Содержание

На каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24: возрастные ограничения и специальные предложения

На каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24: возрастные ограничения и специальные предложения

Возможность купить недвижимость в ипотеку сегодня доступна и пенсионерам. Статистика последних лет показала, что именно пенсионеры оказываются наиболее ответственными заемщиками.

Многие банки смягчили требования к возрасту клиента, в их числе и банк ВТБ 24. Однако, коснулось это смягчение только максимального возраста на момент погашения займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дает ли банк займы тем, кто вышел на пенсию по возрасту?

Получить ипотеку в ВТБ 24 могут только граждане не достигшие 65 лет на день подачи заявления. При этом на момент полного погашения кредита клиенту может быть 70-75 лет.

Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками по кредиту, риск потери прибыли банком все-таки высок в связи с несколькими причинами:

  • высокий риск смерти у пожилых людей;
  • потеря трудоспособности в связи со старостью, если обращается работающий пенсионер;
  • вышеуказанные риски усиливаются длительным сроком ипотечных обязательств.

Что делать, если возраст превышает допустимый?

Тем не менее пенсионеры могут улучшить условия проживания с помощью потребительского займа по программе «Кредит наличными» от ВТБ 24. Банк выдвигает определенные требования к заемщику:

  • Получить такой кредит могут трудоустроенные пенсионеры, либо владельцы собственного бизнеса.
  • Обязателен высокий уровень дохода клиента.
  • Оформить кредит можно до наступления 70 лет (на самом деле, чем ближе к 70 годам, тем ниже шанс одобрения).

Условия кредитования следующие:

  1. сумма займа от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей (5 млн. для зарплатных клиентов банка);
  2. процентная ставка 11,9% (при оформлении онлайн), от 12,5% до 13,5% при оформлении в отделении ВТБ 24;
  3. для суммы от 100 до 500 тыс. рублей действуют повышенные ставки от 11,9% до 19,9%;
  4. срок погашения до 5 лет;
  5. возможно досрочное погашение без комиссии;
  6. рекомендуется страхование жизни и здоровья заемщика, эти меры помогут не только обезопасить себя и своих близких, но и увеличат шансы на одобрение заявки.

Для оформления потребительского займа понадобится собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где заемщик получает кредит;
  • СНИЛС/ИНН;
  • трудовая книжка;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ, либо иные документы, подтверждающие доход клиента.

Предложения для тех, кто вышел на пенсию по выслуге лет

Существует большое количество профессий, которые предполагают ранние сроки выхода на пенсию:

  1. служба в воздушной авиации;
  2. служба в органах МВД, УФСИН;
  3. работа в театре, балете;
  4. служба в вооруженных силах РФ и т.д.

Будучи молодыми людьми, многие из пенсионеров по выслуге лет продолжают трудиться и получают доходы помимо пенсии. Для этой категории граждан нет никаких ограничений при получении ипотеки, а наличие пенсионных выплат в совокупном доходе будет только плюсом при рассмотрении кандидатуры заемщика. Рассмотрим подробнее ипотечные программы, которые предлагает ВТБ 24.

Покупка квартиры на вторичном рынке или в новостройке

  • Размер займа от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей.
  • Ставка 9,1% годовых.
  • Срок погашения до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10%.
  • Обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • Выбрать квартиру в новостройке можно только из числа аккредитованных банком застройщиков.

Ипотечный кредит военным

Военные пенсионеры могут приобрести жилье по программе военной ипотеки, если они являлись участниками накопительно-ипотечной системы Министерства Обороны РФ в течение 3 лет.

Дополнительные возможности

  1. «Победа над формальностями» – получение ипотеки по двум документам (паспорт и СНИЛС/ИНН).

Позволяет быстро оформить ипотеку на следующих условиях:

  • от 9,6% годовых;
  • сумма займа до 30 млн.рублей;
  • первоначальный взнос не менее 30%.
  • «Чем больше квартира, тем выгодней» – программа снижения ставок по кредиту при увеличении площади залоговой квартиры. Чем больше квартира – тем меньше процентная ставка:

    • ставка от 8,9%;
    • сумма до 60 млн.рублей;
    • первоначальный взнос не менее 20%.
  • Требования к заемщику

    Требования к клиенту-пенсионеру по выслуге ничем не отличаются от стандартных:

    • Гражданство РФ.
    • Обязательна регистрация в регионе оформления кредита.
    • Официальное трудоустройство, либо успешный бизнес (не менее 2 лет).
    • Трудовой стаж не менее года в течение последних 5 лет, и не менее 6 месяцев подряд за последний год.
    • Положительная кредитная история.
    • Возможен учет доходов до 4 созаемщиков.
    • Возраст не более 70 лет на момент погашения долга.

    Как оформить заем: инструкция

    1. Оформление заявки.

    Подать заявление в банк можно через официальный сайт ВТБ 24. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и допустимого размера кредита.

    Результаты расчетов могут быть отправлены в банк с указанием контактных данных гражданина, после чего с ним обязательно свяжется менеджер, сообщит о предварительном одобрении и согласует время обращения в ближайшее отделение.

    Возможна подача заявки и лично в отделении, где можно сразу получить консультацию сотрудников по выбранному продукту. Заявление рассматривается около 5-10 дней.
    Выбор квартиры.

    Одобренная банком заявка действительна в течение 120 дней, это значит, что у клиента есть ограниченный срок для выбора квартиры и сбора документов.
    Сбор документов.

    Пакет документов для оформления жилищного займа можно условно разделить на документы от заемщика и документы по недвижимости.

    Документы от заемщика:

    • паспорт заемщика/созаемщика;
    • СНИЛС/ИНН;
    • трудовая книжка;
    • пенсионное удостоверение;
    • свидетельство о браке;
    • согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку;
    • справка 2-НДФЛ, выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
    • нотариально заверенные копии всех документов.

    Документы на недвижимость:

    • свидетельство права собственности;
    • кадастровый и технический паспорт квартиры;
    • отчет оценочной экспертизы (проводится за счет заемщика);
    • паспорт продавца;
    • свидетельство о браке;
    • Выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга/супруги на продажу квартиры.

    Документы подаются в банк для одобрения объекта недвижимости.
    Составление кредитного договора.

    Если квартира была одобрена как объект залога, банк направляет клиента к доверенному нотариусу для составления договора.

    На данном этапе заемщик может внести в договор некоторые изменения. Нотариус оформляет будущее соглашение и передает его в банк.
    Заключение кредитного договора.

    Заключается договор кредитования между заемщиком и банком. В договоре указывается окончательная сумма кредита, порядок и способ ее предоставления.

    В назначенный день совершается сделка купли-продажи при участии банка. Осуществляется передача средств продавцу. Затем следует регистрация сделки, регистрация права собственности на квартиру.

    • Скачать бланк анкеты-заявки для получения ипотеки в банке ВТБ 24
    • Скачать бланк кредитного договора для получения ипотеки в банке ВТБ 24

    Плюсы и минусы предложения

    К плюсам ипотечного кредитования в ВТБ 24 можно отнести:

    • довольно низкие процентные ставки;
    • возможность выплачивать долг и после наступления пенсионного возраста (до 70 лет);
    • программы лояльности для клиентов банка;
    • множество вариантов оплаты, в том числе, в отделениях Почты России и онлайн.

    Минусы:

    • пенсионерам по возрасту недоступна ипотека в ВТБ 24;
    • для тех, кто получает пенсию по выслуге лет, минусом может быть необходимость комплексного страхования, указанная в качестве условия выдачи займа.

    Несмотря на то, что выдача жилищных кредитов людям пенсионного возраста не производится, ВТБ 24 считается одним из самых лояльных по отношению к старшему поколению банков.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры

    Необходимость приобрести собственное жилье, загородный дом или улучшить жилищные условия рано или поздно возникает у каждого из нас. Решить жилищный вопрос можно самым простым, но в то же время дорогостоящим – это оформить ипотеку в банке, потому что накопить своими силами практически невозможно. В основном ипотеку берут молодые семьи, которые чаще нуждаются в собственном жилье, но нельзя исключать тот факт, что ипотечный вопрос остро встанет при наступлении пенсионного возраста. На рынке банковских услуг одну из лидирующих позиций занимает банк ВТБ 24, который в линейке продуктов имеет несколько предложений по ипотечному кредитованию. Рассмотрим вопрос, возможна ли ипотека ВТБ для пенсионеров на покупку квартиры.

    Читать еще:  Какие моменты следует знать, чтобы получить свидетельство о регистрации ребенка по месту жительства?

    Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

    Сразу стоит начать с того, что у банков, в частности ВТБ 24, нет специализированной целевой кредитной программы для льготной категории населения. Почему? В основном потому, что еще до наступления пенсионного возраста многие обзавелись собственной жилплощадью, а, значит, предложение будет неактуально. Однако могут сложиться различные обстоятельства, например, в покупке загородного дома или дачи или увеличении жилплощади, в связи с чем понадобится доплата.

    Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 программы ипотечного кредитования для пенсионеров нет.

    Но здесь банки, в том числе ВТБ 24, по своим требованиям увеличили максимальный возраст заемщика, что позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе пенсионерам. То есть, например, если по условиям максимальный возраст заемщика 65 лет, то это верхний порог, по достижении которого отношения с банком должны быть завершены, что значит что в 55 лет (а это наступление пенсионного возраста у женщин) можно оформить ипотеку на 10 лет.

    Некоторые банки, конечно, довольно неохотно кредитуют пенсионеров, ведь не стоит даже упоминать о том, что размер пенсий в нашей стране приравнивается к прожиточному минимуму. Тем не менее, если потенциальный заемщик платежеспособен, не обременен финансово перед другими кредиторами и имеет положительную репутацию в бюро кредитных историй, то ему, вероятнее всего, оформят кредит на покупку жилой недвижимости.

    Требования банков к заемщикам

    Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.

    Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5.
    Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит. Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично. Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.

    Например, если вам нужна ипотека на сумму 2 млн рублей, сроком на 10 лет под 11,75% в год, то ваш платеж составит 28 406 рублей, а минимальный ежемесячный доход от 47343 рублей. Параметры своего кредита вы можете посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка.

    Условия ипотечного кредитования

    Первое что волнует потенциального заемщика – это процентная ставка. Здесь она полностью зависит от выбранной вами программы. Рассмотрим базовые ставки по ипотеке:

    1. «Больше метров, меньше ставка» – это программа для покупки квартиры площадью более 65 кв. м. ставка от 10,4% в год.
    2. Покупка готового жилья в новостройке от 10,9%, на вторичном рынке от 11,25%.
    3. Победа над формальностями, это программа для заемщиков, которые готовы внести от 40% от стоимости объекта за счет собственных средств, ставка от 11,9%.

    Кроме того, в банке вы можете воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банков. Процентная ставка от 11,25% в год. Только данное предложение доступно плательщикам ипотеки другого банка без текущей задолженности по платежам.

    Среди обязательных требований к заемщику – это наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, вы можете оформить ипотеку без справки о заработной плате, если воспользуетесь программой «Победа над формальностями», здесь не нужно подтверждать доход, так как первоначальный взнос от 40%, все потому что банк несет меньшие риски, ведь жилье остается в залоге до полного погашения займа.

    Причины отказа

    Ипотека для пенсионеров ВТБ 24 становится реальной только при соблюдении всех основных условий и требований, в противном случае банк откажет вам в сотрудничестве. Коротко разъясним, почему банк вам отказал:

    • недостаточный уровень дохода, кстати, если у вас есть иные кредиты, то выплаты по ним вычитаются из вашего ежемесячного дохода;
    • у вас плохая кредитная история или есть долги в Федеральной Службе Судебных Приставов;
      вы предоставили поддельные документы или у сотрудников службы безопасности возникли подозрения в их подлинности;
    • в числе ваших поручителей и созаемщиков есть лица, которые не удовлетворяют требованиям банка.

    Обратите внимание, банк не обязан объяснять причину отказа от кредитования, но вы можете подать заявку повторно не ранее, чем через полгода.

    Таким образом, можно сделать лишь один вывод: не столько важно, сколько заемщику лет, сколько его возможности исполнять свои обязательства перед банком. Простыми словами лицам пенсионного возраста, доход которых – это только социальная выплата получить ипотеку невозможно. Поэтому есть два варианта: либо обеспечить себя работой с достойным заработком, либо позаботиться об ипотечном кредитовании до выхода на пенсию.

    Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества

    Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения. Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин). Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.

    Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

    Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

    Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2019 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.

    В 2019 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

    1. Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
    2. Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
    3. Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.

    Какие требования выдвигаются к заемщику

    ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

    • гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
    • отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
    • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
    • постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
    • сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.

    Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

    Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

    Условия кредитования

    ВТБ 24 в 2019 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

    Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

    На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.

    Читать еще:  Как взять в аренду лесной участок: пошаговая инструкция. Образец заявления и типового договора

    Документы, необходимые для оформления ипотеки

    Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка о доходах;
    • СНИЛС.

    Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.

    Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.

    В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.

    В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.

    Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

    Как проходит оформление

    Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

    • позвонив по контактному номеру 88001002424;
    • заказав обратный звонок на сайте банка;
    • заполнив анкету на сайте компании;
    • непосредственно в отделении банка.

    Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

    Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.

    Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).

    В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.

    Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами. Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.

    Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

    Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров

    Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

    1. Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
    2. Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
    3. Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

    Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

    1. Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
    2. Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
    3. Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.

    Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.

    Кредиты для пенсионеров в ВТБ 24

    Ипотека от 10%
    ЖК Счастье в Вешняках

    от 28 800 руб/мес

    Срок сдачи
    сдан

    Дата обновления статьи: 26.04.2019

    Пенсионеры, как и любая другая категория людей, нуждается в доступных кредитах на различные цели, включая и покупку квартиры. Однако в силу преклонного возраста получить полноценный ипотечный кредит пенсионер попросту не сможет. ВТБ 24 по всем своим ипотечным программам устанавливает для заемщика ограничение по возрасту: на момент окончания действия договора кредитования мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине не более 60 лет. Соответственно если за кредитом приходит человек, которому уже исполнилось 65 лет, доступ к ипотеке для него закрыт. Специальной пенсионной программы кредитования в ВТБ 24 нет. Однако ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 возможна, но в немного необычном формате.

    Трудности кредитования пенсионеров

    Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

    • в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
    • пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
    • в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

    Как пенсионеру взять кредит на покупку квартиры?

    ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры. Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее. Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

    1. максимальная сумма кредита – 25 000 рублей;
    2. максимальный срок кредитования – 5 лет;
    3. максимальный возраст заемщика на дату окончания действия кредитного договора – 75 лет;
    4. годовая процентная ставка – около 20%.

    Если пенсионеру потребуется большая сумма для оплаты недостающей части стоимости квартиры, то ему придется обратиться дополнительно в другой банк. Возможно, при оформлении залога и привлечении поручителей удастся договориться в индивидуальном порядке о большей сумме кредитования и/или меньшей процентной ставке. Для этого пенсионеру необходимо будет лично прийти в ближайшее отделение ВТБ 24 и проконсультироваться у менеджеров банка.

    Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

    Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • пенсионное удостоверение гражданина РФ;
    • заграничный паспорт (необязательно, если есть);
    • военный билет (для военнообязанных).

    А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

    • документы об имеющемся образовании;
    • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
    • документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
    • документы на открытые в банках счета;
    • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
    • документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

    Требования, предъявляемые к пенсионерам

    Человек старше 60 лет, который решил взять на себя кредит должен соответствовать ограничениям банка, и быть не только гражданином России, но и проживать именно в том регионе, где находится в отделении, в котором хочет получить займ. Остальными требованиями выступают:

    • наличие минимального дохода, равного 20 тыс. рублей, а для Москвы это значение составляет 30 тыс. рублей;
    • возрастное ограничение предполагает, что на момент полной уплаты кредита, заемщику не должно быть больше 70 лет;
    • для работающих пенсионеров желательно, чтобы они трудились на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • заемщик должен иметь свой мобильный, а если работает, то ему нужно будет указывать стационарный номер предприятия;

    Кредит точно будет одобрен, если у заемщика имеется поручитель или имущество, которое можно заложить в счет займа.

    Виды кредитов для пенсионного возраста

    Процесс получения займа довольно прост:

    • Оформление заявки. Для этого не обязательно приходить в отделение банка, если у пенсионера имеются родственники или знакомые, которые в ладах с компьютером, то ее можно оформить дистанционно. Также можно воспользоваться многоканальным телефоном 8-800-100-24-24 и там оставить заявку, есть возможность сделать это с помощью банкомата.
    • Ожидание решения. Рассмотрение анкеты может длиться 3 дня, но не более этого срока. Затем кандидату на получение кредита придет СМС, в которой будет указано решение, оператор также может перезвонить на номер, указанный в анкете.
    • Положительный ответ влечет за собой получение требуемой суммы. Вначале подписывается соглашение, затем одобренная сумма (она может отличаться от заявленной заемщиком, на ее размер влияет его благонадежность в финансовом плане). Деньги выдаются на карту, привязанную к счету, она выдается сразу же после оформления займа. Средства можно снять в ближайшем банкомате.
    Читать еще:  Условия, порядок и сроки выплаты пособия по безработице

    Выбирать подходящий вариант для кредитования можно самостоятельно, банк ВТБ 24 предлагает несколько удобные программы, каждая из которых имеет свои нюансы.

    Кредит «Крупный»

    Он представляет собой вариант займа, при котором выдается большая сумма под низкий процент, при этом стоит учесть, что у работающих пенсионеров, обслуживающихся в этом банке, будут ставки по процентам ниже, чем у тех, кто уже полностью почивает на пенсии. Сумма гарантированного получения сроком до пяти лет составляет от 600 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей.

    У банковской структуры по своим клиентам больше информации, чем о тех заемщиков, которые обслуживаются в других банках. Они могут знать о своих активных клиентах даже об их потребительских предпочтений, им не нужно представлять дополнительные справки.

    По условиям кредита «Крупный» клиент может получить займ под 15%, если он уже является клиентом ВТБ 24 и под 15,5% если обращается в эту банковскую структуру впервые.

    Для своих клиентов банк подготовил кредитный лимит от 400 тыс. рублей и 3 млн. рублей, которые можно выплачивать в течение 5 лет, тогда как для новых заемщиков предел составляет 5 млн. рублей, но отдать их они должны успеть за полгода.

    Кредит «Быстрый»

    Подходит для тех, кому нужно в короткие сроки получить кредит от 100 тыс. рублей и до 1,5 млн. рублей сроком от полугода до 3 лет. Процентная ставка выше, чем в предыдущем варианте – 18,5%, но зато оформление кредита и его одобрение происходят быстрее.

    Кредит «Удобный»

    Этот потребительский займ устроит тех, кто хочет получить свободные деньги на свои ежедневные потребности. Его могут получить на срок от 3 до 5 лет и комфортно выплачивать при годовых процентных начислениях равных 22%. Подавая заявку на него можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей.

    Заемщикам преклонного возраста менеджеры банки могут предложить застраховать свое здоровье или жизнь, они не должны спешить от этого отказываться, так как этим можно будет оградить своих родственников от кредитной кабалы, если вдруг случиться форс-мажор. К тому же согласие на страховку повышает шанс получить требуемый кредит, страховка выступает гарантией, что преклонный возраст не повлияет на выплаты, и они внезапно не прекратятся.

    Стоит отметить, что кредитование пенсионеров, банк ВТБ 24 считает перспективным направлением, которое есть смысл развивать, и уже делает в этом направлении первые шаги. Ведь в нашей стране немало пожилых людей, которые чувствуют себя хорошо и даже продолжают работать наравне с молодыми.

    А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

    До какого возраста дают ипотеку?

    В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

    Подробнее про возрастные ограничения

    Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

    Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

    Влияние возраста на вероятность одобрения

    Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

    В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

    Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

    Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

    1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
    2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
    3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
    4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
    5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
    6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
    7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
    8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

    Требования к возрасту по специальным программам

    Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

    Молодая семья

    Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

    В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

    Военная ипотека

    Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

    Ипотека для пенсионеров

    В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

    В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

    Другие специальные программы

    Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector