Содержание

Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Купленную в кредит недвижимость можно застраховать в компании Ингосстрах.

Страховой суммой по такому полису выступает сумма кредита, а выгодоприобретатетелем в случае полной гибели недвижимого имущества – сам банк-кредитор. Оформляется страховка на весь период страхования.

В данной статье мы расскажем о вариантах ипотечного страхования, плюсах и минусах страхования в Ингосстрах, а так же о том, какие необходимы документы, как их оформлять и какие существуют варианты оплаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Информация о СК

Ингосстрах – один из лидеров российского страхового рынка. Входит в МСГ «ИНГО». Рейтинг Эксперт РА у компании находится на уровне ruAAA (прогноз «стабильный»). Совокупный объем сборов группы «ИНГО», за 2016 год составил более 102,3 млрд. рублей. В 2016 году отмечен рост премий в сфере страхования имущества физических лиц на 33%.

Варианты ипотечной страховки

Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.

Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Банки-партнеры

Ингосстрах – один из самых активных участников рынка ипотечного страхования. Компания аккредитована у всех банков, которые лидируют по количеству выданных ипотечных кредитов физлиц.

Страховку в Ингосстрах могут купить заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • Открытие.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ.
  • Россельхозбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Связь-банк и других.

Ингосстрах соответствует требованиям всех этих банков. Это значит, что компания выполняет все обязательства перед регулятором, не участвует в судебных процессах, которые влияют на ее деятельность, включая процесс о банкротстве, подтверждает отсутствие арестов на имущество и корпоративных споров между акционерами.

Все условия страховых договоров согласованы с банком-кредитором. Наличие аккредитации говорит о том, что у банка нет негативного опыта работы со страховой организацией (нарушение условий договоров и пр.).

Плюсы и минусы

У страхования недвижимости в Ингосстрахе масса преимуществ. Компания имеет расширенную сеть филиалов и центров урегулирования убытков по всей России. Кроме того у нее высокий уровень выплат физлицам, что говорит о реальной, а не фиктивной защите, которую предоставляет страховой полис.

Плюсы страхования:

  • минимум документов для оформления полиса;
  • возможность оплаты страхового платежа на сайте компании, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России);
  • удобный онлайн сервис.

Минусы страхования:

  • высока цена полиса;
  • длительный срок страхования;
  • необходимость оценки недвижимости за свои деньги.

У Ингосстраха есть возможность продления полиса из своего личного кабинета, а также онлайн контроля за процессом урегулирования убытков. Но стоимость полиса при кредите в 1 млн. рублей составит почти 2 тыс. рублей за год.

Если заемщик захочет застраховать квартиру с мебелью и техникой, то стоимость полиса вырастет до 7 тыс. рублей в год. Дополнительная опция – страхование ответственности перед соседями (например, за залив) увеличит стоимость страховки еще на 700 рублей.

Для точного расчета тарифа нужно знать все параметры кредитного договора, возраст и пол заемщика, а также технические характеристики купленной недвижимости. Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1% страховой суммы. Минимальная стоимость страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

От чего зависит цена?

На цену страхования влияет размер кредитной задолженности. Чем она больше, тем дороже обойдется полис. С каждый годом стоимость полиса должна уменьшаться по мере уменьшения долга.

Страховщик также обращает внимание на материал перекрытий дома, крыши, наличие средств пожаротушения, охраны и другие факторы. Если страховые риски высоки, то страховая компания добавляет к тарифу поправочные коэффициенты.

Как оформить?

Для оформления страховки в первый раз придется посетить страховую компанию.

Заемщику придется заполнить заявку-анкету на страхование и предоставить на рассмотрение копии некоторых документов. Страховой менеджер подсчитает индивидуальный тариф. Для оформления полиса требуется:

  1. Подать заявку-анкету на страхование и пакет документов.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Перед тем как подписать страховой договор стоит прочитать и Правила страхования. Стоит обратить внимание на определение страховых рисков, исключения в выплатах, а также другие важные для страхования условия. Оплатить полис можно разными способами, в том числе через Интернет или в кассе страховщика.

Необходимые документы

При страховании предмета залога нужно будет подтвердить факт получения кредита, и предоставить документы на недвижимость.

Нужно будет предоставить:

  • заявка-анкета на страхование;
  • кредитный договор, закладная;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • техпаспорт БТИ;
  • опись имущества (если страхуется мебель, техника и пр.);
  • копия отчета независимого оценщика.

Оформление заявки

Ингосстрах предлагает возможность покупки страховки в офисе компании или онлайн. Если заявка отправляется через Интернет, то достаточно указать минимум информации (регион проживания, данные заемщика, размер кредита, выбранная страховая сумма и пр.). При оформлении заявки в офисе заполнять придется не один лист, поскольку количество вопросов страховщика будет довольно большим.

В заявке нужно указать:

  • Ф.И.О, адрес регистрации, возраст, место работы;
  • всю информацию о выданном ипотечном кредите;
  • данные о недвижимости (возраст здания, материал перекрытия и пр.);
  • страховая сумма, срок страхования.

Заявление лучше всего заполнять имея под рукой техпаспорт БТИ, кредитный договор и соглашение о купли-продажи недвижимости. Подписывается документ лично заемщиком или его законным представителем.

Договор страхования может быть согласован через Интернет связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью риэлтора. При определенных параметрах объекта страхования полис может быть оформлен через сайт в электронной форме. В остальных случаях присутствие клиента в офисе обязательно.

Особенности

Особенность страхования в Ингосстрах в том, что по требованиям некоторых банков страховой лимит может увеличиться на 10-15% остатка задолженности по кредиту. Если заемщик выбирает только страхование квартиры, то полис оформляется онлайн, но при комплексном ипотечном страховании нужно будет посетить офис Ингосстраха. Стоимость полиса от 0,3 до 1% страховой суммы.

Когда платеж будет считаться просроченным?

Договор страхования нужно оплачивать каждый год. Если этого не сделать, то он перестает действовать. По письменному требованию страховщика клиент обязан в течение 10 дней произвести оплату.

Чем это грозит?

Если договор не оплачен, то при наступлении страхового события страховщик вправе отказать в выплате возмещения. Это грозит тем, что заемщику придется справляться с расходами на ремонт квартиры или дома самостоятельно, если, к примеру, случится пожар или затопление. При полной гибели имущества придется оплачивать кредит до истечения срока договора.

Срок действия договора

Договор оформляется на весь срок ипотечного кредитования. К примеру, если кредит взять на 10 лет, то ровно столько предстоит оплачивать расходы на страхование, если, конечно, заем не будет погашен досрочно.

Ежегодно договор продлевается, то есть заемщик вносит очередной страховой платеж в соответствии с пересчитанной страховой суммой, которая уменьшилась в связи с погашением долга.

Продлить страховку можно на сайте Ингосстраха. Для этого достаточно зайти в раздел «Продлить договор» и ввести серию, номер полиса и данные страхователя. Узнать стоимость продления можно за 20 дней до окончания срока действия страховки.

Как оплачивать?

Ингосстрах предлагает много вариантов оплаты страхового договора. Полис можно оплатить на сайте, в кассе страховщика, банка, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России).

Страхование ипотеки в Ингосстрахе обойдется от 0,3 до 1% страховой суммы. Полис оформляется на случай пожара, залива, стихийных бедствий и других неприятный событий. Выбрать компанию из списка аккредитованных партнеров могут заемщики большинства банков лидеров ипотечного рынка.

Читать еще:  Время — деньги: когда можно подать на алименты и куда нужно обратиться?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ингосстрах — страхование ипотеки

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите.

Среди тех, кто занимает одно из лидирующих положений на рынке страхования в России, значится компания «Ингосстрах». Обладая 70-летней историей, компания сегодня уверенно входит в ТОП-10 участников рынка по объемам оказываемых услуг. Сегодня клиенты страховщика имеют доступ к большому числу разнообразных продуктов, в том числе страхованию ипотеки.

Достаточно сказать, что «Ингосстрах» выступал официальным страховщиком прошедшей в нашей стране олимпиады, а по результатам 2016-го года был признан лучшей компанией в своей отрасли.

Возможности ипотечного страхования

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер. Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности. Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

Росвоинипотека

Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

Процесс оформления страховки

Для своих клиентов компания предлагает интересные и удобные условия работы, предполагающие возможность длительного страхования на несколько лет с проведением необходимых платежей через личный кабинет на сайте «Ингосстрах». Что касается стоимости страхования, то она может достигать 10-15% от общей величины заимствованных средств. Для определения наиболее привлекательного по цене варианта целесообразно воспользоваться онлайн-калькуляторами. При обращении в «Ингосстрах» можно в течение одного дня получить необходимое одобрение, оформив страховку не только имущества, но и жизни заемщика.

Необходимый портфель документов

Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

  • Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
  • Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
  • Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

Порядок приобретения страховки

Для оформления страховки ипотеки на официальном интернет-сайте компании «Ингосстрах» пользователю требуется выполнить несложный набор действий.

  • Первоначально требуется зайти на сайт компании, где перейти в соответствующий раздел.
  • С использованием встроенного калькулятора производится предварительный расчет стоимости страховки.
  • Указываются город оформления страховки и кредитная организация, в которой заключен кредитный договор.
  • Указываются сведения по приобретаемому жилью, готовое или в строящемся доме. Отражается информация по ставке ипотечного займа.
  • С использованием шкального бегунка устанавливается величина остатка по кредиту при оформлении займа.
  • Выбираются пункты страхования, по которым обеспечивается защита, например, от потери прав собственности или потери трудоспособности заемщиком.
  • Вносится информация о страхователе, в частности его возраст, пол и иные предлагаемые на сайте параметры.
  • Указывается дата начала действия страхового полиса.
  • После этого остается по кнопке «Рассчитать» определить стоимость документа страхования. Система выдаст и величину страхового покрытия, при этом не исключена ситуация, при которой банк потребует ее увеличения, то есть увеличится и стоимость самого полиса.
  • Если предложенные страховщиком условия устраивают клиента, можно переходить к оплате страховки ипотеки.
  • После этого вносится контактная информация с указанием телефонного номера и адреса E-mail. Они нужны для связи с клиентом сотрудника компании «Ингосстрах».
  • При одобрении заявки пользователю придет подтверждение оформления страховки с указанием номера заявки.
  • После этого на экране появится предложение получения подарка, позволяющего получить скидки на другие услуги отечественного страховщика.

Оформление заявки на сайте страховщика возможно и без организации предварительного определения стоимости полиса. В этом случае от клиента требуется внести контактные данные, данные по приобретаемому объекту недвижимости. Вносятся данные и по оформленной ипотеке. После того как заявка оформлена, останется только ждать звонка менеджера.

Продление полиса

Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

Заключение

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование;
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
  • Страхование залога по ипотеке.

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • банк кредитор;
  • регион приобретения полиса;
  • остаток по кредиту.
Читать еще:  Все о том, как белорусу получить российское гражданство: порядок оформления, документы, сроки и оплата в РФ

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

  1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
  2. Заполнить все поля договора.
  3. Оплатить стоимость.
  4. Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2020: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

  • системообразующая страховая организация;
  • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
  • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Райффайзен;
  • Связь;
  • АК БАРС;
  • Росбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • ДельтаКредит;
  • Возрождение;
  • ОТП;
  • КредитЕвропа;
  • Аверс и другие.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

  • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
  • жизнь и здоровье;
  • титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

  • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • смерти застрахованного;
  • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

  • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

  • или единовременным платежом;
  • или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

  • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
  • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
  • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
  • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
  • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
  • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного договора.
Читать еще:  В чем разница при получении вида на жительство в РФ для иностранного гражданина и лица без подданства? Особенности оформления документов

В случае страхования имущества подаются:

  • копия ДКП или ДДУ;
  • оценка;
  • техпаспорт, экспликация;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
  • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетный счет;
  • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

  • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
  • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
  • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Ингосстрах — страхование ипотеки

Финансовые интересы заемщика защищает компания Ингосстрах. Вы можете быстро оформить страховку онлайн, рассчитать сумму взноса на калькуляторе. Также узнать все о страховании жизни при ипотеке.

Компания Ингосстрах существует на рынке страхования 70 лет. Входит в ТОП — 10 страховщиков РФ. Она предлагает разные программы, например, ипотечное страхование. Ингосстрах занимает первое место в рейтинге компаний, о которых говорит пресса. История организации тесно переплетается с Олимпийскими играми, начиная с 2010 года, где Ингосстрах выступает официальным Страховщиком и Партнером. За все время существования компании, она была награждена премиями. Например, в 2016 году получила титул «страховая компания года», а в 2015 году победила в номинации «Звезда Travel.ru».

Предложения по ипотечному страхованию

Ингосстрах разработал для клиентов комплексные варианты ипотечных программ. Они уже согласованы с организациями — кредиторами и банковскими структурами. Выбор фирмы — страховщика — ваша прерогатива, а вот полис страхования — обязательный элемент для получения ипотечного кредита. Цена полиса варьируется исходя из выбора компании. Рассчитайте сумму страховки, воспользовавшись калькулятором на сайте.

  • Страхование жизни, титула, имущества. Сюда входит гибель заемщика по ряду причин, касающихся болезни или травматизма, нетрудоспособность, носящая временный характер, инвалидность (1 или 2 группы).
  • Сумма по страховке начинается от 100 000р, и заканчивается цифрой 10 000 000р.
  • Согласовывается с большим количеством банковских организаций.

На официальном сайте можно быстро рассчитать страховку и ее продлить.

Продукт для заемщиков по программе страхование квартиры по ипотеке («Военная ипотека») от Ингосстрах.

  • Объектами страховки выступают конструктивные аспекты (гибель имущества от стихийных бедствий, пожара, взрыва, повреждений от участия третьих лиц).
  • Страховка квартиры по ипотеке.
  • Стартовая сумма от 200 000 рублей, а доходит она до 5 миллионов.
  • Полис рассматривается банками, участвующими в программе, например «Зенит».

Как оформить сделку?

Вы можете заключить многолетний договор с компанией, и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Также обратите внимание на условия банков. Сумма страховки может подниматься на 10 — 15% к цифре задолженности по кредиту. Чтобы уточнить притязания банка по покрытию, отошлите заявку на расчет или пройдите этапы регистрации полиса онлайн. Во многих организациях, выдающих кредиты, действует страховка Ингосстрах. Вы собираете пакет документов, и решение принимается за 1 день. Подписать и оплатить полис можно в офисном центре компании или нашего представителя, во время заключения сделки в банке.

Онлайн калькулятор страхования ипотеки на официальном сайте Ингосстрах www.ingos.ru/mortgage/calc/

Портфель документов

  • Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимости, копии заключений оценщика.
  • Решили застраховать жизнь? Приложите заявление от заемщика. Могут потребоваться медицинские справки.
  • При страховке титула нужны правоустанавливающие документы.

Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах

  1. Заходим в соответствующий раздел сайта официального сайта компании Ингосстрах ingos.ru.
  2. Попробуем рассчитать стоимость. Для этого нажимаем кнопку с соответствующей надписью, и автоматически переходим в раздел «калькулятор ипотека».
  3. Вам известны требования банка? Выбираем этот пункт меню.
  4. Выбираете город, в котором будете оформлять полис и кредитора. Ингосстрах предлагает выбрать банковскую организацию (Газпромбанк, ВТБ 24 и другие). Можно собственноручно ввести название вашей структуры. Если в реестре фирмы нет этого банка, система об этом сообщит.
  5. Прописываем условия страхования: квартира/дом. Выбираем пункт: строящийся это объект или у вас есть право собственности. Затем указываем годовую ставку в процентах.
  6. Двигаем шкалу «остаток по кредиту».
  7. Выбираем конструктивные элементы. Например, страхуем риски порчи залога или потерю права собственности. Также есть пункт страхование жизни при ипотеке и трудоспособности.
  8. Заполняете информацию о заемщике, с указанием года рождения, пола и % по участию в кредите.
  9. Проставляете даты.
  10. Нажимаете кнопку «рассчитать».
  11. Вам показывают сумму страхового покрытия. Также страховая сумма может быть увеличена по требованию банка.
  12. Если вас все устраивает, нажимаете кнопку » оформить заявку».
  13. В форме пишите свое имя, адрес электронной почты, город проживания, контактный телефон. Выбираете удобное время для звонка специалиста компании. Если у вас информация для сотрудника, пишем ее в графе «добавить комментарий».
  14. После всех манипуляций, вам придет форма — подтверждение, с номером заявки на страхование ипотеки. Проверьте свою электронную почту. Номер заявки будет продублирован на мобильный телефон.
  15. Ингосстрах дарит подарки. Кликните на иконку в форме и выберете выгодное предложение. Вам предложат хорошие скидки.
  16. Вам остается ждать звонка специалиста в указанный временной промежуток.

Аналогичный алгоритм вам предстоит пройти при регистрации полиса по «военной ипотеке». Есть один нюанс — дополнительные опции. Вы можете доплатить за страхование квартиры по ипотеке(движимое имущество и отделка) или страхование ответственности перед соседями.

Отправление заявки без расчета стоимости Ингосстрах

Заполняете форму, указываете контактные данные: номер телефона, имя, адрес электронной почты и время для связи со специалистом компании. Вводите данные для предварительного расчета. Выбираете, что будете страховать: квартиру, дом или что — то другое. Указываете размер кредита и название банка — кредитора. В процессе заполнения вы ставите галочки напротив пунктов страхование жизни, титула или имущества. Добавляете комментарий и отправляете заявку. На почту приходит подтверждение, и вам остается ждать связи с сотрудником компании.

Для пролонгации полиса Ингосстрах вы должны заполнить очередную форму. Указываете серию и номер документа. Также прописываете фамилию владельца полиса, и нажимаете кнопку «продлить».

Выбираете один из пунктов: оплата франшизы или счета. Указываете данные: номер полиса и фамилию его владельца.

Для активации полиса выбираете страховой продукт, указываете его номер и код активации.

Чтобы проверить подлинность вашего полиса, введите контактные данные (почта Mail.ru, телефон). Нажимаете «проверить».

Заключение

Сэкономьте на ипотечном страховании. Воспользуйтесь калькулятором на сайте. Выбирайте лучшее предложение, существующее на ипотечном рынке. Рассчитывайте стоимость полиса в нескольких крупных компаниях. Получайте продукт, подходящий именно вам. Например, для страхования квартиры по ипотеке.

Для справки: тариф на рынке, по средним показателям, зависит от кредитующей стороны, покрытия, и варьируется в пределах 0,6–1%. Общий страховой тариф суммируется из стоимости продукта по каждому пункту страхования. Если вы получаете однолетний полис, то стоимость страховки оплачивается единоразовым платежом. Для многолетних полисов предусмотрены ежегодные взносы.

Остались вопросы? Задавайте их, заполнив форму на сайте, позвонив или написав вопрос онлайн — консультанту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector