Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение»: плюсы и минусы программы

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение»: плюсы и минусы программы

Банк «Возрождение» готов рефинансировать ипотеку на сумму до 15 млн. рублей. Кредитор предлагает ставку от 9,4 до 10,4% годовых на срок до 25 лет.

Благодаря таким условиям, можно существенно снизить расходы на оплату кредита, который выплачивается по более высоким ставкам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Когда возможно осуществление процедуры?

Заем предоставляется в сумме не более 80 % от оценочной стоимости квартиры, но не более остатка задолженности по погашаемому кредиту.

Требования к заемщику и недвижимости

Рефинансирование проводится на определенных условиях. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года, а также иметь постоянный доход от работы или бизнеса.

На момент погашения кредита ему должно быть не более 65 лет. От заемщика также требуется постоянная регистрация в РФ, а также стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы (общий трудовой стаж не менее 12 месяцев).

Требования для заемщика ипотеки взятой в этом же банке:

  • отсутствие просрочек по кредиту;
  • минимум три года до окончания выплаты кредита.

Требования для заемщика ипотеки взятой в другом банке:

  • отсутствие ограничений на досрочное погашение займа у основного кредитора;
  • хорошая кредитная история;
  • высокий уровень кредитоспособности;
  • ликвидные квартиры или дома в качестве залога.

В качестве созаемщика допускается привлечение мужа или жены, совершеннолетних детей или родителей. Принимая в залог недвижимость, банк «Возрождение» требует, чтобы жилое помещение было подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения, имел электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла.

Залоговая недвижимость должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов). Здание не должно находиться в аварийном состоянии и состоять на учете по постановке на капитальный ремонт.

Условия программы и процентные ставки

Для сторонних и внутренних заемщиков банк предлагает разные ставки. Для новых клиентов ставка всего 9,4% годовых, а для старых – 10,4% годовых.

  • суммы от 500 тыс. рублей до 15 млн. рублей;
  • ставка от 9,4% годовых в рублях;
  • не более четырех созаемщиков;
  • залог недвижимости и обязательное страхование;
  • срок кредитования от 3 лет до 25 лет.

Как и любой банк «Возрождение» активно использует систему скидок и надбавок к процентной ставке. В итоге полная стоимость рефинансируемого кредита вполне может составить от 11,230% до 13,920% годовых. В рамках рефинансирования можно не только снизить процентную ставку, но и увеличить сроки кредитования, валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Список необходимых документов

Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.

Помимо этого для рефинансирования потребуется:

  1. заявление-анкета;
  2. копия паспорта гражданина РФ;
  3. данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
  4. документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
  5. правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
  6. заверенная копия трудовой книжки.

Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ не требуется для заемщиков-сотрудников банка, участников «зарплатного проекта» банка «Возрождение», Промсвязьбанк, Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и Газпромбанка.

Копии паспорта не нужно заверять нотариально, а справку с работы нужно предоставить с подписью руководителя и печатью (если компания использует печать). Копия трудовой книжки также заверяется директором компании, где работает заемщик.

Как заполнить заявку?

Заявку на рефинансирование можно найти на сайте банка «Возрождение». Там же можно заполнить экспресс-анкету на получение кредита, после которой менеджер банка свяжется с будущим заемщиком и пригласит его на встречу в банк.

В заявке на рефинансирование указывают:

  • вид кредитной программы, название банка-кредитора, сумму, срок кредитования;
  • личные данные заемщика (адрес, контакты, паспортные данные, семейный статус, гражданство);
  • полная информация о доходах семьи;
  • сведения об оплате других кредитов, а также иных расходах;
  • все данные о созаемщиках.

Процедура оформления перекредитования

Переоформление ипотеки на новых условиях не является сложной процедурой. Потребуется закрыть старый кредит и оформить открытие нового, за который придется платить меньшие проценты. На весь этот процесс обычно уходит меньше недели.

Процедура рефинансирования:

  1. Подача документов в банк с заявкой на рефинансирование.
  2. Получение согласия нового кредитора (или старого, если реструктуризация происходит в том же банке), и оформление нового кредитного договора.
  3. Погашение задолженности по ипотеке и открытие новой кредитной линии.
  4. Перерегистрация залога на нового кредитора.
  5. Оплата кредита по новым ставкам.

Как только происходит полное переоформление ипотечного кредита, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Если перекредитование осуществляется в банке «Возрождение», где была оформлена первоначальная ипотека, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может не переоформлять закладную и договор страхования.

Плюсы и минусы

Рефинансирование помогает уменьшить размер ежемесячных кредитных платежей. К примеру, если раньше заемщик платил 15 тыс. рублей за ипотеку, то после рефинансирования сможет платить 10 или 12 тыс. рублей.

Для молодых заемщиков, у которых расходы высокие, а доходы нерегулярные, такое уменьшение нагрузки может быть очень кстати.

Плюсы рефинансирования в банке «Возрождение»:

  • снижение кредитных платежей;
  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • возможность досрочного погашения кредита.

Минусы рефинансирования:

  • могут быть штрафы за досрочное погашение у основного кредитора;
  • комиссия за первый год кредитования 1,1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
  • небольшая выгода от сделки в случае минимальной разницы между кредитными ставками.

Подводным камнем для заемщика может оказаться и штраф за досрочное погашение задолженности по ипотеке у первоначального кредитора. Это увеличит новую сумму задолженности либо нужно будет изыскивать эту сумму самостоятельно.

Основания для отказа

Отказать в рефинансировании могут по причине несоответствия требованиям банка. Например, в своем банке уровень заемщика считался приемлемым, а у нового кредитора – нет. Не забываем и о том, что если ипотека оформлялась лет пять назад, то доходы клиента могли уменьшиться. Основания для отказа:

  • неполный пакет документов;
  • низкая заработная плата или отсутствие работы;
  • проблемная задолженность (уже реструктуризированная, со штрафами и просрочками).

Как повысить шансы на одобрение?

Если заемщик уже обслуживается в банке «Возрождение», то отказать ему могут только в случае, если в прошлом были просрочки более месяца. В этом случае можно только выдержать срок без нарушения графика оплаты кредитных платежей, например, полгода-год.

Если заемщик из другого банка, то причин для возможного отказа больше. В основном все они связаны с низким уровнем платежеспособности клиента.

Банк «Возрождение» предлагает рефинансирование ипотечных займов, ранее выданных другими банками, причем как на готовое жилье, так и на жилье на этапе строительства. При оформлении нового кредита заемщик может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека в банке Возрождение

Плюсы и минусы ипотеки Возрождение

  • максимальный срок кредитования – 30 лет
  • минимальный первоначальный взнос – 10%
  • максимальная сумма кредитования – 30 млн рублей
  • нет валютной ипотеки

Основная информация по ипотеке Возрождение

Всем желающим получить дополнительные финансы для покупки или постройки собственного жилья следует обратить своё внимание на ипотеку банка Возрождение. На этой странице разобраны основные условия её получения, а также программы, по которым можно осуществлять её оформление и выплату.

История рассматриваемой компании берёт своё начало ещё во времена существования Советского Союза: уже на протяжении многих лет она стабильно работает и развивается. Годом основания учреждения считается 1991: изначально оно располагалось в Москве. Лицензия на работу с валютами была получена в следующем году – 1992. Именно с него начинается оборот ценных бумаг заведения на бирже Российской Федерации.

Следует отметить, что государство не участвует в деятельности рассматриваемого банка: данное обстоятельство можно отнести к его недостаткам. Ввиду этого многие клиенты оценивают его надёжность средними баллами, однако потеря им лицензирования не ожидается, и каких-либо даже малейших предпосылок к этому нет.

Ипотека Возрождения предоставляется как юридическим, так и физическим лицам, зарегистрированным на территории России. Этой услугой воспользовалось более 1,5 миллиона клиентов, среди которых есть и компании, и частные лица. В данный момент времени можно найти 119 официальных офисов компании на территории всей России. Помимо них также следует отметить наличие около двухсот электронных терминалов, среди которых есть как индивидуальные, так и партнёрские.

Читать еще:  Нормы земельного участка для индивидуального жилищного строительства (ИЖС): максимальный и минимальный размер

Клиентам, заинтересованным в сотрудничестве, предоставляется широкий выбор из множества различных услуг, в которые включена и выдача кредитов на приобретение домов или квартир. Учреждение предлагает заинтересованным лицам множество разнообразных программ, каждая из которых выделяется весьма привлекательными условиями получения и выплаты средств, а также крайне выгодной процентной ставкой.

Особенности ипотеки в Возрождение

Проанализировав все основные программы кредитования, предоставляемые рассматриваемой фирмой, можно выделить перечень основных факторов, на основе которых будет составляться договор на получение средств:

  • в первую очередь следует отметить, что на выплату денег даётся срок от одного года, до тридцати лет;
  • сумма финансов, которую клиент может занять, варьируется в интервале от трёхсот тысяч до тридцати миллионов рублей;
  • наименьший размер стартового взноса составляет 10 процентов от получаемой суммы.

Следует отметить, что все вышеописанные аспекты индивидуальны для каждого заёмщика и зависят от его личных возможностей и потребностей. По подобному принципу осуществляется кредитование любых подобных учреждений: ипотека от Возрождения не является исключением.

Ипотечные программы в Возрождение
В данный момент времени заёмщикам предоставляется возможность выбрать один продукт из обширного списка ипотечных программ Возрождения, среди которых можно выделить следующие:

  1. «Новостройка». Размер залогового платежа составляет 10 процентов от общей суммы. Процентная ставка составляет 12,5%, однако в случае, если изначальный платёж равнялся 20 процентам от получаемых финансов, её показатель снижается до 10,4%. Ещё одним фактором, снижающим её, является приобретение квартиры у партнёрских фирм: в таком случае она уменьшается до 9,99%.
  2. «Готовое жильё». Аналогично предыдущей, минимальный размер первого взноса составляет 10 процентов. Стандартная процентная ставка также составляет 12,5%, однако в данном случае её можно снизить до 11,7% путём изначального внесения пятнадцати процентов от суммы кредита. Также тут предусмотрен однопроцентный дисконт для людей, получающих зарплату в государственных учреждениях.
  3. «Апартаменты новостройка». Основные условия данной программы идентичны описанным ранее: 10 процентов залога и ставка, размером в 12,5%. Однако в данном случае можно уменьшить последнюю до 11,3% путём изначальной выплаты пятнадцати процентов кредита. В случае, если клиент является крупным партнёром финансового заведения, программа предоставляется ему с условием того, что она будет равна 10,9%.
  4. «Апартаменты готовые». Все её основные характеристики такие же как и в других. Исключением является возможность снизить кредитную выплату до 11,5% путём предварительной выплаты пятнадцати процентов от общей суммы.
  5. «Новый дом». Выдаётся полностью аналогично предыдущей, за исключением одного аспекта – снизить ставку можно не до 11,5%, а до 11,9%.
  6. «Машиноместо». В данном случае для получения займа придётся заранее выплатить 20 процентов от его размера. При этом общая кредитная выплата будет равняться 13% от получаемой суммы.
  7. «Без первого взноса». Как можно было понять из названия, рассматриваемый ипотечный кредит от Возрождения подразумевает полное отсутствие стартовых выплат. В данном случае показатель процентной ставки будет равен 12,9%. Подобные контракты оформляются только для приобретения новостроек у фирм, имеющих специальную аккредитацию.
  8. «Готовый дом на вторичке». Условия полностью идентичны «Новому дому»: для получения необходимо внести 10 процентов от суммы, а кредитная ставка равняется 12,5% с возможностью понизить её до 11,9% путём выплаты более 15% от общего размера кредита.

Также отдельно следует отметить факт того, что клиент может воспользоваться ещё одной ипотечной программой Возрождение – услугой рефинансирования уже имеющегося у него кредита, оформленного в других учреждениях. Она обладает следующими характеристиками:

  • объём долга должен равняться, как минимум, одному миллиону рублей, а как максимум – пятнадцати;
  • продолжительность выплаты варьируется в интервале от трёх до тридцати лет;
  • наименьший размер ставки для погашения составляет 9,7 процента;
  • наибольший размер получаемой суммы может равняться 80 процентам от общей стоимости покупаемой недвижимости;
  • обязательным является нахождение квартиры или дома, являющегося предметом купли/продажи, в залоге у рассматриваемой компании;
  • в качестве дополнительных заёмщиков можно привлечь несколько людей (до четырёх).

Все эти пункты могут быть индивидуальными для каждого клиента: основное влияние на них оказывает его финансовое положение (способность выплачивать заёмную сумму), а также предоставленная им документация.

Условия выдачи ипотеки Возрождение

Важным моментом является то, что получить финансирование сможет далеко не каждый: существуют определённые условия ипотеки в Возрождении, без соблюдения которых получить деньги у клиента попросту не получится. Среди них можно выделить несколько наиболее важных и основных:

  • для начала следует отметить, что получатель должен в обязательном порядке обладать гражданством Российской Федерации;
  • возраст кредитуемого в момент оформления контракта должен превышать 21 год. К моменту окончания действия ипотеки Возрождение клиент должен быть младше семидесяти лет;
  • помимо гражданства, обязательным аспектом является наличие постоянной или временной регистрации конкретно в том регионе, в котором оформляется контракт и осуществляется приобретение жилья;
  • Получатель должен обладать рабочим стажем с прошлого места, продолжительность которого превышает 6 месяцев. В случае, если получение заработной платы осуществляется им на карту рассматриваемого банка, то этот срок уменьшается до трёх месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, а также владельцев собственного бизнеса или работающих на себя, этот срок составляет 24 месяца;
  • Также важным фактором является наличие у лица положительной истории кредитования.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Возрождение

В процессе оформления займа каждому клиенту выдаётся специальная анкета, которую следует заполнить. После этого её необходимо предоставить специалисту компании, а вместе с ней следующие документы для ипотеки в Возрождении:

  1. Копия паспорта Российской Федерации или любого другого документа, подтверждающую личность получателя.
  2. Граждане мужского пола, пребывающие в призывном возрасте, обязаны предъявить свой военный билет.
  3. Справка типа СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки, подтверждённая печатью и подписью главы предприятия, на котором в данный момент работает кредитуемый.

Выше представлен основной список документов, необходимый для оформления контрактов по большинству описанных ранее программ. Однако существует и дополнительная документация, которую необходимо предоставить заёмщиками, желающим выполнить рефинансирование:

  1. Справка из ЕГРИП (в случае, если лицо является индивидуальным предпринимателем).
  2. Выписка из ЕГРЮЛ. Она необходима только владельцам своих предприятий в формате Общества с Ограниченной Ответственностью.
  3. При условии, что для проведения бизнеса применяются прочие обязательные бумаги, к примеру, – различные лицензии, необходимо предоставить и их копии.
  4. Также кредитуемому нужно будет предъявить справку о текущих задолженностях. Она должна отображать наименьшие размеры выплат, осуществляемых каждый месяц.
  5. Документация, отображающая право лица на владение приобретаемой недвижимостью.

Следует отметить, что сотрудники в индивидуальном порядке могут потребовать у клиента дополнительные документы для оформления ипотеки в Возрождении.

Как оформить ипотеку в Возрождении

После сбора всех необходимых бумаг, заёмщику следует обратиться в ближайшее к нему отделение, чтобы взять ипотеку в Возрождении. Однако предварительно ему рекомендуется проанализировать потенциальную финансовую нагрузку оформляемого им контракта. Сделать это можно при помощи специального калькулятора, находящегося на официальном сайте компании.

Указав в соответствующем поле необходимую сумму и предполагаемый срок выплаты можно узнать размер ежемесячных кредитных отчислений. Узнав конечный результат, клиент сможет проанализировать свои возможности и в случае их соответствия потенциальным требованиям – обращаться непосредственно в банк.

Рассматриваемое финансовое учреждение предоставляет возможность очень удобно оформить заявку на получение ипотеки: для этого не понадобится приезжать в офис, достаточно будет просто оформить онлайн-заявку прямо на официальном сайте. Однако это не освобождает от необходимости предоставления всей необходимой документации: заёмщику и его доверенным лицам придётся отдать её на рассмотрение специалистов фирмы, а также взять в её отделении бланк для основного заявления (также его можно распечатать и заполнить самостоятельно).

Последующее оформление сводится к стандартным процедурам, связанным с подачей основного заявления и проведением последующих проверок документов, предоставленных кредитуемым, а также анализом условий оформляемого контракта и недвижимости, являющейся объектом приобретения. После оформления всех необходимых бумаг осуществляется передача денег и непосредственно процесс покупки жилья.

В целом можно сказать, что ипотека от Возрождения обладает множеством преимуществ, связанных не только с выгодными условиями оплаты займа, но и с удобством и вариативностью её оформления. Также следует отметить, что рассматриваемая компания сотрудничает с огромным множеством фирм-застройщиков, благодаря чему появляется более широкое обилие различных льгот для оформителя. При помощи удобного калькулятора, который находится прямо на официальном сайте учреждения, можно очень быстро рассчитать потенциальные условия выплаты без помощи специалистов и необходимости тратить лишнее время.

Из негативных сторон следует выделить отсутствие специальных льгот, связанных с материнским капиталом, а также ряд определённых строгих ограничений для получателя.

Рефинансирование ипотеки от банка Возрождение

Ипотечное кредитование предполагает подписание договора между кредитором и заемщиком на продолжительный период времени. Но через некоторое время на финансовом рынке появляются более выгодные предложения с меньшей процентной ставкой. А для крупных жилищных займов даже снижение годовой ставки на 0,5% позволяет клиентам сэкономить большую сумму средств. Банк Возрождение рефинансирование ипотеки других финучреждений осуществляет не только под готовые квартиры или частные дома, но и под застройку.

Банк Возрождение рефинансирует кредитование не только купленной недвижимости, но и застройку.

Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение

Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:

  • возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
  • прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
  • общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.

Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:

  • сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
  • кредитный срок — до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
  • максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
  • допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.
Читать еще:  О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.

Требования к жилому помещению

Вид ипотечной недвижимости, по которой кредитор предоставляет рефинансирование:

  • квартиры в новостройках, на вторичном рынке;
  • частные жилые дома (земельный участок, на котором расположена недвижимость, оформляется также в залог).

Требования к жилому объекту, приобретаемому по ипотеке:

Основные требования к жилому объекту, которое было куплено под ипотеку.

  • наличие всех необходимых для проживания коммуникационных систем (канализация, холодная и горячая вода, электричество, отопление, газ);
  • наличие железобетонного фундамента;
  • исправное сантехническое оборудование;
  • двери и окна в хорошем состоянии;
  • не протекает крыша;
  • здание, в котором расположена квартира, не является аварийным, не требует выполнения капитального ремонта.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке, заявитель должен представить установленный пакет документов.

  • анкета-заявление на перекредитование;
  • паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заявителя (права водителя, идентификационный код налогоплательщика, военное удостоверение и пр.);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) дополнительно представляют военный билет.

Созаемщики (при наличии) представляют аналогичные документы, кроме заявления на перекредитование.

Документы о трудоустройстве и наличии стабильного дохода (для физических лиц):

  • копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
  • справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
  • справка о получении пенсии;
  • копии прочих документов, подтверждающих получение доходов.

Дополнительные документы (для индивидуальных предпринимателей):

  • свидетельство о регистрации ИП в госреестре (копия);
  • форма 3-НДФЛ — налоговая декларация (копия);
  • выписка из ЕГРИП (копия);
  • документы, подтверждающие движение на расчетных счетах;
  • документы, подтверждающие уплату налогов, авансовых выплат;
  • прочие бумаги, подтверждающие прибыль предпринимателя.

Банк-кредитор имеет право потребовать от заявителя дополнительные бумаги, подтверждающие его благонадежность и кредитоспособность.

Процедура оформления

Процесс переоформления ипотечного кредита заключается в закрытии действующего кредитного договора с другой финансовой организацией и подписании нового договора с банком Возрождение на более выгодных условиях.

Эта процедура включает следующие этапы:

  • предоставление заявления на рефинансирование ипотеки в Возрождении и установленного пакета документации;
  • получение согласия на досрочное закрытие кредитного соглашения у старого кредитора и одобрения по анкете-заявке у нового;
  • заключение нового договора по ипотечному кредитованию;
  • получение средств по новому кредиту и погашение задолженности по предыдущей ипотеке;
  • переоформление залогового имущества на нового кредитора.

После переоформления ипотечной ссуды и подписания нового кредитного договора заемщик получает измененный график внесения обязательных ежемесячных платежей по сниженной процентной ставке.
Если осуществляется перекредитование ипотеки, которая была оформлена в финансовой компании Возрождение, заявителю не нужно переоформлять залоговое имущество и страховой договор.

Пример заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт кредитора, заполнить предложенную форму анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение. В случае положительного предварительного решения с заявителем связывается сотрудник финансового учреждения, уточняет необходимые детали и предлагает подойти клиенту с пакетом документов в офис.

Форма анкеты-заявки включает следующие пункты, которые необходимо заполнить:

Образец заявления на рефинансирование кредита.

  • наименование финансового учреждения, в котором оформлена ипотека;
  • программа ипотечного кредитования;
  • сумма займа и кредитный период;
  • сведения о заявителе (гражданство, данные паспорта, семейное положение, адрес прописки и фактического проживания, контактные данные);
  • полная информация о семейных доходах и расходах;
  • сведения о созаемщиках (при наличии).

Если заемщик подает заявку на рефинансирование кредита банка Возрождение, документ заполняется формально, т. к. у кредитора вся необходимая информация о клиенте уже есть.

Способы погашения ипотеки

Погашение ипотеки по всем программам, предлагаемым банком Возрождение, осуществляется по аннуитетной схеме выплат. Заемщик на протяжении всего кредитного периода вносит одинаковые ежемесячные платежи.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Варианты перечисления денег кредитору:

  • оплата наличными непосредственно в отделении банка-кредитора;
  • денежные переводы со счетов, открытых в других банках;
  • внесение денег через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • почтовый перевод;
  • перевод средств с банковских счетов на счет кредитора через интернет-банк или мобильное приложение;
  • можно подать работодателю заявку на то, чтобы необходимую сумму ежемесячно снимали в бухгалтерии с заработной платы и переводили на счет кредитной организации.

В некоторых вариантах перевода удерживается дополнительная комиссия за совершение операции. А период зачисления средств на счет кредитора для разных способов может составлять от 1 до 5 дней. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи заблаговременно, чтобы не допускать просрочек, за которые кредитор взимает штрафы.

По всем кредитным продуктам Возрождения предусмотрено досрочное погашение задолженностей без начисления комиссий. Условия оговариваются сторонами при подписании договорного соглашения и фиксируются в документе отдельным пунктом.

Основания для отказа

В рефинансировании действующей ипотеки кредитор может отказать без объяснения причин принятого решения даже клиентам с положительным кредитным рейтингом.

Частые причины отказов в перекредитовании ипотечных займов:

  1. Доходы заемщика резко снизились по сравнению с тем периодом, когда он оформлял кредитный договор. Если размер обязательного ежемесячного платежа превышает 50% от доходов семьи заемщика, финансовое учреждение не возьмет на себя такие риски.
  2. Залоговое имущество не удовлетворяет требованиям кредитора по техническому состоянию жилого объекта, его месторасположению и прочим пунктам.
  3. Заявитель не желает оформлять страховку на недвижимое имущество, которое приобретается за средства кредитора и оформляется под залог. Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование жилой недвижимости на весь период действия кредитного соглашения на случай его порчи в результате пожара, наводнения, землетрясения и т.д.
  4. Заемщик желает оформить кредит под залог приобретенной недвижимости с использованием материнского капитала. Из-за юридических сложностей оформления займа под маткапитал многие финансовые организации не желают заключать такие сделки.
  5. Кредитора не устраивает сумма займа, которую желает получить клиент. Заявитель указал размер ссуды, превышающий оценочною стоимость приобретаемого жилого объекта, или сумма меньше минимального займа, установленного кредитором.
  6. Клиент не соответствует возрастной категории, установленной кредитным учреждением.

Как повысить шансы на одобрение

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то отказ он может получить только, если допускал просрочки более 1 месяца по прошлым ссудам, чем испортил свою кредитную историю. В данном случае для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по перекредитованию, заемщику необходимо на протяжении года своевременно платить по кредитному договору.

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то шансов на одобрение у него намного больше.

Заявители, желающие переоформить ипотеку, которая была получена в другом финансовом учреждении, имеют меньше шансов на одобрение заявки. Чаще всего причиной отказа является низкая платежеспособность клиентов. Чтобы убедить кредитора в собственной кредитоспособности, нужно представить документы, подтверждающие наличие стабильной дополнительной прибыли (сдача недвижимости в аренду, прочие источники доходов).

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование в банке Возрождение имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

  • быстрое принятие решения по заявке;
  • максимальная сумма жилищной ссуды составляет 30 млн руб.;
  • не требуется внесения первоначального взноса;
  • оформленный заем можно рефинансировать уже через год, но только при отсутствии просроченных платежей;
  • можно воспользоваться социальной программой;
  • возможность самостоятельного дистанционного контроля кредитного счета через интернет-банк или мобильное приложение;
  • множество вариантов внесения платежей без дополнительных комиссий.

К недостаткам можно отнести небольшое количество банкоматов, принадлежащих финансовой компании, и обязательное страхование залогового имущества.

Можно ли рефинансировать ипотеку в банке Возрождение

Ипотечное кредитование удобно в первую очередь тем, что позволяет приобрести жилье, вложив только часть своих денег, а остальную сумму взять у банка в качестве кредита. Не всегда получается возвращать сумму долга по условиям, определенным займодателем, тогда нужно решать эту проблему, чтобы не стать клиентом коллекторов. Помочь в этом может банк Возрождение, который производит рефинансирование ипотеки на выгодных условиях и позволяет перекредитоваться большинству граждан.

Условия выдачи

Прежде чем рассматривать условия конкретного учреждения, нужно понимать, что такое рефинансирование. Под данным понятием скрывается финансовый продукт, предполагающий оформление нового кредита, позволяющего погасить старый, при этом устанавливается более выгодная ставка. С помощью рефинансирования можно увеличить срок выплаты займа, снизить ежемесячные суммы, но доступна такая возможность тем, кто добросовестно исполнял свои обязательства и не имел проблем с возвратом.

Так, рассчитывать на выдачу нового кредита в банке Возрождение могут только граждане Российской Федерации, но это требование легко выполняется. Ведь ипотека в большинстве учреждений предоставляется только россиянам, а иностранные граждане, даже имеющие вид на жительство, не могут рассчитывать на жилищный займ. Также ограничения касаются и возраста, при этом Возрождение предлагает достаточно интересный диапазон.

Начальный порог, с которого можно запрашивать рефинансирование — 21 год, но такой ценз стандартен для большинства кредиторов. Считается, что именно к этому возрасту человек получает необходимое образование и может обеспечивать себя, как и возвращать долги. Верхняя же граница нетипично высока, ведь на момент погашения кредита человеку должно быть не более 70 лет. Обычно возраст ограничивается на уровне 60-65 лет, что снижает количество потенциальных клиентов.

Кроме того, важно иметь регистрацию в регионе, где банк Возрождение официально работает, то есть присутствует в данной зоне. Полный перечень мест, где данное учреждение существует, доступен на официальном сайте. Но существует еще одно требование, которое различается в зависимости от категории клиента — стаж. Он может быть следующим:

  • для наемных работников — не менее полугода;
  • зарплатные клиенты (получающие вознаграждение за труд в Возрождении) — три месяца;
  • индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и лица, которые ведут частную практику — не меньше, чем два года.
Читать еще:  Практические рекомендации, как правильно рассчитать отпускные

Естественно, что банк желает привлекать к сотрудничеству только надежных клиентов, которые точно будут возвращать деньги за свой дом. Поэтому он требует еще и положительную кредитную историю, то есть, недопустима даже просрочка платежей, и если она была, то вопрос с получением нового кредита может закончиться отказом в предоставлении денег. Если клиент возьмет рефинансирование, но допустит просрочку, то ему будет начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств.

Размер процентов

В 2019 году Возрождение предлагает своим новым клиентам, желающим рефинансировать кредит на жилье, ставку, начинающуюся от 9,2%. Это ориентировочный показатель, который демонстрирует идеальный процент, и на нем основан встроенный калькулятор, но он может повышаться. К примеру, дополнительные 2% к ставке могут быть добавлены позже, при невыполнении обязательства касательно перезакладывания недвижимости в пользу банка.

Процентный показатель все равно достаточно выгоден, поскольку во многих других учреждениях показатели либо такие же, либо же выше. Кроме этого, Возрождение достаточно лоялен к клиентам, и это означает, что при затруднениях либо вопросах касательно кредитования, человек может рассчитывать на помощь. Кроме этого, также действует предложение банка перекредитовать ипотеку с государственной поддержкой.

Это предложение предполагает, что клиенту выдается займ на льготных условиях, но недостающий процент за него доплачивает государство. Это выгодно и для банка, который так или иначе получает свою прибыль, и человеку, который платит гораздо меньше, и для государства, поскольку гражданин имеет свое жилье и может плодотворно работать, вместе с тем улучшая демографические показатели.

Нюансы оформления

Несмотря на то, что многие говорят о сложности рефинансирования ипотеки конкретно в банке Возрождение, для уже бравших ранее кредит процедура не будет проблемой. На первом этапе следует подать заявку, это делается в онлайн-режиме на сайте учреждения либо лично в любом удобном офисе. Отдельно нужно упомянуть об анкете, поскольку она предлагается всем, и ее правильное заполнение может стать решающим фактором при одобрении кандидатуры заемщика.

В ней указываются личные данные, включая ФИО, дату рождения, адрес и номера ИНН со СНИЛС, а также сведения о поручителе со степенью родства, если таковая имеется. В заявке следует прописать:

  • данные паспортного документа;
  • наличие военного билета;
  • уровень образования, которое можно подтвердить;
  • семейное положение на момент заполнения документа;
  • сведения о месте труда и занимаемой должности;
  • размер заработной платы, который можно подтвердить документально;
  • уровень ежемесячных трат;
  • сведения о погашаемом займе и жилье, которое будет передано в залог;
  • желание страховаться, проверить кредитную историю или оформить банковскую карту;
  • согласие на обработку персональных данных.

Если заполнение происходило в онлайн-режиме, то данные там будут те же, а в случае предварительного одобрения потребуется принести пакет документов. После того, как заявка отправлена, следует подождать ее рассмотрения. Обычно банк делает это за неделю, но заявленный срок составляет 2-5 дней. Если физическому лицу одобрили займ, он может ожидать перечисления денег в старый банк, брать справку об отсутствии обязательств и перезакладывать жилье в пользу рефинансирующей стороны.

Перечень документов

Несмотря на то, что в арсенале банка Возрождение присутствует возможность оформить рефинансирование без массы бумаг, для увеличения шансов на одобрение нужно собрать пакет документов. В их перечень входят те позиции, которые позволят оценить надежность плательщика, его способность своевременно погашать обязательства и подтвердят защищенность банка. В перечень таких бумаг включаются:

  • паспорт гражданина РФ и всех его заполненных листов;
  • военный билет, если человек не достиг 27 лет;
  • трудовая книжка в виде заверенной работодателем копии;
  • СНИЛС;
  • заполненная анкета;
  • документы о доходе, в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка, следует учитывать, что для зарплатных клиентов данного документа не потребуется;
  • справка о начислениях пенсии, если заемщик уже получает государственное довольствие.

Кроме таких личных бумаг, потребуется ряд документов на жилой объект, которые не нужны при потребительском рефинансировании. Это свидетельство о праве собственности или долевого участия, а также копии всех листов паспорта продавцов жилья.

Дополнительно потребуется техпаспорт недвижимости и отчет о проведенной оценке, которая должна делаться независимым экспертом. Для рефинансирования понадобится еще и документация по погашаемому кредиту, как минимум это должен быть договор и график платежей. Нужно предоставить и платежные документы, подтверждающие своевременное перечисление денег по обязательствам.

Плюсы и минусы продукта

Как и любой другой кредитор, банк Возрождение имеет свои особенности, которые для лица, желающего получить рефинансирование, будут важны. К списку позитивных сторон можно отнести:

  • достаточно низкий процент по новому кредиту;
  • высокий максимальный возраст заемщика на момент возврата денег;
  • возможность оформить государственную поддержку;
  • банк предоставляет консультации, в том числе и по перекредитованию, прямо по телефону.

Но есть и минусы, которых не так много. Прежде всего, они заключаются в том, что банк Возрождение присутствует не во всех регионах Российской Федерации, а значит не все желающие могут использовать его рефинансирование кредитов других банков. Кроме того, необходим большой перечень документов, а даже если гражданин другой страны смог взять ипотеку в РФ, рефинансировать ее в Возрождении он не сможет, поскольку этот продукт только для резидентов России.

Рефинансирование, как способ избежать порчи кредитной истории и получить более выгодный займ, широко применяется клиентами, и такую возможность дает Возрождение. Чтобы получить деньги, нужно подтвердить достаточный доход и наличие залога, только тогда можно подавать заявку и надеяться на ее одобрение.

О плюсах и минусах рефинансирования ипотеки будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Условия рефинансирования в банке Возрождение

Заемщикам, которые испытывают трудности с погашением задолженности по имеющимся кредитным обязательствам, банк Возрождение предоставляет возможность рефинансирования кредитов. В этой статье мы подробно расскажем о данной услуге и условиях ее получения.

Условия рефинансирования в банке Возрождение

Оформив рефинансирование, заемщики получают возможность снизить сумму ежемесячного платежа по имеющимся займам, уменьшить размер процентной ставки и объединить несколько кредитов в один. Это упростит процесс погашения долговых обязательств и снизит финансовую нагрузку на бюджет.

Какие кредиты можно рефинансировать

Необеспеченный целевой кредит – это денежная ссуда без залога и поручителей, которая выдается на погашение кредитов других банков или займов в банке Возрождение. Часть полученных средств можно использовать на потребительские цели.

По программе «Необеспеченный кредит», клиенты банка могут рефинансировать следующие займы:

  • нецелевой потребительский кредит без обеспечения;
  • потребительский заем, взятый под поручительство;
  • кредитную или дебетовую карту с разрешенным овердрафтом.

Рефинансировать можно займы, срок действия которых с момента выдачи составляет 6 месяцев и более для кредитных продуктов в банке Возрождение, 3 месяца и более для кредитов в других организациях. У заемщика не должно быть текущей просрочки по кредиту или просроченной задолженности сроком более 30 дней. Рассматриваются займы, до окончания срока по которым осталось 3 и более месяца.

В 2020 году по программе «Необеспеченный кредит» предложены следующие условия:

Воспользоваться предложением по рефинансированию могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет (учитывается на момент оформления и погашения кредита). У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история. Обязательное требование – постоянная или временная регистрация в регионе, где расположен филиал банка. Необходимый рабочий стаж: для ИП – не менее двух лет, для наемных работников – не менее полугода, для зарплатных клиентов банка – не менее 3 месяцев.

Порядок проведения процедуры

Подать заявку на оформление рефинансирования можно на официальном сайте банка. Дальнейшая процедура оформления кредита:

  • посещение ближайшего отделения;
  • предоставление паспорта и документов;
  • подача заявления на рефинансирование;
  • рассмотрение заявки и принятие решения;
  • подписание договора текущего счета;
  • заключение договоров страхования.

В случае положительного решения на выдачу кредита, средства будут зачислены на счет банка, кредиты которого рефинансируются. В течение 30 дней с момента получения суммы нужно предоставить в банк справку, подтверждающую отсутствие долга.

Необходимые документы и справки

Для получения рефинансирования нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Копия паспорта гражданина РФ или документа, удостоверяющего личность.
  2. Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  3. Данные СНИЛС.
  4. Заявление на предоставление кредита.
  5. Копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка.
  6. Иные документы, подтверждающие доход физлица или ИП.
  7. Справка о начислении пенсии.

В случае необходимости банк вправе запросить дополнительные документы. Заемщик должен предоставить копию кредитного договора, который подлежит рефинансированию, и после выдачи займа документально подтвердить целевое использование средств.

Рефинансирование ипотеки

Клиентам банка Возрождение доступен кредит с обеспечением для рефинансирования ипотечных долговых обязательств. Можно получить целевой заем на рефинансирование ипотеки, оформленной в Возрождении или стороннем банке. Кредит залоговый, объект ипотеки служит обеспечением по займу.

Условия по перекредитованию ипотеки

Под программу рефинансирования попадает ипотечная недвижимость на первичном или вторичном рынке жилья. Основные условия перекредитования:

  • Сумма займа – от 500 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок кредитования – от 3 до 25 лет.
  • Количество созаемщиков – 4 с основным.
  • Процентная ставка – от 9,2% годовых на кредиты сторонних банков, от 10,4% на ипотеку в Возрождении.
  • Первоначальный взнос составляет от 20 до 80% от стоимости недвижимости.

Банк рассматривает заявку клиента в течение одного часа до пяти дней. При выдаче кредита нужно оформить страховку. Погашение кредита по рефинансированию ипотеки осуществляется равными платежами каждый месяц. Требования к заемщикам указаны выше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector