточно всего лишь двух документов для оформления ипотеки – паспорта гражданина РФ и одного из документов на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС). Страхование предмета ипотеки от рисков уничтожения или повреждения обязательно. Титульное и личное страхование осуществляется по желанию клиента, при отказе Банк Уралсиб увеличивает ставку по кредиту. Досрочное погашение обязательств по кредиту допускается только при условии заблаговременного письменного уведомления.

Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно онлайн на официальном сайте Банка Уралсиб. Для оформления жилищного кредита необходимо посетить отделение Банка. После предоставления пакета документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней.

Отзывы об ипотеке в банке Уралсиб

Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в банке Уралсиб. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector