Содержание

Нюансы страхования ипотеки в компании «РЕСО-Гарантия»

Компания РЕСО-гарантия и страхование ипотеки: стоимость и тарифы, размер платежей и рекомендации

Как известно, при оформлении ипотеки одним из обязательных требований большинства банков является оформление страхового полиса. Сегодня наряду с другими страховщиками подобную услугу также оказывает и РЕСО-гарантия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Краткая справочная информация о СК

СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.

В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:

  • продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
  • реализацию медицинских страховок;
  • страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
  • оформление страховок в сфере туризма;
  • защиту от несчастных случаев и т.д.

Варианты ипотечной страховки

В рамках ипотечного страхования РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам защиту:

  1. Жизни и здоровья – в том случае, если заемщик потеряет возможность зарабатывать деньги (из-за серьезной болезни, несчастного случая и т.д.) или вовсе умрет, страховщик погасит его долг по ипотеке, а оставшуюся часть страховой суммы передаст самому страхователю или же его наследникам.
  2. Ипотечной квартиры – при наступлении страхового случая РЕСО-гарантия возместит страхователю ущерб, который был причинен квартире, оформленной в ипотеку.
  3. Правового титула – если в результате неправильного заключения сделки или противоправных действий третьих лиц заемщик потеряет право собственности на ипотечную недвижимость, РЕСО-гарантия должна будет выплатить соответствующую сумму страхового возмещения.

Какие банки пользуются услугами компании?

Заемщики могут застраховать в РЕСО-гарантии ипотеку, оформленную в следующих банках:

  • АКБ «Абсолют Банк».
  • АО «Альфа-Банк».
  • ПАО «Банк ВТБ».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • ПАО «Банк «Возрождение».
  • ПАО «Бинбанк».
  • АО «КБ ДельтаКредит».
  • ПАО «Росбанк».
  • АО «Райффайзенбанк» и др.

Плюсы и минусы обращения в эту СК

К основным преимуществам оформления страхового полиса в РЕСО-гарантия можно отнести:

  • рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении страховой услуги производится в рамках одного рабочего дня;
  • осуществление бесплатного медицинского освидетельствования;
  • широкая сеть филиалов и отделений, что дает возможность оформлять страховку из разных территориальных точек РФ.

В то же время, ипотечное страхование в РЕСО-гарантия также имеет и минусы, к которым можно отнести:

  • Отсутствие возможности просчитать при помощи онлайн-калькулятора предварительную стоимость страховки заемщикам, оформившим ипотеку в Сбербанке и ДОМ.РФ.
  • Техническая поддержка не всегда оперативно и корректно разрешает проблемы клиентов, возникающие в ходе оформления полиса.
  • Оформить или продлить действие договора можно только путем личного визита к страховщику или одному из его агентов. Онлайн способ в этом случае недоступен.

Стоимость и тарифы

В РЕСО-гарантии стоимость услуг по страхованию ипотеки формируется на основании утверждённых тарифов, а также отдельных характеристик заемщика и объекта недвижимости. Цена страхования ипотеки в РЕСО зависит от следующих факторов:

  • отдельных характеристик квартиры;
  • периода страхования;
  • количества и видов рисков, которые желает застраховать заемщик.

В 2019 году в РЕСО-гарантии действуют следующие базовые тарифы, взимаемые с единицы страховой суммы (Приложение № 1 к Приказу Генерального директора СПАО «РЕСО-гарантия» от 07.05.2019 года № 188):

  • 0,16 – по риску, связанному с порчей и гибелью ипотечной квартиры;
  • 0,3 – по риску утраты права собственности на объект недвижимости;
  • 0,51 – по риску утраты трудоспособности или смерти заемщика.

С чего начать оформление?

Чтобы оформить ипотечную страховку в РЕСО-гарантия, надо последовательно выполнить следующие действия:

  1. Связаться с сотрудниками страховой компании для получения подробной консультации. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
  2. Заполнить заявление на получение услуги, а также собрать необходимые документы.
  3. Направить полный пакет бумаг в адрес одного из отделений страховой компании.
  4. После завершения проверки документов (обычно это занимает не больше 1 дня) клиенту будет предложено явиться в офис РЕСО-гарантия для подписания и оплаты страхового договора.

Какие потребуются документы?

Для оформления ипотечной страховки в РЕСО-гарантия заемщику необходимо будет собрать следующие бумаги:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладную вместе с приложениями (при наличии);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на ипотечную квартиру, а также наложении на нее обременения;
  • иные документы.

Варианты оформления заявки

В настоящее время в РЕСО-гарантия предусмотрено два варианта подачи заявления на получение услуги по ипотечному страхованию. Сюда относится:

  1. Направление заполненного бланка заявки по электронной почте (адрес размещен на сайте страховщика).
  2. Отправка заявки по факсу.

Заявление, а также все необходимые документы заемщик может направить в РЕСО-гарантия как самостоятельно, так и через кредитного эксперта, риелтора или ипотечного брокера.

В страховой компании утверждены единые бланки заявлений об осуществлении ипотечного страхования. Они представлены в двух видах:

  • для оформления страховки на квартиру;
  • для покупки полиса на частный дом, земельный участок.

Заявление на ипотечное страхование, если предметом залога является квартира, включает в себя следующую информацию:

  • характеристику полученного кредита;
  • сведения о страхователе и выгодоприобретателе;
  • условия ипотечного договора;
  • вид рисков, которые заемщик желает включить в страховку;
  • сведения о состоянии здоровья клиента;
  • характеристики объекта залога;
  • сведения для страхования правового титула;
  • список приложений.

Особенности страховки квартиры

При страховании ипотечной квартиры страховая компания дает гарантию и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного данному виду недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • наступления стихийного бедствия;
  • незаконных действий злоумышленников;
  • аварии, возникшей в отопительной, канализационной и других систем.

Как уже было указано выше, по риску ущерба и повреждения ипотечного имущества действует базовый тариф в размере 0,16. Однако точная стоимость такого варианта страхования озвучивается только после предоставления заемщиком всех сведений, которые необходимы для расчета.

Когда платеж считается просроченным?

В РЕСО-гарантия платеж по ипотечной страховке считается просроченным в том случае, если он не внесен к дате, указанной в договоре. Согласно правилам РЕСО-гарантия в случае просрочки очередного страхового взноса компания имеет право расторгнуть договор с недобросовестным плательщиком.

На какой срок заключается договор?

Как правило, договор ипотечного страхования заключается на весь период времени, в течение которого заемщик должен выплачивать банку денежные средства за ипотеку. Ежегодно клиент должен продлевать действие страхового договора на следующий период. На сегодняшний день оформить пролонгацию страховки можно только по личному заявлению в одном из отделений РЕСО-гарантии или же через его агентов. Онлайн способ в данном случае недоступен.

Как производить платежи?

Первоначальный страховой взнос должен быть оплачен заемщиком в течение 5 дней после заключения договора с компанией РЕСО-гарантия. При этом дальнейшие платежи должны поступать не позднее даты, обозначенной в договоре. Вносить оплату за страховку можно следующими способами:

  • в отделении страховой компании;
  • через любой банк;
  • посредством использования платежных систем.

Таким образом, по своему желанию заемщики также могут оформить страхование ипотеки в компании РЕСО-гарантия. В состав страхуемых рисков входят гибель или повреждение квартиры, потеря трудоспособности, а также утрата права собственности на объект залога.

Полезное видео

Информация об истории и устройстве холдинга РЕСО:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Программы страхования ипотеки в РЕСО Гарантия 2020: порядок оформления, программы, калькулятор онлайн, отзывы

Каждый третий гражданин приобретает имущество за счет заемных средств. Банки для покупки имущества предлагают выгодный продукт – ипотеку. В рамках программы приобретаемое имущество должно быть застраховано. Разберем, как происходит в РЕСО страхование ипотеки, и какие риски обязательно приобретать в рамках программы.

О компании

РЕСО Гарантия — это универсальная страховая компания, которая была создана в 1991 году. По состоянию на 2020 год своим клиентам страховщик готов предложить более 100 видов страховых и перестраховочных услуг.

Страховщик предлагает как обязательные, так и добровольные продукты юридическим лицам и физическим гражданам. Купить страховку можно в офисе страховой компании, через агента или в режиме реального времени.

В компании работает более 27 000 агентов и брокеров, которые готовы проконсультировать по любому продукту и оформить полис с доставкой на дом. Компания имеет более 900 офисов на всей территории Российской Федерации, в которых каждый клиент может оформить любой продукт, или написать заявление на получение компенсационной выплаты.

Внимание! Начиная с 2009 года по итогам проверки агентства «Эксперт РА» компании был присвоен рейтинг «ruAAA».

Ресо-Гарантия активно сотрудничает со многими крупными банками. Самые крупные банки-партнеры:

  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТ24;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк.

Полный список банков:

Что страхуется

В рамках ипотечного страхования специалист РЕСО предлагает как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какие продукты в рамках ипотечной страховки в РЕСО клиент обязан приобрести обязательно, и что оформляется по собственному желанию.

Комплексное страхование

При оформлении ипотеки специалисты страховой компании Ресо предлагают комплексное страхование. Рассмотрим, какие риски предусмотрены по данному продукту.

Риски:

  1. Жизнь и здоровье. В рамках данного риска страховая компания гарантированно перечисляет деньги кредитору при наступлении страхового случая. Также погашение задолженности в полном размере предусмотрено, если застрахованный гражданин получит любую группу инвалидности. В случае смерти не только вносится оплата по кредиту, но и выплачивается компенсация наследникам по закону.
  2. Защита имущества. Каждый гражданин может застраховать имущество в квартире.
  3. Утрата права собственности. Титульное страхование актуально для граждан, которые приобретают квартиру на вторичном рынке. Страховка помогает защитить себя от финансовых затрат в результаты утраты права собственности на приобретенную недвижимость.
Читать еще:  Поможем сделать правильный выбор! Какую квартиру лучше купить: вторичку или новостройку?

Важно! Перед покупкой полиса следует внимательно изучить правила. Для вашего удобства предлагаем скачать Правила комплексного страхования от организации Ресо и внимательно их изучить. По любым вопросам вы можете обращаться к эксперту на нашем портале и через форму добавить комментарий.

Что страхуется обязательно

В рамках закона каждый клиент обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры. Что касается имущества и внутренней отделки, то они страхуются по своему усмотрению.

То же самое, касается страхования жизни при ипотеке в Ресо-Гарантия. Клиент сам принимает решение, оформить бланк добровольной защиты на сумму кредита или нет. Дополнительно заемщик может оформить добровольное медицинское страхование в РЕСО на выгодных условиях.

Также банк не имеет права обязать клиента приобрести договор титульного страхования. В данном случае клиент должен сам понимать размер рисков, которые могут возникнуть в результате отчуждение права собственности.

Получается отдельно можно застраховать квартиру, вот только стоит внимательно проанализировать все риски и только после этого принимать решение.

Цена страховки РЕСО по ипотеке

Перед оформлением ипотечной страховки в Ресо можно узнать стоимость самостоятельно через специальный калькулятор. Как правильно сделать расчет, будет рассмотрено далее в статье. Делая расчет необходимо помнить, что сумма по договору определяется для каждого застрахованного персонально, исходя из его индивидуальных условий.

  • Конструктивные элементы: 0,15-0,20%;
  • Жизнь и здоровье: 0,10-0,35%;
  • Титул: 0,15-0,23%.

К примеру, при страховании квартиры по основному риску, потребуется заплатить 5469 рублей, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей.

Калькулятор

Узнать, сколько будет стоить страхование жизни по ипотеки и квартиры в Ресо-Гарантия можно в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться калькулятором на нашем портале и получить расчет в режиме реального времени.

Делая расчет по ипотеке через калькулятор следует указать:

  • сумму кредита;
  • регион, в котором желаете получить кредит;
  • условия страхования и пакет рисков;
  • требования банка к полису;
  • данные заемщика;
  • срок действия бланка.

По времени расчет занимает не более 2 минут. Калькулятор по ипотечному страхованию в Ресо работает круглосуточно, совершенно бесплатно.

Порядок оформления

Купить страхование жизни или квартиры для ипотеки в РЕСО можно при предоставлении обязательных документов. Для оформления запрашивается:

Помимо документов следует заполнить бланк заявления, в котором указать личные данные и основные характеристики страхуемого имущества.

Предлагаем скачать бланк заявления на страхование квартиры по ипотеке в РЕСО на нашем портале. Если вам необходима помощь в заполнении, то предлагаем обратиться за помощью к нашему эксперту.

При наличии полного пакета документов останется обратиться к уполномоченному сотруднику, с целью заключения бланка защиты. Как оформить полис в офисе, в банке или онлайн, будет рассмотрено деле в статье.

В офисе страховой

Самый востребованный вариант оформления страхования квартиры, жизни и здоровья по ипотеке в РЕСО – это в офисе финансовой организации. Для этого потребуется:

  1. Подготовить документы.
  2. Заранее согласовать дату и время обращения. Для этого можно позвонить по бесплатному телефону страховой компании.
  3. Обратиться в офис и запросить формирование расчета.
  4. Дождаться подготовки полиса. Данная процедура занимает 10-20 минут.
  5. Изучить бланк и если все корректно, поставить подпись.
  6. Внести оплату.
  7. Получить свой комплект документов на руки.

В режиме реального времени каждый заемщик может только запросить расчет страховой премии и получить предложение, исходя из запрашиваемых рисков.

Для оформления полиса по ипотеке онлайн следует сделать расчет на калькуляторе выше,а затем оплатить страховую премию. После этого вы можете распечатать полис и предъявить его в банк.

По телефону

Оформление страховки через телефон исключено. Так можно получить консультацию специалиста о порядке действий и тарифах, а также записаться на прием. Совершить звонок можно как по телефону горячей линии клиентов, так и непосредственно сотруднику в офис, услугами которого вы желаете воспользоваться.

В большинстве случаев при оформлении кредита специалисты банка рекомендуют сэкономить личное время и приобрести бланк ипотечного страхования в их офисе. При этом в банке сотрудники предлагают сниженную процентную ставку по договору.

С собой нужно будет взять пакет документов и приготовить деньги для внесения платежа. Продлить страховку можно также в банке, при оплате ежемесячного взноса.

Оплата и продление

В рамках закона каждый клиент обязан продлевать и оплачивать бланк ипотечного страхования ежегодно до тех пор, пока задолженность по ипотеке перед финансовой компанией не будет исполнена в полном объеме.

Произвести оплату страховки можно в режиме реального времени через онлайн кабинет любой банковской карты. Также внести платеж можно по реквизитам, через офис любого банка, почты или салона сотовой связи.

Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества приобретения страховки через Страховкавед. Основные преимущества:

  1. Информацию получаете быстрее, поскольку все предложения собраны на нашем финансовом портале.
  2. Вы можете самостоятельно выбирать условия по договору: сумму, риски.
  3. При необходимости полученное предложение можно сохранить и через несколько дней приступить к процедуре оформления ипотечной страховки.

Прежде чем воспользоваться услугами страховой компании Ресо при ипотеке, многие граждане внимательно изучают отзывы во всемирной паутине. Прочитав их, становится понятно, что заемщики любят оставлять как положительные отзывы, так и отрицательное.

Также не стоит забывать про конкурентов, которые любят оставлять отрицательные отзывы с целью привлечения клиентов. Специально для вас отзыв из интернета, изучив который становится ясно, что клиент столкнулась с проблемой возврата денег по договору после погашения ипотеки.

Подводя итог можно сделать вывод, что Ресо предлагает выгодные условия по ипотечному страхованию. Для приобретения полиса потребуется сделать онлайн расчет через калькулятор на нашем портале и записаться на встречу к уполномоченному сотруднику. Ответы на все возникшие вопросы каждый заемщик может уточнить по бесплатному телефону горячей линии компании.

Если вы уже пользовались кредитом и оформляли страхование жизни и квартиры по ипотеке в СПАО Ресо Гарантия, то просим вас оставить отзыв и поделиться собственным опытом с нашими читателями. Нам будет интересно узнать, как происходила процедура оформления, и сколько потребовалось заплатить за бланк защиты.

Заемщики, которые столкнулись с различными сложностями во время оформления ипотеки, к примеру, навязывание дополнительных услуг, могут воспользоваться помощью нашего эксперта. Опытный специалист на нашем портале не только подскажет, как отстоять свои права, но и подготовит необходимые документы. Все что вам необходимо сделать — это написать обращение в онлайн-чат на портале и дождаться ответа.

Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк.

Нюансы страхования ипотеки в компании «РЕСО-Гарантия»

Все заемщики обязаны страховать недвижимость, купленную в кредит. В компании «РЕСО-Гарантия» предлагают доступные страховые тарифы клиентам многих банков.

Здесь можно оформить не только страховку залога, но и получить комплексную страховую защиту от многих рисков (смерти, инвалидности, потери прав собственности).

Подробную информацию о компании, вариантов страховки, с какими банками взаимодействует, необходимые документы для оформления узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Информация о компании

«РЕСО-Гарантия» – входит в первую десятку крупнейших страховщиков в РФ. Рейтинг финансовой надежности компании Эксперт РА находится на уровне ruAA+ со стабильным прогнозом. Страховщик обслуживает 10 млн. граждан и 262 тыс. юридических лиц. Занимает 5 место по страхованию имущества физических лиц в стране.

Варианты страховки

Заемщики могут застраховать только недвижимость, которая передается в залог банку либо оформить договор комплексного ипотечного страхования.

В первом случае компания возместит ущерб, причиненный квартире или дому при наступлении пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопровода, кражи, грабежа.

Во втором – помимо страхования залога РЕСО-Гарантия выплатит банку часть займа и проценты по нему в случае смерти заемщика или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности). Остальную часть получит сам страхователь или его наследники.

С какими банками сотрудничает?

В «РЕСО-Гарантия» можно застраховать залог, оформленный в большинстве российских крупных банках. При сумме кредита в 1 млн. рублей за комплексное ипотечное страхование (имущества, жизни и здоровья, а также титула) нужно буде заплатить примерно 10,8 тыс. рублей.

Страховку могут купить заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • ВТБ.
  • Связь Банк.
  • Сбербанк РФ.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Тинькофф банк.
  • ДельтаКредит и другие банки.

Чтобы оформить полис достаточно оформить кредитный договор и закладную на недвижимое имущество в одном из этих банков. Предварительно нужно будет провести оценку рыночной стоимости имущества и получить техническую документацию на недвижимость в БТИ, а также расширенную выписку из ЕГРН. Страховщик изучит документы и кредитный договор и подсчитает страховой платеж для полиса каждого заемщика.

Вне зависимости от выбора ипотечной программы заемщику придется оплачивать страховку залога в течение всего срока оплаты кредита. Расходы на страховку можно уменьшить, если гасить кредит с опережением графика.

Плюсы и минусы

«РЕСО-Гарантия» считается одним из лидеров рынка ипотечного страхования.

В компании много филиалов и центров урегулирования по всей стране, а также есть возможность продления и покупки полиса прямо на сайте компании.

Плюсы страхования залога:

  • большой набор рисков;
  • возможность онлайн страхования;
  • снижающаяся страховая сумма.

Минусы страхования залога:

  • есть ограничения в выплатах;
  • выгодоприобретателем по основному риску является банк;
  • расходы на страхование в течение всего срока кредитования.

Отсутствие страховки залога может стать основанием для разрыва кредитного договора и требования банка вернуть остаток задолженности. Негативные отзывы клиентов в Интернете в основном связаны с отказом в выплатах. Многие заемщики не учитывают, подписывая договор, что страхуются только основные риски и только конструкция квартиры или дома да и то на сумму кредита, а не полной стоимости недвижимости.

Тариф на страхование ипотечной недвижимости в «РЕСО-Гарантия» от 0,21% страховой суммы. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Пример: однозначно повысят тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника. Стоимость страховки в некоторых случаях может вырасти в 2-3 раза в сравнении с рекламируемыми тарифами.

Факторы, влияющие на цену

Стоимость страхования недвижимости зависит от следующих факторов: размера кредитной задолженности, размера и типа франшизы, набора рисков, а также оценки страховых рисков самим страховщиком.

Повысить тариф могут, если в прошлом у клиента уже были страховые выплаты или если недвижимость подвержена риску возникновения пожара, аварии водопроводных или отопительных систем.

Читать еще:  Всё о страховании для ипотеки Сбербанка. Поможем избежать ошибок и правильно собрать документы

Оформление

Для оформления полиса нужно выбрать «РЕСО-Гарантия» из списка аккредитованных страховщиков и отправить ей заявку на страхование. Это можно сделать по электронной почте, через сайт компании или передав заявление лично менеджеру в офисе.

После подачи заявки потребуется:

  1. Предоставить полный набор документов, которые требует страховщик.
  2. Изучить и подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Для подписания договора придется приехать в офис, хотя сканы документов можно выслать и по электронной почтой.

Если выяснится, что в квартире или доме заемщика нарушаются правила пожарной безопасности или охраны помещений, то в течение месяца менеджер страховщика может потребовать устранить нарушения (например, купить огнетушитель или починить проводку).

Поводом для оформления договора является заявка-анкета на страхование. В этом важном документе нужно изложить всю информацию о купленной квартире или доме, а также оформленном кредите. Заемщик сам выбирает набор рисков, страховую сумму и способ внесения платежей (рассрочка или ежегодная оплата).

Для оформления полиса потребуется:

  • заполненное заявление;
  • копия паспорта;
  • кредитный договор и закладная;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • копии документов на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Это основной набор документов, но «РЕСО-Гарантия» может потребовать и другие. От страхователей юрлиц могут потребоваться бухгалтерские балансы, данные о платежеспособности должника по договору об ипотеке. В анкете клиент должен сообщить страховщику всю информацию, позволяющую произвести оценку страхового риска.

Однако в будущем, если пожарными службами будет установлена истинная причина возгорания, связанная с этими источниками, то компания, скорей всего откажет в компенсации убытков.

Варианты подачи заявки

Заявку-анкету на страхование можно отправить через Интернет или заполнить в офисе компании. Функции пересылки заполненной анкеты по электронной почте может взять на себя также кредитный эксперт, ипотечный брокер или риэлтор.

В заявке нужно заполнить графы:

  • о личности заемщика (Ф.И.О, адрес регистрации и пр.);
  • о сумме кредита и сроке кредитования;
  • о выбранной страховой программе, рисках, размере франшизы, страховой сумме;
  • согласия на обработку персональных данных.

В заявке содержатся самые основные вопросы, без которых невозможно оценить страховой риск. Проверка документов и оформление полиса занимают, как правило, менее одного рабочего дня.

Особенности и стоимость

В «РЕСО-Гарантия» страхуется «коробка», то есть перекрытия и стены, а также (при желании) отделка, движимое имущество, техническое оборудование (системы отопления, подачи воды, канализации, газоснабжения).

«РЕСО-Гарантия» также предлагает сэкономить клиентам до 40% от стоимости полиса в первый год страхования в рамках акции «Выгодная ипотека». Стоимость ипотечной страховки зависит от многих факторов, но в среднем стоит ориентироваться на 0,21-1% суммы кредита.

Просроченный платеж

В договоре страхования указаны сроки оплаты каждого ежегодного платежа по страховке. Если они нарушены, то возникает просрочка. Поскольку договором прописано пролонгирование только при условии оплаты нового взноса, то неоплаченный полис никакой силы иметь не будет.

Чем грозит?

Просроченная страховка – бесполезна. Если возникнет страховой случай, то оплачивать расходы придется самостоятельно. К тому же банк будет требовать выполнить свои обязательства по страхованию залога, донимая звонками и письмами.

Срок действия

Страховой договор подписывается на весь срок кредитования до полного погашения долга перед банком.

Как продлить договор?

Страховка залога продлевается каждый год до полного погашения кредита. От своих обязательств страхователь освобождается только после снятия обременения с квартиры. Для продления нужно просто внести очередной взнос за страховку. На сайте страховщика предусмотрена возможность онлайн-продления в течение 10-15 минут.

Как происходит оплата?

Оплатить страховку можно в кассе страховщика, переводом на счет либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать полис картой на сайте компании.

«РЕСО-гарантия» предлагает выгодные условия страхования ипотеки. Полис можно оформить на весь срок кредитования, получив страховую защиту от основных рисков: пожара, залива, землетрясения, противоправных действий третьих лиц. Стоимость полиса от 0,21% страховой суммы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечное страхование в «РЕСО-Гарантия»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

  • сумма кредита;
  • вид недвижимости: дом или квартира;
  • пол и возраст заемщика;
  • сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

  • Город в котором оформлена ипотека;
  • Кредитор — банк;
  • Условия полиса;
  • Количество кредита;
  • Вид страхования;
  • Год рождения, пол заемщика;
  • Дата начала действие ипотечного договора.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

  • Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
  • Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
  • Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

  • свидетельства о постановке на учет в ФНС,
  • отчета об оценке имущества,
  • ипотечного договора,
  • выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
  • выписку из домовой книги;
  • разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
  • паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

  • возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
  • состояние здоровья;
  • пол – для женщин полис дешевле;
  • место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
  • вредные привычки;
  • период страхования;
  • занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
  • вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
  • год проведения капитального ремонта;
  • количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

«РЕСО» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

  • от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
  • гибели или повреждения имущества;
  • потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

  • Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
  • Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
  • Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
  • Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Читать еще:  О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

  • персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
  • низкие тарифы;
  • документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
  • заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
  • оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
  • медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Страхование жизни при ипотеке ресо гарантия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страхование жизни при ипотеке ресо гарантия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотечное кредитование в плане страхования титула защищает заемщика и банки от риска прекращения права на владение жилищем.

Кредитуем квартиры на первичном и вторичном рынках дома готовые и не введенные в эксплуатацию, таунхаусы, доли до целого, а вот комнат нет.

Где самое дешевое страхование жизни при ипотеке?

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам.

Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.

Страховыми случаями признается потеря прав собственности или ограничение имущественных прав в отношении приобретенного имущества (по решению суда или органов власти).

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование, нередко требуют от заемщика оформления комплексного страхования.

По его словам, сомнительность полисов ИСЖ обусловлена отсутствием объективных данных на рынке, которые дают возможность оценить перспективную доходность.

Нюансы страхования ипотеки в компании РЕСО-Гарантия

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Первичка: жизнь(при сдаче дома недвиж. и титул, вторичка: личное, недвиж. и титул. Примерно 1% от суммы кредита и меньше в зависимости от возраста заемщика и объекта.

Подскажите, пожалуйста, являются ли беременность и роды страховым случаем (общая временная нетрудоспособность) и в какой мере?

Если страхователь не способен выплачивать ипотечный кредит по причине тяжёлой болезни, инвалидности, серьёзной травмы или потери трудоспособности, страховая компания обязуется возместить ущерб банка.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

  • полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
  • частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

Когда 2 заемщика и один из них умрет, выплата будет в размере ответственности (т.е. суммы на которую застрахован человек).

Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос.

Кроме того, в планах РЕСО-Гарантия – обеспечение киберспортсменов из команды Unique полисами добровольного медицинского страхования (ДМС).

Обязательно наличие высшего медицинского образования. Уверенный пользователь персонального компьютера.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2019 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Обычно ипотечный банк имеет список страховых компаний, которые являются его партнерами, и заемщикам ипотечного кредита настоятельно рекомендуется страховаться именно в этих компаниях.

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Обычно ипотечный банк имеет список страховых компаний, которые являются его партнерами, и заемщикам ипотечного кредита настоятельно рекомендуется страховаться именно в этих компаниях.

Чтобы просчитать, во сколько обойдется страхование жизни при ипотеке Сбербанка в РЕСО, можно воспользоваться калькулятором на сайте РЕСО.

Закон об ипотеке конкретизирует: страхование заложенного имущества производится в соответствии с условиями ипотечного договора.

Страховая сумма должна быть либо не меньше стоимости имущества, либо не ниже суммы обеспеченного обязательства.

Для покупки полиса по ипотечному договору лучше всего выбирать аккредитованные компании, с которыми сотрудничает банк-кредитор. В ином случае выгодоприобретатель обязан дождаться решения банка о возможности оформить страховую защиту у неаккредитованного страховщика.

Согласно российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только предмет залога – недвижимое имущество – от частичного или полного уничтожения.

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам. Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

Обратите внимание: предложение заключить подобный договор поступает от банка, но оформляет его страховая компания.

Я первый раз был в этой стоматологии. Мне очень понравились приемлемые цены на услуги и хороший стоматолог Аркадий Ильич Меликсетян. Работой врача я остался доволен, теперь продолжу у него лечение.

Открыто голосование на лучшие имена для барсят. Это котята барсихи Южанки с плато Укок.

Особенности оформления страховки кредита ОТП Банка

Российские фильмы «На Париж» Сергея Саркисова и «Красный» Николая Саркисова будут показаны в США и Канаде. Компания «БЛИЦ ФИЛЬМ» и американская компания ATI (Associated Television International) заключили сделку о продаже прав на реализацию фильмов «На Париж» и «Красный» на территории США и Канады.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора.

Полисы ИСЖ непонятны российским клиентам, заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов. Но менять правила продажи продукта регулятор пока не намерен.

За такое долгое время может произойти всякое, включая порчу залогового имущества. Банк должен быть уверен в гарантии возврата своих денег, отсюда и обязательное страхование имущества.

Нюансы страхования ипотеки в компании «РЕСО-Гарантия»

В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

To add another, please remove the unnecessary one.»,»You can add up to %s communities to the left menu.

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

Для подготовки полиса оффлайн кроме заявления нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • копия ипотечного договора;
  • копия закладной;
  • справки о заработной плате, иных доходах;
  • свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости;
  • технические документы на жилье – план бюро технической инвентаризации, экспликация.

При этом срок ипотечного кредитования довольно большой, составляет в среднем 20 лет, тогда как максимальное время обслуживание ипотечного кредита – 30 лет.

Срок действия договора страхования, как правило, соответствует сроку действия Кредитного договора/Договора займа.

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

Страхование жизни при Ипотеке в Сбербанке

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании.

Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector