Содержание

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Заемщик может застраховаться в «РЕСО-Гарантия» на случай получения инвалидности, потери трудоспособности или смерти.

Этот вид страхования является добровольным, но очень эффективным видом защиты.

Купить полис в этой компании могут заемщики практически всех банков-лидеров ипотечного рынка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия СПАО

Условия страхования предполагают возможность получения выплаты при наступлении страхового случая. Компания выплатит банку остаток кредита в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы сможет получить сам заемщики или его наследники. Получить можно:

  • 100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
  • 75 или 50% – при инвалидности остальных групп;
  • 0,2% за каждый день пребывания на лечении;
  • часть страховой сумы в зависимости от полученного заболевания.

Жизнь и здоровье страхуется на весь срок кредитования. Заемщик просто продлевает полис на сайте или в офисе страховщика. Размер тарифа от 0,12 до 1,98% от страховой суммы, которая обычно устанавливается в размере кредитной задолженности.

Страховыми случаями считаются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:

  • травма или увечье;
  • временная утрата трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • смерть.

Для каждого события предусмотрен свой процент выплат. Причиной полученных травм или заболеваний чаще всего бывает несчастный случай (стихийное явление природы, взрыв, ожог, нападение хулиганов, ДТП и пр.). К этим событиям страховщики относят также вывихи, разрывы мускулов или связок.

Подробнее про страхование жизни и здоровья при ипотеке можно узнать тут, а более детально о том, как определить где дешевле, можно прочитать в этом материале.

Клиенты каких банков могут обратиться?

СПАО «РЕСО-Гарантия» – страховщик, который сотрудничает со всеми крупными банками, которые предоставляют льготные и стандартные кредиты на покупку жилья. Застраховать жизнь могут заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • ВТБ.
  • Связь Банк.
  • Сбербанк РФ.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Тинькофф банк.
  • ДельтаКредит и другие банки.

Страховая компания соответствует требованиям всех этих банков в части размера капитала, уровня выплат, качества сервиса и необходимых условий страхового договора для заемщиков. В частности сроки оплаты страхового возмещения в этой компании не превышают 15 дней с момента подачи заявления и анализа ситуации страховщиком.

От чего зависят тарифы?

Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.

На размер тарифа влияет:

  • возраст, пол;
  • профессия, занятия спортом;
  • наличие заболеваний;
  • набора рисков;
  • отсутствие убытков за прошлый период страхования;
  • франшиза.

Базовый размер тарифов в компании: 0,12 до 1,98% от страховой суммы. Повышающие коэффициенты используются, если застрахованный находится в преклонном возрасте, занимается активными видами спорта (например, лыжами или дайвингом), имеет опасную профессию (военный корреспондент, гонщик и пр.).

Как рассчитать?

Стоимость страховки жизни устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом коэффициентов. Узнать размер и того, и другого можно на сайте «РЕСО-Гарантия».

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования. Подсчетом занимаются профессиональные менеджеры, которые используют свои коэффициенты для возраста, пола и других случаев. Рассчитать стоимость страховки, можно также используя онлайн калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».

Пример расчетов: Сумма кредита 1 млн. рублей, а страховая сумма равна 100% кредитной задолженности. Для определения цены страховки 1 млн. рублей х 0,12%/100 = 1200 рублей в год. Это минимальная стоимость полиса, а максимальная с учетом всех рисков и повышающих коэффициентов может обойтись до 19 800 рублей в год (1 млн. рублей х 1,98%/100 = 19800 рублей).

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

  1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате.

Бумаги для оформления

Для оформления страховки заполняется заявка-анкета на страхование жизни по ипотеке, а также предоставляется основной комплект документов. В него входит, в частности копия кредитного договора, который уже оформлен с банком.

  • копия паспорта;
  • кредитный договор;
  • анкета по форме страховщика;
  • справка о доходах с работы;
  • дополнительные анкеты по форме страховщика в связи с занятиями спортом, наличием определенных заболеваний.

В анкете нужно будет указать: насколько активный образ жизни ведет заявитель, например, занимается ли он опасными видами спорта, какая у него профессия, заработок, основные проблемы со здоровьем.

Страховщик расспрашивает о здоровье клиента довольно подробно и вправе запросить дополнительные документы, если выяснится, что в прошлом у него были травмы или инвалидность.

Могут отказать в страховании, если выяснится, что у заявителя есть серьезные заболевания (например, ВИЧ, нервные или психические расстройства).

Что делать при страховом случае?

При наступлении страхового события застрахованный должен немедленно обратиться за помощью и проинформировать страховщика о случившемся.

Для этого необходимо:

  1. Вызвать скорую и другие службу (например, полицию).
  2. Сообщить о страховом случае в письменном виде (в течение месяца).
  3. Предоставить в страховую компанию подтверждение наступления страхового события и все требующиеся документы согласно договору, и получить выплату.

От застрахованного требуется предоставить очень большой пакет документов, чтобы получить возмещение. В случае смерти клиента этим вопросом занимается сам банк, который является выгодоприобретателем. Для получения страховой суммы по случаю смерти застрахованного банку-кредитору не придется ждать шесть месяцев, положенных по закону для получения наследства.

Перечень документов на выплату зависит от того, что именно случилось. При производственной травме, ДТП или авиакатастрофе, комплект справок может быть совершенно разным.

В случае смерти предъявляется:

  • страховой договор;
  • заявление на выплату банка (выгодоприобретателя);
  • свидетельство о смерти;
  • справка из ЗАГСа или копия медицинского свидетельства о смерти, акта СМЭ.

В случае инвалидности:

  • заявление застрахованного на выплату;
  • копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
  • копия медицинской карты;
  • закрытые листки нетрудоспособности;
  • акт о несчастном случае на производстве (если травма трудовая) или постановление о возбуждении уголовного дела);
  • справка ГИБДД о ДТП (если имела место авария на дороге).

При временной нетрудоспособности:

  • заявление на выплату;
  • оригинал выписки из медицинской карты;
  • копии закрытых листков нетрудоспособности;
  • копия Акта о несчастном случае на производстве или постановление о возбуждении уголовного дела;
  • справка о ДТП приложениями по форме и пр.

Соглашением между страховщиком и клиентом может быть предусмотрена замена всех или части документов, доказывающих наступление страхового случая, Актом о страховом случае, который составляется на основании объяснений лиц, знающих обстоятельства происшествия.

В «РЕСО-Гарантия» заемщики могут оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности при ипотеке. Компания находится в списке аккредитованных партнеров очень многих банков. Тарифы на страхование зависят от набора рисков, размера кредита и состояния здоровья застрахованного клиента.

Читать еще:  Как грамотно продлить или расторгнуть срочный трудовой договор, если у сотрудницы беременность?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Программа страхования жизни при ипотеке. Услуги компании СПАО «РЕСО-Гарантия»

При оформлении ипотечного договора с банком необходимо оформить страховой полис. Многие компании предлагают комплексные программы специально для тех, кто приобретает жилье с помощью ипотеки. Есть такая услуга и у РЕСО-Гарантия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

На каких условиях СПАО предлагает полис?

Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, в которое включаются такие услуги страхования:

  • здоровья и жизни;
  • имущества;
  • титульное страхование.

Кроме того, РЕСО-Гарантия предлагает страхование жизни и как отдельную услугу. С этой целью разработаны несколько видов программы «Капитал и Защита». Это накопительный вид страхования жизни и здоровья.

Еще одна услуга – кредитное страхование от болезней и несчастных случаев.Смысл такой услуги заключается в том, что если при наступлении определенного события, вызванного заболеванием или несчастным случаем, клиент не может продолжать выплаты по кредитным обязательствам, компания сделает это за него.

Какие случаи считаются страховыми?

Для программы страхования жизни при ипотеке страховыми случаями будут:

  • получение инвалидности I или II группы;
  • смерть заемщика.

В этих ситуациях РЕСО-Гарантия погашает задолженность клиента перед банком. Если после этого свободные денежные средства остаются, то они выплачиваются самому заемщику либо его наследникам.

К страховым случаям относится и частичная потеря трудоспособности. В таком случае компания оплачивает взносы за клиента не более одного квартала. За каждый день начисляется сумма, равная среднедневной выплате по кредиту. Но есть ограничение: ежедневное начисление не должно быть больше, чем 0,2% от страховой суммы.

При получении средств каких банков можно оформлять бумаги в компании?

При оформлении ипотеки клиентам разрешается заключить договор страхования только в тех компаниях, которые прошли аккредитацию в данной кредитной организации. РЕСО-Гарантия имеет аккредитацию в следующих крупных банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Связзь Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк.

Это не полный список. Более подробную информацию можно изучить на официальном сайте страховой компании.

Стоимость, тарифы и ставки

Размер страховой суммы устанавливается в зависимости от таких факторов:

  • вид недвижимости;
  • размер ипотечного кредита;
  • срок пользования заемными средствами;
  • набор страховых рисков, учитываемых при составлении договора.

Страхователь имеет право применить к нему понижающий или повышающий коэффициент в зависимости от:

  • возраста клиента;
  • состояния его здоровья;
  • наличия вредных привычек;
  • занятий спортом и пр.

Полные условия содержатся в документе «Правила комплексного ипотечного страхования», который размещен на официальном сайте РЕСО-Гарантия.

Как рассчитать сумму?

Размер годовой страховой премии определяется как страховая сумма, умноженная на тариф. Например, клиент оформил ипотеку на 2 млн. руб. Тогда ежегодно по страхованию жизни он должен уплачивать: 2000000 * 0,51% = 10200 руб.

В указанных выше случаях для расчета принимают повышающие коэффициенты (в пределах 1,01-20) или понижающие (0,01-0,99). Например, наш заемщик находится в предпенсионном возрасте и у него есть хронические заболевания. Тогда компания повышает страховую премию. Предположим, что был применен коэффициент 2,0. Тогда ежегодный платеж составит: 2000000 * (0,51% * 2) = 20400 руб.

Порядок действий для оформления

Процесс заключения договора достаточно простой:

  1. Клиент приходит в любой офис РЕСО-Гарантия. Сотрудник организации выдает ему бланк заявления, который необходимо заполнить.
  2. Заемщик передает готовое заявление вместе с остальными документами.
  3. Сотрудник изучает предоставленные бумаги, при необходимости запрашивает дополнительные документы.
  4. Когда все нюансы уточнены, клиенту распечатывают договор. Его нужно внимательно изучить, при необходимости следует проконсультироваться со специалистом, после чего подписать.
  5. Последний этап – оплата полиса.

Какие документы нужно предоставить?

Для заключения договора страхования потребуются документы:

  • паспорт (ксерокопия);
  • ипотечный договор;
  • заполненная анкета;
  • справка с места работы о доходах.

Если у заемщика есть какие-либо заболевания, он занимается спортом или его профессия сопряжена с риском, то ему потребуется заполнить дополнительные анкеты. Когда при беседе с клиентом выясняется, что в прошлом он получал травмы или перенес серьезные заболевания, компания может запросить дополнительные документы.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел какой-либо случай, предусмотренный договором страхования, клиент обязан незамедлительно обратиться за помощью и сообщить о произошедшем в компанию.

  1. В первую очередь следует вызвать скорую помощь. При необходимости, вызвать полицию либо другую службу.
  2. В течение 30 дней следует подать письменное заявление о случившемся в РЕСО-Гарантия.
  3. Предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также потребуются бумаги, указанные в договоре с компанией.

Какие документы нужно предоставить?

Список документов зависит от случившегося. В любом случае застрахованный должен написать заявление на выплату компенсации.

Если наступила временная нетрудоспособность, то потребуется предоставить:

  • выписку из медицинской карты клиента (оригинал);
  • закрытые больничные листы (копии).

Если имел место несчастный случай по месту работы, то необходимо предъявить в РЕСО-Гарантия акт об этом. При ДТП потребуется соответствующая справка и приложения к ней.

При инвалидности понадобятся:

  • справка бюро МСЭ (копия);
  • выписка из медкарты (копия);
  • закрытые больничные;
  • акт о несчастном случае, справка ГИБДД и пр. – в зависимости от причины получения группы инвалидности.

В случае смерти:

  • договор страхования;
  • свидетельство о смерти;
  • акт СМЭ, медицинское свидетельство о смерти (копия), справка из ЗАГСа.

Договор с РЕСО-Гарантия допускает замену некоторых документов, подтверждающих страховой случай, в зависимости от обстоятельств дела.

Она предусматривает страхование не только имущества, но и жизни заемщика. Компания имеет аккредитацию во многих крупных банках. Для подписания договора можно обратиться в любое отделение, имея на руках необходимые документы. Бланк заявления даст сотрудник.

При наступлении страхового случая потребуются подтверждающие документы. А о самом происшествии следует сообщить в компанию в течение одного месяца.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечное страхование в «РЕСО-Гарантия»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

  • сумма кредита;
  • вид недвижимости: дом или квартира;
  • пол и возраст заемщика;
  • сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

  • Город в котором оформлена ипотека;
  • Кредитор — банк;
  • Условия полиса;
  • Количество кредита;
  • Вид страхования;
  • Год рождения, пол заемщика;
  • Дата начала действие ипотечного договора.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

  • Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
  • Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
  • Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

  • свидетельства о постановке на учет в ФНС,
  • отчета об оценке имущества,
  • ипотечного договора,
  • выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
  • выписку из домовой книги;
  • разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
  • паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Читать еще:  Все нюансы оформления, подачи и регистрации заявления на увольнение по собственному желанию

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

  • возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
  • состояние здоровья;
  • пол – для женщин полис дешевле;
  • место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
  • вредные привычки;
  • период страхования;
  • занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
  • вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
  • год проведения капитального ремонта;
  • количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

«РЕСО» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

  • от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
  • гибели или повреждения имущества;
  • потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

  • Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
  • Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
  • Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
  • Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

  • персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
  • низкие тарифы;
  • документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
  • заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
  • оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
  • медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса Вы вправе также обратиться:

в Банк России, в электронном виде, через официальный сайт Банка России России https://www.cbr.ru/; либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;

во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/), в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: mail@ins-union.ru;

к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9

Договор страхования носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по его оплате (страховые взносы) на срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодно (ежегодный страховой взнос). При неуплате очередного страхового взноса договор страхования прекращается. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после прекращения договора страхования страховая выплата не осуществляется.

В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Договором страхования может быть не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии (в том числе в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту), за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, Вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение.

Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной услуги (Договор страхования).

Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:

при выборе программы, не предусматривающей страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;

при выборе программы, не предусматривающей страхование риска прекращения права собственности на недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на недвижимость правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;

при выборе программы, не предусматривающей страхование рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;

при выборе двух и более вышеперечисленных программ надбавки к процентной ставке суммируются.

Кроме того, Вы вправе отказаться от договора страхования и расторгнуть договор в следующем порядке:

обратиться с письменным заявлением об отказе от Договора страхования в СПАО «РЕСО-Гарантия» . При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

При отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

При отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

при исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору в полном объеме договор страхования прекращается с даты подачи Страхователем Страховщику заявления об отказе от Договора. При этом Страховщик по требованию Страхователя возвращает Страхователю остаток уплаченного страхового взноса рассчитываемый пропорционально неистекшему сроку действия договора (в пределах оплаченного периода) за вычетом расходов Страховщика на ведение дела.

если после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Читать еще:  Нужен ли трудовой договор с председателем ТСЖ? Образец документа

При расторжении договора по инициативе Страхователя в остальных случаях уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Информация при наступлении страхового случая (порядок действий, список адресов, включая электронные адреса для подачи документов).

При наступлении страхового случая

по страхованию от несчастных случаев или болезней: необходимо уведомить Страховщика (при наличии реальной возможности) о случившемся любым доступным способом в разумные сроки, но не позднее, чем в течение 60 (шестидесяти) дней с момента наступления страхового случая.

при наступлении страхового случая по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества: уведомить Страховщика (при наличии реальной возможности) в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента, когда стало известно, о наступлении страхового случая. Сообщение по телефону должно быть подтверждено сообщением в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней после телефонного сообщения (при наличии реальной возможности);

при наступлении страхового случая по титульному страхованию: сообщить в письменной форме Страховщику в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с момента, когда стало известно, о событии, последствием которого может быть наступление страхового случая (о повестке в суд, исковом заявлении и т.п.), и по запросу Страховщика предоставить всю необходимую информацию и документы относительно всех обстоятельств дела.

2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора Вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.

Страхование жизни ресо для ипотеки в

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке

Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО — РЕСО-Гарантия

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

От чего защищена недвижимость Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья: Если есть пожелание обеспечить инженерные и конструктивные детали, это нужно указать отдельно, так как в стандартном полисе это не учитывается В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.

Страхование жизни ресо для ипотеки в

  1. Накопительное страхование жизни:
    • Капитал и защита Сейф – эта программа представляет собой самую доступную по стоимости. При условии дожития до окончания срока договора, застрахованное лицо получает полную страховую сумму;
    • Капитал и защита Юниор – эта программа необходима родителям и опекунам, которые заботятся о будущем своих детей. Благодаря условиям страхования жизни по данной программе создается хороший задел для начала новой жизни взрослеющих детей, а также гарантировать получение отличного образования. По окончании срока договора выгодоприобретатель (ребенок) получает полную стоимость страховой выплаты. Важно отметить, что даже в случае смерти страхователя до окончания срока действия договора и прекращения страховых взносов, ребенок все равно получит прописанную сумму. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.
  2. Страхование жизни при ипотеке:
    • РЕСО-ипотека – данная программа включает в себя целый страховой комплекс. Страхование жизни, когда в случае смерти заемщика или получения им инвалидности, компания выплатит банку остаток по ипотеке, а наследникам заемщика – остаток страховой суммы. Сюда же входит страхование имущества.
  3. Страхование жизни при выезде за границу:
    • Страхование путешественника – для поездок за границу страховая компания предлагает приобрести международный полис страхования медицинских расходов, при наличии которого застрахованный получит гарантированно круглосуточную медицинскую помощь, а также ее оплату на территории любой страны мира.
  4. Страхование на все случаи жизни:
    • Капитал и защита Эконом – по условиям договора под защитой находится не только сам страхователь, но и его близкие.

РЕСО страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий

  • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
  • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка

Многие заемщики не желают оформлять ипотечное страхование, но это в интересах обеих сторон. Когда клиент получает страховку, он может быть уверен, что в случае чего кредит будет выплачен страховой компанией, а недвижимость не уйдет государству, кроме того, для таких лиц банк снижает ставку на 1%. Чтобы не переплачивать, желательно выяснить, где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке.

Где дешевле страхование жизни при ипотеке

Закон «Об ипотеке» предусматривает страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за не возврат кредита. При этом, в законе отмечается, что по условиям ипотечного договора кредитная организация может обязать заемщика осуществить и другие виды страхования. Обычно при ипотечном кредитовании банки требуют застраховать недвижимое имущество, как предмет залога уничтожение или повреждение жилья в результате непредвиденных событий: Сейчас у граждан есть право отказаться от страхования жизни при получении ипотечных кредитов.

Акция Выгодная ипотека

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

Страхование ипотеки

В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ « Об ипотеке» от 16 июля 1998г. в настоящее время обязательным является только страхование заложенного имущества. Тем не менее, большинство Кредиторов и Займодавцев считают обязательным также страхование жизни и трудоспособности Заемщика / Созаемщиков и Титула собственности (потери права собственности).
Важно ! Защищая свое имущество Вы имеете право на налоговые льготы !
Страховая премия, уплаченная физическими лицами по страхованию своего имущества от огня, исключается из налогооблагаемой базы /Инструкция Госналогслужбы РФ от 29.06.95 N35 “О подоходном налоге с физических лиц”/.
Купившие квартиру при помощи ипотечного кредитования получают льготу по уплате подоходного налога в размере сумм, направленных на приобретение жилья, не превышающих 1 млн. рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам /ст. 220, II часть НК РФ/.

Страхование жизни ресо для ипотеки в

Поэтому банки при ипотечном кредитовании рекомендуют оформлять договор личного страхования, чтоб уберечь себя и клиентов от подобных ситуаций. При наличии такого полиса, если заемщик и утратит трудоспособность, именно компания оказавшая услугу будет вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Страхование при ипотеке — для кого это выгодно

В законе отмечается, что заемщик может самостоятельно застраховать риск за невозврат части или всей суммы. Этот случай не является обязательным. Там также указывается, какой из случаев является страховым. Это неисполнение требования досрочной выплаты по обязательствам, когда заемщик несвоевременно уплачивает долг. Есть еще один случай, который описывается как страховой случай – недостаточность средств после продажи заложенной квартиры.

Где дешевле страхование жизни при ипотеке

СПАО Ресо Гарантия оказывает одну их популярных услуг – ипотечное страхование. Организация работает со многими крупными банками Российской Федерации, что является очень удобным фактором для потенциальных клиентов. Для заемщиков по ипотечному страхованию компания имеет возможность предоставить программу защиты от рисков комплексного характера – она отличается выгодным сочетанием услуг.

СПАО Ресо Гарантия ипотека

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке. Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения. Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Условия страхования ипотеки Сбербанка

При окончании программы:
• заявление Застрахованного лица по установленной форме;
• Договор страхования (Страховой полис) и все дополнения к нему
• квитанция об уплате страховых взносов, если они были уплачены наличными деньгами;
• документ, удостоверяющий личность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector