Содержание

Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка — это продукт, который предназначен для следующих категорий граждан:

  • Лица, участвующие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
  • Молодые семьи (для погашения процентов по ипотеке используется материнский капитал);
  • Военнослужащие;
  • Контрагенты сторонних банков, желающие рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Первоначальный взнос — это гарантия платёжеспособности человека. Он является основным условием большинства кредитных программ, которые дают возможность купить квартиру. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть погашен за счёт государственного бюджета. Отдельным клиентам Сбербанк может предоставить сразу два займа. Один из них пойдёт на погашение первого взноса, а другой поможет приобрести жилплощадь.

Военная ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

С 2005 года в России функционирует накопительно-ипотечная система (НИС), которая даёт возможность приобретать военнослужащим квартиры за счёт государственных средств. Участниками НИС могут стать солдаты и офицеры, проходящие службу по контракту.

Максимальный размер ссуды составляет 2,3 млн рублей. Минимальный размер займа установлен на уровне 300 тысяч рублей. Предельный срок ипотечного займа равен 20 годам. Процентная ставка по ссуде составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заёмщика равняется 21 году. Предельный возраст человека на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные ценности, выступающие залогом по кредиту, в обязательном порядке страхуются.

Солдаты и офицеры имеют возможность приобрести готовую жилплощадь или квартиры в строящемся здании. Также допускается использование ипотечных денег для самостоятельного строительства жилых помещений.

Механизм военной ипотеки функционирует следующим образом:

  • Военнослужащий подаёт рапорт на получение свидетельства, подтверждающего право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Документы подаются военнослужащими, которые являются участниками НИС не менее трёх лет;
  • Выбор строительного объекта согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой фирмы;
  • Соискатель подаёт заявление на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги с накопительного счёта на счёт кредитной организации. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
  • Оформляется трёхстороннее соглашение о предоставлении ЦЖЗ (бумага подписывается участником НИС, а также сотрудниками Сбербанка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • Заключается двухсторонний договор с кредитной организацией;
  • Подписывается договор купли-продажи или договор долевого участия;
  • Военнослужащий получает документ о праве собственности на недвижимость.

Погашение ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка производится за счёт средств «Росвоенипотеки». Объём ежемесячной выплаты составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление денежных средств военнослужащий должен предъявить следующие документы:

  • Заполненная анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
  • Бумаги, касающиеся кредитуемого строительного объекта (предоставляются в течение 3 месяцев со дня принятия решения о выдаче денег).

Перечень документов может быть изменён по требованию Сбербанка. Кредит предоставляется в офисах финансовой организации по месту регистрации заёмщика или местонахождению кредитуемого помещения.

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Правительством Российской Федерации принята специальная программа поддержки молодых семей, у которых родился второй или третий ребёнок (речь идёт о временном интервале с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотечный кредит по льготной ставке (6% годовых).

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент Сбербанка может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

Документы по кредитуемому объекту, необходимые для оформления ипотеки

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику Сбербанка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение ипотеки без первоначального взноса. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, ипотека, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса может быть расширен по требованию кредитной организации.

Из чего складывается полная стоимость ипотеки без первоначального взноса?

Полная стоимость ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка определяется с учётом следующих статей расхода:

  • Базовая процентная ставка;
  • Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
  • Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заёмщиком соответствующей формы расчётов с продавцом недвижимости);
  • Комиссия риелтора, который занимается подбором недвижимости;
  • Плата за оценку квартиры;
  • Услуги нотариуса;
  • Комиссия за ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание.

Отдельной статьёй расхода является оплата государственных услуг. К ним относится регистрация:

  • Права собственности на недвижимое имущество;
  • Договоров долевого участия;
  • Ипотечного соглашения;
  • Договора о предоставлении залогового имущества.

В стоимость ипотеки без первоначального взноса не включаются пени, штрафы и неустойка, взимаемая Сбербанком при несвоевременном внесении денежных средств.

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса: новостройки или вторичный рынок

Многие заёмщики испытывают трудности с выбором объекта недвижимости. Главным вопросом является выбор рыночного сегмента и цена жилплощади.

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотеку без первоначального взноса от Сбербанка именно для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.

Вторичный рынок

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Читать еще:  Прощай, работа: увольнение после декретного отпуска по собственному желанию

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Ипотека от Сбербанка: безопасное использование специального приложения

Программа Сбербанк Онлайн позволяет совершать операции по счёту без визита в офис кредитной организации. При осуществлении электронных транзакций нужно соблюдать простые правила безопасности:

  • Не сообщать пароль от личного кабинета посторонним лицам;
  • Проверить строку поиска (она должна начинаться с префикса https) и адрес сайта (единственный официальный портал Сбербанка имеет адрес sberbank.ru);
  • В обязательном порядке проверять реквизиты абонента, который посылает служебные смс с одноразовым паролем. Сообщения должны поступать с номера 900;
  • Используйте свежую версию антивирусной программы и регулярно обновляйте базы данных приложения.

В интернете есть большое количество так называемых фишинговых сайтов, которые собирают личные данные пользователей. Мошенники всеми силами пытаются узнать одноразовый пароль, необходимый для совершения транзакции. Сообщать секретный код посторонним лицам нельзя.

Возможный запрет ипотеки без первоначального взноса

Некоторые эксперты считают, что причиной экономического кризиса 2007-2009 годов стали необеспеченные ипотечные займы. Эти кредитные продукты в массовом порядке предоставлялись американскими банками гражданам США. Большинство ипотечных заёмщиков не рассчитали свои финансовые возможности и не смогли погасить займы. Дефолты стали причиной банкротства компании Lehman Brothers. Крах одного из самых крупных банков Америки стал отправной точкой финансового кризиса.

Банк России собирается ограничить возможность высокорискованного кредитования. Речь идёт о займах, которые предполагают небольшую первоначальную выплату (менее 20% от стоимости приобретаемого жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживают представители Минстроя. Они считают, что уменьшение первоначального взноса по ипотеке может дестабилизировать российскую экономику. Финансовый продукт ипотека без первоначального взноса от Сбербанка может оказаться под запретом.

Ипотека без первоначального взноса

Нужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке

Есть ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – вот сегодняшний вопрос! На подобный вопрос мы уже отвечали касательно некоторых других банков (например, ВТБ24), и ответ будет такой же – нет. Такого вида кредитования в Сбербанке нет. Как нет от самого банка, так нет и от партнеров-застройщиков.

Однако повлиять на фактическое наличие первоначального взноса можно и другими путями.

Вот их и рассмотрим в данной статье.

Зачем и кому он нужен

Сначала прочитайте – что такое первоначальный взнос . В банках он чаще всего составляет не менее 10% от суммы покупаемой недвижимости, или 20%, вплоть до 50%. И его размер, кстати, влияет на стоимость оценки приобретаемого объекта.

Вы вносите взнос 20% за ипотеку, банк оценит объект на 80% от его рыночной стоимости, в сумме получается 100% стоимости.

Для многих российских семей наиболее привлекательным выглядит предложение получения ипотечного кредита на приобретение жилья именно без этого взноса, поскольку у большинства просто нет собственных средств и накоплений.

Однако, это глубокое заблуждение, таких программ в чистом виде попросту не существует ни в одном банке страны, кроме, пожалуй, единичных временных акций, проводимых время от времени совместно банками и застройщиками, в которых застройщик берет на себя финансовую нагрузку. Подробнее об этой схеме здесь .

Откуда же появилось информация на просторах интернета о том, что можно оформить ипотеку, избежав первого взноса по оплате приобретаемого жилья:

  • во-первых, из актуальности данной темы
  • во-вторых, из-за безграмотности заемщиков
  • в третьих из-за наличия таких прецедентов от банков или застройщиков
  • и так далее, но безусловных причин для регулярного существования такого продукта в крупнейших банках страны нет

В чем безграмотность заемщиков?

Многие заемщики искренне полагают, что этот взнос нужен самому банку. Нет, он нужен продавцу недвижимости для юридического проведения сделки, как воздух, поэтому он и существует, и его все требуют.

На практике же, вероятность приобрести собственное жилье без первоначального взноса все же встречается, такие предложения можно найти всего в нескольких банках страны, но они не действуют на постоянной основе.

Это акционные предложения, которые «живут» определенный временной период и касаются приобретения в кредит недвижимости в конкретном жилом комплексе. Проводятся такие привлекательные акции совместно с определенным и вполне конкретным застройщиком, который, в большинстве случаев, и является инициатором проведения программы ипотечного кредитования, где отсутствует первый взнос. Без согласия застройщика ни один банк не оформит ипотеку, которая бы не предусматривала внесение взноса.

Первоначальный взнос свидетельствует о том, что покупатель-заемщик является платежеспособным, это гарантия для застройщика своевременной оплаты жилья. Таким образом, для застройщика ипотека является своего рода рассрочкой, где основной акцент делается на то, чтобы жильем было оплачено вовремя, а кто именно будет вносить необходимую сумму, покупатель или банк, для продавца значения не имеет.

Внесение первоначального взноса выглядит таким образом:

  • покупатель оплачивает установленную для первого взноса сумму непосредственно продавцу
  • после чего оформляется вся необходимая документация — акт купли-продажи и прочее
  • в банке оформляется закладная и оплачивается оставшаяся сумма по недвижимости непосредственно продавцу
  • застройщик получает свои деньги за жилье, а покупатель в установленные банком сроки выплачивает одолженную сумму с начислением процентов

Ну, а что же делать? Разве нет вариант оформления ипотеки без этого взноса?

Варианты получения без взноса

Наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию банки предлагают клиентам, которые могут не только подтвердить свою платежеспособность, но и предоставить финансовые гарантии. Самой лучшей гарантией и является первоначальный взнос, размер которого должен составлять в Сбербанке не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Поскольку это обязательное условие, то избежать его не получится, но есть интересные схемы, которые помогут не «доставать его из своего кармана».

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно при помощи нескольких альтернатив:

  • рефинансирование полученных ранее ссуд — Сбербанк предлагает принять участие в программе по рефинансированию кредитов, которые были взяты на приобретение жилой недвижимости, при этом размер кредита не может превышать 80% от общей стоимости жилья, а процентная ставка составляет 12,75% годовых
  • материнский капитал — для внесения первого аванса можно использовать средства материнского капитала, поскольку одним из его назначений является улучшение условий жилья, при этом важно, чтобы объем материнского капитал не был меньше 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, иначе разницу будет необходимо покрыть из собственных средств
  • получение потребительского кредита , где угодно, можно не в Сбере, для использования его в качестве первого взноса — данный способ имеет свои недостатки, поскольку погашение двух кредитов, потребительского и ипотечного, может стать накладным, а потому следует предварительно учесть свои финансовые возможности
  • залог собственной недвижимости — использование уже имеющейся собственности в качестве залогового обеспечения также принимается банками, таким образом, удастся избежать внесения аванса своими наличными средствами, особенно, если они отсутствуют
  • военная ипотека — приобретение жилья по программе военного ипотечного кредитования также дает возможность избежать внесения первоначальной сумму в качестве аванса (сумма формируется из государственных отчислений, выплата которых производится через Росвоенипотеку и НИС, программа доступна только военным)
  • социальная ипотека — стоит отметить, что как таковой программы социального ипотечного кредитования в Сбербанке не существует, однако, для людей, которые являются участниками программы «Жилище» и которые признанны государством нуждающимися, местная городская администрация может субсидировать первоначальный взнос в Сбербанке, да и вообще помочь с выплатами

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, в таблице.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:

граждане с материнским сертификатом;

клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.

Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке. Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет. Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:

семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);

военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);

граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).

В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.

Читать еще:  Какие нужны документы на гражданство РФ по программе переселения: правила подачи и дальнейшие действия

Условия по ипотеке

Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:

максимальный период возврата долга – 30 лет;

валюта – только российские рубли;

погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;

можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;

залогом будет выступать приобретаемое жилье;

страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.

Процентная ставка

Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:

при материнском капитале – от 9,5% годовых;

при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;

при федеральных программах – от 10,5% годовых;

при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.

В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.

Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.

Срок погашения

Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.

Дополнительные условия

Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты. Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.

Требования к заёмщику

Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:

возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);

поручители, созаемщики или залог;

положительная кредитная история;

стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;

стаж на последнем месте работы – от полугода;

общий непрерывный стаж более одного года.

Необходимые документы

Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.

Как получить ипотечный кредит

Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:

применить материнский сертификат;

передать банку ликвидный залог;

применить жилищный сертификат;

встать в очередь на льготное жилье;

быть участником государственной программы;

быть участником программы «молодая семья»;

быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.

Порядок обслуживания

Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать. Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания. Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.

Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека Сбербанка для сотрудников: условия, ставка

Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке

Контакты для связи:

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2020 году!

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка — это продукт, который предназначен для следующих категорий граждан:

  • Лица, участвующие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
  • Молодые семьи (для погашения процентов по ипотеке используется материнский капитал);
  • Военнослужащие;
  • Контрагенты сторонних банков, желающие рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Первоначальный взнос — это гарантия платёжеспособности человека. Он является основным условием большинства кредитных программ, которые дают возможность купить квартиру. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть погашен за счёт государственного бюджета. Отдельным клиентам Сбербанк может предоставить сразу два займа. Один из них пойдёт на погашение первого взноса, а другой поможет приобрести жилплощадь.

Военная ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

С 2005 года в России функционирует накопительно-ипотечная система (НИС), которая даёт возможность приобретать военнослужащим квартиры за счёт государственных средств. Участниками НИС могут стать солдаты и офицеры, проходящие службу по контракту.

Максимальный размер ссуды составляет 2,3 млн рублей. Минимальный размер займа установлен на уровне 300 тысяч рублей. Предельный срок ипотечного займа равен 20 годам. Процентная ставка по ссуде составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заёмщика равняется 21 году. Предельный возраст человека на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные ценности, выступающие залогом по кредиту, в обязательном порядке страхуются.

Читать еще:  Порядок и полное описание процедуры – как обжаловать решение МСЭ?

Солдаты и офицеры имеют возможность приобрести готовую жилплощадь или квартиры в строящемся здании. Также допускается использование ипотечных денег для самостоятельного строительства жилых помещений.

Механизм военной ипотеки функционирует следующим образом:

  • Военнослужащий подаёт рапорт на получение свидетельства, подтверждающего право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Документы подаются военнослужащими, которые являются участниками НИС не менее трёх лет;
  • Выбор строительного объекта согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой фирмы;
  • Соискатель подаёт заявление на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги с накопительного счёта на счёт кредитной организации. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
  • Оформляется трёхстороннее соглашение о предоставлении ЦЖЗ (бумага подписывается участником НИС, а также сотрудниками Сбербанка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • Заключается двухсторонний договор с кредитной организацией;
  • Подписывается договор купли-продажи или договор долевого участия;
  • Военнослужащий получает документ о праве собственности на недвижимость.

Погашение ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка производится за счёт средств «Росвоенипотеки». Объём ежемесячной выплаты составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление денежных средств военнослужащий должен предъявить следующие документы:

  • Заполненная анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
  • Бумаги, касающиеся кредитуемого строительного объекта (предоставляются в течение 3 месяцев со дня принятия решения о выдаче денег).

Перечень документов может быть изменён по требованию Сбербанка. Кредит предоставляется в офисах финансовой организации по месту регистрации заёмщика или местонахождению кредитуемого помещения.

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Правительством Российской Федерации принята специальная программа поддержки молодых семей, у которых родился второй или третий ребёнок (речь идёт о временном интервале с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотечный кредит по льготной ставке (6% годовых).

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент Сбербанка может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

Документы по кредитуемому объекту, необходимые для оформления ипотеки

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику Сбербанка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение ипотеки без первоначального взноса. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, ипотека, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса может быть расширен по требованию кредитной организации.

Из чего складывается полная стоимость ипотеки без первоначального взноса?

Полная стоимость ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка определяется с учётом следующих статей расхода:

  • Базовая процентная ставка;
  • Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
  • Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заёмщиком соответствующей формы расчётов с продавцом недвижимости);
  • Комиссия риелтора, который занимается подбором недвижимости;
  • Плата за оценку квартиры;
  • Услуги нотариуса;
  • Комиссия за ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание.

Отдельной статьёй расхода является оплата государственных услуг. К ним относится регистрация:

  • Права собственности на недвижимое имущество;
  • Договоров долевого участия;
  • Ипотечного соглашения;
  • Договора о предоставлении залогового имущества.

В стоимость ипотеки без первоначального взноса не включаются пени, штрафы и неустойка, взимаемая Сбербанком при несвоевременном внесении денежных средств.

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса: новостройки или вторичный рынок

Многие заёмщики испытывают трудности с выбором объекта недвижимости. Главным вопросом является выбор рыночного сегмента и цена жилплощади.

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотеку без первоначального взноса от Сбербанка именно для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.

Вторичный рынок

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Ипотека от Сбербанка: безопасное использование специального приложения

Программа Сбербанк Онлайн позволяет совершать операции по счёту без визита в офис кредитной организации. При осуществлении электронных транзакций нужно соблюдать простые правила безопасности:

  • Не сообщать пароль от личного кабинета посторонним лицам;
  • Проверить строку поиска (она должна начинаться с префикса https) и адрес сайта (единственный официальный портал Сбербанка имеет адрес sberbank.ru);
  • В обязательном порядке проверять реквизиты абонента, который посылает служебные смс с одноразовым паролем. Сообщения должны поступать с номера 900;
  • Используйте свежую версию антивирусной программы и регулярно обновляйте базы данных приложения.

В интернете есть большое количество так называемых фишинговых сайтов, которые собирают личные данные пользователей. Мошенники всеми силами пытаются узнать одноразовый пароль, необходимый для совершения транзакции. Сообщать секретный код посторонним лицам нельзя.

Возможный запрет ипотеки без первоначального взноса

Некоторые эксперты считают, что причиной экономического кризиса 2007-2009 годов стали необеспеченные ипотечные займы. Эти кредитные продукты в массовом порядке предоставлялись американскими банками гражданам США. Большинство ипотечных заёмщиков не рассчитали свои финансовые возможности и не смогли погасить займы. Дефолты стали причиной банкротства компании Lehman Brothers. Крах одного из самых крупных банков Америки стал отправной точкой финансового кризиса.

Банк России собирается ограничить возможность высокорискованного кредитования. Речь идёт о займах, которые предполагают небольшую первоначальную выплату (менее 20% от стоимости приобретаемого жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживают представители Минстроя. Они считают, что уменьшение первоначального взноса по ипотеке может дестабилизировать российскую экономику. Финансовый продукт ипотека без первоначального взноса от Сбербанка может оказаться под запретом.

Ипотека без первоначального взноса

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector