Содержание

Особенности использования накопительной части пенсии: когда и что с ней можно делать?

Особенности использования накопительной части пенсии: когда и что с ней можно делать?

Выплата накопительной части пенсии позволяет россиянам получить дополнительный доход в будущем. Объем накоплений зависит как от работодателя, который перечисляет средства в зависимости от официального оклада клиента, так и от НПФ, инвестирующего счет вкладчика. Получить средства клиент может, обратившись в офис негосударственного фонда по месту регистрации. Рассмотрим в статье, что вы можете сделать, чтобы увеличить взносы и как лучше распорядиться полученными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?

Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.

Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.

В таком случае досрочное получение выплат возможно, так как они не зависят от работодателя. ИПП часто выбирают предприниматели или клиенты, которым их будущая пенсия кажется недостаточной. Взносы не подлежат налогообложению, поэтому вкладчик может вернуть всю сумму перечислений и процент, начисленный негосударственным фондом. Условия досрочного расторжения представлены на сайте НПФ.

Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:

В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.

Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, читайте в отдельной статье, а о порядке формирования таких накоплений написано тут).

Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.

Варианты использования

Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.

Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.

При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.

Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.

Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.

Возможно ли погашение ипотеки за счет средств из НПФ?

Некоторые вкладчики путают возможности накопительной части пенсии и материнского капитала, расспрашивая менеджеров о том, каким образом средства можно направить, например, на погашение ипотечного кредита.

Средства, которые выплачивает негосударственный пенсионный фонд, представляют собой надбавку к основной части пенсионных отчислений из ПФР. Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере. Индексация производится за счет средств частного фонда.

Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно. Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии (о том, как можно перевести накопительную часть пенсии, написано тут, а о том, куда можно осуществить перевод, рассказано здесь).

Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки. Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:

  1. Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
  2. Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.

Способы инвестирования

Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.

После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.

Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР. Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ. Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Видео по теме:

Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Пенсионные накопления

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банка, для зачисления средств;
  4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

  • ФИО;
  • место жительства;
  • телефон;
  • электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Читать еще:  Самое важное о налоговом вычете при продаже квартиры, находившейся в собственности менее и более 3 (5) лет

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

  • любой человек, оформивший сделку НПО;
  • человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
  • человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
  • мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет. Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

  1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
  2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
  3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

  • единовременным способом;
  • срочные выплаты;
  • накопительная пенсия;
  • выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

  1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
  2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

  1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
  2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

  • Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
  • Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
  • Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
  • Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
  • Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
  • Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

  • Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
  • Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
  • Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
  • Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
  • Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
  • Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж. Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее. Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2020 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

  1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
  2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.

Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2019 года — 5334,19 Р . Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата — 24 003,85 Р .

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР .

Что вы узнаете

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

Читать еще:  Спорный вопрос: выбрать аванс или задаток при покупке квартиры и в чем разница между ними?

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2021 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Она может формироваться только за счет инвестиционного дохода:

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд. В 2005 году все страховые взносы разделились на формирование страховой и фиксированной части пенсионных выплат.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховые пенсионные сбережения состоят из обязательных взносов, накопительную пенсию формируют добровольные.

Вы сами решаете, сколько денег положить на дополнительную накопительную часть пенсии. Чтобы делать взносы в счет накопительной составляющей пенсии, нужно подать заявление на уплату таких взносов.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

Стоимость пенсионного балла устанавливает президент. С каждым годом она меняется. В 2019 году 1 пенсионный балл стоит 87,24 Р , в 2024 году будет стоить 116,63 Р . Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Любые пенсионные сбережения индексируются — то есть увеличиваются на процент, который устанавливает государство или пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют проценты в зависимости от доходности портфеля, которую устанавливает управляющая компания ПФР или НПФ . Это как счет в банке.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выписку Выберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почту

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

Как получить накопительную часть пенсии: условия, формирование

Как обеспечить старость страховой пенсией

Как получить накопительную часть пенсии – этот вопрос взволновал многих после изменения законодательных положений 2015 года. В связи с заморозкой формирований и аккумулирований накоплений.

Нововведения представлены для работающих пенсионеров, им нужно сделать выбор продолжать трудиться или перейти на пенсионное обеспечение. Накопительная часть будет начисляться, оформляться и выплачиваться в прежнем порядке.

Что особенного в накопительной и страховой пенсиях

Отчисления из зарплаты поступали на личный счет с их помощью формировали отдельное пенсионное обеспечение. Люди, рожденные до 1966 г., так накапливали пенсию до 2005 г.

Законы часто меняются, рожденным с 1967 г. было предоставлено право выбора. Они стали направлять деньги, чтобы обеспечить старость страховой пенсией или действовать сразу в двух направлениях: вместе с обычной сформировать и накопительную.

Схема формирования накопительной и страховой части пенсии

Законодатели ввели корректировки на подобные распоряжения введенным мораторием, при этом ПФР утверждает, что это не замораживает внесенные средства и не списывает их. Активы лишены возможности поступать в накопительную систему, а переходят прямо в страховую.

Между подобными видами пенсий существует различие в обязательности. На счет страхового обеспечения поступления происходят в виде трудовых отчислений, во втором случае образование средств на добровольной основе.

Начисления накопительной части выполняются на основании поданного заявления в ПФР. Средства копят с помощью государственной управляющей компании или НПФ (негосударственного пенсионного фонда).

Страховые поступления подвергаются ежегодной индексации в зависимости от инфляционного уровня. Добровольно внесенные средства способны увеличиваться только на ту сумму, которую инвестировали. Одним из недостатков системы является возможность негосударственной организации в любой момент лишиться лицензии и перечислить в ПФР только фактическую сумму, хотя это учреждение получило прибыль от средств, размещенных в данном банке.

Плюсом служит регулирование средствами:

  • обязательными трудовыми отчислениями;
  • самостоятельным переводом или по заявлению в бухгалтерию с просьбой осуществлять взнос из заработка.

С размером перечислений определяется работник лично, это может быть фиксированное значение или процентное отношение.

Откуда получают суммарную информацию

Разработаны законом положения, на их основании граждане получили право получать данные о своих пенсионных счетах каждый год.

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

  • узнать в территориальном отделении ПФР;
  • обратиться на официальный сайт госуслуг.

Заявитель получит личное уведомление почтовым переводом или информацию предоставят сразу после поступления ходатайства. Чтобы осуществить операции на сайте нужно быть пользователем интернета, уметь ввести данные СНИЛС после регистрации на портале.

  • из регистрационной процедуры;
  • ввода паспортных данных и номера СНИЛС;
  • входа в личный кабинет с разделом пенсионного накопления;
  • получения по выбранной функции необходимых значений.

Обычно управляющая компания, в которой находится накопительная часть, разрешает все вопросы, но без обращения в ПФР не обойтись. Когда наступит пенсионный возраст или гражданин потеряет способность трудиться — ему разрешено использовать накопленные средства за рабочий период в определенном порядке.

Кому положен единовременный возврат

Одноразовую выплату устанавливают служащие пенсионного фонда, её уровень определен не по отдельным лицам, а полностью на регион, расход подвергается строгому контролю.

На сумму выдачи оказывают влияние осуществленные перечисления и зарегистрированные средства в НПФ, если они не превышают 5 % трудовых пенсий.

Ограничен список желающих обрести материальную поддержку, в него входят:

  • граждане с инвалидностью, если они получили официальное медицинское подтверждение в совокупности с трудовым пенсионным пособием;
  • люди с пенсией по случаю потери кормильца;
  • жители, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие достаточного количества лет в трудовом стаже;
  • родившие 2 и более детей, направившие свой материнский капитал на пенсионное накопление.

Кому положен единовременный возврат?

Перечисление денег происходит каждый месяц в банк, оттуда получатель может оформить выдачу средств в требуемом ему количестве. В его праве распорядиться деньгами по своему усмотрению, разделить их, а финансовое учреждение будет предоставлять равные доли вместе со страховой пенсией до смерти или на любой выбранный им срок, но не меньше 10 лет.

Отсюда накопительное пенсионное обеспечение получило разделение на виды:

  • единовременные выплаты для определенной категории граждан;
  • срочные платежи, размер и длительность определяется самим пенсионером;
  • бессрочные дотации, средства поступают до окончания жизни.

Для 2018 года специалистами определено, что продолжительность срока предполагаемой остаточной жизни в среднем равна 20 лет. Расчетчик берёт сумму, которую заработал пенсионер и делит на количество месяцев (240), это значение он будет получать как ежемесячное дополнение до конца своих дней.

По каким правилам происходит расчет

Наглядней будет представить на фактическом примере, какими инструментами пользуются финансисты служб данной сферы.

Они применяют следующую формулу:

  • Он – накопительная часть, подлежащая к оплате
  • Сн – общий размер поступлений
  • Ож – время, в период которого, рассчитывают выплачивать гражданину средства

Пенсионер Иванов И.И. обратился в орган ПФР, чтобы узнать размер накопительного счета. Он равен 250 тыс. руб. Гражданин подал заявление на получение дополнительных средств после назначения страховой пенсии, как только исполнилось 60 лет. Ему рассчитали доплату к основному платежу 250 000 : 240 = 1042 (руб.)

Поступившие средства проходят ежегодную индексацию 1.08. в зависимости от уровня инфляции. Важно правильно выбрать УК.

Каким способом обращаются с ходатайством

Любое правовое действие начинается с заявления в полномочную службу. Заполняют его и в ПФР для востребования выплат, накопленного пенсионного обеспечения, граждане пенсионного возраста и официально отработавшие не меньше 5 лет.

К прошению необходимо приложить:

Строгой формы заявления нет, стандартный бланк может предоставить сотрудник пенсионного фонда, примут и свободно заполненный образец на простом чистом листе.

В нём указывают данные:

  • Ф. И. О.;
  • паспортные реквизиты;
  • прописку;
  • контакты;
  • в описательной части указывают просьбу о получении накопительного пенсионного обеспечения;
  • обозначают адресную информацию для перечислений с банковскими реквизитами или жилья;
  • лица, представляющие пенсионера, указывают свои данные и документы.
Читать еще:  5 шагов на пути к постоянной прописке без права на жилплощадь

В ходатайстве обязательно должен быть раздел для приложений с перечисленным списком всех представленных справок, выписки и ксерокопии подлинников. Завершает документ проставленная дата его создания и подпись заявителя.

Через 15 суток ему придет первый перевод по данной финансовой статье, если чиновники примут положительное решение на поданное прошение.

Срок на подобное принятие ограничен 30 днями. Отказ должен быть письменно обоснован со ссылками на законодательные акты.

Как получить накопления умершего

Не пропадут накопления умершего пенсионера, если он не успел ими воспользоваться или не в полном размере истратил. Как любое имущество и материальные средства, пенсионные накопления, их нетронутая часть, перейдёт наследникам.

Бывает, что гражданин пенсионного возраста продолжает работать и пополнять накопительный счет. В этом случае его правопреемникам достанется непроиндексированная сумма.

Пенсия к наследникам не переходит, как и накопительные счета, если они выплачивались как бессрочные, она поступает в резерв пенсионного фонда.

Когда пенсионер оформил единовременные выплаты, но скоропостижно скончался, деньги достанутся его родственникам. Он может сам определить право наследования, назначив конкретное лицо. Если нет документально оформленного завещания на этот счет, преемственность определяется по общим правилам – лицам первой очереди при их наличии.

Заявление на накопительную пенсионную часть можно подать и оформить на имя:

  • законной супруги;
  • детей и родителей;
  • внуков, братьев, сестер;
  • бабушек, дедушек, племянников.

Отсутствие претендующих родственников на накопительный капитал даёт право перевести его в страховой резерв, и закрыть дело по передвижению средств.

Предположения и принятые контрмеры властей

Экономические катаклизмы сказались на бюджете страны, появился дефицит в балансе пенсионного фонда. Выход из критической ситуации, чтобы не прекращать пенсионное содержание старшего поколения, был один: наложить государственный мораторий на размещение средств в НПФ.

Это решение привело к дополнительному бюджетному пополнению. Работодатели перечисляют определенные суммы, они распространяются не на счету конкретного человека, а поступают в распоряжение страховой системы. Споры властителей о рациональном для всех способе возврата накоплений не прекращаются. Предлагаются разные варианты, как и включение в учет накопленных сумм в виде баллов.

Это лишь предположения, а пока средства сокращают бюджетный дефицит по причинам:

  • недостаточности средств на пенсионных счетах, их уничтожает инфляция;
  • дальнейшего туманного экономического развития;
  • геополитических признаков в виде санкционных войн, они оставили отрицательный след.

Нет ничего вечного, закончится и созданная заморозка, пока что продленная на 2018 год. Специалисты найдут рациональный метод, чтобы накапливать на старость и этих средств будет достаточно.

По мнению Минфина, нужно формировать финансовый костяк для обеспечения людей старшего поколения, из личных активов трудящихся. Пока Центробанк на основании назначенного государством статуса превратился в фискальный орган, чтобы контролировать учреждения, работающие в пенсионной сфере по накоплению граждан, вносят их в специальный реестр.

Влияние на расчет законодательных нововведений

В 2015 г. жители услышали об изменении подходов, порядке пенсионных начислений. Простому гражданину далекого от экономических понятий трудно разобраться в финансовых нюансах.

  1. Использовать методику в расчете страховой базы с ежегодными пенсионными баллами, их размер определяется на основании заработной платы, поэтому важен фактический заработок, а не полученный в конверте.
  2. Базовый размер в расчете изменен фиксированным показателем. Его утверждает правительственные решения в виде минимального гарантированного уровня, с наличием обязательного страхового стажа.
  3. Повысить размер пенсии можно накоплением сумм, формируемых в страховых баллах с использованием пенсионных коэффициентов, его увеличение происходит с учетом возрастной продолжительности, периода, когда решит пенсионер прекратить работу для заслуженного отдыха.

Пенсионный возраст, увеличенный самим гражданином, позволит сократить месяцы, утвержденные законодателями в виде нормы дожития, и сделать большей результативную оплату.

Индексирование страховой пенсии

Варианты использования накопительной пенсионной части

Застрахованным лицам предоставляется возможность на самоопределение для рационального использования накопленных вложений.

Случаи могут варьироваться в следующих пределах:

  1. Отказ от перечислений накоплений в страховую систему. Пенсионные баллы увеличатся, но необходим достаточный трудовой стаж, который поспособствует повышению размеров страховых начислений.
  2. Формирование финансовой базы в НПФ, прибыль образуется не от свободных вложений, а обязательными взносами, если инвестиции превысят процентную ставку банковского депозита.
  3. Перечисление денежного эквивалента через УК. Эти учреждения проходят строгий государственный контроль, доходы в этом случае ниже и часто равны инфляционному уровню.

Гражданам решающим, какой порядок использовать, следует учесть:

  • переход на способ накопления возможен только раз в год;
  • страховая часть не подлежит регламентации по времени и количеству переводов.
  • отчисления разные по характеру образуют накопительную часть, с их помощью увеличивается страховая пенсия;
  • можно воспользоваться одним из способов получения собранных средств;
  • из-за моратория на данный способ накопления пополнить счет можно маткапиталом или софинансированием;
  • пенсионер сам выбирает, в какой фонд инвестировать взносы.

Обращаться по всем возникшим вопросам относительно пенсионного обеспечения будущего и настоящего, необходимо в то заведение, которому доверил пенсионер свои средства. Разрешит любой конфликт судебная инстанция и своевременная юридическая консультация.

Видео о накопительной и страховой части пенсии:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Накопительная часть пенсии в 2019 году

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

  • Мужчины 1953 — 1966 годов рождения и женщины 1957 — 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

  • Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

  • Фиксированная выплата

Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов

  • Страховая часть

Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто уходит на пенсию в 2019 году, — это 87,24 рубля).

Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

  • Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
  • Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Есть несколько способов получить прибавку к пенсии:

1. Получить полностью всю сумму

— Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

— Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

— Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

— Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector